Система быстрых платежей: что это такое и как она работает

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей: что это такое и как она работает

Мгновенные банковские платежи — часть современной жизни. С марта 2019 года в России начала функционировать система быстрых платежей (СБП) – совместный проект Банка России, Национальной системы платежных карт и ассоциации «ФинТех».

При этом первый выступает расчетным центром и оператором, вторая – операционным, платежным и клиринговым центром. «ФинТех» же взял на себя обеспечение коммуникаций между участниками СБП.

Учитывая востребованность мгновенных платежей, сервис обещает стать весьма популярным.

Принцип работы СБП

Система быстрых платежей – это удобное приложение, где по номеру телефона можно перевести деньги любому клиенту банка-участника системы. Время выполнения операции занимает не более 15 секунд.

Доступ к системе круглосуточный, максимальная сумма платежа ограничена 600 тыс. рублей. СБП пока что работает только для физических лиц.

Виды счетов, по которым можно переводить деньги могут быть текущие, привязанные к банковской карте или депозитные, но не кредитные. При этом можно совершать следующие действия:

  • Перевод между физическими лицами;
  • Перевод между своими счетами в разных банках

В дальнейшем Центробанк планирует расширить сферу предоставляемых услуг и сделать возможным оплату через систему коммунальных счетов и переводы юридическим лицам.

Для удобства пользователей банки-участники системы встраивают в свои онлайн сервисы возможность осуществления быстрых платежей. Клиент просто открывает свое мобильное приложение или личный кабинет, выбирает раздел, получателя по номеру его телефона и вводит нужную сумму перевода.

При выполнении операции система может потребовать указать и банк получателя. Это будет нужно в случае, если к номеру получателя привязано несколько расчетных счетов в разных финансовых организациях.

Перед отправкой денежных средств приложение идентифицирует ФИО получателя для подтверждения данных, т.е. отправитель видит, кому уходят средства. После подтверждения перевод мгновенно выполняется.

Важно: переводы СБП в данный момент являются безотзывными

Система быстрых платежей: участники

На данный момент к системе быстрых платежей подключены 12 банков. Полноценно сервис пока функционирует лишь в 6-ти финансово-кредитных учреждениях:

  • Тинькофф Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • СКБ-Банк;
  • Ак Барс;
  • Совкомбанк (пока, правда, только для клиентов с установленным «ЧатБанком»)

Это означает, что клиенты перечисленных финансовых организаций могут как отправлять деньги через СБП, так и получать их. Ещё трое сделали доступным для своих клиентов получение средств. Отправка денег пока остается недоступной в:

  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-банк

ВТБ, группа QIWI и РНКО Платежный центр, обслуживающий переводы «Золотая корона», поэтапно запускают СБП и продолжают её тестирование на своих отдельных продуктах.

ЦБ заявил о намерении до конца 2019 года подключить к системе быстрых платежей как минимум половину крупнейших российских банков. Если эта задача будет реализована, то к началу следующего года быстрые платежи смогут осуществлять клиенты около 25-ти финансовых организаций.

Определенного адреса в сети, где указывались бы вовлеченные в сервис быстрых платежей банки, нет, по крайней мере пока. Однако можно уточнить необходимую информацию у поддержки нужного вам банка.

Очевидно, что Сбербанк, имея собственную систему онлайн платежей, пока не планирует подключаться к этому сервису. В прошлом 2018 году клиентами «Сбербанк Онлайн» стало свыше 40 млн. чел.

Количество ежедневных операций с мгновенными денежными переводами через личный кабинет или приложение впечатляет – свыше 15 млн. в день.

Напомним, что в крупнейшем российском банке онлайн-сервис функционирует с 2013 года.

Тарифы СБП

Тарифы системы быстрых платежей были утверждены Центробанком ещё в 2018 году. Как сообщает пресс-служба Банка России, в зависимости от суммы перевода комиссия будет составлять в общей сложности 1-6 руб. за операцию. Процент за пользование СБП будет наложен на услуги как банка-отправителя, так и банка-получателя.

Однако указанные тарифы начнут действовать с 2020 года. На протяжении всего 2019 система будет функционировать бесплатно. Сообщается также о том, что будет действовать постоянный надзор за соблюдением установленных тарифов. Участники системы не смогут повышать оплату по своему усмотрению.

В данный момент средняя комиссия за перевод средств между разными банками составляет 1% от суммы платежа и как правило не ниже 15 рублей. Поэтому установленные тарифы СБП выглядят весьма демократично.

Безопасность системы

Процедура быстрого перевода предполагает ответственность за безопасность личных данных клиента как со стороны организации-отправителя, так и со стороны, обслуживающей получателя.

Переводя денежные средства через СБП, отправитель подтверждает операцию введением одноразового пароля из сообщения или push-пароля в приложении. При выборе получателя система показывает его имя в формате Ф.И.О.

Аналогичный алгоритм действует сейчас в сервисе «Сбербанк Онлайн». Поэтому клиентом будет нетрудно освоиться.

В случае, если денежные средства по ошибке ушли не по адресу, пользователю придется обратиться в банк, из которого средства были отправлены. Все участники системы уже имеют четкие инструкции по быстрому урегулированию подобных ошибок.

Учитывая, что в момент обнаружения ошибки система быстрого перевода уже отправила средства на указанный счет, для их возврата необходимо будет получить согласие фактического получателя.

Вероятность таких ошибок по вине системы, впрочем, практически исключена.

Перспективы СБП

У системы быстрых платежей есть масса векторов дальнейшего развития и совершенствования. Не исключено, что уже вскоре будет значительно расширено число идентификаторов: можно будет найти получателя не только по номеру телефона или номеру карты/счета, но и по:

  • аккаунту в социальной сети;
  • мессенджере;
  • адресу электронной почты и т.д.

Несмотря на то, что пока СБП доступна только для переводов между физическими лицами, уже к концу этого года планируется сделать возможным переводы в пользу коммерческих предприятий. Кроме того, вскоре можно будет осуществлять платежи с помощью штрихкода быстрого распознавания.

Источник: https://investprofit.info/fast-payment-system/

28 января в России заработает система быстрых платежей без комиссии (по номеру телефона)

Система быстрых платежей: что это такое и как она работает

Директор департамента национальной платёжной системы ЦБ РФ Алла Бакина сообщила, что пилотная версия системы быстрых платежей (СБП) для физлиц заработает 28 января 2019 года: «Мы стартуем 28 января, в эту дату начинается запуск промышленной эксплуатации системы.

До 28 февраля банки будут работать на ограниченном количестве клиентов, а с 28 февраля уже эксплуатация системы будет осуществляться по полному перечню операций для всех клиентов банков, которые присоединяются к системе, — сказала Алла Бакина.

— С 28 января, для того чтобы банки могли адаптировать свои операционные процессы к работе в системе, будет этот период так называемого ограниченного числа клиентов с тем, чтобы банки смогли осуществить соответствующие внутренние работы».

СБП позволяет быстро переводить деньги со счёта на счёт по упрощённой форме, в том числе по номеру телефона или адресу электронной почты. Платёж осуществляется в течение 15 секунд. «В отличие от карточных переводов, ввод номера самой банковской карты не потребуется, что минимизирует вероятность ошибки при наборе как у отправителя, так и у получателя», — пояснил заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов. Сейчас в системе участвует 12 банков и кредитных организаций, шесть из них объявили о готовности приступить к работе с ограниченным количеством клиентов уже через три дня:

  • Тинькофф Банк,
  • Альфа-банк,
  • банк «Ак Барс»,
  • Совкомбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Росбанк.

Инфографика «РГ»: Антон Переплетчиков/ Игорь Зубков

Кто из пользователей будет участвовать в пилотном тестировании? Это остаётся на усмотрение банка.

Например, Росбанк на старте СБП определит «лояльную выборку клиентов, заинтересованных в активном использовании возможностей платформы, которая позволит получить репрезентативный отклик о работоспособности, востребованности и клиентской ценности», — сказала замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.

В «пилоте» участвуют также Газпромбанк, ВТБ, QIWI, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платёжный центр», они начнут принимать заявления от граждан чуть позже, но тоже полноценно заработают с 28 февраля. Тогда на сайтах и в мобильных приложениях банков появятся кнопки с символом «Системы быстрых платежей».

Позже подключатся ещё 40 банков, сейчас с ними ведётся подготовительная работа. Среди них МКБ (подключится во II квартале 2019 года), Абсолют Банк (в III квартале). «Хоум Кредит» (определится со сроками в феврале), «Авангард» (весной).

Оператором и расчетным центром СБП является Банк России, операционным платежным и клиринговым центром — НСПК. Проект реализуется Ассоциацией ФинТех (АФТ). До конца года платежи в СБП будут осуществляться без комиссии. С 2020 года Банк России установил такие тарифы для банков: по 50 копеек для банка-получателя и банка-отправителя за переводы до 1000 руб., по два рубля за суммы от 1000 до 3000 и по три рубля за переводы от 6000 до 600 000 руб. (порог операций в рамках системы). Размер клиентских комиссий ни один банк-участник пока не раскрывает.

Сейчас комиссия за переводы с карты на карту составляет в среднем 1−1,5% от суммы.

СБП будет работать через интернет-банки и мобильные приложения банков-участников, в них просто появятся дополнительные пункты; при наличии счетов в разных банках надо будет определиться с тем, на какой счёт они будут приходить.

Объём переводов

На руках у граждан РФ свыше 268 млн платёжных карт (почти по две на каждого жителя, включая младенцев).

По мнению начальника управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ Алексея Курзякова, ожидаемая доля платежей в первый год работы системы может составить 20% от всех переводов такого типа, в последующие несколько лет может увеличиться до 50–60%.

Начальник управления цифрового бизнеса и розничных продуктов «Абсолют Банка» Виталий Костюкевич отметил, что через СБП будет проходить около 50% переводов с карты на карту у клиентов их банка. Если эти прогнозы оправдаются, то объём переводов будет исчисляться а триллионах рублей.

По данным ЦБ, за девять месяцев 2018 года россияне перевели друг другу с карты на карту 19,2 трлн рублей. Половина этой суммы за год — это уже больше 10 триллионов рублей. Даже с минимальной комиссией это серьёзные деньги.

Общий объём переводов через СБП в первый год может составить примерно 5–10 трлн рублей, согласился председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. Разработчики СБП намерены развивать систему: в будущем обещают реализовать платежи через мессенджеры, социальные сети, QR-коды, платежи в адрес юридических лиц и государственных организаций.

«Сбербанк» против

Единственный банк, который пока отказался вступать в новую систему — «Сбербанк», у которого действует собственная система p2p-платежей с карты на карту. 23 января Герман Греф так прокомментировал предложение Центробанка сделать обязательным подключение к системе всех значимых банков России: Будем обсуждать с ЦБ.

Я уже много раз говорил, что нам интересно поддержание конкурентных условий, нам никто не подарил эту систему, мы, собственно, изобрели её и первыми внедрили. Мне не кажется оптимальной такая искусственная квазиконкуренция с помощью регулятора, но мы готовы к любому варианту.

Нам кажется, что это просто лишний шаг, всё равно параллельно создается коммерческая система… Если они приняли такое решение, то приняли. Мы пока не понимаем, что это за платформа, нам надо исследовать её. С нами никто не говорил по поводу обязательного подключения, нужно будет смотреть, какие выгоды получим не только мы, но и наши клиенты. Изучим — будет понятно, что делать в дальнейшем.

  • система быстрых платежей
  • СБП
  • Сбербанк
  • 17 октября 2014 в 16:50
  • 28 марта 2011 в 12:22
  • 11 февраля 2010 в 22:59

Источник: https://habr.com/post/437448/

Система быстрых платежей (СБП) ЦБ РФ — что этой такое, как подключиться?

Система быстрых платежей: что это такое и как она работает

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

С 28 января Центробанк запустил новую Систему быстрых платежей, которая позволит проводить денежные переводы между клиентами разных банков по номеру телефона. На первом этапе участниками будут 12 банков, а комиссии за переводы в первый год может вообще не быть. Что еще известно о новой системе – далее в статье.

Что известно на данный момент

28 января 2019 года была запущена новая Система быстрых платежей (СБП), которая позволит проводить переводы между клиентами разных банков по упрощенной процедуре (через номер телефона). Однако о ее разработке было известно задолго до этой даты. Формально банки начали работать с СБП еще 24 января, но фактический запуск системы для клиентов произойдет только 28 февраля – через месяц после «официального» запуска.

На данный момент объявлено, что СБП будут поддерживать 12 банков:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк «АК Барс»;
  • Райффайзенбанк;
  • Тинькофф банк;
  • Киви банк;
  • СКБ-банк;
  • Росбанк;
  • Совкомбанк;
  • РНКО «Платежный центр».

Как можно понять, это многие из крупных российских банков, ориентирующихся на работу с физическими лицами. Однако среди них нет главного – Сбербанка.

Руководитель Национальной системы платежных карт (НСПК, оператор системы «Мир») уже заявил, что еще 40 банков вскоре присоединятся к СБП, а в Центробанке неоднократно обещали сделать систему обязательной к использованию всеми без исключения банками в России.

Отметим, что еще в марте прошлого года стало известно, что несколько банков (среди которых Киви банк, АК Барс, Тинькофф и МТС-банк) провели первые транзакции. Примечательно, что МТС-банк после этого не заявляли, как участника СБП – вероятно, он отказался от участия в процессе запуска.

На первом этапе тестируют P2P-переводы (то есть, между физическими лицами), а в дальнейшем будут тестировать переводы C2B (от потребителя к юридическому лицу).

В конце января система была запущена в тестовом режиме, чтобы через месяц – 28 февраля – запустить ее в нормальном режиме эксплуатации. Как говорят в Центробанке, за это время банки будут тестировать систему на ограниченном количестве клиентов, чтобы адаптировать процессы к работе системы.

Первые 12 банков, которые будут работать по СБП, пообещали не взимать с клиентов плату за переводы (так как сама система установила на этот период нулевые тарифы).

Подробнее о системе

Система быстрых платежей была разработана Ассоциацией ФинТех (АФТ) в сотрудничестве с Банком России. Основная цель создания системы – обеспечение возможности проводить платежи и переводы между клиентами разных банков (как физическими, так и юридическими лицами).

идея системы – возможность переводить деньги по простым идентификаторам – номеру телефона, адресу электронной почты или другим аналогичным идентификаторам.

Руководить работой системы в целом будет Банк России – регулятор станет оператором и конечным расчетным центром системы. Операционным центром назначат Национальную систему платежных карт (НСПК).

Черты характера успешного трейдера

После полноценного запуска и подключения всех услуг пользователи смогут проводить денежные переводы через общедоступные каналы связи – социальные сети, мессенджеры и т.д. Однако на первом этапе основным инструментом будут интернет-банки и мобильные банки.

Создатели СБП обещают множество преимуществ системы, в том числе такие:

  • простота отправки и получения переводов, в том числе решение проблемы переводов из банка в банк;
  • минимальная стоимость переводов за счет низких тарифов для банков;
  • высокая скорость переводов – проводиться переводы будут в режиме онлайн за несколько секунд, а работать СБП будет 24 часа в сутки и без выходных;
  • высокая надежность: конечные расчеты будут проводиться через Банк России;
  • возможность распространить работу системы на остальные страны Евразийского экономического союза (ЕАЭС).

Как уже отмечалось, на первом этапе будут запущены только P2P-переводы (между физическими лицами), а остальные добавят позже. Среди них такие:

  • Me2Me – переводы между счетами одного клиента в разных банках;
  • C2B – оплата физическими лицами товаров и услуг организаций;
  • C2G – оплата от физических лиц государству (налоги, штрафы, государственная пошлина);
  • B2С – возвраты от организаций физическим лицам;
  • B2В – взаиморасчеты между разными организациями.

Последние направления переводов обещают подключить уже во второй половине 2019 года.

Таким образом, через СБП в перспективе будет проходить значительная часть денежных переводов и платежей, которые сейчас осуществляются через систему межбанковских переводов.

Как это будет работать на практике

Пока Система быстрых платежей запущена в тестовом режиме, сложно понять механизм ее работы для клиентов банков. Пока ни один банк из 12, которые объявлены как участники системы, не раскрывают порядок работы для физических лиц.

Однако есть информация о том, что СБП не будет иметь отдельного интерфейса – она будет встроена в мобильные банки и интернет-банки в тех же разделах, где можно переводить деньги другим клиентам. Соответственно, никакой отдельной процедуры регистрации не будет – все организационные вопросы решает банк.

Предполагается, что можно будет через мобильное приложение или интернет-банк зайти в раздел для перевода, указать номер телефона получателя (если у него несколько счетов в разных банках, то нужно будет выбрать еще и банк), после чего ввести сумму перевода и подтвердить отправку денег. Так как СБП построена на принципе мгновенных переводов, то между отправкой и получением перевода пройдет не более 15 секунд.

Главное требование к отправителю и получателю – быть клиентами банков, которые подключены к СБП. Перевести деньги можно будет на карточный, текущий или депозитный счет. Вероятно, на старте работы системы клиентов попросят указать «основной» счет из имеющихся, чтобы зачислять переводы именно на него.

Пока точно неизвестно, какой будет комиссия за использование системы. В аналогичных переводах из банка в банк она составляет, как правило, 1-1,5% от суммы (при этом есть минимальная фиксированная сумма – 50-100 рублей).

Для самих банков в первый год использование СБП будет бесплатным. Есть информация, что и для клиентов ее пока сделают бесплатной. Центробанк будет следить за тарифами совместно с ФАС, чтобы они были на приемлемом уровне.

В 2020 году банки будут платить за использование СБП, комиссия будет составлять от 0,5 до 3 рублей за отправку и получение перевода в зависимости от суммы (то есть, суммарно банки заплатят 1-6 рублей за перевод).

Максимальная сумма перевода составляет 600 000 рублей. Это ограничение исходит из Федерального закона N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» – все переводы свыше этой суммы в обязательном порядке проверяются. Дополнительно банки смогут установить и свои, более низкие лимиты на операции.

Важная особенность: переводы будут безотзывные, процедура chargeback (отзыв перевода) не предусмотрена. Поэтому пользователям придется несколько раз перепроверить реквизиты для перевода.

По предварительным данным, до подтверждения перевода будут известны фамилия, имя и отчество получателя денег (вероятно, в сокращенном варианте, как в Сбербанке, например, «Игорь Иванович С.»).

В том случае, если все-таки перевод уйдет не тому получателю, банки будут решать вопрос в индивидуальном порядке. Вернут деньги отправителю только при согласии того, кто их получил. Такой порядок уже действует для всех остальных межбанковских платежей и новаций здесь не планируется.

Все остальные аспекты работы СБП будут известны уже после ее полноценного запуска. Чтобы узнать условия, будет достаточно зайти на сайт своего банка после 28 февраля и найти соответствующий раздел (если он поддерживает систему).

Перспективы и альтернативы новой системы

Учитывая все преимущества СБП, она должна стать достаточно популярной и «отвоевать» некоторую часть клиентов у своего основного конкурента – аналогичной системы Сбербанка, которая ориентирована на клиентов этого банка.

Отметим, что Сбербанк был признан монополистом на рынке переводов с карты на карту – он контролирует порядка 90% этого. Также от него потребовали отменить дополнительную комиссию за переводы за пределы региона.

С запуском СБП проблемы высокой комиссии и разных регионов отойдут в прошлое – но пока только для клиентов 12 банков. Уже известно, что 40 банков в скором времени присоединятся к СБП, большая часть из которых будет представлять крупнейшие банки (из топ-50).

Однако основной вопрос – будет ли рассмотрен и принят Госдумой законопроект об обязательном присоединении к СБП всех крупнейших банков России.

В Сбербанке уже высказались однозначно против такого законопроекта. Причина – банк затратил значительные средства на создание своей собственной системы. По словам руководителя финансового учреждения Германа Грефа, Сбербанк считает это излишним, но в случае принятия законопроекта подчинится его требованиям.

Отметим, что Сбербанк ранее запустил совместно с Тинькофф банком совместную систему переводов по номеру телефона, она работает для переводов в обе стороны.

Кроме Сбербанка собственные системы быстрых переводов по номерам телефонов запустили международные платежные системы Visa и Mastercard.

В системе от системы Visa принимают участие пока 4 российских банка – ВТБ, «Русский стандарт», Тинькофф Банк и «Хоум Кредит». Основной принцип работы системы – отправка переводов по номеру телефона. Отмечается, что тарифы системы для клиентов банков не будут отличаться от тарифов на переводы на карту внутри банков.

Международная платежная система Mastercard тоже запустила в России собственный сервис по переводам с карты на карту. Для перевода также достаточно знать только номер телефона получателя денег.

Система начала работать с Райффайзенбанком, в дальнейшем ее будут расширять и на другие банки – Бинбанк», «Тинькофф банк», «Русский стандарт», ВТБ и «Почта банк». Особенность системы от Mastercard – можно привязать к номеру телефона профиль от социальной сети («» или «»).

В дальнейшем можно будет переводить деньги, указывая их в качестве получателя. Сумма комиссии не отличается от других переводов – 1,5% от суммы, минимум 50 рублей.

Сможет ли СБП занять достаточную долю рынка без подключения к ней Сбербанка – вопрос открытый. Учитывая такую конкуренцию, системе переводов от Центробанка будет непросто добиться успехов. Однако новая система может привлечь клиентов относительно низкими тарифами и удобством переводов. Возможно, это даже увеличит число клиентов у других банков в ущерб Сбербанку.

Как подключиться к системе быстрых платежей?

Как отмечали выше, на данный момент СБП работает в тестовом режиме, для широких масс её запуск ожидается в конце текущего месяца (февраля 2019). Функционал переводов будет встроен в текущие сервисы интернет-банкинга финансовых учреждений.

Таким образом, чтобы пользоваться новой системой, вам достаточно будет лишь быть клиентов одного из перечисленных в начале статьи банка.

Если вашего банка нет в данном списке, то вполне вероятно, что до конца года Центральный Банк принудительно обяжет все банки страна подключиться к системе быстрых платежей.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vsyo-chto-na-segodnya-izvestno-o-novoj-sisteme-bystryh-platezhej

Система быстрых платежей (СБП)

Система быстрых платежей: что это такое и как она работает

В этой статье поговорим о том, что такое система быстрых платежей (СБП), как она работает, какие банки уже к ней подключились и какие планируют, как пользоваться этой системой, каковы тарифы, насколько это безопасно и т.д. В общем, все самое важное о данном нововведении вы узнаете, прочитав этот обзор. Итак по порядку, с самого начала.

Что такое СБП?

С 28 февраля в России заработала Система быстрых платежей или сокращенно СБП. Пользоваться этой системой получили возможность пока что клиенты только некоторых банков (далее напишу, каких именно).

Организация системы быстрых платежей сосредоточена в двух финансовых институтах:

  1. Центральный банк (является оператором и расчетным центром СБП).
  2. Национальная система платежных карт НСПК (является операционным, платежным и клиринговым центром СБП).

Банки-участники СБП

С момента запуска в системе быстрых платежей участвуют 12 банков и финансовых организаций:

  1. ВТБ.
  2. Газпромбанк.
  3. Альфа-банк.
  4. Промсвязьбанк.
  5. Райффайзенбанк.
  6. Банк “Тинькофф”.
  7. Банк “Ак Барс”.
  8. Группа QIWI.
  9. СКБ-Банк.
  10. Росбанк.
  11. Совкомбанк.
  12. НКО “Платежный центр”.

При этом не все участники функционируют полноценно. В некоторых, например, пока можно только отправить деньги, а в некоторых уже и отправить, и получить. В некоторых функционал пока действует не для всех карт и не для всех клиентов, внедряется поэтапно и т.д.

На протяжении 2019 года планируется, что число участников системы СБП примерно удвоится. В частности, ЦБ настаивает, чтобы к быстрым платежам присоединились все системно-значимые банки.

Примечательно, что участником системы быстрых платежей пока не является крупнейший банк страны – Сбербанк. В самом банке объясняют это тем, что у них действует собственная система платежей, участниками которой уже являются более 40 млн. человек.

Можно предположить, что когда система быстрых платежей начнет развиваться и вовлекать в себя все большее количество пользователей и банков-участников, Сбербанку тоже придется к ней присоединиться.

Что дает система быстрых платежей?

СБП дает возможность совершать быстрые переводы между людьми, являющимися клиентами банков-участников, зная только номер телефона. Причем, переводы можно осуществлять круглосуточно, в любой день, включая выходные и праздничные.

Максимальное время проведения платежа составляет 15 минут, но обычно они осуществляются гораздо быстрее. Есть ограничения по максимальной сумме платежа – она не может превышать 600 тыс. рублей.

Чтобы отправить или получить перевод, клиенту не нужно осуществлять какую-либо дополнительную регистрацию в системе быстрых платежей: переводы будут происходить между счетами, к которым уже привязаны номера телефонов. Это могут быть текущие, карточные или депозитные счета, но не могут быть кредитные (поскольку они не являются клиентскими, а принадлежат банку).

Для отправки перевода необходимо зайти в мобильное приложение своего банка, в раздел совершения платежей, указать номер телефона контрагента, при необходимости – и его банк, ввести сумму перевода и пройти стандартную процедуру подтверждения платежа. Если у контрагента открыты счета в разных банках, то нужный банк можно будет выбрать из списка.

Если сумма списалась со счета, но не поступила получателю – получатель должен обратиться в свой банк. Факт списания суммы означает, что деньги ушли в Центральный банк, а оттуда должны были быть отправлены получателю. Поскольку СБП только недавно начала работать, могут возникнуть какие-то технические трудности.

Сколько стоят платежи в СБП?

Каковы тарифы за отправку переводов в системе быстрых платежей? На 2019 год, на время запуска системы Центральный банк установил нулевые тарифы для банков-участников системы, то есть банки не будут платить оператору (ЦБ) ничего за проведение платежей.

Сейчас пока можно отправлять и получать деньги по этой системе абсолютно бесплатно – банки и с клиентов не взимают комиссии, пока тестируют систему. Но это, конечно же, продлится недолго, скорее всего, уже через несколько месяцев банки начнут устанавливать какие-то тарифы.

Какими они будут – покажет время.

С 2020 года и Центральный банк начнет взимать с банков-участников комиссии за каждый платеж, которые будут составлять от 0,5 до 3 рублей. Взиматься комиссии будут и с банка-отправителя, и с банка-получателя. Поэтому, логично предположить, что и для клиентов стоимость отправки-получения перевода по системе СБП с 2020 года вырастет.

Безопасно ли проводить платежи через СБП?

Платежи через СБП по уровню безопасности не отличаются от любых других платежей, проводимых через интернет-банкинг или мобильный банкинг, отличие лишь в упрощении ввода реквизитов получателя (достаточно номера телефона).

Стоит также отметить, что при желании любой клиент банка может запретить отправку и прием быстрых платежей по данной системе со своих счетов – для этого ему необходимо обратиться в свой банк по любым каналам связи.

Теперь вы знаете, что представляет собой система быстрых платежей СБП и при желании уже сейчас можете тестировать этот способ отправки и получения денежных переводов, если ваши банки уже подключены к данной системе. В дальнейшем, как я уже говорил, перечень банков-участников СБП постепенно будет расширяться.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений.

Здесь вы найдете много интересных и полезных материалов на тему управления личными финансами, ведения семейного бюджета, разных способов заработка и инвестирования, банковских продуктов и услуг, основ экономики, мотивации и психологии успеха. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и следите за обновлениями. До новых встреч на страницах сайта!

Источник: http://fingeniy.com/sistema-bystryx-platezhej-sbp/

ФОП-Юрист
Добавить комментарий