Рефинансирование ипотеки в Сбербанке и других банках — сравнение условий

Содержание
  1. Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году
  2. Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы
  3. Перекредитование ипотеки в Сбербанк
  4. Требования к заемщику
  5. Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  6. Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году
  7. Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?
  8. Упрощение условий рефинансирования ипотеки
  9. Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке
  10. Быстрое рефинансирование ипотеки
  11. Пример рефинансирования
  12. Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком
  13. Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке
  14. Действующие вклады в 2019 году
  15. Рефинансирование кредита в Сбербанке
  16. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  17. Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке
  18. Улучшение условий выплат
  19. Объединение других кредитов
  20. Условия кредитования в Сбербанке в 2018 году
  21. Доступная сумма и срок
  22. Страхование жилья, заемщика
  23. Проценты при рефинансировании
  24. Заявление и документы на рефинансирование
  25. Стандартный пакет
  26. На залоговое жилье
  27. Справка из опеки, брачный контракт
  28. Сбербанк: рефинансирование ипотеки в 2019 году
  29. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия 2019
  30. Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков
  31. Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке
  32. 1. Подача заявки и документов
  33. 2. Одобрение объекта недвижимости
  34. 3. Сделка и погашение кредитов других банков
  35. Контакты для справок
  36. Особенности и порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  37. Что такое рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  38. Кому положено рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  39. Где лучше рефинансировать ипотеку Сбербанка
  40. В каком банке лучше рефинансировать ипотеку сбербанка
  41. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — условия и оформление
  42. Что значит рефинансирование ипотеки
  43. Сбербанк рефинансирование ипотеки других банков
  44. Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке
  45. Условия рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019
  46. Требования и документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  47. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — онлайн заявка
  48. В офисе банка
  49. Онлайн калькулятор для расчета
  50. Дополнительная информация

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке и других банках — сравнение условий

В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе – это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на сайте).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2019 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Источник: https://sber-ipoteka.info/pogashenie/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке и других банках — сравнение условий

В сравнении со ставками на ипотеку несколько лет назад на сегодня ситуация значительно улучшилась, в виду чего многие заемщики заинтересовались вопросом рефинансирования. Рассмотрим основные условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке, особенности и порядок оформления.

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году нацелена на предоставление займа для погашения действующего ипотечного кредита, взятого в другом банке.

Улучшение условий выплат

Рефинансирование позволяет уменьшить ежемесячный платеж, увеличить срок кредитования и получить более приемлемые процентные ставки.

Не секрет, что в 2017-2018 годах Центробанк существенно снизил ключевую ставку на ипотеку, из-за чего ранее оформленные ссуды стали совершенно невыгодными. Многие банки предусматривают возможность их понижения до приемлемого уровня при соблюдении определенных условий.

Нередко заемщики предпочитают обратиться к программе рефинансирования, чтобы кроме улучшения условий, сменить и кредитора.

Объединение других кредитов

Помимо всего прочего, в Сбербанке допустимо провести рефинансирование не только ипотечного, но и других кредитов. Так Сбербанк проводит рефинансирование кредитных карт, потребительских кредитов, автокредитов.

Схема рефинансирования ипотеки и других кредитов в Сбербанке в 2018 году, взятых в другом банке ранее

Это позволит физическому лицу объединить все долги в Сбербанк, и вносить оплату раз в месяц, вместо нескольких платежей в различные учреждения.

Также при подаче заявления на рефинансирование, физическое лицо вправе запросить некоторую сумму в качестве отдельного займа. Она останется в его распоряжении, после выплат по кредитам в другие банки.

Отдельно стоит отметить, что при рефинансировании нескольких кредитов одновременно с ипотечным, клиент теряет право на получение налогового вычета.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц в 2018 году выполняется по различным направлениям:

  • только ипотечный кредит;
  • ипотечный кредит и дополнительный заем;
  • ипотечный кредит, до 5 других видов кредитов и отдельный заем.

Допустимо рефинансировать автокредит или потребительский, взятый ранее в Сбербанке

К участию в программе подлежат любые цели ипотечного кредита, оформленного в другом учреждении:

  • покупка недвижимости;
  • строительство;
  • покупка или строительство и ремонт.

Объектом залога могут выступать: квартира, таун-хаус, частный дом, часть жилья, комната, частный дом с земельным наделом.

Объект не должен быть обременен или находиться под арестом.

В большинстве случаев недвижимость уже оформлена в залог первому кредитору, за счет заемных средств которого она приобреталась. В таком случае она подлежит передаче в залог Сбербанку после выплаты долгов.

Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотечного и других видов кредитов, нужно удостовериться, что они отвечают таким требованиям, установленным Сбербанком:

  • Нет задолженности в настоящий момент.
  • В последний год выплаты происходили регулярно, без задержек.
  • С момента оформления кредита прошло не менее полугода.
  • До конца срока кредита осталось более 3 месяцев.
  • Кредиты не участвовали ранее в программах рефинансирования.

Скачать

Общие условия рефинансирования в Сбербанке.doc

Условия кредитования в Сбербанке в 2018 году

По программе рефинансирования в Сбербанке в 2018 году можно рассчитывать на ссуду в размере от 1 млн. рублей.

Максимальная граница зависит от дополнительных запросов физического лица, величины рефинансируемых кредитов и от стоимости жилья. Так, она не может превышать 80% от оценочной стоимости.

Доступная сумма и срок

Прочие ограничения установлены на таком уровне:

  • до 7 млн. – для погашения ипотеки в другом учреждении;
  • до 1,5 млн. – прочих кредитов;
  • до 1 млн. – для получения на руки.

Длительность действия ипотечного кредита назначается с учетом суммы, платежеспособности физического лица, ожидаемой величине ежемесячного платежа и прочих параметров. Максимум ограничен 30 годами.

Страхование жилья, заемщика

При рефинансировании ипотечного кредита в Сбербанке, жилье подлежит страхованию от уничтожения или повреждения на весь срок.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека

Если оформить страховку в отделении Сбербанка в 2018 году, физическое лицо получает один месяц страховки бесплатно.

Страхование жизни выступает добровольным. Оно предусматривает осуществления выплат по кредиту страховщиком при возникновении непредвиденной ситуации.

Полис Сбербанк Страхования предусматривает риск инвалидности и смерти. Оформление страховки позволит получить скидку по ипотечному кредиту. Тарифы назначаются индивидуально по характеристикам физического лица (пол, возраст, профессия, уровень здоровья).

Проценты при рефинансировании

Процентные ставки при рефинансировании в 2018 году в Сбербанке назначаются по таким правилам:

  • Только ипотечный кредит: 9,5%;
  • Ипотека и другие кредиты: 10%;
  • Ипотечный кредит и новый запрос ссуды: 10%.

Процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Если объект не зарегистрирован, устанавливается повышенный тариф – +2%. Если жилье зарегистрировано, повышение наблюдается только на 1%. Изменение процентов происходит после получения Сбербанком подтверждения о погашении ссуды первичному кредитору.

Если по ипотечному кредиту подтверждение получено, а по прочим ссудам нет, проценты устанавливаются на отметке 11% до получения информации об отсутствии долга.

Заявление и документы на рефинансирование

Подать заявление на рефинансирование можно в отделении Сбербанка по месту проживания или работы (по месту регистрации работодателя). Анкету можно заполнить непосредственно в офисе или распечатать бланк и сделать это дома. Рассмотрение занимает порядка 2-8 дней.

Стандартный пакет

Чтобы не затягивать процесс, лучше сразу взять все необходимые документы:

  • паспорт с пометкой о регистрации;
  • трудовая книга, договор или иной документ, поясняющий место и время работы;
  • НДФЛ-2, справка по форме Сбербанка или по форме работодателя (для госслужащих);
  • подтверждение дополнительных источников дохода (при наличии);
  • сведения о займе.

Уточните в Сбербанке: стоит ли вам получать справку из другого кредитного учреждения, где был взят кредит, об остатке средств или банк сделает это сам

В качестве последнего можно предоставить кредитное соглашение, график оплат или справку о размере ссуды. Главное, чтобы в переданной бумаге были такие сведения:

  • номер и дата оформления контракта;
  • срок возврата задолженности;
  • сумма;
  • процентная ставка;
  • размер месячного внесения;
  • платежные данные.

Отдельно Сбербанк может запросить документы об актуальном остатке долга и о наличии задолженности за последний год.

На залоговое жилье

Уже после получения положительного ответа, необходимо подготовить и передать в Сбербанк документы на залоговое жилье (в течение 3 месяцев):

  • договор на покупку или иное подтверждение приобретения права собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт;
  • отчет оценщика;
  • справка о зарегистрированных жильцах;
  • согласие второй половинки на передачу объекта в залог.

Справка из опеки, брачный контракт

Муж или жена заемщика оформляются в качестве созаемщика по закону, если иное не оговорено брачным контрактом. Потому от созаемщика потребуется аналогичный пакет документов.

Сведения о финансовом положении можно не использовать, если уровня дохода заемщика достаточно для согласования кредита.

Если средства капитала матери были использованы на выплаты по кредиту, взятого у первого кредитора, необходимо получить согласие от специализированных органов на передачу собственности в залог.

В Сбербанке можно провести рефинансирование ипотечного кредита, взятого в ином банке, а также объединить с ним несколько других видов кредитов.

Также можно запросить средства для личного использования. Осуществить рефинансирование ипотечного кредита, взятого в Сбербанке, по данной программе в 2018 году не разрешено.

Но включить потребительские кредиты или карты, полученные в Сбербанке, можно.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-sberbank/

Сбербанк: рефинансирование ипотеки в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке и других банках — сравнение условий

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году стало менее выгодным: перекредитовать жилищный кредит других банков можно под 10,9 процента. Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки для физических лиц в Сбербанке.

Пожалуй, каждый, кто сегодня погашает ипотечный кредит хотел бы рефинансировать его на более выгодных условиях. И хотя большинство ипотечных заемщиков понимает выгоду данного действия, напомнить о возможностях перекредитования не будет лишним. Итак, рефинансирование в Сбербанке ипотечного кредита другого банка позволит:

  • снизить долговую нагрузку,
  • консолидировать несколько займов в один на более выгодных условиях,
  • снизить размер платежа,
  • получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

Подобные выгоды от рефинансирования можно получить, в принципе, в любом банке. Среди преимуществ Сбербанка эксперты также отмечают индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки и отсутствие комиссий.

Кроме этого, не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку. Вас могут даже не попросить приносить из других банков справки об остатках ссудной задолженности по рефинансируемым кредитам. Согласитесь, это довольно удобно. 

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке вместе с ипотекой

Многие ипотечные заемщики сегодня погашают не только жилищный кредит, но другие займы, например, потребительские. Платить, как правило, приходится в разные дни, в разные банки… Это не слишком удобно. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке все эти кредиты можно собрать в один, причем на более выгодных условиях.

Итак, в Сбербанке сегодня можно объединить и перекредитовать под меньший процент:

1. Один ипотечный кредит, предоставленный другим банком для приобретения, строительства, реконструкцию или капитальный ремонт жилья;

2. До пяти различных займов, в том числе:

  •     Потребительские кредиты иных банков;
  •     Автокредиты иных банков;
  •     Кредитные карты других банков;
  •     Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков;
  •     Потребительские и автокредиты самого Сбербанка.

При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт >>

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия 2019

Программа Сбербанка «Рефинансирование ипотеки и других кредитов» сегодня имеет следующие условия:

> Валюта: Рубли РФ;

> Срок: до 30 лет;

> Минимальная сумма: от 300 000 рублей;

> Максимальная сумма:

  • на погашение ипотеки другого банка — до 7 млн рублей;
  • на погашение других кредитов — до 1,5 млн рублей;
  • на цели личного потребления — до 1 млн рублей;

> При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% стоимости объекта недвижимости;
  • сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ →

Ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Выдача до регистрации ипотеки

Цели До регистрации и подтверждения рефинансируемой ипотеки До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки
> ипотека в другом банке 12,9; 10,9%
> ипотека в другом банке> кредитная карта> автокредит> потребительский кредит> получение наличных 13,4% 12,4% 11,4%
> ипотека в другом банке> получение наличных 13,4% 11,4%

Выдача после регистрации ипотеки

Действуют при условии предоставления в залог Сбербанку (не кредитуемого) объекта недвижимости

Цели До подтверждения погашения рефинансируемых кредитов После подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки
> ипотека в другом банке 11,9% 10,9%
> ипотека в другом банке> кредитная карта> автокредит> потребительский кредит> получение наличных 12,4% 11,4%
> ипотека в другом банке> получение наличных 12,4% 11,4%

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →

Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

Требования к заемщикам у Сбербанка довольно простые и понятные:

  • Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (срок возврата займа должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
  • Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Если вы решились на перекредитование ипотеки в Сбербанке, то будьте готовы к тому, что жто займет довольно много времени.

1. Подача заявки и документов

Первым делом надо обратиться в банк за консультацией (телефон и адрес официального сайта смотрите ниже).

Затем надо будет собрать справки по всем рефинансируемым кредитам в других банках. В некоторых случаях Сбербанк это может сделать сам и бегать по банкам вам не придется. Хотя надо быть готовым к этому.

Затем вы подадите в Сбербанк заявку на рефинансирование вместе со всеми документами (их список смотри ниже) и будут ждать результата.

Ответ придет через 2-4 рабочих дня. Если решение будет положительным, то считайте, что половина дела сделана. Можно приступать к следующему этапу.

2. Одобрение объекта недвижимости

На этом этапе надо будет собрать и предоставить в Сбербанк документы по недвижимости, на которую оформлена ипотека. Поскольку вы уже брали кредит на данное жилье, то собрать все необходимое будет проще. Большинство документов у вас остались с прошлого раза, возможно, некоторые придется обновить. Скорее всего, надо будет еще раз провести оценку.

На сбор этих документов дается 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита. Затем вы отнесете их в банк и снова будете ждать ответа.

На рассмотрение документов по недвижимости банк берет не более 5 рабочих дней. Если ответ и в этот раз будет положительным, то вам останется совсем немного хлопот.

3. Сделка и погашение кредитов других банков

В назначенный день вы подпишите договор об ипотеке, а затем зарегистрируете его (срок не менее 30 дней).

Следующим шагом будет получение денег и погашение кредитов других банков. Не забудьте взять справки о погашении рефинансируемых кредитов. Их надо будет представить в Сбербанк в течение 45 дней.

Если вы рефинансируете не только ипотеку, но и другие кредиты, то деньги могут выдаваться несколькими траншами.

После подтверждения того, что вы погасили все рефинансируемые кредиты, Сбербанк снизит ставку до минимальной по данной программе. А вам останется только вовремя вносить ежемесячные платежи.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление-анкета заемщика / созаемщика;
  • Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя
  • Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 60 дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита).

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках рефинансирования ипотеки в Сбербанке узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-sberbank.html

Особенности и порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке и других банках — сравнение условий

Ипотека за последние годы стала актуальна для многих жителей России. Ведь с ее помощью каждый человек имеет возможность приобрести собственное жилье. Изначально финансовые учреждения давали слишком высокий процент, но сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, чтобы не переплачивать огромные суммы. Ведь именно этот банк предлагает выгоднейшие условия для своих клиентов.

Что такое рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование состоит из двух слов: латинского re, что в переводе означает повтор и финансирование, если говорить проще, то это возмездное или безвозмездное предоставление денег.

Рефинансирование − это получение нового кредита для того, чтобы закрыть старый в другом банке и не платить огромных процентов.

Иными словами, новое кредитование направлено на погашение старого с высокой процентной ставкой.

Сбербанк позволяет своим клиентам:

  • объединить ипотеку и другие кредиты, в их числе и кредитка, в один большой займ и все провести через одно финансовое учреждение;
  • снизить долговую нагрузку с семьи за счет понижения ежемесячного платежа;
  • повышается удобство обслуживания, ведь средства идут на один счет;
  • можно получить миллион на личные цели;
  • процедуру разрешается проводить без согласия первичного кредитора;
  • никакой справки по остаткам задолженности;
  • в залог принимается дом с землей;
  • есть возможность изменить валюту, например, долларовый займ перевести в рублевый.

Кому положено рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Перекредитовать завышенную ипотеку в Сбербанке под более низкий процент может каждый желающий, но он должен отвечать определенным требованиям. Все клиенты, которые хотят воспользоваться программой “Рефинансирование под залог недвижимости“ должны:

  • быть старше 21 года;
  • на момент возврата кредита заемщику должно быть не более 75 лет;
  • стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода и не меньше года общего стажа за последние пять лет.

Но все же сбербанк подходит индивидуально к рассмотрению каждой заявки и только от его решения зависит провести перекредитование или нет.

Где лучше рефинансировать ипотеку Сбербанка

Изначально нужно сказать, что можно провести рефинансирование ипотечного кредита взятого в Сбербанке, даже если он был оформлен здесь же. Но вот только это уже будет реструктуризация. Дополнительно к нему будет подписано еще одно соглашение, условия которого будут лучше.

Процентная ставка будет ниже и изменится график платежей. Сбербанк предлагает всем своим клиентам снизить процент до 10%, если страховка не была оформлена и до 9,5%, если полис есть. Некоторые из банков предлагают более низкий процент 7.

Если планируется оформить только ипотечный займ, то мочь поискать другие финансовые учреждения, но часто клиенты хотят присоединить к нему другие кредиты, то в этом случае лучше остаться клиентом Сбербанка.

Все дело в том, что рефинансирование обойдется не дешево, и часть операций будет осуществляться за счет заемщика.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку сбербанка

Сегодня многие финансовые учреждения России, чтобы не потерять часть клиентов снижают процентную ставку на рефинансирование ипотеки и других видов займа. Сбербанк предлагает 9,5 %, но есть и другие банки, предлагающие лучшие условия:

  • ВТБ24 установил ставку на уровне 9,45%, максимальный срок кредитования 30 лет, размер выделенных средств до 30 млн. рублей;
  • Газпромбанк предлагает 9,2 %, но максимальная сумма увеличена до 45 миллионов, срок 30 лет;
  • Альфа банк дает самый высокий процент 11,99%;
  • Тинькофф предлагает один из самых низких − 6,98%, но максимально на 25 лет и до 100 млн.;
  • Россельхозбанк предлагает 9,05%.

Источник: https://DenegProff.com/refinansirovanie/ipoteki-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — условия и оформление

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке и других банках — сравнение условий

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — условия и оформление

Люди, которые брали ипотеку несколько лет назад, сегодня находятся в проигрышных условиях по сравнению с теми, кто кредитуется сейчас – ставки по ипотеке упали. Выход есть – переоформить кредит. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке предлагается на одних из самых выгодных условий по банковской системе.

Что значит рефинансирование ипотеки

Проблема рефинансирования ипотеки сейчас очень актуальна. Три года назад минимальный процент был в районе 15%, сейчас от 7,5% до 10%. Падение связано с рядом факторов, к основным можно отнести:

  • относительную стабилизацию экономики;
  • превышение предложения над спросом на рынке жилья.

В последнее время в экономике произошло ряд позитивных сдвигов, стабилизировался рубль относительно валюты. Это позволило и Центробанку России снижать ставку рефинансирования для банков. Банковские учреждения тоже снизили кредитные ставки, включая ипотечные.

На рынке жилья, в связи со «стахановскими» темпами работы застройщиков, введено в эксплуатацию много жилой квадратуры, спрос на которую, при условии высоких ипотечных ставок, будет падать.

Снижение ипотечных процентов, наоборот, простимулирует спрос на рынке. В итоге имеем позитивную для потребителя динамику.

И этим фактором надо пользоваться, ведь возможно существенно сэкономить деньги в семейном бюджете.

Рефинансирование ипотеки процедурно означает изменение кредитных условий в первичном банке или любом другом, при сохранении сути такого кредитования под квартиру, дом, любой другой вид недвижимости. В этой операции вы как кредитополучатель остаётесь, меняется кредитное учреждение и становятся более выгодными условия выплаты долга.

Отметим – рефинансировать возможно и другие кредиты, от потребительских до кредитов на автомобиль. Но в статье остановимся на условиях рефинансирования ипотечных займов, причем в Сбербанке – в нём сегодня эти действия видятся наиболее выгодными.

Сбербанк рефинансирование ипотеки других банков

При этой операции Сбербанк перекупает остаток вашего ипотечного долга у банка – первичного кредитора. В результате возврат оставшейся суммы займа и процентов совершается на счета Сбербанка. Операция называться внешним рефинансированием.

Важный момент – кредитный договор реструктуризируется, если кредит взят более полугода назад. В противном случае надо ждать этот срок, чтобы инициировать процедуру снижения ставки. И договор не должен ранее проходить процедуру реструктуризации в других банках.

К плюсам рефинансирования в Сбербанке относится:

  • широкая сеть отделений банка по стране;
  • типичность и стандартность операции в Сбербанке, большой опыт в проведении таких сделок по реструктуризации;
  • возможность объединения в один договор нескольких действующих кредитных соглашений (до пяти), в том числе не связанных с ипотекой;
  • удобство при погашении, вытекающее из предыдущего пункта – не нужно гасить сразу несколько кредитов в разных учреждениях;
  • формирование кредитной истории в Сбербанке, что позитивно скажется на последующих обращениях в этот банк за кредитом;
  • и самое главное – процентная ставка ниже, чем в других кредитных учреждениях.

И еще – Сбербанк лояльно относится к досрочному погашению части займа или его целиком. Досрочное погашение поможет уменьшить суммы выплат по процентам и сбережёт деньги.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанка в этом же банке тоже было возможно. Это называлось внутренним рефинансированием.

Получить согласие на эту операцию нелегко, по причине и так не высоких ипотечных ставок в банке. На этом основании такие заявки зачастую отклонялись и банк отказывал в рефинансировании. Но по тем договорам, где ставка по кредиту существенно больше нынешних среднерыночных условий, банк шел навстречу своим клиентам и помогал оформить рефинансирование.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Пример – заем получен в 2014 году под 13,5%, его переоформление под 9,5% было вполне реально, но если полтора года назад под 10,5% – это маловероятно.

Подымать вопрос о снижении действующей процентной ставки возможно только раз в год.

Снижение ставки вряд ли стоит ждать и в тех случаях, если вас кредитовали на льготных основаниях или под какую-то акционную программу, где процент был ниже среднестатистического на тот момент.

Но немного подрастроим читателей – на данное время (с 10/09/2018) Сбербанк приостановил рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, под пониженный процент. Почему отменили этот порядок – неизвестно. Будем ждать возобновления этой программы.

Условия рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019

При проведении операции существующий заем должен отвечать таким требованиям:

  • тело полученного кредита – не меньше 500 тысяч рублей и до 5 миллионов рублей, но максимальная сумма не больше 80% залоговой стоимости;
  • заключённый договор должен действовать не меньше полугода, до полного его погашения должно быть не менее 3 месяцев (на момент подачи заявки);
  • максимальный срок по новому договору – 30 лет;
  • квартира, дом на участке, прочая недвижимость должна находиться в залоге у первичного банка;
  • отличная кредитная история, своевременное обслуживание долга, отсутствие просрочек.

Это касаемо договора, но и к кредитополучателю тоже выставляются определённые требования по этой программе:

  • гражданство России и прописка на территории Российской Федерации;
  • возраст на время последнего платежа по договору – от 21 года до 75 лет;
  • трудовой стаж для физических лиц на нынешнем месте работы не менее 6 месяцев, а общий стаж должен быть больше 1 года (это условие не распространяется сотрудников Сбербанка);
  • автоматическое включение супруги(а) в созаёмщики по договору (исключение – присутствие в брачном договоре нормы о том, что супруг(а) не претендуют на имущество, приобретенное в браке).

Кроме перечисленного, существуют требования по предмету залогового имущества при рефинансировании ипотеки других банков в Сбербанке:

  • объект залога сдан в эксплуатацию, имеет капитальную конструкцию;
  • на объект залога должно быть право собственности заявителя, без обременительных условий в пользу третьих лиц;
  • объект должен быть переведен из залога первичного банка в залог нового (в течение двух месяцев).

Требования и документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Документы подаются в два этапа. На первом, назовём условно «знакомство», предоставляются такие необходимые документы:

  • заполненная анкета по шаблону;
  • ксерокопия или скан всех страниц паспорта;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • копия трудовой книжки (всей), с подписью и печатью кадров;
  • собственно ипотечный договор с первичным банком-кредитором;
  • 2НДФЛ.

Удобнее пакет подать в виде скана через онлайн-заявку – подробности ниже.

Сбербанк несколько дней (в среднем три дня) рассматривает поданные документы на предмет возможности проведения операции. В случае одобрения, за вами закрепляют персонального кредитного специалиста, который проконсультирует и поможет собрать весь остальной перечень документов:

  • договор покупки-продажи квартиры, дома, прочего объекта недвижимости;
  • свидетельство собственности на объект недвижимости и/или выписка из ЕГРП;
  • оценка объекта недвижимости;
  • согласие супруги(а) на передачу собственности в залог, в нотариально заверенном виде (если состоишь в браке);
  • справка, выданная паспортным столом о числе прописанных в собственности по ипотеке;
  • документы, подтверждающие текущий доход (без подтверждения дохода кредит не дадут); зарплатный проект в Сбербанке будет дополнительным позитивным фактором;
  • другие документы по требованию банка.

На рассмотрение документов у Сбербанка уйдет около пяти дней. Затем будет принято решение. Отметим, чтобы провести операцию на низком уровне процентной ставки, надо застраховать жизнь заемщика и имущество объекта сделки, перевести закладную в новый банк не позднее 2 месяцев.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — онлайн заявка

На сайте ДомКлик, посвященном как раз проблемам рефинансирования ипотеки, возможно заполнить анкету, следуя подсказкам. Еще и загрузить в сканированном виде ряд документов, почитать новости по теме, получить ответ на целый комплекс вопросов по интересующим вопросам и узнать статус рассмотрения документов.

Приложение ДомКлик возможно скачать для удобства на мобильные телефоны. Через обратную связь возможно получить онлайн консультацию через личный кабинет или по номеру телефона горячей линии.

В офисе банка

Основные переговоры, подача важных документов, подписание договоров происходит только в офисе отделения Сбербанка.

Но сюда же можно подать и «первичные» документы, если по каким либо причинам не доверяете их интернету.

Онлайн калькулятор для расчета

Для удобства тех, кто сейчас обращается и будет обращаться для рефинансирования ипотеки от Сбербанка в 2019 году, разработан ипотечный калькулятор, с помощью которого возможно просчитать необходимые параметры будущей сделки. Тут будут учитываться стоимость объекта ипотеки, первичный взнос, срок и ставка по кредиту и прочие параметры.

Возможно рассчитать несколько вариантов для выбора наиболее подходящего и экономически выгодного.

Дополнительная информация

В отдельных случаях возможно получение процентной ставки на уровне 6 процентов годовых – ниже просто быть не может. Механизм заключается в субсидировании банков государством по выдаваемым ипотечным кредитам.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

ФОП-Юрист
Добавить комментарий