Открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке — что нужно делать?

Содержание
  1. Как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП: стоимость, условия, тарифы, через интернет, какие документы нужны, отзывы, видео
  2. Плюсы и минусы расчетов наличными денежными средствами
  3. Плюсы расчетов наличными средствами
  4. Минусы расчетов наличными средствами
  5. Личный лицевой счет
  6. Расчетный счет
  7. Список документов при открытии расчётного счёта
  8. Выбор финансового учреждения
  9. Расчетный счет в Сбербанке
  10. Тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке
  11. Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке
  12. Зачем нужен расчетный счет для ИП
  13. Открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке
  14. Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание ИП в Сбербанке
  15. Другие тарифы на ведение расчетного счета ИП в Сбербанке
  16. Открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке за пять минут
  17. Онлайн-банкинг для расчетного счета ИП в Сбербанке
  18. Преимущества открытия расчетного счета в Сбербанке
  19. Отзывы о расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке
  20. Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке: условия, необходимые документы, тарифы и прочее
  21. Обязательно ли ИП открывать расчётный счёт
  22. Когда лучше открывать ИП расчётный счёт
  23. По каким критериям выбирать банк
  24. Выбирать ли Сбербанк для открытия расчётного счёта для ИП
  25. Документы для открытия расчётного счёта в Сбербанке
  26. Открытие счёта онлайн (резервирование)
  27. Тарифы на обслуживание расчётного счёта в Сбербанке
  28. Таблица: пакет услуг от Сбербанка «Лёгкий старт» для Москвы
  29. Лизинг от Сбербанка для ИП
  30. Таблица: базовые условия для лизингополучателей
  31. Эквайринг для ИП от Сбербанка: тарифы
  32. Счет в Сбербанке для индивидуального предпринимателя: правила открытия
  33. Преимущества
  34. Зачем нужен расчетный счет ИП
  35. Порядок действий
  36. Документы
  37. Условия
  38. Расчетно-кассовое обслуживание
  39. Тарифы
  40. Ведение счета
  41. Договор-конструктор

Как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП: стоимость, условия, тарифы, через интернет, какие документы нужны, отзывы, видео

Открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке — что нужно делать?

Физическое лицо, получив статус ИП, может начать законно вести свой бизнес. И сразу возникает вопрос об открытии расчётного счёта для ИП. Право на его открытие предусмотрено в ст. 11 НК РФ, но законом не запрещено предпринимателям вести расчёты наличными денежными средствами. Таким образом, открытие для ИП расчетого счета в банке не закон, а желание.

Плюсы и минусы расчетов наличными денежными средствами

А дальше каждый начинающий бизнесмен должен просчитать для себя все плюсы и минусы расчетов наличными деньгами и проводками через расчетный счет.

Плюсы расчетов наличными средствами

  1. Экономия средств на ведение расчетно-кассового обслуживание.
  2. Ваши деньги всегда при вас и вы распоряжаетесь сами, когда и сколько взять купюр из кошелька. Все это только при условии работы, если ваш контрагент — физическое лицо.

Минусы расчетов наличными средствами

  1. Сумма договора с контрагентом — юридическим лицом имеет 100-тысячный лимит.
  2. Если вы работаете у себя на дому и ваш бизнес не связан с различными ООО, то это не должно вас тревожить. Но при необходимости аренды помещения под бизнес этот лимит явно будет маловат.
  3. Договор уже заключен в рамках суммы лимита.

    Что-то в договорных отношениях пошло не так (просрочен платеж, например), оплачивать штрафы и пенни будет уже нечем. Придется расторгать старый договор и заключать новый.

  4. Однотипные договора — еще один подводный камень для ИП. Бизнесмен заключает с контрагентом несколько договоров каждый на сумму менее 100 000 руб.

    А налоговики при проверках штрафуют за нарушение лимита, так как не учтены были те или иные пункты норматива расходования. А таких пунктов множество.

  5. Под контролем Центробанка и цели, на которые направлены деньги.

    Нормативные акты четко определяют, что можно оплачивать наличными, а что только с банковского счета, но разобраться, как за что платить порой бывает сложно. Например, бумага для офиса -это личные затраты ИП вне бизнеса или внутриорганизационная работа. Копеечный вопрос, а реши не так, — штрафные санкции.

  6. Все  расчеты наличными или безналичными средствами между юридическими лицами взяты под учет. Большинство ИП обязаны иметь расчетно-кассовые аппараты. Некоторым ИП разрешено использование бланков строгой отчетности вместо кассовых чеков. Но вести книгу дохода/ расхода обязаны все ИП.

    И при отчете в налоговой все записи этой книги необходимо подтвердить документально (чеками). Очень трудоемкая и времязатратная задача!

  7. Большинство юридических лиц работают только по безналичной оплате, поэтому круг ваших партнеров очень узкий.

  8. И, самое главное, сейчас ИП имеют право участвовать в открытых торгах на выполнение госзаказов, но только те, кто имеет расчетный счет в банке.

Минусов расчетов наличными средствами оказалось гораздо больше, чем плюсов. Поэтому  счет в банке ИП стоит открыть.

Личный лицевой счет

В ходе ведения бизнеса многие ИП используют личный лицевой счёт в банке. Стоимость обслуживание счета физлица значительно дешевле. Это незаконно. Банку легко установить факт использвания личного счета для коммерческой деятельности и заблокировать его.

Расчетный счет

Счёт для бизнеса (расчетный) во многом облегчает жизнь самого бизнесмена.

Счет обеспечит:

  • сохранность денежных средств;
  • прозрачность взаиморасчётов с контрагентами  и, как следствие, налоговые органы проявляют меньший интерес к денежным переводам через банк;
  • управление денежными средствами удалённо при помощи системы клиент-банк.

Список документов при открытии расчётного счёта

Процесс открытия счета во всех финансовых учреждениях практически одинаков.

Основной список документов при открытии расчётного счёта:

  • паспорт индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о регистрации в налоговом органе;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (актуальна  30 дней);
  • лицензии или патенты (оригиналы или копии);
  • документы, удостоверяющие личность  третьих лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на расчетном счете (оригиналы).

В отделении совместно с сотрудником  заполняются:

  • заявление на открытие счёта;
  • анкету;
  • карточку с образцом подписи и печати (при наличии);
  • договор расчётно-кассового обслуживания.

Выбор финансового учреждения

При выборе финансового учреждения необходимо учесть:

  1. надёжности. Центробанк достаточно часто «чистит» списки банков и отзывает лицензии.
  2. Территориальная близость банковского филиала. Время для бизнесмена деньги.
  3. Стоимость расчётно-кассового обслуживания.
  4. Срок перечисления денег при платежах.

Расчетный счет в Сбербанке

Большинство предпринимателей предпочитают открывать счет в Сбербанке.

Основные преимущества Сбербанка:

  • высокая степень надежности;
  • большое количество филиалов по РФ;
  • новейшие расчетные системы;
  • постоянное обновление банковских продуктов;
  • конкурентноспособные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО);
  • банк предоставляет дистанционное обслуживание, в том числе открытие расчетного счета через интернет на странице официального сайта банка;
  • платежи осуществляются всю неделю с 6:00 до 23:00, что очень важно для бизнеса;
  • для корпоративных клиентов у банка есть выделенная круглосуточная телефонная линия;
  • все средства на счету предпринимателя до 1 400 000 рублей подлежат обязательному страхованию. Для ИП данная услуга бесплатна;
  • Сбербанк предоставляет своим клиентам  возможность вести бизнес в интернете — Сбербанк Бизнес Онлайн. Этот сервис является условно бесплатным. Он входит в состав базовых тарифных планов, но необходимо принимать во внимание тот факт, что в интернет-банкинге есть ограничение на количество операций.  Сбербанк Бизнес Онлайн — мобильное приложение еще одно преимущество банка.

Тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке

Обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке  на апрель 2018 года обойдется от  0 рублей до 8 000 рублей в месяц в зависимости от выбранного пакета услуг. Пакетов на выбор 4. Разница в наборах пакетов в количестве проводимых электронных платежей в месяц и лимите приема/выдачи наличных средств.

Тарифы для разных регионов могут быть разными. Ниже приведена таблица тарифов для Москвы и Московской обл.

Пакет услугПакет услугПакет услугПакет услуг
Легкий старт Минимальный + Базис + Большие возможности
0 руб. 990 руб. 2100 руб. 8000 руб.
Бесплатно платежи внутри Сбербанка в адрес юрлиц и 3 первых внешних платежа 100 руб. с 4-го внешнего платежа 5 платежей бесплатно 20 платежей бесплатно Бесплатно платежи внутри Сбербанка в адрес юрлиц
Бесплатно 1 год обслуживания Бизнес-карты 0,15% комиссия за внесение наличных 50 руб. с 6-го платежа 11 руб. с 21-го платежа 100 платежей бесплатно
Бесплатное внесение наличных до 30 000 руб. далее 0,3% от суммы внесения Бесплатное внесение наличных до 100 000 руб. далее 0,3% от суммы внесения 100 руб. с 101-го платежа
Платежи на адрес физлиц до 300 000 руб.
Платежи через банкомат: Снятие до 500000 руб;Внесение до 500000 руб.

Бесплатно с любым пакетом услуг:

  • Открытие счета;
  • Сбербанк Бизнес Онлайн;
  • Платежи в бюджет;
  • Выписки о текущих операциях;
  • Бухгалтерия для ИП без сотрудников (УСН 6%);
  • Перечисление на счета физических лиц до 150 тыс.руб. в месяц (только для ИП).

Банк по «народному» рейтингу входит в 50 лучших банков, занимает не первую строчку в этом списке, но организации на первых строчках (Тинькофф Банк, Банк Авангард) вряд ли составят Сбербанку серьезную конкуренцию.

Но рейтинг надёжности,  использование прогрессивных технологий, конкурентная ценовая политика по стоимости обслуживания привлекают в Сбербанк новых клиентов для сотрудничества и позволяют удерживать свою «старую» клиентуру.

Источник: https://moifinansy.com/banki/sberbank/kak-otkryt-raschetnyj-schet-v-sberbanke-dlya-ip/

Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке

Открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке — что нужно делать?

1 января 1970

Расчетный счет — специальный банковский счет для индивидуальных предпринимателей. С расчетным счетом ИП платит налоги и зарплату, рассчитывается с подрядчиком, закупает товар.

Зачем нужен расчетный счет для ИП

ИП могут работать без расчетного счета, но в этом случае закон ограничивает возможности:

  • Без расчетного счета нельзя получать или платить не более 100 000 рублей по одному договору. За превышение лимита — штраф до 50 000 рублей. Чтобы не попасть на штраф, предприниматель делит крупный платеж на несколько небольших. Это занимает время, выглядит подозрительно, и не все контрагенты готовы так работать.
  • Налоговая не разрешает предпринимателям хранить большие суммы наличными — это называется лимитом кассы. Компания рассчитывает лимит кассы самостоятельно по формуле из Указания Банка России № 3210-У. Если превысить лимит, налоговая оштрафует на 40 000 — 50 000 рублей.
  • Без расчетного счета нельзя принимать оплату картами. Это актуально для сферы услуг и мелкой торговли: розничных магазинов, кофеен, парикмахерских.

Открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке

Чтобы открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке, нужно собрать пакет документов. Каждый банк хочет убедиться в том, что предприниматель работает без махинаций. Закон разрешает запрашивать любые документы о деятельности компании. Сбербанк проверяет такие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • карточку с образцами подписей и оттиском печати;
  • лицензии и патенты на осуществление деятельности.

Если ИП разрешает другому человеку управлять своим расчетным счетом, приносит в Сбербанк паспорт доверенного лица и документы, которые подтверждают его полномочия.

Перед заключением договора предприниматель заполняет анкету на пяти страницах. Форму можно скачать на сайте Сбербанка. После заполнения ее нужно распечатать и отдать менеджеру вместе с документами.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание ИП в Сбербанке

Стоимость расчетно-кассового обслуживания или РКО зависит от региона. Чтобы узнать тарифы в своем городе, зайдите в раздел «расчетно-кассовое обслуживание» на сайте Сбербанка. В статье приведем тарифы базового плана, которые актуальны для Москвы.

  • открытие счета — 3000 рублей;
  • ведение — 1700 рублей в месяц;
  • пополнение в кассе — 11 рублей за платеж;
  • пополнение через банкомат — 0,3% от суммы платежа;
  • перевод в другой банк — 32 рубля за платеж;
  • оплата налогов — без комиссии;
  • снятие наличных — 1,4% от суммы снятия, но не меньше 250 рублей.

С 5 февраля 2018 года Сбербанк запустил тариф «Легкий старт». Это самое выгодное предложение банка, но оно не подходит крупной компании из-за ограничений на количество платежей.

На «Легком старте» ИП не платит за открытие и ведение расчетного счета. Все переводы внутри Сбербанка бесплатные, как и первые три перевода в другой банк. За четвертый и следующие переводы Сбербанк берет комиссию — по 100 рублей за каждый.

Если предприниматель вносит деньги через кассу — комиссия 1% от суммы. Если через банкомат — 0,15%. Чтобы снять наличные в банкомате, придется заплатить 3% от суммы, а через кассу — 5%. Это невыгодно по сравнению с базовым тарифом, поэтому лучше расплачиваться картой, которую банк привязывает к счету.

В тариф «Легкий старт» входят бесплатные услуги:

  • онлайн-банкинг;
  • оплата налогов без комиссии;
  • выписки об операциях по счету;
  • бухгалтерия для предпринимателей на упрощенке и без сотрудников.

Другие тарифы на ведение расчетного счета ИП в Сбербанке

Тариф «Минимальный+». Обслуживание счета стоит 990 рублей в месяц. Сюда входит:

  • открытие расчетного счета для ИП;
  • бесплатные переводы внутри Сбербанка;
  • пять бесплатных переводов в другие организации;
  • шестой и последующие платежи в другие банки стоят по 50 рублей;
  • безлимитные электронные выписки об операциях по счету.

Пополнять расчетный счет наличными без комиссии можно максимум на 30 000 рублей в месяц. Если предприниматель превышает лимит, с каждого следующего пополнения платит комиссию — 0,3% от суммы взноса.

Тариф «Базис+». Абонентская плата — 2100 рублей в месяц. В плату входит:

  • 20 внешних платежей без комиссии;
  • следующие платежи с комиссией от 11 рублей за каждый;
  • внесение наличных без процентов — до 100 000 рублей в месяц;
  • при превышении лимита — комиссия от 0,3% от суммы пополнения;
  • безлимитные электронные выписки по счету.

На тарифном плане «Базис+” можно сэкономить, если оплатить обслуживание на несколько месяцев вперед, например:

  • при оплате за три месяца стоимость — 1995 рублей в месяц;
  • при оплате за полгода стоимость — 1890 рублей в месяц.

Тариф «Большие возможности». Обслуживание на этом тарифе стоит 8 000 рублей в месяц. В оплату входит:

  • 100 платежей без комиссии;
  • 101-й перевод и последующие стоят по 100 рублей за каждый;
  • безлимитные переводы внутри Сбербанка;
  • переводы на счета физлиц — до 300 000 рублей в месяц;
  • пополнение счета и снятие до 500 000 рублей в месяц.

Открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке за пять минут

Сбербанк открывает счет через пять минут, после того как ИП отправляет заявку (резервирует его – подробнее). Банк присылает на электронную почту письмо с реквизитами, на которые ИП может принимать платежи. После этого предприниматель в течение месяца представляет пакет документов. Пока банк не проверит документы, снимать или переводить деньги нельзя.

Для резервирования счёта нажмите открыть счёт

Когда документы проверены, менеджер Сбербанка звонит и согласовывает время встречи. Встретиться и заключить договор можно в отделении банка или у предпринимателя в офисе.

Если ИП открывает второй расчетный счет, отправлять документы еще раз не нужно. Достаточно зайти в личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн», оставить заявку и подписать запрос на открытие второго расчетного счета для ИП. Когда банк обработает заявку, предприниматель получит СМС, которое подтверждает открытие.

Онлайн-банкинг для расчетного счета ИП в Сбербанке

В Сбербанке есть система «Сбербанк Бизнес Онлайн», которая помогает предпринимателям удаленно вести дела, например:

  • просматривать входящие платежи и назначения;
  • переводить деньги;
  • обращаться за поддержкой через чат;
  • интегрировать систему с программами учета продаж, например, 1С;
  • формировать электронную отчетность и платить налоги.

В системе ИП видит статусы документов и ход их обработки. Например, можно найти платежные поручения на переводы конкретному партнеру и проверить, получил ли он деньги.

Чтобы быстрее переводить деньги, в «Сбербанк Бизнес Онлайн» есть актуальные реквизиты других банков. Предприниматель может создавать свои списки реквизитов тех партнеров, с которыми рассчитывается чаще всего. С помощью шаблонов можно создать типовые платежи и переводить деньги в один клик. Система доступна на сайте — ничего не нужно устанавливать на компьютер.

Преимущества открытия расчетного счета в Сбербанке

Сбербанк публикует на сайте следующие преимущества:

  • самая крупная в стране сеть отделений и банкоматов;
  • круглосуточная поддержка по телефону;
  • онлайн-сервисы — мобильное приложение и личный кабинет на сайте;
  • кредитование предпринимателей на льготных условиях;
  • консалтинг по валютному контролю;
  • специальные предложения от дочерних компаний и партнеров Сбербанка.

Сбербанк дает бонусы предпринимателям, которые впервые открывают расчетный счет:

  • до 75 000 рублей на рекламу бизнеса в «Одноклассниках», «» и на проектах «Мэйл.ру Групп»;
  • 15 000 рублей на рекламу в «Яндексе»;
  • 30 000 рублей на рекламу в «Гугл Адвордс».

Максимальная сумма бонусов — 120 000 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ZhJx8CFD41Q

Операционный день в Сбербанке — 20 часов. Это время, когда банк исполняет платежи предпринимателя. В некоторых отделениях операционный день длиннее. Все операции можно проводить в любой день без выходных.

Отзывы о расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке

Сбербанк занимает первое место по размерам активов, количеству отделений и банкоматов. Это удобно тем предпринимателям, которые привыкли решать вопросы лично, в отделении банка.

На сайте «Банки.ру» пользователи оставляют отзывы об уровне обслуживания и качестве услуг в банках. Сбербанк занимает в рейтинге 42 место из 50.

Также может быть интересно:

Как ИП закрыть расчетный счет в Сбербанке

Как положить деньги на счет ИП в Сбербанке

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка

Источник: https://tvoedelo.online/banky/sberbank-otkryt-raschetnyy-schet-ip

Как открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке: условия, необходимые документы, тарифы и прочее

Открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке — что нужно делать?

Индивидуальный предприниматель, согласно положениям законодательства, имеет право работать без открытия расчётного счёта в банке и использовать для коммерческих операций личный счёт.

Но работа только наличными при некоторых плюсах (например, экономии на плате за открытие и ведение счёта) ограничивает потенциал расширения и развития бизнеса.

Поэтому ИП необходимо понимать, как выбрать надёжный банк и быстро без излишних затрат времени и сил открыть расчётный счёт.

Обязательно ли ИП открывать расчётный счёт

По общим правилам индивидуальный предприниматель может работать без открытия расчётного счёта. Но существуют ограничения в расходовании наличных средств, определённые Указанием ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У.

Согласно Указанию, индивидуальные предприниматели и юридические лица не вправе расходовать поступившие в их кассы наличные деньги в валюте Российской Федерации за проданные ими товары, выполненные ими работы и (или) оказанные ими услуги, а также полученные в качестве страховых премий. Исключение составляют следующие цели:

  • выплаты работникам, включённые в фонд заработной платы, и выплаты социального характера;
  • выдача наличных денег на личные (потребительские) нужды ИП, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности;
  • оплата товаров (кроме ценных бумаг), работ, услуг;
  • выдача наличных работникам под отчёт;
  • возвраты за оплаченные ранее наличными деньгами и возвращённые товары, невыполненные работы, неоказанные услуги.

Казалось бы, ИП разрешено оплачивать товары, работы и услуги наличными, но:

  • Есть п. 6 вышеназванного Указания ЦБ, где устанавливается лимит расчётов наличными между юридическими лицами, в том числе и между ИП, в сумме 100 000 рублей по одному договору. Следовательно, если бизнесмен покупает или продаёт продукцию, работы и услуги, он должен сумму, превышающую этот лимит, перечислить безналичным способом.
  • Если у ИП большие обороты и на его текущий счёт поступают крупные суммы, налоговая инспекция при проверке решит, что это личные доходы и доначислит НДФЛ в размере 13%, что выше налоговых ставок для УСНО, применяемой большинством бизнесменов.
  • Фирмам, работающим с ИП, невыгодно перечислять платежи на текущий счёт предпринимателя, так как такие расходы не уменьшают их налоговую базу, и они неохотно сотрудничают с предпринимателями, у которых нет расчётных счетов в банке.

Наличие у коммерсанта расчётного счёта в банке повышает его статус как бизнесмена, способствует партнёрству с юридическими лицами, компаниями и фирмами, которые обычно не хотят сотрудничать с ИП без расчётных счетов, так как для них законодательно установлены более строгие правила работы и учёта денежной наличности.

Дополнительным плюсом расчётного счёта для ИП является возможность в режиме онлайн производить расчёты с партнёрами, поставщиками, выдавать зарплату, получать кредиты на более выгодных условиях.

Без расчётного счета бизнесмену нельзя рассчитаться за товары или услуги, открывать электронный кошелек (web money, «Яндекс Деньги»), оплачивать и принимать платежи банковскими картами

Когда лучше открывать ИП расчётный счёт

На начальном этапе работы индивидуальному предпринимателю, возможно, не стоит открывать расчётный счёт. Всё зависит от вида деятельности, которой хочет заниматься ИП.

Если он оказывает услуги частным гражданам, то расчётный счёт ни к чему.

Тем более законодательство разрешает работать без него, а тарифы банков на открытие и ведение счёта ложатся тяжёлым финансовым бременем на начинающий бизнес.

Но если предприниматель осуществляет производство продукции, ведёт оптовую торговлю или оказывает услуги юридическим лицам, то без открытия расчётного счёта не обойтись.

По каким критериям выбирать банк

Чтобы правильно выбрать кредитную организацию для обслуживания, следует прояснить некоторые моменты о самом банке:

  1. Его надёжность (только в 2017 году ЦБ отозвало лицензии у 43 банков, в 2016 году — у 97, и этот тренд продолжается):
    • когда основан, сколько лет существует;
    • кому принадлежит, кто главный акционер;
    • какое место занимает в рейтинге банков.
  2. Его участие в системе страхования вкладов (АГСВ). С 2014 года при банкротстве банка, входящего в систему АГСВ клиенту возвращается сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей.
  3. Его предложения для малого бизнеса и ИП. Важно иметь возможность выбора минимального пакета услуг, чтобы не нести лишние расходы.
  4. Тарифы на обслуживание, которые складываются из:
    • стоимости открытия счёта;
    • размера комиссии за переводы;
    • тарифов на внесение и выведение наличных средств;
    • системы дистанционного общения с банком «клиент-банк»;
    • системы SMS-оповещения о проведённых операциях;
    • наличия мобильных приложений для проведения банковских операций с любого устройства, подключённого к интернету.
  5. Территориальная доступность (как правило, является одним из решающих факторов при выборе банка для обслуживания). Даже при использовании дистанционного общения по системе «клиент-банк» и совершении банковских операций онлайн часто возникает необходимость личного посещения офиса кредитной организации.

Возможность взаимодействовать с банком, не выходя из офиса, ценится всеми предпринимателями

Выбирать ли Сбербанк для открытия расчётного счёта для ИП

В отношении надёжности со Сбербанком могут поспорить немногие кредитные организации.

Сбербанк — самый старый российский банк с почти двухвековой историей. Его учредителем и главным акционером на сегодняшний день является государство в лице ЦБ РФ. По числу отделений, а почти в каждом населённом пункте страны находится дополнительный офис Сбербанка (15 000 только по России), и по прибыльности Сбербанк стоит на первом месте.

Конечно, есть банки, которые могут сравниться со Сбербанком в надёжности, например, Альфа банк, ВТБ 24 и некоторые другие, входящие в ТОП-50 лучших кредитных организаций России. Нередко они предлагают более выгодные условия для открытия и ведения счёта. Но проблема в том, что многие кредитные организации недоступны в отдалённых регионах страны, а Сбербанк — всегда рядом.

Из минусов — в Сбербанке очень часто бывают технические сбои в:

  • проведении платёжек;
  • в онлайн-банкинге.

Кроме того, Сбербанк печально знаменит постоянным ростом тарифов за обслуживание.

Отметим, что банки регулярно повышают тарифы за свои услуги, в том числе за обслуживание расчётных счетов. Необходимо постоянно следить за изменениями ставок на их официальных сайтах.

Для одних Сбербанк на долгие годы становится надёжным партнёром, для других сотрудничество с ним оборачивается сплошным разочарованием

Документы для открытия расчётного счёта в Сбербанке

Процедура открытия счёта и документы, которые должен предъявить клиент, стандартные для всех банков, их перечень регламентирован инструкцией ЦБ РФ.

Открыть расчётный счёт в Сбербанке можно двумя способами:

  • лично посетив офис;
  • дистанционно подав заявку на открытие счёта.

Список документов, необходимых для открытия счёта ИП, небольшой:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • лист записи ЕГРИП по форме №Р60009;
  • свежая выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговой инспекции;
  • лицензия, если она выдана на отдельный вид деятельности;
  • коды, полученные в отделе статистики (коды ОКАТО, ОКПО необходимо проставлять в заявлении на открытие счёта);
  • ИНН предпринимателя также надо указывать в заявлении.

Если предприниматель доверяет открытие счёта представителю, то будет необходима нотариально заверенная доверенность. После предоставления оригиналов документов сотрудники банка 2–3 дня проверяют информацию о будущем клиенте и, если всё в порядке, менеджер заполняет договор на РКО (расчётно-кассовое обслуживание), а предпринимателю или представителю остаётся подписать бумаги.

Собрать документы, необходимые для открытия расчётного счёта, можно в течение 1 дня

Открытие счёта онлайн (резервирование)

В срочной ситуации, например, когда надо срочно принять платёж, ИП может онлайн подать заявку на открытие счёта, заполнив все обязательные поля в заявлении.

В течение небольшого времени работники банка проверяют сведения, указанные в заявлении — паспортные данные, ИНН/КПП и номер в ЕГРИП и ОГРН, и клиенту передаются реквизиты расчётного счёта, иногда в течение одного рабочего дня.

С этого момента счёт можно передавать контрагентам для перечисления денежных средств.

Но до подписания договора на открытие счёта распоряжаться средствами нельзя.

Если на счёт поступили платежи, то подписать договор на РКО (расчётно-кассовое обслуживание) необходимо в течение пяти рабочих дней, если поступлений нет, то срок продлевается до тридцати рабочих дней.

Обычно банк к вновь зарегистрированному ИП, у которого нет никакой истории в виде заблокированных счетов в других банках, не отказывает в открытии счёта.

Тарифы на обслуживание расчётного счёта в Сбербанке

Для начинающих свою предпринимательскую деятельность бизнесменов банк предлагает пакет услуг «Лёгкий старт», предоставляя ИП оптимальные условия для развития в самый трудный первый год деятельности.

Ниже приведены тарифы пакета услуг «Лёгкий старт». Отметим, что покупка отдельных услуг обойдётся значительно дороже.

Таблица: пакет услуг от Сбербанка «Лёгкий старт» для Москвы

Тариф за внесение наличных в отделении банка — 1% от суммы взноса. Тариф за выдачу наличных с карты в устройстве самообслуживания — 3%, за выдачу наличных в отделении кредитной организации — 5%. Тарифы действуют на всей территории России.

У Сбербанка большой пакет тарифных предложений, каждый сможет выбрать что-то подходящее

Лизинг от Сбербанка для ИП

Для укрепления и развития малого и среднего бизнеса, в том числе и индивидуальных предпринимателей, Сбербанк предлагает лизинг грузового, специального, коммерческого и легкового автотранспорта импортного и отечественного производства, что позволит предпринимателям заменить или расширить парк автотранспорта на выгодных условиях.

Лизинг — это долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, производственных сооружений с возможностью их последующего выкупа по остаточной стоимости.

Сбербанк осуществляет финансирование лизинговых сделок на определённых условиях.

Таблица: базовые условия для лизингополучателей

Отметим преимущества лизинга, он позволяет бизнесмену:

  • быстро получить основное средство для предпринимательской деятельности, которое ИП не способно, особенно в начальной стадии, приобрести за собственные средства;
  • не предоставлять залог или не иметь поручителя;
  • кредитоваться даже с нулевыми оборотами и без бизнес-плана;
  • собрать минимальный пакет для заключения договора лизинга:
    • заявление;
    • копия паспорта (всех страниц);
    • выписка из ЕГРИП;
    • ИНН.
  • использовать возможность досрочного погашения кредита.

Есть, конечно, и минусы:

  • основное средство, в рассматриваемом случае лизинг Сбербанком автотранспорта, обходится дороже, чем если сразу купить его за собственные средства;
  • следует учитывать, что транспорт, полученный по лизингу, надо страховать, делать ремонт и нести другие расходы за свой счёт, а транспортное средство может и не стать собственностью при определённых условиях;
  • сразу выплачивается авансовый платёж, Сбербанк предлагает от 10%, обычно кредитные организации предлагают в диапазоне от 10 до 30%.

Возможность приобрести оборудование в лизинг особенно ценна для малого бизнеса

Эквайринг для ИП от Сбербанка: тарифы

Эквайринг — это когда на предприятии (в магазине, ресторане, торговой точке или иной компании для обслуживания частных лиц) в оплату принимают банковские карточки. Банк-эквайер, с которым заключён договор, устанавливает оборудование для приёма в оплату пластиковых карт, обучает персонал.

Различают:

  • торговый эквайринг — для покупок в магазинах, оплаты полученных услуг в ресторанах, кафе и т. п.;
  • интернет-эквайринг для покупок в интернете через специальный интерфейс;
  • АТМ-эквайринг — банкоматы для снятия наличных.

Предприятие, заключившее договор эквайринга с банком, получает преимущества в своей деятельности:

  • экономит на инкассации наличных;
  • совершенно исключается риск получения фальшивых банкнот;
  • по статистике стоимость чека при расчёте банковской карточкой на 20–30% выше, чем при расчёте наличными.

Клиенту эквайринг также выгоден:

  • это удобно, не надо таскать с собой кошелёк и беспокоиться о его сохранности;
  • кассир не ошибётся со сдачей.

Сбербанк — крупнейший в России банк-эквайер с многолетним опытом работы на рынке эквайринговых услуг, собственным процессинговым центром и командой высококвалифицированных специалистов. Банк предоставляет услуги эквайринга на высоком уровне, их отличает минимальная стоимость. При этом исключается возможность утечки конфиденциальной информации.

Сайт Сбербанка

www.sbtrbank.ru

Комиссия Сбербанка по эквайрингу для индивидуальных предпринимателей одна из самых низких — 2,5–3%. Это невысокая плата не только за удобный вид расчёта, но и безопасность платежей пользователей.

Сотрудничество со Сбербанком для ИП может стать катализатором в развитии бизнеса, но рассматривая варианты этого взаимодействия, следует помнить замечательную русскую пословицу: «Семь раз отмерь, один раз отрежь».

Индивидуальному предпринимателю надо проникнуться некоторым недоверием ко всем предложениям кредитной организации, тщательно продумать нюансы и затем принимать решение.

В таком случае не будет необходимости искать виновных в собственной неудаче.

  • Асият Джагафаровна Лепшокова
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/predprinimatelskoe-pravo/banki-dlya-biznesa/otkryit-schet-v-sberbanke-dlya-ip.html

Счет в Сбербанке для индивидуального предпринимателя: правила открытия

Открытие расчетного счета для ИП в Сбербанке — что нужно делать?

Расчетный счет важен для индивидуального предпринимателя. Он может быть открыт в любом банке. Однако, составляя договор, нужно быть уверенным в надежности своих средств, а далеко не каждый банк может этим похвастаться. Поэтому, в первую очередь,  ориентируйтесь на репутацию банка и потом выбирайте оптимальные условия по открытию счета.

Сбербанк всегда на страже интересов клиентов. За свою долгую работу у него выработался колоссальный опыт выживания в сложных экономических ситуациях. К тому же, что немаловажно, Сбербанк имеет поддержку Центробанка РФ. Имея дело со Сбербанком, можно быть уверенным, что все условия договора будут соблюдены в полной мере, а вклады застрахованы.

Преимущества

Основные преимущества для ИП в Сбербанке:

  1. Надежность. Не в последнюю очередь этот факт обусловлен наличием собственной системы расчетов.
  2. Ни один другой банк не имеет такой обширной сети офисов и банкоматов по стране.
  3. Способ получать круглосуточную поддержку по всем вопросам, касающимся услуг, тарифов и прочих вопросов. Для этого имеется специальный телефон 8-800-555-57-77.
  4. Для выполнения операций не требуется личного присутствия в отделении Сбербанка – множество вопросов  решаются благодаря доступу к современным дистанционным сервисам.
  5. Огромный выбор вариантов кредитования для индивидуальных предпринимателей.
  6. Специально для корпоративных клиентов разработана специальная линейка депозитных счетов.
  7. Способ обслуживания и консультирования по вопросам внешнеэкономической деятельности, а также по валютному контролю.
  8. При необходимости операции проводятся в разных валютах. У Сбербанка есть способ работать более чем с двадцатью валютами.
  9. Существует ряд специальных предложений от партнеров банка и дочерних компаний, как по финансовым, так и по нефинансовым сервисам.
  10. Приятный бонус – 100000рублей в подарок на проведение рекламной компании при открытии карты.
  11. Онлайн-система быстро отправит деньги по назначению. Клиенты Сбербанка проводят транзакции через интернет. Эта система считается надежной благодаря нескольким уровням шифрования данных.
  12. Достаточно иметь платежный терминал, чтобы предприниматель мог получать деньги от покупателей. Теперь не нужно снимать помещение под офис – все легко сделать без лишней мороки и затрат.
  13. Тарифы по обслуживанию практически такие же, как и в других банках, зато гарантий Сбербанк предоставляет намного больше.

Зачем нужен расчетный счет ИП

Открытие расчетного счета для ИП не является обязательным. Закон не обязывает его делать, но существенно ограничивает возможности:

  • при отсутствии расчетного счета существует лимит выплат по одному договору. Он составляет 100000 рублей. Если он был превышен, то предпринимателю грозит штраф 50000 рублей. В таких случаях один платеж приходится делить на несколько более мелких, что занимает больше времени и причиняет множество неудобств. Кроме этого, не все контрагенты соглашаются работать, так как это подозрительно выглядит;
  • если нет собственного расчетного счета, нет способа хранить большие сумы наличных денег в кассах – это запрещено налоговой инспекцией. Имеется лимит касс, который рассчитывается индивидуально для каждой компании. При несоблюдении этого правила, налоговая служба оштрафует на 40-50 тысяч рублей;
  • если нет этого счета – становится невозможной оплата по банковским картам, что особенно актуально. Больше это касается мелкорозничных магазинов, кафе, салонов красоты.

Есть ряд ситуаций, когда такой счет важен:

  • заключение хозяйственных договоров с представителями бизнеса, когда сумма сделки значительно выше лимита возможных наличных платежей. Это всего 100000р. – достаточно мало в условиях нынешней рыночной экономики;
  • расчеты по карте невозможны без собственного расчетного счета, как и прочие безналичные расчеты;
  • проведение платежей из любой отдаленной местности можно только безналичным путем.

Порядок действий

Для того, чтобы оформление заняло минимум времени и счет скорее стал активным, необходимо соблюсти соответствующий порядок действий:

  • получить номер расчетного счета. Это просто – резервирование счета легко выполняется онлайн. Сразу после этого, осуществляйте платежи;
  • в следующие 5 дней необходимо доставить нужную документацию в удобное отделение. Если соответствующие бумаги не будут предоставлены в течение месяца, то счет будет аннулирован;
  • полный доступ к операциям по счету возможен после полной проверки банком предоставленной информации и соответствующих бумаг.

Документы

Сбербанк –  солидное финансово-кредитное учреждение, гарантирующее клиентам надежность и сохранность вкладов. Однако он, в свою очередь, тщательно проверяет честные намерения своих клиентов. Закон в этом на стороне банка и дает ему право запрашивать у потенциального клиента соответствующие бумаги и проверять их точность. Поэтому, при открытии, у ИП потребуют:

  • документ, подтверждающий личность – паспорт;
  • свидетельство о регистрации лица как ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • карточка с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету, а так же образец печати;
  • информация о клиенте на усмотрение банка установленной форме;
  • сведения о правах лиц, которые могут распоряжаться деньгами счета;
  • паспорта третьих лиц, имеющих доступ к счету;
  • лицензия на право заниматься индивидуальным предпринимательством, а также имеющиеся патенты;
  • выписка из реестра ИП.

Важно. Перед тем, как с клиентом будет заключен договор, он должен  заполнить большую анкету (на 5 листах). Бланк анкеты возьмете в банке или скачаете на сайте Сбербанка. В заполненном виде она отдается менеджеру с прочими бумагами.

Условия

Для открытия расчетного счета ИП, банк выдвигает ряд условий. Это стандартные требования, ничего сверхъестественного не потребуется. Необходимо:

  • предоставить пакет соответствующих бумаг в полном объеме. Все они должны быть оригинальными. Сотрудники банка снимут все нужные копии;
  • номер счета должен быть заранее зарезервирован и только потом можно явиться в отделение Сбербанка;
  • один из важнейших моментов при открытии расчетного счета – карточка банка. Она заполняется при помощи сотрудника банка во избежание вопросов и последующих недоразумений. В случае, если пользование счетом не будет единоличным, при этой процедуре должны присутствовать все третьи лица, у которых будут такие полномочия.

Расчетно-кассовое обслуживание

Стоимость рассчетно-кассового обслуживания варьируется по регионам. Получить точную информацию о них в своем городе можно на сайте Сбербанка. Средние тарифы выглядят примерно так:

  • открытие расчетного счета для ИП – 3000р;
  • ведение этого счета 1700р. ежемесячно;
  • внесение средств на счет через кассу – 11 р. за платеж;
  • внесение средств через банкомат – 0,3 % от платежа;
  • перевод денег на счет другого банка – 32р. за один перевод;
  • за оплату налогов комиссионные сборы не взимаются;
  • за снятие наличных денежных средств взимается плата в 1,4% от суммы снятия (но не менее 250р.).

Тарифы

«Легкий старт» –  новый продукт Сбербанка, действующий с 01.01.2018 года. Очень удобный и экономный тариф, но имеющий один минус –  для крупных компаний он не годится в силу присутствия ограничений на количество платежей.

Несомненная выгода в том, что предпринимателю не придется платить ни за его открытие, ни за ежемесячное обслуживание. Также не будет взиматься плата за все переводы между клиентами Сбербанка и первые три перевода в другие банки. За четвертый и последующие переводы –  комиссия 100р.

Внесение средств посредством кассы – 1% от суммы внесения, снятие –  5%.

Важно. Внесение денег через банкомат –  0,15%, снятие –  3%. Отсюда можно сделать вывод, что совершать платежи и снятия средств гораздо выгодней через привязанную к счету банковскую карту.

Этот тариф подразумевает наличие следующих бесплатных услуг:

  • оплата налоговых сборов без комиссионных;
  • интернет-банкинг;
  • предоставление выписок по счету;
  • бухгалтерия для предпринимателей.

«Минимальный+» с ежемесячным обслуживанием 990р. включает в себя:

  • открытие самого счета;
  • бесплатные внутрибанковские переводы;
  • 5 бесплатных переводов в любые другие банки или организации;
  • последующие переводы – 50р. за один;
  • любое количество выписок по счету в электронном виде – бесплатно;
  • лимит на пополнение без комиссии – 30000р. в месяц. При его превышении – 0,3% с суммы пополнения.

«Базис+» с обязательной абонентской платой 2100р. в месяц. Сюда включается:

  • 20 переводов в другие банки бесплатно, последующие с комиссией 11р. за каждый;
  • беспроцентное внесение наличности до 100000р. в месяц. Если свыше этого, то – 0,3% от суммы;
  • любое количество бесплатных электронных выписок по счетовым операциям.

Этот тариф дает предпринимателю способ сэкономить. Это можно сделать, если вносить абонентскую плату наперед. К примеру, при внесении платы сразу за три месяца, она составит 1995р. (экономия 4115 р.). Если оплатить полугодовое обслуживание, понадобится всего 1890р. вместо 12600р.

«Большие возможности» –  самый дорогой тариф, его ежемесячное обслуживание составляет 8000р. в месяц. Он подразумевает следующие опции:

  • 100 первых бесплатных платежей. Все следующие – по 100р. за каждый;
  • любые переводы клиентам Сбербанка бесплатны;
  • лимит на переводы физическим лицам – до 300000р;
  • снятие и внесение средств – до 500000р.

Ведение счета

Ведение счета –  это все манипуляции, проводимые сотрудником банка по его обслуживанию. В этот список входят:

  • переоформление документов в случае изменения реквизитов. Все эти изменения должны обязательно быть внесены в юридическое дело. Это делается после уведомления клиента;
  • консультантом банка представляются различные справки, выписки и прочая информация, которая касается операций по счету, в письменном или электронном виде по запросу;
  • картотека предоставляется бесплатно, как и выписки;
  • по письменному требованию проводится закрытие счета;
  • зачисление денег и их перечисление на прочие счета.

Договор-конструктор

Договор-конструктор дает клиентам дополнительные возможности:

  • открывать расчетные счета в рублях и валюте;
  • получать обслуживание валютного расчетного счета;
  • различные виды вкладов;
  • инкассация денег с последующим зачислением на счет;
  • прием денег посредством автоматического сейфа;
  • прием денег с зачислением на расчетный счет, который был открыт в другом филиале;
  • получение векселей банка;
  • работа с заработной платой;
  • прием к оплате платежных карт – эквайринг;
  • кредитование;
  • автоматизированный системы «Сбербанк бизнес онлайн» и «Сбербанк Корпорация».

Сбербанк стремится работать в интересах клиентов, с учетом всех их пожеланий. При этом банк готов предоставить различные услуги, сервисы, а, главное, надежность.

Источник: https://bankigid.net/raschetnyj-schet-v-sberbanke-dlya-ip/

ФОП-Юрист
Добавить комментарий