Особенности рефинансирования кредита в Сбербанке

Содержание
  1. Сбербанк сменил ставки кредита на рефинансирование: условия 2019
  2. Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов
  3. 1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?
  4. 2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки
  5. 3. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?
  6. Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке
  7. 4. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке
  8. Как погашать кредит на рефинансирование?
  9. Что будет, если не возвращать деньги?
  10. 5. Контакты для справок и консультаций
  11. Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физлиц: условия, условия и особенности услуги
  12. Особенности рефинансирования
  13. Перекредитование ипотеки
  14. Перекредитование под залог
  15. Условия
  16. Получение и обслуживание нового кредита
  17. Рефинансирование кредита в Сбербанке: можно ли и как сделать, условия и требования для физических лиц (пенсионеров и зарплатных клиентов)
  18. Преимущества и выгода
  19. Условия предоставления для физических лиц
  20. Порядок оформления
  21. Какие программы предлагает банк
  22. Как рефинансировать кредит Сбербанка
  23. Что можно рефинансировать
  24. Условия и проценты
  25. Кому выдадут займ
  26. Процедура оформления
  27. Список документов
  28. Особенности выплаты
  29. Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке: условия кредитования и порядок оформления
  30. Предлагает ли Сбербанк программу рефинансирования?
  31. Условия для рефинансирования задолженности в Сбербанке
  32. Основные предложения Сбербанка по рефинансированию

Сбербанк сменил ставки кредита на рефинансирование: условия 2019

Особенности рефинансирования кредита в Сбербанке

Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Задолженность по кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Смотрите также условия перекредитования в Альфа-Банке →

2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия

  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб. Ставка
до 500 000 13,9%
от 500 000 12,9%

Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе

Сморите также подробные условия рефинансирования кредита в банке ВТБ →

3. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита по договору).

Стаж. Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На зарплатных клиентов требование о наличии суммарного стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Также общий стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:

> Заявление-анкета заемщика;

> Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);

> Информация о рефинансируемых кредитах.

4. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

  1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
  2. Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации.

    А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.

  3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
  4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.
  5. Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке →

Как погашать кредит на рефинансирование?

Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами. Допускается также полное или частичное досрочное погашение. Оно осуществляется без предварительного уведомления банка.

Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно. Комиссия за эту операцию не взимается.

Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

Что будет, если не возвращать деньги?

Собираясь оформить займ, всегда надо понимать, как вы будете его возвращать. Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

5. Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Источник: https://10bankov.net/credits/perekreditovanie-v-sberbanke.html

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физлиц: условия, условия и особенности услуги

Особенности рефинансирования кредита в Сбербанке

В 2018–2019 годах Сбербанк изменил свои условия для перекредитования потребительских кредитов. В новом году клиентам расскажут, как можно рефинансировать кредит в Сбербанке на выгодных условиях.

Разработанные программы позволяют снижать финансовое бремя.

Узнав, что что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, следует сравнить текущие платежи с теми, что придется платить в популярной финансовой организации.

Внимание! Перекредитование – процесс переоформления кредита для снижения ежемесячных платежей и начисленных процентов. Новая ссуда выдается на улучшенных условиях, позволяет погашать обязательства по одному или сразу нескольким займам. Главной причиной популярности подобных программ становится более низкая процентная ставка.

Особенности рефинансирования

Перекредитование в Сбербанке позволяет погасить существующие займы в других кредитных организациях путем получения новой потребительской ссуды. Особенно это выгодно тем, кто ранее взял кредит по завышенным ставках, а со временем процент снизился или были предложены более выгодные условия.

Рефинансирование в 2019 году для физических лиц – это реальная возможность:

  • Снять обременение с движимого и недвижимого имущества, если ранее для взятия ссуды приходилось оформлять залог.
  • Объединить несколько кредитов в единый.
  • Снизить ежемесячную финансовую нагрузку за счет уменьшения процентной ставки и комиссий за перечисление средств.
  • Получить дополнительные средства для решения текущих вопросов. Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам Сбербанком часто позволит не только погасить задолженность, но и остаток средств использовать по своему усмотрению.

Чтобы воспользоваться предложением, следует обратиться в финансовую организацию. Клиентам необходимо собрать пакет документов, заполнить заявку и ожидать решения 1–2 дня.

Перекредитование ипотеки

Перекредитоваться физлицам под меньший процент в Сбербанке предложено с предоставлением залогового имущества. Среди основных условий оформления нового кредита:

  • Размер – 30000–3000000 руб.
  • Сроки – 3–60 месяцев.
  • Валюта – только рубли.
  • Ставка – плавающая – в пределах 12,5–13,5%. Зависит от общей суммы кредита (ставка по программе рефинансирования на сегодняшний день в Сбербанке для займов до 500000 рублей – 13,5%, свыше – 12,5%).
  • Комиссия за переоформление отсутствует.

Разработанная программа позволяет снижать ежемесячный платеж и размер переплаты и увеличить срок возврата заемных средств.

Перекредитование под залог

Рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить ссуду на выгодных условиях. Предоставление залога обеспечивает снижение рисков финорганизации. Чтобы получить средства на выгодных условиях, следует:

  • Предоставить обеспечение. Подходит коммерческая или жилая недвижимость, комната, часть квартиры, таун-хаус, жилое здание с земельным участком.
  • Оформить страховку на недвижимость, жизнь и здоровье. Банк предоставляет список страховых компаний, с которыми рекомендовано заключить договор.

Важно! Если приобретенная недвижимость обременена ипотекой, после внесения средств по кредиту она передается в залог Сбербанку. Условия перекредитования оговариваются с каждым клиентом отдельно.

Условия

Рефинансирование в Сбербанке проводится на таких условиях:

  • Доступно гражданам РФ.
  • Потребуется подтверждение о регистрации.
  • Необходимо собрать пакет документов, в числе которых справка о доходах, недвижимости и пр.
  • Займы выдают клиентам с неиспорченной кредитной историей.
  • Необходимо заявление от заемщика. Часто требуется договор о предоставлении первого кредита (в другом банке).

Финучреждение может запросить дополнительные документы. Для клиентов, которые получают заработную плату на карты Сбербанка, предусмотрены особые условия кредитования. Часто переакредитация в Сбербанке проводится быстро и без справок с места работы.

Получение и обслуживание нового кредита

Срок рассмотрения заявок не превышает двух рабочих дней. Начало отсчета приходится на дату, когда был предоставлен запрашиваемый пакет документов. Средства выдаются по месту регистрации клиента.

Заемщик может выбрать любое другое подразделение Сбербанка (в том числе и по месту временного проживания). Одобренная заявка действует не более 30 дней с даты принятия решения.

Если клиент пропустит указанные сроки, нужно будет снова писать заявление и собирать документы.

Источник: https://bankigid.net/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke/

Рефинансирование кредита в Сбербанке: можно ли и как сделать, условия и требования для физических лиц (пенсионеров и зарплатных клиентов)

Особенности рефинансирования кредита в Сбербанке

03.05.2018

Рефинансирование — это довольно популярная услуга, которая позволяет улучшить условия выплат по текущему кредиту. Предлагает ее, в том числе и популярный Сбербанк.

Рассмотрим, есть ли в Сбербанке рефинансирование кредитов (потребительских, по ипотеке и др.), выгодно ли сделать это пенсионерам и зарплатным клиентам, каковы условия этого предложения, как можно им воспользоваться.

к оглавлению ↑

Преимущества и выгода

Суть процедуры рефинансирования или перекредитования в том, что человек берет новый кредит, направляя его на погашение старого (одного или нескольких), и условия при этом улучшаются.

Подобрать и получить выгодный кредит

Положительные стороны такой процедуры в Сбербанке следующие:

  • Возможность оформления ссуды в рублевой валюте.
  • Выгодные процентные ставки, назначаемые индивидуально с учетом суммы кредитования и финансовых возможностей заемщика.
  • Длительные сроки — заём можно оформить на период до пяти лет.
  • Крупные размеры кредитования: до 1 млн р.

Для заемщика перекредитование нередко становится единственной возможностью снизить долговую нагрузку и не переплачивать при этом огромные проценты за просрочки.

Еще один плюс в том, что рефинансирование позволит сохранить хорошую кредитную историю, и с помощью этого без проблем можно использовать заемные кредитные средства в будущем.

Стоит ли рефинансировать кредит в Сбербанке? Такая программа будет особенно выгодна заемщикам в таких случаях:

  • Если накопилось несколько небольших займов, то их можно перевести в один, улучшив тем самым условия и удобство.
  • При необходимости снизить величину ежемесячных платежей.
  • Если нужно продлить сроки кредитования, что повлияет на размер платежа.

Чтобы понять, будет ли услуга рефинансирования кредита (потребительского и других) в Сбербанке выгодной конкретно в вашем случае, можно использовать для расчета специальные калькуляторы.

к оглавлению ↑

Условия предоставления для физических лиц

Условия перекредитования в Сбербанке довольно выгодные. Ставки рефинансирования потребительских и других кредитов в Сбербанке России представлены в двух вариантах:

  • Если сумма кредитования составляет до 500 000 р., то ставка составит 13,5%.
  • При сумме от 500 000 до 3 000 000 ставка будет меньше — 12,5%.

Существует возможность объединить в один несколько кредитов. Количество их не должно превышать пяти. Сроки погашения составляют от трех месяцев до пяти лет.

Положительные особенности перекредитования в Сбербанке следующие:

  • наличными можно получить и дополнительные средства для своих личных целей;
  • не нужно подтверждать гашение рефинансируемых кредитов;
  • комиссии за выдачу и оформление не предполагаются;
  • не нужны залоги и поручители.

Существует ряд требований по отношению к потенциальным заемщикам, а также самим кредитам.

Клиент должен быть не младше 21 года и не старше 65 (на момент погашения). За последние пять лет у него должно быть не меньше года стажа, из них не меньше полугода на текущем месте работы.

Учтите, что банк не рефинансирует собственные кредиты. Исключением является ситуация, при которой нужно перекредитовать несколько займов, в том числе и выданных другой организацией. Подробнее о рефинансировании кредитов, взятых в самом Сбербанке, читайте тут.

Можно перекредитовать потребительские, автомобильные кредиты, а также долги по кредитным картам и овердрафту.

Относительно кредитов актуальны следующие требования:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • На протяжении последнего года не должно быть никаких просрочек по платежам.
  • Кредит должен быть взят не меньше шести месяцев назад.
  • До конца срока его действия остается не меньше трех месяцев.
  • Ссуды не были реструктуризированы.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Чтобы произвести процедуру, нужно предоставить ряд документов, в числе которых следующие:

  • Заявление в виде анкеты;
  • Паспорт с регистрацией;
  • Документ, подтверждающий финансовое благосостояние заемщика.
  • Подтверждение трудоустройства.

Кроме этого потребуется справка или выписка, полученная у первичного кредитора и заверенная его представителем.

Она должна содержать всю информацию о рефинансируемых задолженностях:

  • Номер договора и дата, когда он был заключен.
  • Дата завершения периода кредитования или окончания срока карты, которую нужно рефинансировать.
  • Размер займа и валюта его оформления, либо сумма лимита по карте.
  • Процентная ставка.
  • Величина ежемесячного платежа.
  • Общий размер задолженности, включающий в себя и начисленные на данный момент проценты.

Также потребуется справка с реквизитами счета, открытого для погашения займа на рефинансирование с номером текущего счета, расчетного, корреспондентского, название и адрес банка, БИК и ИНН.

Эти данные могут указываться в выписке либо справке о рефинансируемой задолженности, тогда сообщать их дополнительно не надо.

Поэтапно процедура рефинансирования выглядит следующим образом:

  • Нужно подать заявку в отделении Сбербанка или в онлайн-режиме.
  • Дождаться решения.
  • Если оно положительное, вас пригласят в офис для личной беседы и предъявления документов.
  • Затем вы изучаете условия и подписываете договор.
  • Банк перечисляет средства на погашение первоначальной задолженности, и нужно получить документ о том, что заём был погашен.
  • Далее вы начинаете выплачивать новую ссуду на оговоренных условиях.

Проводится процедура по месту регистрации заемщика. Если организация, где работает заемщик, входит в список аккредитованных банком, можно обращаться в любое представительство в соответствии с местом регистрации компании.

Зарплатные или пенсионные клиенты могут обратиться в любое отделение.

Обычно заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после ее подачи со всеми необходимыми документами. После одобрения нужно произвести процедуру в течение 30 дней.

Сумма кредитования перечисляется на счет, с которого клиент может совершать расходные и приходные операции в дальнейшем.

Платежи вносятся ежемесячно по аннуитетной схеме, то есть, все взносы одинакового размера помимо последнего.

Сумма процентов, включающаяся в регулярную оплату, определяется ставкой и размером основной задолженности, поэтому наиболее «дорогими» являются первые платежи.

В таком случае большая часть средств уходит на закрытие процентов, а оставшаяся будет списана на уменьшение тела кредита.

Средства списываются в срок, указанный договором и размер их фиксированный. Исключением является первый месяц, так как в этот период заемщик имеет возможность без уведомления кредитора вернуть сумму кредита полностью или частично.

Если вы хотите увеличить сумму платежа в дальнейшем, то нужно уведомлять банк. Это можно сделать в офисе, написав заявление, либо в режиме онлайн через личный кабинет.

Клиент при досрочном погашении снижает переплату. Комиссия за это не предполагается, минимальные суммы для этой операции также неограничены.

к оглавлению ↑

Какие программы предлагает банк

Можно ли рефинансировать потребительский кредит в Сбербанке? Это кредитное учреждение предлагает различные виды перекредитования.

Так, существует возможность рефинансировать кредитную карту. Происходит все по стандартной схеме, но после зачисления средств на кредитку она закрывается, а вы начинаете выплачивать новый заём.

Также можно перекредитовать автокредит, где в качестве залогового обеспечения будет выступать приобретенный автомобиль.

С ипотечными займами банк также работает. Можно перекредитовать только ипотеку, или же совместить ее с другими кредитами (потребительскими или задолженностями по кредиткам). Подробнее о перекредитовании в Сбербанке ипотечных займов вы можете узнать в этой статье.

Жилье должно быть застраховано, а максимальная сумма кредитования не должна превышать 80% от его стоимости. Существует возможность привлечения созаемщиков.

Ставку можно снизить, оформив полис страхования жизни. А также привлекательные условия получают держатели зарплатных карт.

Страховка для оформления услуги нужна не всегда, но при ее отсутствии представители организации могут потребовать ее оформления.

При рефинансировании кредита под залог недвижимости в Сбербанке, ее страхование потребуется обязательно.

Банк предлагает довольно выгодные варианты своим зарплатным клиентам. Они имеют возможность выплачивать взносы по задолженности непосредственно с зарплатных начислений.

Полис страхования жизни может дать возможность снизить ставку почти на один пункт.

В целом Сбербанк предлагает довольно выгодные программы рефинансирования. Но в каждом отдельном случае нужно оценивать, будет ли предложение целесообразным.

Кроме того внимательно оценивайте все условия и читайте договор.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke/

Как рефинансировать кредит Сбербанка

Особенности рефинансирования кредита в Сбербанке

Если клиент банка испытывает трудности с погашением существующего займа по действующим условиям, он может запросить реструктуризацию для облегчения положения.

Но нередко кредиторы отказывают в изменении условий выплаты, тогда остается только рефинансировать займ.

Но нужно разобраться, возможно ли рефинансирование кредита Сбербанка, взятого в Сбербанке, и что делать, если в этом будет отказано.

Что можно рефинансировать

Неопытные заемщики часто спрашивают, что такое рефинансирование кредита в Сбербанке на существующий потребительский кредит.

Этот продукт является простым способом погасить один займ за счет другого, при этом применяется удобная процентная ставка.

Таким образом банки привлекают новых клиентов, устанавливая для них более выгодные условия, кроме того, физическое лицо может получить дополнительные средства на личные нужды.

Благодаря рефинансированию старый займ возвращается досрочно, а клиент может выплачивать оставшийся долг на протяжении более длительного периода времени.

Сниженный процент уменьшает ежемесячные платежи, тем самым облегчая процесс погашения для клиента. Поэтому определяясь с тем, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке, можно прийти к положительному ответу.

Сбербанк тоже предлагает рефинансирование, причем в перечне допустимых такие позиции:

  • потребительские и автомобильные займы, выданные в Сбербанке;
  • кредиты иных учреждений, в том числе ипотеки, потребительские, оформленные на приобретение машины и даже кредитные карточки либо овердрафтный пластик;
  • деньги на личные нужды — клиент вправе запросить выдачу дополнительных средств для личных целей, они будут добавлены к сумме рефинансирования и образуют единую сумму.

Важно понимать, есть ли в Сбербанке рефинансирование кредитов. Учреждение не позволяет запрашивать его на собственные ипотечные продукты, но охотно перекредитует долги в иных банках, к примеру, ВТБ. Допускается совмещение нескольких займов в один, тогда сумма и ставка станут одинаковыми и их нужно будет погашать вместе.

Сбербанк может провести рефинансирование кредитов, полученных на различные нужды

Условия и проценты

Процедура перекредитования в Сбербанке имеет отдельные условия, в том числе минимальные и максимальные пределы выдачи средств. Минимум на каждый займ можно запросить 30 тысяч руб., при этом общая сумма рефинансирования не может быть более трех миллионов рублей. Выдаются такие повторные займы на срок от 3 месяцев, ограничения срока находятся на уровне семи лет.

Дополнительным плюсом перекредитования будет отсутствие комиссии за выдачу кредита, а также требований к обеспечению. Правда для ипотечных займов может существовать потребность перезаложить жилье теперь уже в пользу Сбербанка. Но это применяется при недостаточном доходе или слишком большой сумме задолженности.

Ставки различаются в зависимости от необходимых сроков и напрямую зависят от сумм. К примеру, на срок от трех до 60 месяцев, беря до полумиллиона рублей, клиент будет платить 12,9% годовых, а при большей сумме всего 11,9%. При сроках от 61 до 84 месяцев, ставки составят 13,9% при выдаче менее 500 тысяч рублей и 12,9%, если этот порог превышен.

Кому выдадут займ

Возможность перекредитоваться в 2019 году у Сбербанка есть не у всех, потенциальный заемщик должен соответствовать банковским критериям. К примеру, важным будет возраст, который позволит работать кредитуемому лицу и своевременно погашать платежи по графику. Минимальным порогом является 21 год, максимально же на момент возврата кредита клиенту должно быть не более 65 лет.

Следует знать! Исключение по возрасту сделано для судей, они вправе оформлять рефинансирование при выплате до 70-летнего рубежа.

Стаж работы тоже является основополагающим требованием, но есть категории, для которых требования различаются:

  • лица, получающие заработную плату в Сбербанке — не менее трех месяцев на настоящем месте трудовой деятельности;
  • работающие пенсионеры, которые получают пенсионное обеспечение в Сбербанке — не менее трех месяцев на текущем месте, но за последние пять лет стажа должно быть не менее полугода;
  • клиенты, которые не являются зарплатными, а также не подтвердившие доход и наличие занятости — минимум полгода на текущем месте, за последние пять лет трудовой стаж должен быть не менее года.

Банк имеет некоторые требования к клиентам, которым может предоставить перекредитование

Каждый клиент должен подтвердить свою платежеспособность, для этого подаются справки и выписки со счетов. Перекредитование предоставят тем, кто имеет уровень зарплаты, позволяющий тратить на кредит не более 50% прибыли, по закону банк не может забирать у клиента больше.

Процедура оформления

Сбербанк рефинансирование своих кредитов позволяет запросить в любом отделении, но это доступно только для зарплатных клиентов. Если человек не получает обеспечения на карту этого учреждения, ему доступно только оформление в офисе по месту регистрации.

Клиент подает документы и заполняет заявку, которая рассматривается в течение 2 дней, хотя некоторые пакеты бумаг Сбербанк может обрабатывать несколько минут.

Чтобы заранее рассчитать размеры платежей, можно провести расчет на сайте банка, используя встроенный калькулятор.

Но главный вопрос обычно связан с тем, как проходит рефинансирование существующего кредита в Сбербанке.

Если учреждение готово выплатить текущий займ, оно одобряет заявку и переводит средства на действующий счет клиента.

Сразу после этого банк исполняет заранее выданное поручение заемщика и переводит деньги в счет погашения займа. Таким образом клиент освобождается от старых долгов и должен платить уже Сбербанку.

Список документов

Для получения перекредитования необходимо подавать небольшой перечень бумаг, в том числе это:

  • паспорт РФ, в котором указана постоянная или временная регистрация, во втором случае дополнительно подается документ о прописке по месту пребывания;
  • бумаги о финансовом состоянии и занятости заемщика, к примеру, трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ;
  • выписки и договоры по старому кредиту, где прописан остаток до полного погашения и отсутствие задержек в выплате.

Можно не предоставлять бумаги о заработке и работе, если размер кредита не превышает старые обязательства. Но для уменьшения риска отказа необходимо предоставить подтверждение дохода.

Проводить оплату кредита можно как офлайн, так и онлайн

Особенности выплаты

Погашение нового кредита может происходить только аннуитетными частями, то есть в равных долях. Клиенту доступен весь перечень платежных способов для выплаты долга:

  1. Сбербанк Онлайн.
  2. Терминалы.
  3. Перечисление средств в кассе любого отделения.
  4. Межбанковский перевод на счет.
  5. Электронные сервисы, к примеру, Webmoney, Яндекс.Деньги и QIWI.

Чтобы избежать проблем, лучше перечислять деньги за несколько дней до оговоренного срока. Это связано с возможными задержками и техническими неполадками, кроме того, обязательно следует сохранять чеки и квитанции на оплату.

Важно! Клиенты могут досрочно погасить займ частично или полностью, при этом предварительно уведомлять Сбербанк не нужно, достаточно подать заявление с указанием суммы и счета, с которого поступят деньги, в день уплаты.

Рефинансирование собственных и сторонних кредитов в Сбербанке предоставляется широкому кругу лиц и предполагает повторное кредитование для выплаты долга.

Это позволяет увеличить сроки погашения и уменьшить процентную ставку, кроме того, допускает объединение нескольких займов в один.

Оформить этот продукт допускается в отделениях Сбербанка, подача заявки на рефинансирование онлайн невозможна.

Узнать о рефинансировании кредитов можно из видео:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/kredity-sberbanka.html

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке: условия кредитования и порядок оформления

Особенности рефинансирования кредита в Сбербанке

Рефинансирование долга

В жизни каждого человека могут случиться непредвиденные ситуации, вследствие которых он не сможет оплачивать кредиты, займы и другие обязательства перед кредитующими организациями.

Это может быть увольнение, сокращение с работы, потеря временной или постоянной трудоспособности, совершение крупных покупок, другие взятые займы. Но если для заемщика важно сохранить свою кредитную репутацию, выплачивать долг также ежемесячно, но меньшими суммами, банк идёт навстречу своим клиентам и предлагаем им рефинансирования долга.

Предлагает ли Сбербанк программу рефинансирования?

Рефинансирование – это получение кредита в этом же или другом банке с целью закрыть предыдущий или объединить несколько в одном на более выгодных и удобных условиях. В юридическом понимании рефинансирование – это целевой займ, деньги выделяются непосредственно на конкретную цель.

Это относительно новый продукт на рынке банковских услуг, но набирающий все больший спрос из-за сложившегося экономического кризиса, переполнения рынка кредитами. Сбербанк – самый известная и надёжная кредитная организация в нашей стране, один из первых предложил этот продукт клиентам. В нем возможно соединить до 5 различных кредитов и при этом снизить процентную ставку. Это могут быть:

  1. потребительские кредиты;
  2. автокредиты;
  3. задолженности по дебетовым картам с овердрафтом;
  4. долги по кредитным карточкам;
  5. ипотечные займы.

Рефинансируются и кредиты самого Сбербанка, но если присутствует хотя бы ещё одну ссуду сторонней организации. Прибегнув к реструктуризации, граждане смогут решить сразу же целый ряд задач:

  • Снизить ежемесячный платёж по имеющимся кредитным продуктам.
  • Соединить их из несколько в один общий и упростить время на управление: оплата происходит в одном месте, по графику. Не нужно помнить много дат для оплаты, тратить время на поездку в банки.
  • Получить дополнительные денежные средства на необходимые цели.
  • Снять обременение с автомобиля, который ранее был приобретён в займ.

Главными преимуществами являются:

  • Выгодные процентные ставки.
  • Отсутствие комиссий и дополнительных взносов.
  • Длительные сроки кредитования, уменьшений финансовой нагрузки.
  • Развитие своего дела, бизнеса с помощью надёжной кредитной организации.
  • Не требуется согласие банка-кредитора на проведение данной операции.
  • Индивидуальный подход к рассмотрению заявки.
  • Возможность получить определенную сумму на личные нужды под привлекательный процент.

Оформить онлайн-заявку на сайте Сбербанка пока нельзя, но есть возможность заранее скачать анкету-заявление, распечатать ее, заполнить спокойно дома и не тратить на заполнение много времени в операционном офисе. Пример заполнения данной анкеты вы сможете найти на этом же сайте.

Для того чтобы поучаствовать в программе рефинансирования необходимо:

  1. иметь действующий кредитный продукт в Сбербанке или в сторонней организации;
  2. обратиться в кредитующий операционный офис. Специалист ознакомит вас со списком документов, которые нужно предоставить, назначит время и дату следующей встречи, ответит на все возникшие вопросы и более подробно расскажет о процессе перекредитования;
  3. вам необходимо заполнить вместе со специалистом кредитную заявку, собрать весь пакет запрашиваемых документов;
  4. дождитесь, пока служба безопасности проверит все ваши данные и примет окончательное решение, как правило, это 3–8 рабочих дней;
  5. в случае положительного решения подойдите в офис банка и подпишите пакет договоров и документов на новую ссуду;
  6. после вам открывают лицевой счёт, куда переводят оговорённые средства. Они переводятся на счёт в банк, где ранее была взята ссуда, долг автоматически погашается;
  7. вам необходимо пойти в этот банк и взять справку об отсутствии задолженности перед организацией, ее вы предоставляете в Сбербанк в течение 40 календарных дней для подтверждения целевого расходованиям средств.

Что такое рефинансирование?

Кредит выдаётся единовременно по прописке заемщика и созаемщмка, по месту аккредитации компании заемщика/созаемщика. Выплачивается долг ежемесячно аннуитетными, равными платежами согласно графику оплаты.

Частичное или полное досрочное погашение проводится по клиентскому заявлению с обязательным указанием даты погашения, суммы и полного счета для зачисления денежных средств, при этом дата гашениях должна приходиться только на рабочий день.

Минимальный уровень для частично-досрочного возврата долга не установлен, дополнительная плата за частичную и полную досрочную выплату не берётся.

Сбербанку неважно в каком банке была ранее оформлена ссуда, главное, чтобы вовремя оплачивали ежемесячные платежи и вернули долг.

Условия для рефинансирования задолженности в Сбербанке

Помимо заявления для получения положительного решения заемщику понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской, отмеченной в паспорте.
  • Для граждан со временной регистрации нужно принести справку, ее подтверждающую.
  • Трудовая книжка.
  • Справка с работы о доходах.
  • Для мужчин до 27 лет – военный билет.
  • Справка о ссудах, об отсутствии просроченной задолженности по ним.
  • Бумаги и договора из того учреждения, где был оформлен тот или иной кредит.
  • Для ипотечного кредитования, автокредитов оценка залога проводится повторно.

Требования, предъявляемые к потенциальному заёмщику:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Возраст от 21 до 75 лет включительно.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 мес., общий стаж – более 12 мес за последние 5 лет.
  • Супруг или супруга автоматически становятся созаемщиками, доход поручителей и созаемщиков также учитывается при расчёте.

Если вы хотите увеличить свои шансы на положительное решение, желательно соблюдение следующих пунктов:

  • Стабильный, достаточный, ежемесячный доход, надёжная организация, «белый» доход.
  • Финансовая нагрузка не должна быть слишком высокой.
  • Отсутствие фактов больших просрочек, кредитная история должна быть хорошей.

Помимо физических лиц Сбербанк предлагает сотрудничать юридическим лицам. Услуга пользуется высоким спросом, так как у компаний часто случаются непредвиденные расходы и они делают оптимизировать свои ресурсы.

Основные предложения Сбербанка по рефинансированию

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на реструктуризацию ипотеки и других кредитных продуктов для потребительских нужд вы не сможете вернуть налоговые отчисления через имущественный налоговый вычет, указанный в статье 220 Налогового кодекса. Условия перекредитования напрямую зависят от того вида кредитного продукта, который человек хочет «перекрыть».

В 2017-2018 году банк решил снизить предлагаемые ставки, и сейчас минимальный процент, предлагаемый кредитором равен 9,5% (при условии оформления страховой защиты жизни и здоровья заемщика). Для клиентов, предоставивших упрощенный пакет документов, средняя процентная ставка составляет 13,5%. Условия, предлагаемые Сбербанком:

  • Минимальная стоимость кредита – 1 млн руб.
  • Максимальный – не должен быть выше 80% от показателя оценки недвижимости.
  • Для ипотеки другой кредитной организации – до 7 000 000 р.
  • Для погашение иных займов – до 1 500 000 р.
  • Для других целей личного потребления – от 15 000 р. до 1 000 000 р.
  • Срок кредитного договора – от 1 года до 30 лет.
  • Комиссия за проведение операции отсутствует.

Обеспечением может служить:

  1. жилое помещение (квартира, таунхаус);
  2. жилой частный дом;
  3. комната;
  4. часть квартиры или дома;
  5. любое жилое помещение вместе с земельным участком.

Рефинансируемая ипотека

В случаях, если недвижимость была приобретена за счёт рефинансируемой ипотеки, она может быть обременена ипотекой в пользу первоначального кредитора. Данное обременение снимется в процессе оформления договора, после этого недвижимость передается в залог Сбербанку.

Если при приобретении недвижимости не использовались денежные средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект не должен иметь обременения, или стоять под арестом.

Также будет необходимо застраховать свою недвижимость на весь период выплаты существующей ссуды.

Страхование для оформления банковского продукта добровольное, по личному желанию клиента. Но банк предлагает свою программу страхования ООО СК «Сбербанк страхование» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (полностью дочерние организации). Имеют множество преимуществ перед другими компаниями:

  • Быстрое и комфортное оформление, а при пролонгации договора вам не нужно будет приносить копию документа кредитору, данные отправляются автоматически.
  • Возможность решения вопросов онлайн: от нюансов договора до возмещения убытков в случае наступления страхового случая.
  • Тарифы снижаются ежегодно, на 10% спустя год.
  • При наступлении страховых случаев вы сможете обратиться в любой офис, вне зависимости от места подписания договора страхования.
  • Оформить понравившийся полис можно в любом отделении Сбербанка, или за несколько минут на сайте страховых компаний ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
  • Условия программ страхования полностью соответствуют условиям предоставления услуги по всем кредитным продуктам банка.

Программы реструктуризации для юридических лиц:

  1. «бизнес-проект» подходит в качестве стартового капитала на открытие бизнеса или на его усовершенствование;
  2. «бизнес-рента» подходит для организаций, которые непосредственно работают с недвижимостью: сдача в аренду коммерческой недвижимости. На эти цели банк выделяет до 200 млн. руб. на срок до 10 лет;
  3. «бизнес-инвест». Даёт возможность решить все текущие вопросы: покупку недвижимости, оборудования, строительство, от 3 млн. сроком до 12 лет.
  4. «бизнес-оборот». Помогает предпринимателям решать ежедневные задачи: оплата расходов, пополнение товарных запасов. Выдаётся сроком до 4 лет от 3 млн. руб.

Требования, предъявляемые к кредитам для перекредитования:

  • Срок кредита не менее 6 месяцев.
  • Срок действия на момент обращения должен составлять не менее 180 календарных дней.
  • До окончания действия договора осталось не менее 3 мес. (на карточки это требование не распространяется).
  • В течение последнего года ссуда погашалась вовремя, без просрочек.
  • Отсутствие текущей задолженности.
  • Отсутствие реструктуризации данных банковских продуктов за весь период пользования ими.

Для многих рефинансирование – единственный способ значительно снизить финансовую нагрузку, избежать высоких комиссий, пенни и дополнительных взносов за несвоевременную оплату долга, получить займ, процентная ставка по которому существенно ниже, а главное, сохранить свою кредитную историю и быть желанным клиентом для кредиторов в будущем. Сбербанк помогает гражданам, и в свою очередь обеспечивает себя постоянным потоком клиентов, выдавая им большие суммы под привлекательный процент. Это взаимовыгодная сделка между кредитором и заёмщиком.

Что такое рефинансирование кредитов и почему это выгодно смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Май 8, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/pogashen/chto-takoe-refinansirovanie-kredita-v-sberbanke.html

ФОП-Юрист
Добавить комментарий