Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Содержание
  1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?
  2. Ипотечный займ без первого взноса
  3. Условия ипотеки от Сбербанка
  4. На какую сумму выдают кредит?
  5. Процентные ставки
  6. Калькулятор
  7. Документы для оформления ипотеки
  8. Как оформить ипотеку в Сбербанке?
  9. Отзывы
  10. В каких банках можно оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях?
  11. Зачем банки берут первоначальный взнос
  12. Несколько способов получения ипотеки без первоначального взноса
  13. Классический способ
  14. Программа «Переезд»
  15. Ипотека под залог недвижимости, имеющейся в наличии
  16. Потребительский кредит
  17. А может взять денег в долг у знакомых?
  18. Роль сертификата при получении ипотеки
  19. Государственные субсидии на получение ипотечного кредита
  20. Завышение ипотечной стоимости и риски покупателя
  21. Компания – застройщик и её акции
  22. Когда выгодно брать ипотеку без первичного взноса
  23. Банки, способные дать ипотеку без первоначальной суммы
  24. Особенности такой ипотеки
  25. Как повысить вероятность одобрения заявки
  26. Преимущества брокерских организаций
  27. Какие документы нужны
  28. Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?
  29. Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса
  30. Условия получения ипотечного кредита без начального взноса
  31. Объем заемного капитала
  32. Погашение
  33. Документы для оформления ипотеки без начальных взносов
  34. Дополнительные условия
  35. : 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

  • Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
  • Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
  • Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
  • Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

  • Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
  • Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
  • Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
  • Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

  • Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
  • За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
  • Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
  • Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным.

Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности.

Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщикВеличина займа (рубли)
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой 45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования 15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса 15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке 15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

Группа, к которой принадлежит заемщикМинимальная процентная ставка
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой 10,5%
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования 9,5%
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса 9,5%
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке 13,25%

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1%.

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита.

В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита.

Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

  • Российский паспорт.
  • Справку с места работы о занятости.
  • Справку о размере заработной платы.
  • Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
  • Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
  • Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

  • Собрать вышеуказанный пакет документов.
  • Прийти в отделение банка и написать заявление.
  • Сдать документы.
  • Ожидать предварительного решения банка.
  • При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
  • Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях.

Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

Отзывы

Инесса, Москва

После рождения второго ребенка с мужем задумались о покупке двушки. Денег на первый взнос не хватало, но нам разрешили покрыть недостающую часть средствами материнского капитала. Ипотеку в Сбербанке оформили с первой заявки.

Владимир, Казань

Я отслужил в армии уже 10 лет, стажа хватало, чтобы принять участие в НИС. Документы подавал в Сбербанк, ипотеку оформили, но на меньшую сумму, чем я хотел, аргументируя это тем, что у меня осталось мало времени на погашение (15 лет).

Татьяна, Ростов-на-Дону

Я тоже хотела в Сбербанке ипотеку взять с материнским капиталом. Но сперва заявку не приняли, потом позвонили и сказали, что произошла ошибка. Пришла повторно и подала документы еще раз. И только спустя две недели получила согласие.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

В каких банках можно оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Данная тема сегодня, как никогда актуальна. Рынок недвижимости пестрит различными предложениями, но далеко не все россияне в состоянии воспользоваться предложениями по ипотеке, предлагаемыми банками.

Зачем банки берут первоначальный взнос

Занимая деньги у банка, ваша квартира попадает к нему в залог, и пока сумма кредита полностью не вернётся в банковские закрома, ваше жильё будет находиться под обременением. Его нельзя будет продать, обменять, подарить или совершить иные действия. После продажи банк возвращает свои деньги и все остаются при своих интересах.

Нестабильность рынка недвижимости чревата затяжными кризисами, обрушивающими цены. Неспособный погасить кредит заёмщик, что называется «умывает руки», а банк по его вине несёт значительные потери.

Низкая платёжная дисциплина – это почти 100 процентная гарантия, что банк рискует не вернуть свои деньги. Но возможен и другой вариант: первый взнос является проблематичным для «теневиков». Они рискуют попасться на глаза налоговой инспекции при оформлении ипотеки, поэтому банки считают, что с такими лицами тоже могу быть проблемы в будущем.

Несколько способов получения ипотеки без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это обязательное условие у большинства банковских организаций. Несмотря на это есть способы получение ипотечного кредита без обязательного первичного взноса.

Классический способ

Некоторые категории населения могут воспользоваться государственными социальными программами. Они разработаны для оказания помощи гражданам, нуждающихся в улучшении условий проживания.

О подробностях программ и условиях предоставления льготных предложений можно узнать в региональных муниципальных органах. Обычно к данному способу прибегают: военнослужащие, молодые семьи, возраст которых не выше 35 лет, молодые учителя.

Чтобы попасть в программу по социальной ипотеке необходимо представить документы, подтверждающие необходимость улучшения жилья в местную муниципальную организацию. После рассмотрения заявления сотрудниками муниципалитета принимается решение. При положительном ответе лицо, нуждающееся в жилье, ставят в очередь и в дальнейшем выдают жилищный сертификат.

После получения денежного сертификата, гражданин вправе покрыть первый взнос на жильё этой суммой:

  1. Сумма субсидии не более 10 % от стоимости жилья, именно таков обычно бывает первый взнос. Здесь есть определённая договорённость банков и государства при составлении программ по поддержке населения.
  2. Сертификат действителен только 6 месяцев. Это небольшой срок для выбора банка, поиска подходящей квартиры и оформления договора с банковской организацией.
  3. По социальной ипотеке могут работать банки, являющиеся партнёрами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Существует ряд банков, которые предоставляют ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом, но под довольно высокие проценты:

  • Металлинвестбанк – 14%;
  • СМП банк – от 12,5%;
  • Банк «Возрождение» -12,9%;
  • Промсвязьбанк -13,3% годовых для новостройки и только у «своих» застройщиков.

Программа «Переезд»

Это новая программа, авторами которой являются две организации: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Суть и уникальность программы в том, что она позволяет людям, без первоначального взноса, не только улучшить жилищные условия, но сделать это максимально быстро и комфортно. Уже имеющееся жильё «монетизируется» и совершается альтернативная сделка на новую недвижимость. Для переезда в новую квартиру, просторную и более удобную квартиру, нужно лишь решиться сделать первый шаг.

Программа «Переезд» предназначена для следующих собственников:

  1. Для тех, кто хочет переехать в новую квартиру, но у него нет денежных средств на первый взнос.
  2. Если есть необходимость достраивания нового дома или квартиры, а также завершения ремонта в новом жилье.
  3. Если имеющаяся собственность уже обременена ипотекой, а погашение кредита невозможно. Обычно такая ситуация возникает при желании новой ипотеки на улучшение жильё или при переезде в другой населённый пункт.

По программе «Переезд» гражданам предоставляется два вида кредита: основной сроком до 30 лет и дополнительный на 2 года.

Основной стандартный кредит — то действующая ипотека по программам: «Стандарт», «Малоэтажное жильё», «Материнский капитал». В каждом городе, где есть банки – партнёры АИЖК можно получить желаемый ипотечный заём.

Вторая, дополнительная «короткая» часть кредита оформляется под имеющуюся недвижимость и выдаётся через АРИЖК. Залог принимается банком партнёром и идёт на приобретение новой квартиры, а продажа старой откладывается.

На протяжении всего «короткого» срока, вы не вносите платёж каждый месяц. Заём полностью гасится тогда, когда реализуется старая недвижимость.

Ипотека под залог недвижимости, имеющейся в наличии

При отсутствии денег на первоначальный взнос по ипотеке люди часто закладывают уже имеющееся жильё, и вносят нужную сумму. Банковские организации идут навстречу клиентам, но на определённых условиях:

  • Желательно, чтобы заложенная квартира находилась недалеко от отделения выбранного банка;
  • Квартира должна обладать высокой ликвидностью;
  • Жильё должно быть приспособлено для проживания в нём.

Рыночная цена квартиры и сумма кредита всегда заметно отличаются. Максимальная сумма кредита составляет обычно 70 % от рыночной стоимости жилья.

Потребительский кредит

Если человек не подходит ни под одну льготную категорию, а квартира нужна как «воздух». Выходом может быть оформление потребительское кредитование, которое будет зачтено как первоначальный взнос на ипотеку. Существуют специальные программы, которые разрабатывают банки для таких случаев, но заёмщик сначала должен получить «добро» на ипотечное кредитование.

Два одновременных кредита крайне негативно сказываются на благосостоянии семьи и личном бюджете.

А может взять денег в долг у знакомых?

Существует ещё один способ получения недостающей суммы с целью получения одобрения на ипотеку. Многие граждане обращаются за помощью к своим близким или друзьям в надежде, что те помогут собрать необходимую сумму для взноса:

  • Преимуществами такого займа являются нулевые или минимальные проценты.
  • Недостатками – можно назвать моральный дискомфорт, который испытывают большинство граждан по отношению к своим кредиторам, часто это негативно отражается на дружеских и родственных отношениях.

Роль сертификата при получении ипотеки

Материнский капитал – это способ гарантированного получение ипотечного кредита. Сертификат на сумму 426 тыс. рублей выдаётся семьям, в которых родился второй ребёнок. Государство разрешает внести данную сумму в качестве первоначального взноса на приобретение недвижимости.

В большинстве случаев эта сумма может составить 20 % от стоимости выбранной недвижимости. После появления малыша на свет, родители вправе воспользоваться деньгами, перечисляемыми по программе материнского капитала.

Пенсионный фонд РФ выдаёт необходимые для получения сертификата документы. На это требуется обычно около двух месяцев. После этого деньги поступают на банковский счёт.

Последовательность действий в данном случае следующая:

  • Необходимо найти готовое жильё или фирму — застройщицу, которая будет готова работать с материнским капиталом.
  • Получить в ПФР документы о разрешении использования мат. капитала для покупки жилья.
  • Договориться с банковским учреждением, которое работает с сертификатами и примет первоначальный взнос данным способом.
  • Написать заявление и дождаться положительного решения.
  • Внести необходимую сумму и получить обременённое кредитом жильё в собственность.

В том случае, когда ипотека уже получена и благополучно выплачивается, материнский капитал можно применить для частичного погашения имеющегося долга.

Государственные субсидии на получение ипотечного кредита

Какие группы граждан имеют право на субсидирование со стороны государства:

  1. Семьи, в которых имеются три или более несовершеннолетних детей, имеющие социальный статус многодетных на момент подачи заявления на ипотеку.
  2. Супруги, которые работают в государственных структурах и являются учителями в школе, врачами, венными, служащими в правоохранительных органах.
  3. Молодые семьи, возраст которых не превышает 35 лет.
  4. Неполные семьи, где один из супругов также не старше 35 лет.

Решение проблем с жильём для молодых семей и постановка их на очередь – это работа отдела по работе с молодёжью местной городской администрации. Требования, условия участия в программе и перечень документов — всё это можно найти на портале вашей городской или сельской администрации.

Определите, имеет ли отношение ваша семья к субсидируемым группам. Если да, тогда срочно посетите муниципалитет и начинайте собирать необходимые документы. У каждой категории субсидий свой пакет документов.

Не зависимо от того, как решится ваш вопрос о субсидии, официальные органы обязаны выдать на руки письменное заключение о своём решении. С ним, вы сможете обратиться в судебные органы или высшие инстанции, если потребуется его оспорить.

Завышение ипотечной стоимости и риски покупателя

Любая недвижимость имеет свою цену, но она может искусственно завышаться. Иногда потенциальные клиенты просят продавца увеличить стоимость квартиры для получения более высокого кредита. Тайная договорённость остаётся для банка неизвестной, но не всегда такие махинации идут на пользу покупателю.

Установление цены обычно берут на себя оценщики – профессионалы, которые посылают отчёт сотрудникам банка. Если банк сочтёт необходимым, он обязательно обратиться за помощью в соответствующую фирму. Тогда клиенту — махинатору придётся объяснить, почему была завышена цена.

Недвижимость оценивается по следующим категориям: планировка, полезная площадь, состояние коммуникационных линий, местоположение и другие факторы, влияющие на цену.

Компания – застройщик и её акции

Для поднятия уровня продаж застройщики предлагают выгодные акции для покупателей, чем привлекают к себе их внимание.

Акции могут быть следующими: рассрочка уплаты первоначального взноса, скидку по размеру соответствующую первому взносу по ипотеке. Заинтересованные люди обычно следят за текущими предложениями на рынке недвижимости, занимаются мониторингом цен на недвижимость и отслеживают акционные предложения застройщиков.

Банковские учреждения вместе с компаниями – застройщиками предлагают различные выгоды. Однако у таких предложений не высокая надёжность, существуют определённые лимиты и ограничения, да и вступления в силу акции приходится порой ждать неопределённое время.

Когда выгодно брать ипотеку без первичного взноса

Военная ипотека является сегодня самой выгодной российской программой, предназначенной для улучшения жилищного вопроса семей военнослужащих . Она предоставляет право погашения первоначальных ипотечных взносов и текущих платежей за участников программы Российскому министерству обороны. Но и здесь имеются ограничения:

  • Самая большая сумма субсидий равна 2,2 млн. руб.;
  • Участниками программы по обеспечению военных жильём могу стать только добросовестные и ответственные военнообязанные.

Ни продать, ни подарить, ни обменять такую недвижимость военнослужащий не вправе, так как она дважды обременена, залогом со стороны банка и государства. Только после полного погашения кредита он может вступить в полное владение жильём.

Банки, способные дать ипотеку без первоначальной суммы

  1. Альфа – Банк имеет программу, которая предоставляет ипотеку под имеющуюся квартиру или любую недвижимость с годовой ставкой 12,3%.
  2. Сбербанк работает с материнским капиталом и имеет предложение по ипотеке под 12,5 годовых.
  3. ВТБ 24 идёт навстречу военнослужащим, по разработанной для них программе, где ставка 13%.
  4. Дельтакредит выдаёт потребительские кредиты, которые могут пойти в счёт первого взноса, годовая ставка будет достигать 15%.
  5. Тинькофф Банк имеет два предложения по ипотечному кредитованию: первое связано с вторичным рынком второе с новостройками. Ставки от 8 до 6 %.
  6. У Банка Жилищного Финансирования нет первоначального взноса, но годовая ставка равна 12,9 %.

Особенности такой ипотеки

Существует несколько подходов к гарантированному получению кредита по ипотеке без выплаты начального взноса.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Ваши шансы увеличатся если:

  • Рядом с вами будет надёжный платёжеспособный поручитель;
  • Если вы имеете ликвидное имущество;
  • Или относитесь к одной из группы, входящих в государственные программы по субсидированию населения.

Преимущества брокерских организаций

Для определения выгодной программы, рекомендуется воспользоваться помощью брокерских компаний. Придётся заплатить небольшие комиссионные, но в конечном итоге вы получите полный расклад по интересующему вас вопросу.

В больших городах имеется множество брокерских фирм, а в провинции обычно их роль возлагается на агентов по недвижимости.

Не отдавайте комиссионные до оказания необходимой услуги, именно так поступают профессионалы. Лишь мошенники могут потребовать деньги вперёд, поэтому будьте бдительны!

Какие документы нужны

Пакет документов, которые обязан представить заявитель сотрудникам банковской организации:

  • Заявление по определённой форме, в котором следует сообщить об общих сведениях, касающихся заявителя;
  • Паспорт РФ или любой документ, способный его заменить;
  • Военный билет для молодых мужчин до 27 лет;
  • Свидетельство о браке и рождении детей;
  • Справки о доходах всех работающих на данный момент членов семьи;
  • Налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей;
  • Заверенная в отделе кадров выписка из трудовой книжки;
  • Пакет документов на предполагаемое к покупке жильё.

Данная статья позволила рассмотреть возможные варианты ипотечного кредитования без внесения начального взноса. Используйте все доступные способы, не теряйте надежду и у вас всё получится.

Источник: https://Bizneslab.com/kak-oformit-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2019 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

ФОП-Юрист
Добавить комментарий