Кредиты для пенсионеров с низкой процентной ставкой

Где можно взять кредит пенсионеру под низкий процент в 2019 году?

Кредиты для пенсионеров с низкой процентной ставкой

Актуальность: Апрель 2019

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в 2019 году можно оформить во многих банках.

Выгодный кредит предоставляют не только крупные банки, но и региональные. Чтобы получить наиболее привлекательные условия, нужно иметь право на социальные льготы в финансово-кредитных организациях.

Взять кредит под маленький процент можно в коммерческих банках.

Как показывает практика, банки с большой долей государственного капитала предлагают низкие проценты по вкладам и завышенные ставки по кредитам.

Что касается именно коммерческих банков, то они могут проводить более гибкую политику, поэтому предлагают даже менее 12% годовых в некоторых случаях.

Для получения денег в долг необходимо соответствовать стандартным требованиям, прописанным в ФЗ «О банках и банковской деятельности», а именно:

  • Российское гражданство.
  • Возраст до 75 лет.
  • Наличие официального источника доходов.
  • Постоянная регистрация в регионе оформления кредита.

Это минимальные требования.

При получении кредита для пенсионера необходимо предъявлять паспорт и пенсионное удостоверение.

В отдельных случаях может потребоваться справка о размере пенсии. Ее можно получить в отделении ПФР.

Работающие пенсионеры также предоставляют справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

В каком банке можно получить?

Низкий процент и привлекательные условия кредитования для пенсионеров предлагают банки:

НазваниеСтавкаСумма, руб.Срок кредитования
Сбербанк от 12% до 2 млн. до 5 лет
Совкомбанк от 12% до 500 тыс.
Россельхозюанк от 11,5% до 1 млн. до 7 лет
Газпромбанк от 9,5% до 3 млн. до 5 лет
Альфа-Банк от 13,99% до 1 млн.
Ренессанс Кредит от 12,9% до 700 тыс.
Кредитный Союз 0.26 до 96 тыс. до 2 лет

Необходимые документы:

  • Паспорт,
  • Пенсионное удостоверение,
  • Справка о доходах (по требованию),
  • Второй документ, удостоверяющий личность (по требованию).

Адрес Кредитного Союза в вашем городе можно найти в интернете. Тоже самое касается адресов и других банков.

Это основные финансово-кредитные организации, которые предлагают действительно низкий процент кредита пенсионерам.

Но это не значит, что не стоит работать с другими банками.

В частности, Бинбанк тоже предлагает беспроцентные кредиты на выгодных условиях.

Кредит под пенсию в Сбербанке выгоден тем, кто получает через него пенсионные отчисления.

Таким образом, необходимо анализировать рынок через специализированные бесплатные порталы для получения самых выгодных займов.

Какой средний процент?

На самом деле все зависит от банка. Так, средний процент пенсионного кредита по России составляет 12% годовых. Но можно найти банки, где процентная ставка начинается с 20%.

Малый процент могут себе позволить только структуры федерального уровня или региональные банки, субсидируемые правительством региона.

Итоговая ставка зависит от многих показателей. Есть целая система надбавок, которая предусматривает следующее:

  • Отказ от страховки +0,5%-5%.
  • Отсутствие поручителя при возможности его предоставления +1%.
  • Отсутствие справки о доходах +1%.
  • Отсутствие зарплатного ли пенсионного проекта в банке +1%-2%.
  • Наличие депозита -1%.
  • Наличие других кредитов в сторонних банках +1%.
  • Предоставление залога -1%-5%.
  • Оформление онлайн -0,5%.
  • Получение военной пенсии -1%.
  • Получение пенсии по инвалидности -1%.

Таким образом, итоговый процент может сильно отличаться от базового. Немалую роль также играет возраст заемщика.

Многих интересует до какого возраста дают кредиты пенсионерам: обычно брать ссуду можно до 75-80 лет.

О кредитных картах

однако гораздо выгоднее оформить кредитную карту. её можно пользоваться независимо от возраста. более того, заемщик получает довольно много преимуществ от ее наличия.

основные преимущества кредитной карты:

  • получение кредитов без процентов в течение льготного периода кредитования.
  • возможность получения cash back.
  • получение различных бонусов в магазинах-партнерах банка.
  • безопасность денежных средств.
  • возможность пользоваться деньгами без возрастного ценза.

это только основные преимущества. также каждый банк предлагает какие-то уникальные, которые делают его кредитные карты более конкурентными.

как оформить кредит?

Пенсионеру небольшой процент гарантируется, если он предоставляет пенсионное удостоверение. Оформление кредита происходит следующим образом:

  • Подать заявку. В ней указываются ФИО, размер дохода, паспортные данные, контактная информация, прописка, необходимая сумма и так далее.
  • Отправить заявку онлайн или передать ее специалисту банка.
  • Дождаться ответа (может потребоваться до 5 дней).
  • Получить ответ.
  • При положительном решении явиться в банк с полным пакетом документов для получения денег в долг и подписания договора.

Стоит отметить, что пенсионерке потребительский кредит может быть выдан максимум на 5 лет. Исключением является займ Сберабнка под залог недвижимости. Тут можно оформить 20 миллионов рублей на 20 лет и получить кредит под небольшие проценты. Однако, наверное, самые низкие проценты по кредиту сегодня предлагает Кредитный Союз.

Погашение задолженности

Есть несколько особенностей по погашению пенсионного кредита Народного банка и других финансово-кредитных организаций.

В частности, необходимо производить оплату аннуитетными платежами одним из следующих способов:

  • Наличными в отделении банка.
  • Через банкомат
  • Через электронные кошельки.
  • Через сторонние организации.

При оплате пенсионного кредита через сторонние организации взимается комиссия установленного той компанией размера. Обычно она не превышает 10% от суммы перевода.

Также сторонние фирмы переводят деньги по потребительским кредитам в течение 3-5 дней. Чтобы не выйти на просрочку надо оплачивать заранее.

Что еще надо знать пенсионеру?

Кредиты с предоставлением залога позволяют получить ссуду с меньшим процентом годовых.

Более того, после оформления залога и внесения данных в государственный реестр, процентные ставки в банках могут еще снижаться. Таким образом, можно получить реально минимальный процент, удовлетворяя все требования по снижению ставки.

Практика показывает, что банки предлагают кредиты пенсионерам по выгодным ставкам, если предоставляются поручители, оформляется залог и страховки.

Чтобы осуществить выгодное кредитование, следуйте указанным выше советам. Это позволит значительно сэкономить деньги на погашении задолженности.

Источник: https://hold-credit.com/consumer-credits/for-pensioners/nizkij-protsent

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой

Кредиты для пенсионеров с низкой процентной ставкой

Оформить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой можно в нескольких банках. Ряд учреждений предлагают специализированные займы для пожилых клиентов.

Традиционно банки считали пенсионеров не самой надежной категорией заемщиков – у них низкая пенсия, невысокий навык владения компьютером, да и суммы нужны им небольшие. Однако в последнее время облик пенсионера стремительно меняется. На пенсию выходят люди, ладящие с высокими технологиями и разбирающиеся в финансовых продуктах.

К тому же растет число «молодых» пенсионеров, в основном это военные, госслужащие, работники вредных производств и предприятий на Крайнем Севере и т.д.

Много среди современных пенсионеров людей, которые продолжают работать, т.е. обладают достаточным уровнем дохода и высокой социальной активностью. Именно эти пенсионеры, в основном, и являются целевой аудиторией банков, выдающих кредиты пожилым заемщикам.

Большое количество банков пересмотрели свое мнение о заемщиках пенсионного возраста и на сегодняшний день готовы кредитовать их по специальным программам с более низкими процентными ставками

Вариантов перечисления денег много – на карту, наличными, на расчетный счет. Некоторые банки с удовольствием выдадут пенсионеру кредитную карту или дебетовую с овердрафтом. В целом отношение к пенсионерам, как к потенциальным заемщикам, можно считать доброжелательным.

Требования к заемщику-пенсионеру

Чтобы получить кредит с низкой процентной ставкой, пенсионеру требуется соответствовать базовым требованиям, которые предъявляет любой банк:

  • возрастной ценз – он всё же присутствует, обычно кредит не выдают лицам старше 75-80 лет;
  • наличие российского гражданство;
  • подтверждение дохода.

Как правило, требуется, чтобы выплаты по кредиту не превышали 50% от пенсии. Если у заемщика есть дополнительный источник дохода – он всё еще работает или, например, сдает свою квартиру в аренду, это только приветствуется.

Возникает вопрос, какие документы необходимо приготовить пенсионеру. Банки не требуют от заемщика чего-то необычного, список стандартный:

Паспорт и пенсионное удостоверение – это документы, которые потребуются в первую очередь. Так же банк может запросить справку из ПФР о размере пенсии, и прочие документы, которые могут подтвердить дополнительный доход.

  • паспорт;
  • временная прописка, ВНЖ или другой документ, подтверждающий право проживания в стране и городе;
  • пенсионное удостоверение, справка из ПФР или выписка из военкомата;
  • справка из ПФР о состоянии пенсионного счета;
  • свидетельства получения дополнительного дохода;
  • любой второй документ – СНИЛС, ИНН, загранпаспорт.

Например, пенсионер может принести 2-НДФЛ с работы или справку из НПФ, если получает негосударственную пенсию. Его кредитный рейтинг повысится и шансы на одобрение существенно возрастут. Еще один плюс – банк сможет выделить сумму покрупнее.

Банки, выдающие кредит пенсионерам

В настоящее время программы кредитования пенсионеров имеются, в основном, только в крупных банках. Небольшие организации не готовы брать на себя риски обслуживания такой ссуды.

Ренессанс кредит

В банке Ренессанс для этой категории заемщиков предлагается специальный кредит с низкой процентной ставкой под названием Пенсионерам. Предельный возраст клиента, которому выдадут заем – 70 лет. Кредит выдается наличными средствами или перечисляется на карту.

В обязательном порядке понадобится подтвердить доход: 12 тысяч рублей для москвичей и 8 тысяч рублей для остальных жителей России.

Параметры займа:

  • проценты – от 11,3% до 24,1% годовых;
  • сумма – до 200 тысяч рублей;

Ссуда выдается на срок от 2 до 5 лет. Обеспечения, поручительства и оформления страховки не требуется.

Требования к пенсионерам для получения кредита в банке Ренессанс

Совкомбанк

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Совкомбанке предоставляется на один год. Размер ссуды является фиксированным – 100 000 рублей. Ставка варьируется от 12% до 17%. Подачу заявки можно осуществить как в режиме онлайн, так и в офисе финансовой компании.

Условия кредита с низкой процентной ставкой для пенсионеров в Совкомбанк

Пенсионеры могут рассчитывать и на большую сумму, оформив в Совкомбанке кредит по программе “Пенсионный плюс”, но ставка по нему уже не будет такой низкой.

Сумма в этом случае составит от 40 до 300 тыс. руб., сроком от 1 до 3 лет, по ставке 16,4%-26,4%.

Прочие кредитные предложения для заемщиков пенсионного возраста в Совкомбанк

Кредит в Совкомбанке привлекателен еще и тем, что только в нем можно оформить ссуду, если клиент не достиг 85 лет – именно таков максимальный возраст потенциального заемщика.

К минусам можно отнести длительный срок рассмотрения заявки – ответ будет дан только через 5 дней. Зато одобренное предложение будет действительно 45 дней – в остальных банках решение принять нужно будет в течение месяца.

УБРиР

В банке предлагается кредит Пенсионный. Средства перечисляются на карту. Их можно снять в кассе или банкомате УБРиР без комиссии. Заем не требует поручительства и залога.

Его параметры таковы:

  • ставка – от 14,99%;
  • сумма: минимум – 50 тысяч, максимум – 600 тысяч рублей;
  • срок – от 3 до 7 лет.

Документов потребуется самый минимум – паспорт и пенсионное удостоверение, подтверждать доход не нужно.

Ставки по кредиту для пенсионеров в банке УБРиР

Кредит выдается мужчинам с 60 лет и женщинам с 55, т.е. он рассчитан только на пожилых пенсионеров. Предельный возраст клиента – 75 лет вне зависимости от пола.

Россельхозбанк

Если нужен действительно дешевый заем, то можно смело идти в Россельхозбанк за кредитом для пенсионеров с низкой процентной ставкой. Ее минимальное значение равно 11,5%, максимальное – 16%.

Зависит она от параметров кредита:

  • 11,5% – для займов от 300 до 500 тысяч рублей со сроком до 1 года;
  • 16% – для кредита до 300 тысяч и продолжительностью от 60 до 84 месяцев.

Страхование не требуется, но при отказе от него ставка в Россельхозбанке повышается на 4,5-5 процентных пункта.

Параметры кредита для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Россельхозбанке

Заявка рассматривается в течение 5 дней. Деньги перечисляются на расчетный счет, откуда их можно снять или перекинуть на карточку.

Восточный банк

Данный банк предлагает кредит Пенсионный 2.0. Он отличается небольшими суммами и щадящими ставками. Так, минимальное значение составляет всего 12% годовых. Размер ссуды начинается от 40 тысяч максимум – до 99 999 рублей. Срок – от 13 месяцев до 3 лет.

Начальная ставка кредитования в Восточном банке довольно низкая, но итоговый процент, под который данное финансовое учреждение будет готово выдать займ пенсионеру будет озвучена только после рассмотрения заявки

Минус программы в высоких расходах:

  • за выдачу средств взимается единовременная комиссия от 4,9% до 6,5%;
  • при снятии средств в банкомате или обналичивании в кассе надо будет заплатить еще 399 рублей сверху.

Для заемщиков установлено единственное требование к возрасту: максимум – 76 лет, минимум – 50 для женщин и 55 для мужчин. Подтверждать доход и получение пенсии не нужно.

Сбербанк

Если вы планируете получить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Сбербанке, то придется разочароваться: специального продукта не предусмотрено. Выдача таких ссуд прекратилась больше года назад.

Сейчас в банке есть только одна программа, подходящая для людей, вышедших на заслуженный отдых – Потребительский без обеспечения. Она позиционируется как универсальный кредит, подходящий клиентам любых возрастов – и пенсионерам, и студентам.

Его условия:

  • плата за пользование деньгами – от 11,4% до 19,9% годовых;
  • максимальный размер ссуды – 3 млн рублей;
  • предельны срок – 60 месяцев.

В Сбербанке могут оформить данный заем только клиенты, не достигшие 65 лет.

Специальной программы для пенсионеров в Сбербанке нет, но они могут оформить кредит на общих основаниях с низкой процентной ставкой

Другие варианты

Если нужен кредит с низкой процентной ставкой, то пенсионерам стоит рассмотреть и другие варианты. Они представлены в таблице.

В список для удобства сравнения были включены уже упомянутые банки. Максимальный возраст заемщиков – не менее 60 лет.

Банк Название кредита Ставка Наибольшая сумма, в рублях Срок, в месяцах
Московский индустриальный банк Для бюджетников и пенсионеров 11,2% 150 000 12
Ренессанс Пенсионерам 11,3% 200 000 60
Россельхозбанк Пенсионный 11,5% 500 000 12
Сбербанк Потребительский без обеспечения 11,9% 3 000 000 60
Совкомбанк Денежный 12% 100 000 12
Восточный банк Пенсионный 2.0 12% 99 999 36
Хоум Кредит Банк Наличные 12,5% 500 000 60
Ак Барс Потребительский 14,2% 3 000 000 24
УБРиР Пенсионный 14,99% 600 000 84
Металлинвестбанк Пенсионный 15% 600 000 36

Таким образом, получить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой можно во многих банках. Выбирать подходящее предложение следует, исходя из продолжительности кредита и размера переплаты.

Иногда внешне более дорогой кредит оказывается более выгодным за счет отсутствия страховки и комиссионных.

Однако, чем вы старше, тем меньше вариантов остается, так как банки ограничивают максимальный возраст клиента.

Источник: https://fin.zone/kredit/kredit-dlya-pensionerov-s-nizkoj-protsentnoj-stavkoj/

ФОП-Юрист
Добавить комментарий