Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк

Получение займа на открытие собственного малого бизнеса весьма злободневно в России на сегодня. Многие начинающие предприниматели пользуются этой услугой банка при открытии собственного дела.

Условия

Условия получения денежных средств от банка на открытие своего бизнеса с нуля подразумевают соблюдение множества факторов.

К таковым относятся следующие:

  • наличие у получателя займа проработанного бизнес-плана;
  • положительная кредитная история получателя средств;
  • отсутствие у получателя кредита непогашенных обязательства перед банками;
  • внесение получателем кредита залога, объём которого соизмерим с суммой получаемого кредита;
  • предъявление получателем займа официальной справки о размере его доходов.

При большой сумме займа его получение существенно растягивается по времени. По условиям кредита получать его достаточно сложно людям пенсионного возраста, поскольку банками вводятся ограничения по возрасту получателя средств.

Получить сумму денежных средств на открытие своего бизнеса можно практически в каждом банке. Однако, существуют определённые ограничения, касающиеся самого заёмщика.

Для любого банка важно подтверждение его платежеспособности и стабильности его материального положения.

Для получения сумы средств на открытие собственного бизнеса предпринимателю следует подать заявку в выбранный им самим банк.

Её рассмотрение занимает некоторое время. При принятии банком решения в пользу клиента о кредитовании получателю займа следует лично явиться в отделение банка для согласования формальностей. Как правило, вся процедура оформления кредита занимает не более недели.

На сегодняшний день получение ссуды на развитие бизнеса сопряжено с необходимостью предоставления залога или поручительства по нему.

Банки очень тяжело выдают займы без залога и возможно такое только при условии больших процентов по кредиту.

При этом получатель средств вынужден делать значительную переплату по кредиту. По этой причине начинающие предприниматели предпочитают внести в виде залога собственное имущество, нежели выплачивать большие суммы денег в счёт погашения образовавшегося перед банком долга.

Хотите получить газель в лизинг для физических лиц без первоначального взноса? Тогда вам необходимо ознакомиться с нашей статьей, расположенной по ссылке.

Если же вы ищете информацию по неразрешенному овердрафту, то наша статья, написана специально для вас. Здесь вы найдете много полезной информации.

Оформление

Для оформления займа получателю следует лично явиться в отделение банка. При себе он должен иметь весь необходимый для проведения сделки пакет документов.

Кроме того, заёмщик обязан подать заявку на получение средств по установленной банком форме. В основной массе рассматриваемых случаев обязательно предоставление заёмщиком поручителей по кредиту или залогового имущества.

После рассмотрения банком заявки на получение средств принимается решение, о котором подателю заявки сообщают по телефону.

Если оно окажется положительным, ему следует явиться в банк для подписания соглашения и получения средств. Также при личном визите происходит документальное оформление внесения залога получателем кредита.

Другой формой оформления кредита является подача заявки через интернет. Сделать это реально на официальном сайте банка в режиме онлайн.

При подаче заявки получатель средств обязан представить сотрудникам банка максимум информации о себе и своём бизнесе.

Это необходимо сотрудникам банка для вынесения решения по заявке. При принятии ими позитивного решения о предоставлении кредита, об этом сообщается подателю заявки по телефону.

В этом случае ему следует лично явиться в отделение выбранного им банка для завершения сделки, подписания кредитного договора и получения средств.

Предложения банков

Банки вносят различные предложения клиентам на предоставление кредитов для открытия бизнеса.

В приведенной ниже таблице содержатся предложения некоторых банков, актуальные в стране на сегодня.

Представленная информация предназначена тем клиентам, которые не определились с выбором банка для получения в нём кредита:

Банк Сумма займа Сроки заклю-чения согла-шения Процент-ные ставки Условия банка
Сбербанк От 50000 до 15000000 рублей От года до 15 лет 13,5-15% годовых в рублях Разработка графика устранения задолженности индивидуально под каждого клиента
ВТБ 24 От 100000 до 10000000 рублей От полугода до 10 лет 14% годовых в рублях Широкое разнообразие программ для кредитования малого бизнеса
Альфа Банк От 40000 до 18000000 рублей От месяца до 15 лет 14,5-16% годовых в рублях Наличие комиссии при оформлении сделки

Требования к заёмщикам

Банки предъявляют следующий набор требований к получателям при выдаче им кредитов на открытие бизнеса:

  1. Заёмщик обязан иметь российское гражданство.
  2. Податель заявки на получение кредита должен располагать позитивной кредитной историей.
  3. Обязательна подача клиентом заявки на получение займа.
  4. Получатель кредита обязан представить в банк максимум информации о себе и своём бизнесе.

  5. Заемщику следует представить в банк материалы, подтверждающие факт его платежеспособности.
  6. У заёмщика должны быть поручители по кредиту.
  7. Заёмщик должен располагать возможностью поместить в залог имущество для получения кредита.
  8. Заёмщик должен подать заявку на получение денежных средств по установленной банком форме.

Документы

Для получения денежной ссуды на организацию своего предприятия заёмщику следует представить в банк такие документы:

  1. Заявка на получение кредитных средств.
  2. Паспорт с пропиской, подтверждающий факт российского гражданства.
  3. Код индивидуальной регистрации клиента в органах налогового контроля.
  4. Развёрнутый бизнес-план развития своего дела.
  5. Паспорта поручителей по кредиту при их наличии.
  6. Доказательства наличия у заёмщика позитивной истории кредитных отношений с другими банками.

  7. Справки, подтверждающие факт трудоустройства заёмщика и его платежеспособности.

Процентные ставки

Величина процентов по выдаваемым кредитам зависит от суммы займа, его сроков и прочих условий кредитного соглашения.

Средний объём процентных ставок составляет величину от 13,5 до 15% годовых в рублях.

При условии отсутствия залога по кредиту величина процентов может возрасти и составлять в этом случае 18% годовых в рублях.

Максимальная и минимальная суммы

Размер суммы выдаваемого кредита определяется индивидуально каждым банком. Его величина зависит от условий заключаемого кредитного соглашения.

В среднем суммы выдаваемых банками кредитов находятся в пределах от 50 000 до 15 000 000 рублей.

Сроки

Сроки выдачи кредитов устанавливаются банками индивидуально в каждом рассматриваемом случае.

В среднем денежные ссуды на открытие частного бизнеса выдаются банками на срок от полугода до 15 лет.

Погашение задолженности

Порядок погашения задолженности по кредитам на открытие частного предприятия определяется кредитным договором.

Способы внесения средств могут быть следующими:

  • внесение наличных платежей в кассу банка, выбранного клиентом;
  • перечисление безналичных средств с расчетного счёта кредитующейся организации;
  • внесение денег в банкомат кредитующего банка или любого другого банка;
  • перечисление средств через интернет в режиме онлайн.

Вы хотите купить технику для дома, но на все не хватает денег? А известно ли вам, что сегодня можно получить технику в лизинг? Подробности здесь.

Как взять в лизинг легковой автомобиль юридическому лицу, узнаете из статьи.

А получить общую информацию о лизинге для ИП без первоначального взноса, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Кредитование частного бизнеса при его открытии имеет как достоинства, так и недостатки.

К плюсам подобных кредитов следует отнести:

  1. Возможность быстрого получения оборотных средств открывающимся предприятием.
  2. Простота и скорость получения средств.
  3. Широкое разнообразие способов устранения образовавшегося долга по займу.
  4. Возможность индивидуального обсуждения с работниками банка вариантов погашения займа.

  5. Доступность получения таких кредитов.
  6. Возможность досрочного внесения задолженности в некоторых случаях.

Среди минусов таких кредитов следует отметить:

  1. Необходимость внесения залога или привлечения поручителей по кредиту.
  2. Обязательность наличия позитивной кредитной истории для получения средств.
  3. Высокие объём процентных ставок банка при отсутствии поручителей или залога в некоторых случаях.

  4. Необходимость регулярного внесения денег в счёт ликвидации задолженности.
  5. Обязательность предъявления в банк развёрнутого бизнес-плана на организацию собственного предприятия.
  6. При невозможности погасить кредит заёмщику предстоит рассчитываться с банком собственным имуществом.

Источник: https://kredfin.info/kak-poluchit-kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить в банке бывает проблематично. Необходимо изучить все предложения на рынке кредитования начинающих ИП и ООО, и выбрать банк и программу наиболее подходящую по условиям.

Что необходимо для получения кредита?

Для стартапа всегда нужна идея и средства для ее реализации. Начинающим предпринимателям создание собственного бизнеса может показаться тяжелым делом в силу нехватки денежных средств. Это легко исправить, взяв в банке ссуду для старта в бизнесе.

Малому бизнесу трудно развиваться в условиях современной экономики, банковские организации часто теряют средства из-за банкротства своих клиентов и с каждым днем все меньше доверяют новым заемщикам.

Для начинающего бизнесмена важно доказать банку, что начало его работы тут же не станет концом, и даже будет приносить стабильный доход, позволяющий погасить взятый займ.

Кредит для открытия дела банки охотнее выдадут, если:

  • У заемщика имеется бизнес план, показывающий рентабельность проекта.
  • Малый бизнес поддерживает государство и выступает в качестве поручителя.
  • Заемщик имеет дополнительный стабильный доход на официальной работе, позволяющий в случае провала все же выплатить долг по кредиту.
  • Предоставляется залог недвижимости (имеющееся или приобретаемой).
  • Заемщик приводит поручителей или созаемщиков, имеющих большой доход на протяжении более полугода.
  • Ссуда берется на малый срок и не имеет большой размер.
  • У предпринимателей уже имеется бизнес с ранее взятым на него кредитом и во время погашенным без просрочек.
  • В истории заемщика были другие кредиты, своевременно погашенные – полностью положительная кредитная история.
  • Открытие бизнеса проводится не полностью на средства банка, а с внесением денег самого заемщика в размере не менее 30% от необходимой суммы.

Стартап дело сложное только для нецелеустремленных людей. С хорошим бизнес планом, подготовкой, усердной работой взять кредит для начала своего бизнеса будет не сложно.

Государственные программы

От государства предприниматели для развития малого бизнеса с нуля могут получить хорошую поддержку. Госпрограмма подразумевает поручительство за заемщика перед банком, что позволяет снизить процентную ставку по кредиту вплоть до 11%.

Чтобы оформить кредит на выгодных условиях человек должен обратиться в Фонд содействия предпринимательству.

Государству поддерживать малый бизнес выгодно со стороны получения новых рабочих мест, открытия нового рынка сбыта и прибыли, так как услуга не предоставляется бесплатно – размер комиссии может составлять от 0,5% до 1,5% годовых от суммы займа.

Кредитование частных лиц по государственной программе осуществимо не для всех.

Займы будут выданы только на определенные цели, прописанные в таблице:

Разрешенные целиЗапрещенные цели
Развитие сельскохозяйственной отрасли Изготовление и реализация алкоголя и изделий из табака, если деятельность предприятия строится только на этих сферах
Развитие бизнеса в сфере услуг Изготовление и распространение оружия
Пищевая индустрия (кафе, пекарни, рестораны) Валютные операции
Строительство Страхование
Торговля (любые виды, кроме запрещенных) Казино, автоматы, и прочие игорные заведения
Производство продуктов, материалов, одежды и прочего Продажа редких видов животных

Получить государственную поддержку на открытие своего дела могут только ИП:

  • Имеющие регистрацию в регионе нахождения микрофинансовой организации.
  • Ведущие свою деятельность более тех месяцев.
  • Относящиеся к льготной категории (предприниматели с многодетными семьями, участники государственной программы «Молодёжный бизнес России).
  • Дееспособные и правоспособные лица.

Деньги банк выдаст предпринимателю при условии, что они будут вложены:

  • В закупку материалов, продуктов и прочего.
  • В оборотный капитал организации.
  • В стартовые мероприятия по развитию бизнеса.

Условия получения ссуды от банка с поддержкой государства прописаны в таблице.

УсловияОписание
Сколько дают денег До 200 000 рублей
На какой срок кредитуют предпринимателя До 3 лет
Время рассмотрения заявки 14 дней
Способ получения денег Переводом на счет
Процентная ставка 7%-15,5%

Фонд помощи начинающим бизнесменам обязательно проверяет целевое использование средств, и при несоответствии указанным данным заемщику могут начислить штраф или применить прочие санкции.

Молодежный бизнес России

Предприниматели в возрасте от 18 до 35 лет, имеющие частный бизнес не более года могут учувствовать в подобной программе от государства и получить деньги на старт в своем бизнесе.

Экспертный совет рассмотрит дело и вынесет решение о возможности обеспечения до 70% от стартовой суммы для развития бизнеса. Кредит оформить человеку могут под 10% годовых.

Государство возьмет с предпринимателя от 0,5% до 1,0% годовых от указанной суммы.

Оформить такой выгодный кредит можно во многих банках России, в числе которых:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Россельхозбанк.
  • УБРиР.
  • Российский сельскохозяйственный банк.
  • Газпромбанк.
  • Московский индустриальный банк.

Получить деньги на свое дело разрешается чаще всего только при наличии залогового имущества, без него банк может и не одобрить кредит даже с поддержкой от государства.

Кредиты от разных банков

Различные Российские банки предоставляют кредиты под бизнес с нуля на специальных условиях с выгодными предложениями. Ниже будут представлены программы различных банков с их описанием.

В Сбербанке можно выбрать одну из двух программ, предлагаемых частным предпринимателям:

Название программыСумма займаСрок кредитованияСтавка годовыхЦель
Экспресс под залог 300 000 – 5 000 000 рублей От полугода до 3 лет 16%-23% Любые цели
Бизнес-оборот От 150 000 рублей До 4 лет От 11,8% Покупка товаров, сырья, оборудования, покрытие имеющихся расходов

Россельхозбанк предлагает ИП и ООО два очень удобных продукта:

Название программыСумма займаСрок кредитованияПреимущества
Инвестиционный-стандарт До 60 000 000 руб. До 8 лет Имеется льготный интервал в течение 18 месяцев
Быстрое решение Д 1 000 000 руб. До 1 года Нет необходимости предоставлять залог

Альфа-Банк, ВТБ и УБРиР также могут предложить специальные программы и льготные условия для предпринимателей, открывающих свой бизнес:

БанкУсловия предоставления
Альфа-Банк Процентная ставка стартует от 15% и взять можно до 6 млн. руб.
УБРиР Взять кредит можно максимально на три года под 11,5%.
ВТБ Низкая процентная ставка при полноценном бизнес-плане – 13,5% и повышенная при его отсутствии – 21,5%

Стоит выбирать банк, в котором будут не только привлекательные условия, но и дополнительные бонусы – бесплатная реклама, пакетные решения и многое другое, что поможет сэкономить начинающему предпринимателю.

Кредит под залог недвижимости

Без залога получение кредита на развитие малого бизнеса с нуля становится большой проблемой. Банки неохотно соглашаются давать ссуду без обеспечения, можно привести поручителя, но и это не всегда срабатывает. А вот с залоговым имуществом можно даже получить кредит на очень выгодных условиях .Так Сбербанк предлагает предпринимателям две программы с наличием залога:

Вид программы кредитованияСуммаПроцентная ставка годовыхСрок кредитованияВид залогового имущества
Бизнес-Недвижимость От 150 тыс. руб. От 11,8% До 10 лет Приобретаемая недвижимость
Нецелевой заем для физических лиц наличными До 10 млн. руб. От 14,0% До 20 лет Уже имеющаяся или покупаемая недвижимость

Безвозмездный кредит

Льготный кредит это хорошо, а безвозмездный – еще лучше.

Получить подобный кредит могут лишь предприниматели и организации, отвечающие строгим требования:

  • Среднее количество работников составляет не более ста человек.
  • Доля другого лица в уставном капитале не должна превышать 25% от общей суммы.
  • За прошедший год организация должна иметь суммарный доход не более 800 млн. руб.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

В основу любого проекта должна быть положена идея, без этого бизнес не получится. Когда мысль сформирована, и план действий составлен, остается узнать, как получить кредит по самым выгодным условиям.

Для этого необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Выбрать банк.
  2. Подобрать выгодную программу кредитования.
  3. Собрать пакет всех документов, требуемых банком.
  4. Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
  5. Разработать бизнес-план и грамотно его оформить.
  6. Позаботиться обо всех нюансах – набрать работников, выбрать место под офис и т.д.
  7. Если необходимо – предоставить залог, поручителей или первоначальный взнос в нужном объеме.
  8. Дождаться ответа от банка.

Очень часто банки отказывают неопытным клиентам, но расстраиваться преждевременно не стоит. Даже если не получилось взять кредит для предпринимателя, можно попытать счастье с обычным потребительским кредитом, хоть там и более жесткие условия. Но если есть уверенность в своем начинании, то это не станет проблемой.

Каковы шансы на положительное решение?

Обращаясь в банк за кредитом, стоит здраво оценивать свои шансы, чтобы попусту не тратить время.

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить трудно, но если подойти к вопросу ответственно, то можно добиться своего.

Повысить шансы на получение кредита могут:

  • Залог.
  • Поддержка государства.
  • Поручительство.
  • Наличие бизнеса со стабильным доходом.
  • Положительная кредитная история.

Всегда стоит пытаться, даже если с первой попытки не получилось. Человеку могут отказать в пяти банках, а в шестом дать кредит даже на еще более выгодных условиях.

Каждый отказ дает человеку возможность к совершенствованию своей стратегии, что помогает в последующем быть более убедительным и даже по-новому взглянуть на свой бизнес – сделать его в теории более прибыльным.

Если кредит это единственный шанс на развитие бизнеса, то подойти к выбору кредитора и программы необходимо ответственно, чтобы сэкономить и получить выгодные условия.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/business/na-razvitie-biznesa/

Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках.

Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками.

Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха.

Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.
Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ.

Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт».

Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

  • Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
  • Обращение в банк и выбор программы кредитования.
  • Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
  • Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

  • паспорт,
  • выписка из ЕГРИП,
  • ИНН,
  • бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

  • Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
  • Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
  • Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

  • Постоянное место регистрации в конкретном городе.
  • Официально зарегистрированный брак.
  • Возраст не старше 45 лет.
  • Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов.

А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций.

И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

  • Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
  • «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Источник: https://namillion.com/kredit-dlya-malogo-biznesa.html

ФОП-Юрист
Добавить комментарий