Какие документы нужны для оформления ипотеки

Содержание
  1. Какие документы нужны для получения и оформления ипотеки на квартиру
  2. Основной список документов для ипотеки
  3. Полный пакет документов, подтверждающий наличие стабильного дохода
  4. Дополнительные документы
  5. Документы для ипотеки в Сбербанке
  6. В отделении банка
  7. Через сервис ДомКлик
  8. При подтверждении доходов
  9. Для получения ипотеки без подтверждения занятости
  10. Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе
  11. Под материнский капитал
  12. Молодая семья
  13. Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком
  14. При покупке вторичного жилья
  15. На квартиру в новостройке
  16. На возведение дома
  17. Подтверждающие наличие первоначального взноса
  18. Документы для ипотеки – какие нужны от поручителя, на квартиру, перечень
  19. Обязательный перечень
  20. Если заемщик – наемный работник
  21. Если заемщик – индивидуальный предприниматель (ИП)
  22. Документы от поручителя
  23. Документы от продавца
  24. Документы от созаемщика
  25. Документы от заемщика-пенсионера
  26. Документы для составления закладной
  27. Для ипотеки на квартиру
  28. Для ипотеки на строительства дома
  29. Для ипотеки на земельный участок
  30. Дополнительные документы для ипотеки (при их наличии)
  31. От поручителя
  32. От продавца
  33. От созаемщика
  34. Для пенсионеров
  35. Для составления закладной
  36. Для ипотеки на строительство дома
  37. Каким образом банки проверяют документы?
  38. Документы для ипотеки: перечень необходимых документов для получения ипотечного кредита
  39. Что такое ипотека
  40. Виды ипотеки
  41. Социальные программы
  42. Какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке
  43. Требования к заемщику и недвижимости
  44. Список документов по залогу
  45. Документы для участия в специальных программах
  46. Можно ли получить ипотеку всего по двум документам

Какие документы нужны для получения и оформления ипотеки на квартиру

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Ипотечное кредитование подарило возможность миллионам российских семей стать обладателями собственного жилья. Для оформления ипотеки на квартиру требуется список документов, который определяется каждым банком индивидуально. Но существует ряд общих документальных требований к заемщику, которые и разберем ниже.

Основной список документов для ипотеки

Порой для сбора всех документальных подтверждений требуется не только приложить усилия, но и затратить много времени. Количество документов зависит от условий конкретного банка и выбранного ипотечного продукта. Если заемщик рассчитывает получить ипотечный кредит по стандартной программе, ему предстоит собрать три пакета документов:

  • Документы, подтверждающие личность заемщика и других лиц, участвующих в сделке — созаемщика и поручителя, если таковые имеются;
  • Документы на квартиру и подтверждение чистоты сделки;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода кредитуемого лица.

Рассмотрим отдельно каждую группу.

Документы, подтверждающие личность заемщика:

  • Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. При подаче документов необходимо в первую очередь удостовериться, что личные документы заемщика не просрочены и на момент оформления кредита будут действительны еще минимум полгода. Кроме того, вопросы часто возникают при смене фамилии, когда в разных документах у кредитуемого лица обозначены разные фамилии. Потребуется в первую очередь копия паспорта, а также любого второго документа, удостоверяющего личность заемщика (водительские права, служебное удостоверение, пропуск и т.д.). Копии следует снять со всех страниц документов! Даже с тех, где нет отметок и записей. Говоря о паспорте, нельзя не упомянуть, что банки охотнее выдают кредиты лицам старше 25 лет, считая этот возраст более платежеспособным. Особенно это актуально для молодых мужчин, у которых высок риск призыва в армию.
  • Подтверждение семейного положения. Если заемщик на момент подачи документов находится в зарегистрированном браке, ему необходимо предоставить соответствующее свидетельство. Если супруги заключали брачный договор, важно также передать его копию в банк. Если в семье имеются дети, следует предоставить также копии их свидетельств о рождении.
  • Налоговые и страховые документы. Это копия свидетельства о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН). Также потребуется СНИЛС, который подтверждает открытие лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования.
  • Документы, подтверждающие образование заемщика. К этой группе относят аттестаты, дипломы, свидетельства о повышении квалификации и т.д. Документы об образовании могут потребоваться только в случае, если ипотека оформляется по социальной программе. Такие программы рассчитаны на решение жилищных вопросов «бюджетников» — врачей, учителей, соцработников и т.д.
  • Копия военного билета. Требуется только для заемщиков мужского пола, пребывающих в призывном возрасте.

Документы на квартиру и подтверждение чистоты сделки:

  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости. Свидетельство должно иметь стандартный вид и быть заверено синей печатью. Очень важно перед подачей свидетельства в банк внимательно его изучить. Если при этом выяснится, что у квартиры или дома несколько собственников, заемщику следует получить их согласие на сделку, а также настоять на том, что в договоре купли-продажи будут указаны все они. Желательно заранее запросить документы, подтверждающие дееспособность собственников, поскольку, если спустя время выяснится, что продавец квартиры состоял на учете в психоневрологическом диспансере и признан недееспособным, сделка может быть признана недействительной. Также следует внимательно отнестись к тем случаям, когда среди собственников указаны несовершеннолетние дети. В таких ситуациях обязательно следует сделать запрос в местное отделение органов опеки и попечительства, чтобы получить их одобрение. Перед тем как дать свое согласие на сделку, органы опеки и попечительства проверят, есть ли у ребенка другое жилье.
  • Копии документов, подтверждающих процедуру перехода права собственности на недвижимость. Эти документы должны подтвердить банку, что продавец квартиры получил право собственности на нее законным образом. Здесь может быть представлен договор купли-продажи, дарения, мены, вступления в наследство и т.д.
  • Выписка из домовой книги. В данной справке должно быть указано, что на момент совершения сделки в квартире никто не прописан. Также следует обязательно изучить историю всех прописок и выписок из квартиры.
  • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Данная выписка станет подтверждением того, что квартира не арестована и по ней нет какого-либо решения суда.
  • Разрешения супруги (супруга) продавца. Если собственник квартиры пребывает в законном браке, для заключения сделки потребуется письменное согласие супруги (супруга) на продажу объекта недвижимости. Здесь также следует учитывать, что банку потребуются копии паспортов как собственника и созаемщиков, так и их супругов.
  • Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдает Бюро технической инвентаризации (БТИ) — http://www.mosgorbti.ru/. В кадастровом паспорте должен быть поэтажный план дома с указанием места расположения квартиры в нем. Также важно обратить внимание на показатели физического износа помещения. Эксперты не рекомендуют выбирать квартиры на вторичном рынке, износ которых превышает 60%. Дело в том, что очень старые дома, пребывающие в аварийном состоянии, иногда подвергаются расселению. Банки неохотно оформляют ипотеку на такие объекты недвижимости.
  • Технический паспорт. Важными аспектами технического паспорта выступает подробный план квартиры или дома, а также расширенное описание строительных материалов, которые использовались для возведения стен, потолков и перекрытий.
  • Справка об оценке квартиры или дома. Сумма ипотечного кредита, который готов предоставить заемщику банк, зависит не от рыночной стоимости объекта недвижимости, а от заключения профессионального оценщика. Оценка квартиры проводится организацией, аккредитованной на такие действия конкретным банком.
  • Подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам. Таким подтверждением выступает копия лицевого счета, который отражает оплату коммунальных платежей и наличие долгов.

Очень важно отметить, что, если заемщик участвует в долевом строительстве, для получения ипотечного кредита в качестве взноса по соответствующему договору, ему придется предоставить дополнительные документы — договор участия в долевом строительстве, копии учредительных документов застройщика и документы, подтверждающие права застройщика на строительство.

Полный пакет документов, подтверждающий наличие стабильного дохода

К данной группе относят официально заверенную работодателем копию трудовой книжки. Обязательным документом выступает справка о доходах с места работы (форма 2-НДФП), которая должна отражать официальную заработную плату работника за последние 6-12 месяцев.

От суммы официального заработка будут зависеть условия получения ипотеки.

Некоторые банки в качестве документа для регистрации готовы принять справку о доходах в свободной форме с подробным описанием должности и предприятия, а также характеристиками от работодателя и главного бухгалтера.

На сегодняшний день получить ипотечный кредит без подтверждения уровня доходов вполне возможно, так как некоторые банки предлагают такой вариант при условии повышения процентной ставки по кредиту на 1,5-2%.

Этот вид кредитного продукта часто называют «Ипотека по двум документам», так как для оформления ипотечного кредита в этом случае потребуется предоставить в банк лишь паспорт заемщика и СНИЛС или другой документ, подтверждающий личность кредитуемого лица.

Главным преимуществом получения ипотеки по упрощенной схеме является возможность получить кредит даже при отсутствии достаточного ежемесячного официального дохода.

Такая программа подойдет также для тех, кто не работает официально, получает «черную зарплату», либо не располагает временем на сбор большого пакета документов. В связи с отсутствием необходимости предоставления огромного количества документальных подтверждений, такие кредиты оформляются на порядок быстрее.

Т.к. ипотека без подтверждения доходов сопровождается высокими рисками для банка, условия по таким программам намного жестче, чем для стандартных кредитных пакетов. Большинство банков предлагают следующие условия:

  • Процентная ставка – если стандартная ипотечная программа может быть оформлена под 11-12%, то не подтверждая уровень доходов, заемщик не может рассчитывать на процентную ставку ниже 14-15%. Это естественно увеличит сумму переплаты по ипотеке.
  • Сумма первоначального взноса – рассчитывать на получение ипотечного кредита без подтверждения доходов можно только при наличии не менее 35% от общей стоимости объекта недвижимости. Это существенно больше, нежели первоначальный взнос по стандартной ипотечной программе: 15-20%.
  • Период кредитования. Обычно такие кредиты оформляются на срок около 15 лет. Максимальный срок ипотеки по двум документам зависит от условий конкретного банка. Так Сбербанк не меняет эту цифру для упрощенной системы и сохраняет ее на показателе 30 лет. В то же время ВТБ 24 сокращает максимальный период кредитования с 50 лет до 20.
  • Максимальная сумма ипотеки. Индивидуальна для каждого банка. Как производятся расчеты, клиенту не сообщается — он получает уже итоговое решение.

В отечественном банковском спектре лучшие условия на “ипотеку по двум документам” предлагают:

ВТБ 24

Сумма кредита от 1,5 до 15 млн рублей. Процентная ставка составляет 14,5%, а максимальный срок погашения ипотечного займа 20 лет.

ВТБ 24 готов выдавать ипотечные кредиты без подтверждения доходов только заемщикам, имеющим не менее 40% от общей цены приобретаемой квартиры.

На практике банк не готов работать с заемщиками, готовыми внести первоначальный взнос более 65% при небольшой сумме ипотеки. Это связано с низкой доходностью таких кредитов.

Сбербанк

Брать ипотечный кредит в Сбербанке по упрощенной системе выгодно молодым семьям. Условия по программе “Молодая семья”: процентная ставка всего 12,5%, сумма первоначального взноса 15% от стоимости жилья. Ипотека предоставляется на 30 лет, а минимальная сумма кредита не превышает 300 тысяч рублей.

Чаще всего, собирая пакет документов для ипотеки, основные сложности у заемщика возникают именно с предоставлением официального подтверждения дохода. Даже после предоставления всех необходимых справок, банк может посчитать доход недостаточным либо недостаточно стабильным, что является основанием для отказа в кредитовании.

Дополнительные документы

Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы, предоставив которые, вы значительно повышаете шанс на выдачу ипотеки:

  1. свидетельство о регистрации по месту жительства;
  2. копии документов, удостоверяющих личности лиц, проживающих совместно с заемщиком (члены семьи);
  3. копии пенсионного удостоверения;
  4. документальные подтверждения права собственности на дорогостоящее имущество – автомобиль, объект недвижимости, земельные участки;
  5. характеристики жилого помещения, находящегося в собственности заемщика;
  6. выписки из соответствующих реестров, при наличии у кредитуемого лица ценных бумаг;
  7. выписки из банков, подтверждающие наличие текущих и депозитных счетов;
  8. документальные подтверждения положительной кредитной истории – выписки и квитанции об исполнении кредитных обязательств в срок;
  9. медицинские подтверждения психического здоровья, а также отсутствия наркотической и алкогольной зависимости заемщика.

Какие документы для оформления ипотеки потребует банк зависит не только от стандартного перечня конкретного финансового учреждения, но и от индивидуальных особенностей каждого клиента. От того, насколько ответственно заемщик подойдет к сбору пакета документов, будет зависеть не только дадут ли ипотечный кредит, но и его сумма и процентная ставка.

Источник: https://yurcentr.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-ipoteki/

Документы для ипотеки в Сбербанке

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

В отделении банка

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Обратитесь лично в отделение Сбербанка, для заполнения анкеты и подачи первичных документов на оформление ипотеки

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

  1. посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
  2. принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
  3. поиск квартиры или дома;
  4. подача документации на выбранный вариант;
  5. оформление и подписание договора;
  6. оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
  7. перевод кредита;
  8. перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Через сервис ДомКлик

Сбербанк в 2019 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2019 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

  • Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
  • Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
  • Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
  • При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Электронная регистрация ипотечной сделки через сервис ДомКлик

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

При подтверждении доходов

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году содержит:

  • паспорт гражданина;
  • регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
  • трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
  • информация о доходах.

Оформите справку по форме банка, подтверждающую ваши реальные доходы, для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

В качестве последнего можно предоставить:

  • НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
  • по образцу государственного учреждения;
  • заполненный работодателем бланк Сбербанка.doc;
  • справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
  • налоговая декларация (для ИП);
  • договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Скачать

Анкета-заявление для получения ипотеки в Сбербанке.pdf

Для получения ипотеки без подтверждения занятости

Сбербанк предоставляет возможность в 2019 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

  • права на вождение ТС;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • удостоверение военнослужащего;
  • удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить документы на залог.pdf.

Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Под материнский капитал

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.

На что еще можно потратить материнский капитал в 2019 году после изменений в законе?

Воспользуйтесь материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке на квартиру, предоставив лишь два дополнительных документа к основному перечню

Молодая семья

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

  • брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
  • о появлении на свет ребенка;
  • паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

При покупке вторичного жилья

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:

Подайте документы на объект недвижимости в течение 90 дней с момента одобрения вашей ипотеки в Сбербанке

  • Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: предварительный договор купли-продажи, с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением. Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.
  • Документ на право собственности продавца.
  • Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
  • Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
  • Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.
  • Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

На квартиру в новостройке

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2019 году выглядит так:

  • договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
  • документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
  • акт передачи объекта инвестору;
  • подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
  • отчет эксперта.

На возведение дома

В Сбербанке можно оформить ипотеку под строительство частного дома. Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

  • бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
  • соглашение на проведение строительных работ;
  • смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
  • разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

  • документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
  • смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
  • разрешение на стройку.

Подтверждающие наличие первоначального взноса

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2019 году могут выступать:

  • выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
  • квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
  • документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
  • отчет оценщика о стоимости жилья.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Документы для ипотеки – какие нужны от поручителя, на квартиру, перечень

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Цены на недвижимость сегодня довольно велики. Именно поэтому зачастую для большинства простых людей единственным способом заполучить собственное жилье является оформление ипотечного кредита.

Но для его получения необходимо не только обладать подтвержденным стабильным доходом — любой банк будет требовать определенный пакет документов.

Документы для ипотечного кредита бывают следующих видов:

Обязательные Необязательные
удостоверяющие личность заемщика, созаемщика подтверждающие право владения имуществом
справки о доходах подтверждающие наличие образования
документ, обозначающий призывной статус копии документов, удостоверяющих личность (права или иные подобные)

Обязательный перечень

Список обязательных документов для заемщика может сильно варьироваться в зависимости от его финансового и юридического статуса.

Если заемщик – наемный работник

Для заемщиков, являющихся наемными работниками, необходим следующий пакет документов:

  • паспорт (копии всех страниц без исключения, изготавливаются в отделении банка в присутствии сотрудника);
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (если кредитуемый клиент работает в нескольких местах, необходимо представить справки со всех мест работы);
  • копия всех страниц трудовой книжки, при этом каждая страница должна быть заверена работодателем (печать отдела кадров и руководителя);
  • необходимо представить документ, обозначающий призывной статус заемщика (если его возраст не более 27 лет) – это может быть как военный билет, так и приписное удостоверение.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Если заемщик – индивидуальный предприниматель (ИП)

Подготовка документов для ипотеки в случае, если она требуется индивидуальному предпринимателю, несколько сложнее, чем обычному наемному рабочему.

Помимо стандартного набора (копия паспорта и др.), банк, скорее всего, потребует:

  • свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию ИП;
  • лицензию на ведение определенного вида деятельности;
  • налоговую декларацию за последний год (при упрощенной системе налогообложения);
  • налоговую декларацию за два года (при работе по единой системе налогообложения).

Документы от поручителя

Требования к поручителю у банка не менее суровые, чем требования к заемщику.

Так как при возникновении неплатежеспособности последнего, поручитель будет обязан нести финансовое бремя.

Поручитель обязан предоставить по требованию банка помимо стандартного пакета документов (паспорт и другие):

  • налоговую декларацию за последний год;
  • ксерокопию договора, заключенного с работодателем;
  • если имеются доходы из иных мест (не основного места работы), необходима копия трудового договора и справки по форме 2НДФЛ.

Документы от продавца

Пакет документов, которые требует банк от продавца квартиры, не менее велик, чем пакет документов от покупателя.

Продавец обязан представить банку следующие документы:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость;
  • документ, обосновывающий право владения (договор купли-продажи, дарственная);
  • копия выписки из домовой книги, обозначающая всех прописанных в квартире;
  • справки, подтверждающие дееспособность продавца;
  • копии документов, подтверждающих супружеский статус;
  • письменное согласие супруги (супруга) на продажу квартиры, заверенное нотариусом;
  • технический паспорт квартиры или иной недвижимости;
  • если в квартире прописаны несовершеннолетние, необходимо согласие органов опеки, документально подтвержденное;
  • справку, содержащую оценочную рыночную стоимость недвижимость.

Документы от созаемщика

Созаемщику необходимо предоставить банку довольно внушительный список документов:

  • паспорт (копии всех страниц, их обязательно делать в банковском отделении в присутствии сотрудника банка);
  • справки о доходах с основного и дополнительных мест работы (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • копии всех страниц трудовой книжки;
  • страховое пенсионное свидетельство.

Помимо перечисленных выше, имеется ещё список документов, предоставляемых по желанию.

Документы от заемщика-пенсионера

Заемщикам-пенсионерам ипотечные и обычные кредиты банки выдают довольно неохотно. Тем не менее, банки все же работают с такими клиентами.

Для получения займа пенсионеру необходимо будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • пенсионное удостоверение;
  • копии документов, подтверждающих право на владение каким-либо ценным имуществом;
  • копии документов, подтверждающих право владения ценными бумагами.

Документы для составления закладной

Для составления и правильного оформления закладной потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • паспорт созаемщика;
  • документ, подтверждающий право собственности на закладываемое имущество;
  • техническая документация из БТИ.

Для ипотеки на квартиру

Для оформления ипотечного кредита на приобретения квартиры от заемщика потребуются:

  • анкета-заявление на получение ипотечного кредита (по форме банка);
  • копи всех страниц паспорта;
  • военный билет или иной документ, подтверждающий призывной статус заемщика;
  • справки, подтверждающие стабильность доходов клиента банка (2НДФЛ или другие – по форме банка).

Также имеется довольно обширный перечень необязательных документов, но их наличие увеличивает шанс одобрения заявки, а также может существенно снизить процент по кредитному займу.

Для ипотеки на строительства дома

Довольно распространены на сегодняшний день ипотечные кредиты, предназначенные для строительства собственного жилья.

В основной пакет документов, необходимый для одобрения заявки банком, входят:

  • закладная (если в качестве залога выступает какое-либо ценное имущество);
  • справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • заявление-анкета клиента-заемщика.

Образец справки о доходах по форме банка

Для ипотеки на земельный участок

Нередко в последнее время клиенты банков берут ипотечные кредиты на приобретение земельных участков с расположенными на них частными домами.

Для оформления кредита такого рода необходимо следующий пакет документов:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • заявление-анкета от клиента-заемщика;
  • закладная (если в качестве залога выступает какое-либо ценное имущество);
  • справка о доходах (2-НДФЛ).

Дополнительные документы для ипотеки (при их наличии)

Помимо основного списка необходимых документов, для получения ипотечного кредита, всегда имеется дополнительный.

Он может предоставляться по желанию либо по наличию.

Присутствие дополнительных документов позволяет уменьшить процентную ставку и увеличить вероятность одобрения заявки на кредит.

От поручителя

Перечень необязательных документов от поручителя:

  • свидетельство о временной регистрации;
  • подтверждение права собственности на ценное имущество (недвижимость, бумаги);
  • информация о активах;
  • подтверждение различных обязательств (копии кредитных договоров и иное).

От продавца

Перечень документов, предоставляемых продавцом недвижимости по желанию:

  • официальное подтверждение удовлетворительного здоровья продавца помещения;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • оригиналы справок об отсутствии задолженности по уплате налога на продаваемое имущество.

От созаемщика

Созаемщик также может по желанию предоставить пакет необязательных документов для регистрации ипотеки:

  • свидетельство о заключении брака;
  • копии свидетельств рождения детей (если таковые имеются);
  • водительское удостоверение;
  • справки о том, что созаемщик не состоит на учете в НД и ПНД.

Для пенсионеров

Пенсионеры могут существенно увеличить вероятность одобрения заявки на кредит при помощи следующих необязательных документов:

  • подтверждающих право на владение ценным имуществом (недвижимостью, долями в юридических лицах);
  • подтверждающих положительную кредитную историю.

Для составления закладной

Для составления закладной достаточно лишь перечня обязательных документов. Дополнительных не требуется.

Для ипотеки на строительство дома

Дополнительные документы при оформлении ипотеки на строительство дома:

  • свидетельства о браке или о рождении ребенка;
  • документы, подтверждающие доходы родителей (родителя) созаемщика (вместе с ними предоставляющие документы, подтверждающие родство).

Каким образом банки проверяют документы?

Большую часть документов банки проверяют довольно простым способом: сотрудники снимают копию с оригинала и ставят печать.

Именно она и является подтверждением подлинности документа.

Довольно просто проверить подлинность трудовой книжки: сотрудники банка просто осуществляют обзвон организаций, в которых работал клиент.

Таким образом, можно довольно легко выявить ложные документы. Также в некоторых случаях банки могут отправить письменный запрос в налоговую – это позволит проверить достоверность справки 2-НДФЛ.

Различные нормативные документы предоставляются в банки по требованию при оформлении ипотечного кредита. Также по желанию можно представить документы, которые не являются обязательными.

Это позволит увеличить вероятность положительного решения кредитной комиссии.

К оформлению пакета документов следует относиться максимально внимательно. От этого напрямую зависит, выдаст банк кредит или нет.

Документы на материнский капитал (ипотека)

Средства материнского капитала по закону должны быть истрачены в интересах всех членов семьи. Именно поэтому большинство семей направляют долгожданную государственную субсидию на погашение уже открытой ранее ипотеки или представление первоначального взноса.Однако для этого потребуется собрать некоторое количество…

Документы на ипотеку “молодая семья”

Многие молодые люди мечтают стать владельцем собственного жилья. Государственная программа ипотечного кредитования «молодая семья» предоставляет такую возможность тем супружеским парам, у которых нет собственной крыши над головой.Чтобы стать участником программы социального жилья, важно ознакомиться с условиями ее…

Какие документы нужны для военной ипотеки?

До 2000 года военнослужащий мог рассчитывать на призрачную возможность обзавестись собственной жилплощадью, только уволившись из рядов российской армии.Для социальной поддержки правительством был разработан и принят ФЗ № 117-ФЗ в 2004 году, дающий право любому военному, отслужившему от трех лет и более, воспользоваться…

Список документов для социальной ипотеки

Федеральные и муниципальные власти предлагают социальные программы лицам для улучшения жилищных условий. Суть программ заключается в предоставлении льготных условий ипотеки с поддержкой государства.Кто может оформить кредит данного типа?Состав лиц, которые могут претендовать на льготные условия кредитования, строго…

Какие документы нужны для продажи квартиры через ипотеку?

Продажа квартиры начинается с предварительной подготовки, где самым важным моментом является сбор пакета документов, что требует немалых финансовых затрат и большого количества времени.Подготовить документы, необходимые для продажи, нужно заранее, так как это поможет значительно сократить скорость сделки и даже может…

Источник: http://ipotekam.com/oformlenie-ipoteki/dokumenty-dlja-ipoteki/

Документы для ипотеки: перечень необходимых документов для получения ипотечного кредита

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Оформление ипотеки — популярный способ решения вопросов, связанных с приобретением жилья. Именно к ипотечному кредиту прибегают люди, которые хотят улучшить свои жилищные условия, но не имеют для этого достаточного количества денежных средств. Что такое ипотека и какие документы для нее понадобятся — все это рассмотрим в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96. Это быстро и бесплатно!

Что такое ипотека

Ипотека — это один из видов займа, при котором денежные средства, занимаемые у банка, выдаются за счет заложенной недвижимости. Особенность заключается в том, что если заемщик не сможет погасить кредит, то банк будет вправе продать заложенную недвижимость для погашения долга.

Виды ипотеки

Ипотечный кредит делится на несколько видов, но самые популярные — это стандартные ипотечные программы:

  1. На вторичную недвижимость. Приобретение квартиры, дома или другого объекта недвижимости, который выставил на продажу собственник.
  2. На новостройку. Необходимо учитывать то, что объект недвижимости проходит аккредитацию в банке, так как строящиеся сооружения представляют собой определенную группу риска для кредитора.
  3. Под залог собственного жилья. При наличии в собственности ликвидного жилья (то, что можно продать быстро и без проблем) лицо может оформить его в качестве залога.
  4. На дом и землю. Эта та ситуация, при которой банк выделяет деньги на строительство дома, а земельный участок, строящийся дом, а также различные постройки выступают в качестве залога.

Будет интересно:

Как получить ипотеку по социальной программе

Как проводится оценка квартиры для ипотеки

Можно ли купить дом в ипотеку без первоначального взноса и как это сделать

Социальные программы

Кроме перечисленных программ, существует блок социальных. Под этим понятием имеется в виду, что для оформления кредита используется государственный капитал, но только для граждан, имеющих льготы.

Социальные программы:

  1. Социальная ипотека в регионах. Это относится к отдельным регионам, которые вводят социальные программы для улучшения жилищных условий граждан.
  2. Материнский капитал. Сумма, выделенная семье, может быть реализована в качестве первого взноса либо использована для погашения части долга.
  3. Программа «Молодая семья». Следует обратить внимание на то, что возраст заемщиков не должен превышать 35 лет. Для семьи оформляется жилищный сертификат (на 35% от стоимости покупаемой недвижимости — для семей с детьми, на 30% — для бездетных семей). Этот сертификат может быть использован в качестве первоначального взноса либо для погашения части долга. Учитывайте, что сертификат и материнский капитал можно применять единовременно.
  4. Детская (семейная) ипотека под 6% с государственной поддержкой на новостройку

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki.html

Какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Решение приобрести собственное жилье – одно из важнейших в жизни. Если путь к собственности лежит через ипотеку, на первый план выходит боязнь огромного пакета всевозможных бумаг и абсолютное непонимание как разложить по полочкам всю ту кашу, которая крутится в голове. Мы поможем вам разобраться в том, какие документы нужны для ипотеки.

Требования к заемщику и недвижимости

Всем известно, что ипотека – самый труднодоступный вид кредита. Огромные суммы и сроки заставляют банки снова и снова проверять, и перепроверять каждого кандидата на новую недвижимость. Поэтому легкое волнение живет в человеке, пока он не ступит на порог собственной квартиры в качестве собственника. Первый страх: «А могу ли я рассчитывать на ипотеку?». Ответ прост: «Можете!», если:

  • вам от 21 года до 55-60 (конкретный банк устанавливает свою границу);
  • минимум 1 год рабочего стажа и не менее 3-6 мес. на последнем месте работы;
  • регистрация в регионе присутствия банка-кредитора;
  • доход, как минимум в 2 раза превышает сумму ежемесячного платежа;
  • хорошая кредитная история.

Банк обращает внимание и на другие пункты, менее масштабные.

Кредитный специалист вряд ли скажет вам напрямую, но слишком большое количество иждивенцев, наверняка отпугнет от вас банк, даже несмотря на высокий уровень дохода.

А если записи в трудовой то и дело прерываются на смену места работы, кредитор сочтет вас непостоянным и ненадежным человеком. А вот высшее образование добавит лояльности по отношению к заемщику.

Следующий этап – выбор жилья. Не только вы, но и жилье должно удовлетворить высокие требования кредитной организации. Думаем, вы не расстроитесь, когда узнаете, что жилое помещение должно быть обеспечено водой, отоплением, электричеством.

Обратить внимание придется на год постройки. Юристы банка осуществят проверку документации, предоставленной продавцом, чтобы убедиться в «чистоте» и ликвидности выбранного объекта. Такая проверка – плюс и для заемщика.

Вероятность покупки квартиры со старыми долгами сводится к нулю.

После юридической проверки на сцену выходит независимый оценщик. Чтобы исключить вероятность мошеннического сговора продавца и клиента, он осуществляет оценку реальной рыночной стоимости недвижимости. А отчет о ней понадобится позднее еще и для страхования залогового имущества.

Помните о том, что заключать договор о страховании имущества необходимо каждый год, пока не погасите долг. В ином случае банк имеет право забрать вашу квартиру.

Безусловным лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк. По итогам марта 2017 г. выданный объем составил 167 000 млн. руб., в то время как банк, находящийся на 2 позиции оформил лишь 66 982 млн. руб.

Отрыв существенный – больше 100 000 млн. руб. Но, несмотря на популярность, взять ипотеку в Сбербанке не так уж и просто. Требования банка высоки и могут стать еще выше, если того потребует конкретно ваш случай.

Изучим стандартный подход банка к ипотечному займу.

Абсолютно каждый клиент заполняет анкету-заявление на получение ипотеки. Форма типовая: 5 листов и еще два на случай оформления рефинансирования кредита. Одинаковый бланк для заполнения и для заемщика, и для созаемщика.

Возможно заполнение анкеты кредитным специалистом со слов клиента.

Блоки анкеты условно можно разделить на несколько категорий:

  • Личная информация. Заполнить блок не составит труда. Но заранее подготовьтесь к перечислению ближайших родственников, включая их даты рождения.
  • Информация о работе. Помимо очевидных пунктов нужно указать приблизительное количество сотрудников, работающих в компании.
  • Учет доходов и расходов. Здесь вы сможете указать примерные суммы доходов других членов семьи и примерные суммы расходов на жизнь.
  • Информация об имуществе. Определите заранее (самостоятельно) рыночную стоимость на текущий момент.
  • Сведения о кредитном продукте.
  • Перечень имеющихся карт (включая их номера).
  • Согласие на перепроверку и подтверждение достоверности предоставленной информации.
  • Блок для созаемщика. Согласие на получение сведений о нем из системы информационного обмена ПФР.

Помимо анкеты нужен паспорт с пропиской и на выбор: удостоверение военнослужащего, сотрудника федеральных органов власти, водительское, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС. Подготовьте также копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем, чтобы подтвердить трудоустройство. Если вы ИП – предоставьте свидетельство о регистрации в налоговой.

Доход разные категории граждан подтверждают по-разному:

  • для физических лиц – справка 2-НДФЛ за последние 6 мес. или же по форме кредитной организации;
  • для пенсионеров – справка с указанием назначенной суммой пенсии;
  • для ИП – налоговая декларация.

Если возникли финансовые трудности и невозможно их решить без изменений в условиях уже оформленного кредитного договора, срочно обратитесь к работникам банка. Они, как правило, идут навстречу и предлагают решение проблемы такое, чтобы ноша стала посильной.

Для реструктуризации ипотечного кредита необходимы следующие документы:

  • выдержка из приказа об изменении условий трудового договора (изменение оплаты труда);
  • уведомление о предстоящем сокращении;
  • подтверждение факта постановки на учет в центр занятости населения с указанием размера пособия по безработице;
  • подтверждение нетрудоспособности (инвалидности), смерть заемщика (созаемщика);
  • справки от других кредиторов и графики платежей;
  • прочее.

Список документов по залогу

Для закладной и залога у банка особые требования. В случае невыполнения клиентом обязательств, залог призван погасить остатка долга, поэтому банк хочет знать о ней все. Вы вправе выбрать в роли залога уже имеющуюся собственность.

Для передачи недвижимости в залог банку, подготовьте следующий список документов:

  • договор-основание получения права собственности на нее;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • свидетельство о ГРП;
  • справка из ЕГРП;
  • согласие всех собственников на передачу недвижимости в залог;
  • акт независимого оценщика.

Банк должен точно знать, что все родственники-долевики не против факта закладывания недвижимости. Если у супругов заключен брачный контракт, банк должен ознакомиться с условиями, а если долевики несовершеннолетние – обратитесь в органы опеки.

При закладывании всех видов нижеприведенного имущества для получения ипотеки, клиент предоставляет заверенное согласие супруга на передачу собственности в залог. Помимо этого, предоставьте:

  • Права требования: подтверждение этого права.
  • Для транспортного средства: паспорт ТС; свидетельство о регистрации; полис КАСКО.
  • Для ценных бумаг: выписка по счету в реестре (либо из депозитария).
  • Для слитков драгоценных металлов: сертификаты от изготовителя.

Если ранее приобретенного имущества нет, и ипотечная недвижимость – одновременно залог по вашему кредиту, обязательно в течение 3 мес. со дня одобрения заявки предоставьте:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности продавца на ипотечную недвижимость;
  • выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.

Документы для участия в специальных программах

В крупных банках действуют социальные программы в рамках ипотечного кредитования. Обязательно спросите у специалиста, какие программы действуют у них, если ваша кандидатура подходит – не упускайте возможность! Часто проценты по социальной ипотеке снижены, остальные условия тоже имеют щадящий характер.

Для подачи заявки на участие в программе «Молодая семья», подготовьте дополнительно:

  • свидетельство о браке и о рождении ребенка;
  • бумаги, подтверждающие родство родителей (если их доходы учитываются в оценке платежеспособности заемщика).

Вы можете оформить ипотеку под материнский капитал, и тогда несите в банк непосредственно сертификат и справку из Пенсионного Фонда России об остатке средств на его счете.

При оформлении военной ипотеки перечень значительно отличается. Из стандартного списка – лишь заявление и паспорт. Банк должен увидеть основание на участие в федеральной программе, а именно «свидетельство на участие в программе». Ни подтверждение трудоустройства и доходов, ни поручительство здесь не потребуются.

Для получения ипотеки молодым специалистам из некоторых бюджетных сфер, необходимо предоставить справку об отсутствии у физического лица недвижимости в собственности (в том числе долевой).

Можно ли получить ипотеку всего по двум документам

Если вы в ужасе от длины представленных выше списков и хотите отделаться малой кровью – существует возможность оформить ипотеку всего лишь по двум документам.

Предоставив паспорт и на выбор: удостоверение сотрудника федеральной власти, водительское или загранпаспорт, в Россельхозбанке клиент может рассчитывать на получение жилищного займа, при условии, что он:

  • кредитовался здесь ранее и имеет разрыв в связях с банком не более 12 мес.;
  • зарплатный клиент Россельхозбанка;
  • военнослужащий;
  • работник центрального органа военного управления.

Обязательным условием станет первоначальный взнос 40% на первичное или вторичное жилье и 50% на дом с земельным участком. Если есть супруг – необходимо предоставить и его паспорт. Если есть брачный договор – его берите с собой тоже.

В Сбербанке же по двум документам можно оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом 50%. Ставка в случае предоставления мизерного пакета бумаг увеличивается на 0,5%.

Не забывайте, что такой привлекательный короткий путь – часть маркетингового хода. Уставший от длинных списков клиент, ищет где проще, но после одобрения заявки на ипотеку все равно необходимо нести пакет документов по залоговому имуществу, ничем не отличный от стандартного.

Подумайте, стоит ли игра свеч: увеличение первоначального взноса и переплаты в обмен на отсутствие лишней пары бумажек.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/ipoteka/kakie-nuzhny-dokumenty.html

ФОП-Юрист
Добавить комментарий