Как восстановить кредитную историю — Инструкция

Содержание
  1. Как исправить кредитную историю?
  2. Причины плохой кредитной истории
  3. Как исправить проблемы?
  4. Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?
  5. : Как исправить свою кредитную историю?
  6. Как можно исправить кредитную историю бесплатно?
  7. Вступление
  8. Как формируется кредитная история
  9. В случае ошибки банка
  10. В случае технической просрочки
  11. Если просрочка значительная
  12. В случае несостоятельности
  13. В случае мошенничества
  14. Как восстановить кредитную историю с помощью займа?
  15. Пошаговая инструкция «Как исправить кредитную историю быстро»
  16. Заключение
  17. Все способы исправления плохой кредитной истории в 2019 году
  18. Как формируется кредитная история 
  19. Как проверить кредитную историю 
  20. Причины, по которым кредитная история может испортиться 
  21. Инструкция, как восстановить кридитную историю с помощью займа 
  22. Топ трех микрофинансовых организаций для исправления кредитной истории 
  23. Ezaem 
  24. MoneyMan 
  25. Е-капуста 
  26. В заключение 
  27. Как улучшить кредитную историю?
  28. Почему может быть испорчена кредитная история заёмщика?
  29. Как обновляются сведения о кредитной истории?
  30. Как исправить кредитную историю в БКИ?
  31. Можно ли исправить кредитную историю самостоятельно?
  32. Способы реализации:
  33. Помощь в исправлении плохой кредитной истории
  34. Как исправить плохую кредитную историю
  35. Исправление КИ «банковским методом»
  36. Займ в МФО, как способ решения проблемы
  37. Как исправить кредитную историю бесплатно и возможно ли это?
  38. Кредитные карты – ещё один способ
  39. Оптимальный способ исправления КИ

Как исправить кредитную историю?

Как восстановить кредитную историю — Инструкция

Банковские учреждения отказывают в получении кредита заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю (КИ). Ведь перед принятием решения сотрудники банка многократно и тщательно проверяют сведения о каждом клиенте, чтобы снизить риски.

В связи с этим многих волнует вопрос, как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Причины плохой кредитной истории

Банки признают кредитные истории плохими, если у заемщиков в прошлом были проблемы с погашением задолженностей. Негативные сведения собираются в бюро кредитных историй (БКИ) и помечаются специальными отметками. Клиенты интересуются, как очистить кредитную историю. К сожалению, это невозможно, можно лишь постараться ее изменить.

Типы нарушений заемщика:

  • Несущественные нарушения во время выплат кредита. Сюда относят незначительные задержки при условии полного исполнения договора по завершении. Кредитные истории, имеющие хотя бы одну просрочку до 30 дней, считаются плохими. В подобных ситуациях сотрудники банка могут выдать новый займ клиенту, однако условия будут изменены: повышение процентной ставки, уменьшение времени кредитования, дополнительная комиссия за просрочку, небольшая сумма кредита.
  • Частые просрочки по кредиту. Кредиторов не интересуют личные проблемы заемщика, которые приводят к задержкам. Редко финансовые организации готовы пойти навстречу, изменив график выплат. В большинстве случаев заемщику приходится оплачивать пеню, а сотрудникам бюро кредитных историй передаются сведения о просрочках. Оформить новый кредит в банке заемщику будет крайне сложно.
  • Отказ заемщика выплатить по договору. В подобных ситуациях банк не рассматривает заявки клиентов на получение нового кредита.
  • Постановление суда, уголовное дело, алименты, долг соседям могут также стать причиной ухудшения кредитной истории.

При наличии у клиента непогашенного старого займа или во время судебных разбирательств с любым банковским учреждением, банк откажет в оформлении нового кредита. Единственным исключением является рефинансирование, в рамках которого человек получает денежные средства для погашения старого долга.

Важно помнить, что кредитная история может стать плохой и в результате банковских ошибок. Сотрудники финансового учреждения не всегда могут в срок проверить и передать необходимые данные. Согласно федеральному закону, каждый заемщик имеет право бесплатно раз в год проверить свою кредитную историю.

При обнаружении ошибок необходимо сразу начать разбирательство с банковским учреждением.

Заемщику потребуется обратиться в бюро кредитных историй с просьбой о проведении проверки, предоставив нотариальное заявление с перечнем изменений, которые не соответствуют действительности. В БКИ должны провести проверку в течение 30 дней.

Если банк признал свою вину, и была выявлена ошибка, то сведения в кредитной истории должны быть исправлены. В ином случае потребуется обратиться в суд.

Как исправить проблемы?

Многие задаются вопросом, как почистить кредитную историю. Для этого достаточно улучшить качество имеющихся сведений в бюро кредитных историй. На сегодняшний день существуют следующие способы исправления:

  1. Предоставление сведений кредитору о том, что просрочка совершена вследствие уважительной причины. В подобных случаях нужно предоставить справку из больницы, документ, который подтверждает сокращения на работе.
  2. Подтверждение текущей платежеспособности. С этой целью можно предоставить оплаченные квитанции за коммунальные услуги за прошедший год, декларацию о доходах, характеристику с работы.
  3. Взять новый займ и вовремя его погасить. Как восстановить кредитную историю? Достаточно просто получить деньги у сотрудников микрофинансовых организаций, которые не учитывают кредитную историю. Данные структуры работают в соответствии с законодательством, однако размер процентной ставки могут определять самостоятельно. Секрет прост: любая операция по займам и возвратам будет заноситься в кредитную историю, улучшая ее. Достаточно до 10 финансовых операций в течение 6-12 месяцев для корректировки имеющихся недочетов. Среди минусов данных организаций стоит отметить небольшую сумму кредита (не более 30 тысяч рублей) и высокий процент, который может достигать 1,5% в сутки.
  4. Подыскать кредитора, который позволит рефинансировать и покрыть старый долг. Однако перед принятием данного решения необходимо трезво оценить свое финансовое положение. В противном случае вы рискуете оказаться в еще больше финансовой яме.
  5. Открытие депозита в банке, в котором вы планируете взять кредит. Это позволит повысить вашу благонадежность и поможет вернуть доверие банка.
  6. Оформление кредитной карты. Необходимо получить кредитку с любым лимитом в банках, делающих ставку на продвижение данного инструмента. К примеру, «Тинькофф», «Хоум Кредит Финанс». Что делать дальше? Достаточно активно тратить денежные средства на карте, своевременно расплачиваясь с кредитом. При этом желательно не просто возвращать деньги спустя несколько дней после покупок, но и предоставить банку возможность заработать. Максимальный эффект можно достигнуть путем оформления 2 или 3 кредитных карт. Восстановление кредитной истории таким способом потребует не более 12 месяцев.
  7. Подождать аннуляции. Через сколько лет обновляется кредитная история? Согласно законодательству, кредитные бюро обязаны хранить вашу историю в течение 15 лет после внесения последних сведений. Спустя данный период заемщик снова сможет без лишних проблем оформить кредит.
  8. Улучшение кредитной истории за деньги. В 2015—2016 году открывается все больше организаций, которые предлагают удаление или исправление данных в бюро кредитных историй за определенную плату. Однако доверять данным компаниям не стоит, ведь полностью удалить сведения о заемщике они не могут. Все кредитные истории находятся под строгим контролем ЦБ РФ. Именно поэтому данные предложения являются одним из видов мошенничества.
  9. Аннулировать кредитную историю. Данная услуга существует, однако на практике воспользоваться ей достаточно сложно. Заемщику потребуется подать прошение в Центральный каталог, состоящий при ЦБ РФ. После его рассмотрения клиент может получить право начать отношения с банками заново.

Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?

Отдельно стоит разобрать вопрос, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Многие ошибочно полагают, что изменение паспортных данных позволит начать кредитную историю «с чистого листа».

Однако сотрудники БКИ отмечают, что наряду с документами, подтверждающими личность, идентификатором кредитной истории является ИНН. Данный код останется неизменным, если поменять паспорт.

К тому же после смены документа в нем ставится отметка, в которой указываются реквизиты прошлого паспорта. Это позволит сотрудникам банка получить доступ к имеющейся кредитной истории.

Сами заемщики отмечают, что невнимательность сотрудников банка может привести к тому, что они не заметят изменений паспортных данных. В результате новый кредит будет выдан, а кредитная история окажется идеально чистой. Однако при выявлении факта, к примеру, смены фамилии, заемщика могут обвинить в попытке мошенничества или сокрытия сведений. Данный факт будет также отражен и в КИ.

Чтобы не искать, как исправить кредитную историю, старайтесь быть максимально внимательными во время оформления кредитов и своевременно выполнять обязательства по договору. Хотя бы раз в год желательно проверять свою КИ. А при необходимости нужно подать заявку на ее пересмотр. Эти простые действия позволят сохранить достойное лицо перед банками и в любое время быстро получить новый займ.

: Как исправить свою кредитную историю?

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena/

Как можно исправить кредитную историю бесплатно?

Как восстановить кредитную историю — Инструкция

Часто кредитная история служит хорошим основанием для взятия кредита, а плохая наоборот! Как исправить кредитную историю? Мы дадим ответ! В статье есть информация о том, как формируется кредитная история и как ее исправить, в зависимости от обстоятельств. Но главное, мы оставили на десерт – самый популярный способ восстановления кредитной истории с пошаговым руководством.

Вступление

Хотите оформить кредит, но банк не дает согласия из-за плохой кредитной истории? Оказывается, есть несколько способов вернуть себе «доброе имя» и кредитное доверие.

Ситуации бывают разные – от просрочки, до мошенничества и технической ошибки банка. Предлагаем разобраться в каждой отдельно.

После такого «разбора полетов» у вас больше не возникнет вопроса, как исправить кредитную историю.

Как формируется кредитная история

Вы, как заемщик имеете обязательства перед банком по погашению кредита. задача – выплачивать указанную часть от общей суммы точно в срок. В системе данных отображается, как добросовестное погашение кредита, так и любая просрочка.

В дальнейшем, когда вы вновь захотите оформить займ, банк взглянет на вашу кредитную историю, обнаружит недочеты и откажет в выдаче денег. Следует знать, что неоплаченный банковский долг – это лишь вершина айсберга.

Если вам пришел вызов в суд о неуплате налогов, долгов по коммунальным услугам, алиментам и даже штрафов – кредитная история пострадает. Запомните, что каждый кредит со всеми операциями фиксируется в вашем личном деле в бюро кредитных историй (БКИ).

Не отчаивайтесь, если у вас уже есть подобные проблемы. Как можно исправить кредитную историю в разных случаях, читайте в продолжении материала.

В случае ошибки банка

Вашей вины нет, если ошибку совершили в банке. Кассир указал неверные данные или терминал дай сбой. Время потеряно, платеж пришел с задержкой в пару дней. В вашей кредитной истории появилось слово «просрочка».

Можно ли исправить кредитную историю в такой ситуации? Конечно. Обратитесь в банк, кредитор обязан сообщить о своей ошибке в БКИ, прислав новые данные. Бывают случаи, когда банк не реагирует на подобные запросы клиента.

Тогда без промедлений подавайте заявление в бюро, а они пусть сами разбираются.

В случае технической просрочки

Технический долг – распространенное явление. В суматохе дел вы потерялись в датах и забыли заплатить кредит. Опомнились только через несколько дней. Если прошло 1-2 дня, то вероятность, что банк лояльно отнесся к такой просрочке, очень высока. Все мы люди и можем заболеть, оказаться вне зоны средств связи. Поэтому в таких случаях паниковать не стоит.

Достаточно заплатить нужную сумму и поинтересоваться у банка о зачислении денег на счет. Ситуация усложняется, если банк сам начинает звонить и напоминать, что срок прошел, а платежа еще нет.

Каким образом можно исправить просроченную кредитную историю в таком случае? Объясните сложившуюся ситуацию сотруднику банка, без нервов и агрессии, и убедите специалиста, что вы внесете деньги как можно скорее.

Если просрочка значительная

Посложнее будет задачка, если просрочка затянулась на месяц, а то и больше. В таком случае в вашей кредитной истории точно отображается такая информация. И в следующий раз вам могут не дать деньги в долг. Благосклоннее к клиентам относятся небольшие банки, а еще лучше микрофинансовые организации.

Исправить кредитную историю микрозаймами – самый надежный выход. Возьмите небольшой займ в МФО и верните его вовремя. Чем больше таких кредитов у вас будет, тем быстрее перекроется ваш негативный опыт. Только не нужно подавать сразу несколько заявок, даже в разные организации. Делайте все постепенно и проверьте свой кредитный рейтинг.

Система, которая оценивает вас, как заемщика, называется кредитный скоринг.

В случае несостоятельности

Можно ли исправить кредитную историю в случае несостоятельности? Когда планируете взять кредит в банке, да еще и на большую сумму, здраво оценивайте свои силы. Экспертное мнение таково: ежемесячная сумма погашения кредита не должна превышать 20% от дохода. Если цифра выше половины – банк может признать несостоятельность в выплате долга.

Вам же жить нужно на что-то? Когда такая ситуация уже произошла, вы можете попросить банк о реструктуризации, то есть восстановлении платежеспособности. Организация принимает определенные меры: понижает процентную ставку, продлевает срок кредитования. В данном вопросе важно подать такой документ в банк (просьба о реструктуризации), так у вас будет подтверждение о своих действиях.

Это может спасти вашу кредитную историю.

В случае мошенничества

От мошенничества никто не застрахован. Если вы узнали, что на ваше имя кто-то оформил кредит – срочно принимайте меры. Иначе будете выплачивать чужие долги или останетесь с плохой кредитной историей. Мошенники используют копии паспортных данных и оформляют на других людей займы.

Если с вами такое произошло, первым делом нужно подать запрос на получение информации о кредитной истории. Таким образом, вы сможете узнать, где и когда мошенники оформляли кредиты. Далее пишете претензии, а организация выясняет обстоятельства.

Когда служба безопасности даст подтверждение, что лично вы не причастны к данным займам, вашу плохую кредитную историю исправят, она снова станет «чистой», информация в БКИ обновится.

Как восстановить кредитную историю с помощью займа?

Так уж произошло, что ваша кредитная история испорчена. Уже не имеет значения, что повлияло на возникновение такой ситуации. Факт остается фактом, новый займ не выдают, так как со старым были проблемы. Где исправить кредитную историю, чтобы получить деньги и возобновить свою финансовую репутацию? Существуют банки, исправляющие кредитную историю.

Фирмы именуются микрофинансовыми организациями, они ориентированы на выдачу небольших микрокредитов, круглосуточно, в онлайн режиме, под определенный процент, на небольшой срок. Чем такие инстанции вам могут помочь в сложившейся ситуации? Чтобы перекрыть плохую кредитную историю вам нужно взять новые займы и выплатить их согласно договору без просрочек и других трудностей.

Таким образом ваша кредитная история реабилитируется.

Пошаговая инструкция «Как исправить кредитную историю быстро»

  1. Найдите микрофинансовую организацию, которая выдаст кредитный долг под нормальный процент. Ознакомитесь с требованиями компании: гражданство, возраст, наличие действующего номера телефона и прочие.
  2. Определите какую точно сумму вы хотите взять в займ, и в какие сроки точно сможете его вернуть. Будьте внимательны, не повторяйте прошлых ошибок.

    Если понимаете, что такие деньги вы не вернете быстро, то лучше возьмите меньше, но погасите кредит вовремя. От этого зависит преображение вашей кредитной истории.

  3. Зарегистрируйтесь на сайте МФО. У вас появится личный кабинет с информацией о всех проведенных операциях кредитования. Оформите заявку на получение займа.

    Укажите сумму, срок его возврата и выберите способ получения средств (на банковскую карту или через систему переводов).

  4. Дождитесь подтверждения о выдаче кредита в течение 15 минут. После этого необходимая сумма придет к вам на карту. Распорядитесь деньгами по необходимости.
  5. Верните займ с указанными процентами точно в срок.

    Таким образом ваша кредитная история реанимируется, неудачный опыт перекрывается новыми займом с положительным исходом. Информация будет внесена в БКИ. Когда следующий раз вам понадобится взять кредит, учреждения будут более лояльно настроены на его выдачу.

МФО исправляющие кредитную историю – один из лучших способов реанимации текущего положения по займам.

Обратиться в микрофинансовую организацию, значит получить не только финансовую поддержку, но и выгодные условия по оформлению займа.

Заключение

Не паникуйте, если ваша кредитная история испорчена просроченным займом. Все можно исправить, главное действовать исходя из ситуации. Несостоятельность, техническая или значительная просрочка, а может банальное мошенничество? Случаи бывают разные, определите свой.

Если возникает вопрос, как исправить кредитную историю бесплатно через интернет? Вы уже знаете однозначный ответ: взять небольшой займ у микрофинансовой организации. МФО дает деньги в долг на маленький срок.

При своевременном погашении кредита ваша репутация в БКИ изменит свой ориентир в положительном направлении.

Источник: https://xn--80aafcwnjn.xn--p1ai/%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%B5%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%B8%D0%BD%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/%D0%BA%D0%B0%D0%BA_%D0%B8%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%83%D1%8E_%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8E_%D1%87%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%B7_%D0%B8%D0%BD%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BD%D0%B5%D1%82/

Все способы исправления плохой кредитной истории в 2019 году

Как восстановить кредитную историю — Инструкция

В начале следует сказать, что кредитная история как таковая, не является прихотью или личной инициативой банка. Федеральным законом № 218-ФЗ от 03.08.2018г. определяется содержание понятия кредитной истории, её состав, то как она формируется и хранится, а также правила её использования. 

Это кредитные риски, которые основаны на сведениях о своевременности исполнения потенциальным заёмщиком обязательств по договорам займа и кредитования. Также в состав этих сведений входит информация о своевременности платежей за жилищно-коммунальные услуги и по алиментным обязательствам. 

Она формируется не только в отношении граждан, но также и в отношении юридических лиц и предпринимателей. 

Сведения по кредитной истории аккумулируются в специализированных бюро кредитных историй (БКИ), внесенных в единый реестр Центробанка России.

Кредитная история на человека может быть заведена в конкретном бюро.

Сам каталог хранится централизовано при Центробанке России с присвоением специального кода из комбинации из букв и цифр, который зависит от того, в каком именно бюро хранится та или иная история. 

Как формируется кредитная история 

Ранее банки по отдельности вели свои самостоятельные реестры по заёмщикам и их займам. Такая практика имела ощутимые недостатки. 

Кредитная история формируется на основе обязательных отчётов банков и кредитных организаций о соблюдении заёмщиками финансовой дисциплины. В кредитное досье поступают все факты обращения в финансовую организацию, включая отказ от выдачи займа и информацию об оформлении кредитной заявки. 

Также информацию в БКИ передают Федеральная служба судебных приставов и некоторые организации, если в отношении неплательщика по алиментам, налогам, жилищно-коммунальным услугам было вынесено решение суда о взыскании. 

Такие данные, как размер доходов или возраст, хотя и влияют на решение о предоставлении кредита, в состав кредитной истории не входят. 

Информация хранится в БКИ согласно требованиям закона «О кредитных историях» 10 лет со дня последних изменений по сведениям. 

Как проверить кредитную историю 

В соответствии с требованиями законодательства, получить сведения возможно только о личной кредитной истории. 

Закон даёт право раз в год бесплатно получить выписку по кредитной истории любому совершеннолетнему гражданину России. Для этого нужно обратиться в то бюро, в котором хранится кредитная история. 

Узнать о своём БКИ можно на сайте Центробанка, просто введя код субъекта кредитной истории. Он привязан к номеру кредитного договора. 

Сложности будут, если ни одного кредитного договора на вас не оформлялось. Свой код вы не знаете, и придётся направлять отдельный запрос в Центробанк. Действовать нужно согласно инструкции на его сайте. 

После направления запроса, БКИ должно предоставить запрашиваемую информацию в течение 30 дней. В зависимости от того, какой порядок документооборота принят в конкретном бюро, обратиться в БКИ можно либо в форме онлайн-запроса, либо письменно. 

Существуют и другие способы проверки кредитной истории. Но все они платные. 

Можно направить запрос через личный интернет-кабинет банка. Соответствующая форма для запроса уже предусмотрена, списание за эту услугу произойдёт с вашего текущего счёта. 

Аналогичную услугу предоставляют салоны Евросети (при наличии паспорта) и онлайн-сервисы. Стоимость такой услуги составляет около 1000 рублей. 

Причины, по которым кредитная история может испортиться 

Существует три вида кредитной истории. Положительная, испорченная и отрицательная. Соответственно, проблем при попытке оформить ссуду не будет только у граждан с положительной историей. 

Негатив в репутации возможен по следующим причинам:

  • Неаккуратное исполнение обязательств по кредитному договору вследствие просрочек платежей и недоплат. Сюда же относится и ситуация, когда оплата была произведена вовремя, но заёмщик не учёл сроки для зачисления денежных средств; 
  • Внесение ошибочных сведений по ошибке сотрудников банка. По этой причине, даже не имея проблем с оплатой кредита, кредитную историю лучше периодически проверять; 
  • Мошеннические действия, когда без ведома гражданина избыл оформлен займ; 
  • технические сбои, из-за которых внесённая вовремя оплата не была зачислена вовремя и сведения о просрочке банк успел отправить в БКИ до завершения разбирательства;
  • Нарушения финансовых некредитных обязательств. 
  • Как улучшить испорченную кредитную историю  

Следует сразу сказать, что проще содержать кредитную историю в хорошем состоянии, нежели исправлять испорченную. Восстановление кредитной истории — процесс кропотливый и многолетний. Кредитная история с негативом может быть как испорченной, что влечёт просто ограничения при кредитовании, так и отрицательной.

Последний вариант на практике означает, что по обязательствам заёмщика имеются вступившие в силу решения суда о взыскании, передача долгов в коллекторские агентства, уголовные дела и аналогичный негатив. Исправить в обозримом будущем негативную кредитную историю маловероятно. 

Говоря о восстановлении кредитной истории подразумевается, что все просроченные задолженности уже закрыты. 

Какие способы для исправления кредитной истории существуют? В зависимости от причины появления негатива это могут быть: 

  • Обращение в банк, БКИ или суд. Способ актуален для тех, чья кредитная история пострадала не по их вине. Можно обратиться с соответствующим заявлением либо в банк, либо напрямую в БКИ, предоставив подтверждающие документы. Обращение в суд – крайняя мера, если был получен отказ от бюро. Обратиться в БКИ придётся, так как для этой категории дел обязателен досудебный претензионный порядок урегулирования спора с привлечением БКИ. Если же выявлен факт мошенничества, следует обратиться в банк. После проведения расследования службой безопасности, банк должен внести исправления в кредитную историю. Если же банк заставляет платить по чужим долгам, необходимо обратиться в правоохранительные органы.Все остальные способы подходят для заёмщиков, имеющих реальный негатив по кредитной истории. В таком случае исправить историю можно единственным путём – оформив на себя кредитное обязательство и исполнив его строго надлежащим образом. Это: 
  • Программы по улучшению кредитной истории. Сейчас банки предлагают специальные программы по улучшению кредитной истории, такие, как «Кредитная помощь» Банка Восточный или «Кредитный Доктор» Совкомбанка;
  • Банки никому не отказывают в оформлении данной услуги, а нередко и старательно склоняют к её оформлению. Смысл этой услуги в том, что банк открывает на заёмщика формальную ссуду, по которой сам же и производит оплату самому себе. Заёмщик должен возместить эту сумму банку с процентом за пользование, как по условиям обычного кредитования. Банк Восточный предлагает такую программу на срок в 3 месяца по стоимости 5800 рублей, Совкомбанк выдаёт заёмщику формальный кредит от 4999 до 60000 рублей на срок от 3 до 18 месяцев по ставке в 33%. Несмотря на обещания, такие программы себя не оправдывают. Их нельзя признать эффективным способом восстановления кредитной истории. Часто заёмщики нередко неверно понимают условия такой услуги и рассчитывают, что деньги им дадут на руки;
  • Оформление кредитной карты. Банки очень охотно выдают кредитные карты. Гораздо охотнее, чем обычные кредиты. Если банк, несмотря на негатив по кредитной истории, всё же оформил карту, ею следует расплачиваться в магазинах в течение расчётного периода, а возвращать потраченное до конца платёжного периода, уложившись в так называемый грейс-период беспроцентного пользования кредитом. То есть это будет фактически бесплатное исправление кредитной истории. Проще всего, если карта уже на руках. Достаточно будет просто начать ею активно пользоваться; 
  • Приобретение товаров в рассрочку. То есть оформление товарного кредита. Преимущество в том, что такие кредиты оформляются по упрощённой схеме, нередко без поверки кредитной истории; 
  • Оформление депозита в банке. Такой способ подойдёт в качестве дополнительного к прочим мерам. Чтобы внушить доверие банку. Подойдёт при наличии некой свободной сумы и возможности её регулярного пополнения; 
  • Займ в микрофинансовой организации. Этот способ достаточно эффективен, если кредитная история находится уже на пути от испорченной к отрицательной. Микрозаймовые организации не особо требовательны кредитной истории заёмщика. За счёт высокого уровня переплаты. Соответственно, оформлять микрозаймом лучше небольшие суммы со сроком погашения в несколько дней. Последовательный возврат нескольких таких займов добавляет положительные сведения в кредитную историю. 

Инструкция, как восстановить кридитную историю с помощью займа 

В интернете можно найти специальные сервисы, позволяющие одновременно заполнить заявки во множество микрофинансовых организаций. 

Единственное, что требуется от заёмщика – это российское гражданство, совершеннолетний возраст и наличие паспорта. 

Алгоритм для исправления очень простой: 

  1. Запрос в микрофинансовую организацию , обязательно сотрудничающую с БКИ. Сведения о ней можно проверить на сайте Центробака; 
  2. Получение заёмных средств; 
  3. Оплата по обязательству точно по графику. Досрочное гашение лучше не использовать – теряется смысл процедуры; 
  4. Поступление положительных сведений в БКИ. 

Ориентировочно можно вычислить, какое количество займов потребуется для улучшения кредитной истории. Нужно разделить общую сумму просроченных кредитов на сумму займа. Однако следует помнить, что это т способ более-менее справедлив, только если просрочки по ссудам не носили критичный характер. 

Топ трех микрофинансовых организаций для исправления кредитной истории 

В каких организациях лучше всего оформлять микрозайм? Прежде всего они должны работать в полном соответствии с законодательством Российской Федерации и предоставлять информацию в БКИ. Сведения обо всех зарегистрированных кредитных организациях можно посмотреть на сайте Центробанка России.

Некоторые организации предлагают специальные программы исправления кредитной истории. Однако нет смысла обращаться к этой конкретной услуге, так как смыл всё равно сведётся к получению займа и его оплате в соответствии с графиком. Исходя из условий предоставления займов можно выделить три микрофинансовые организации. 

Ezaem 

Требует от заёмщика, помимо стандартный требований к гражданству и наличию паспорта, возраст – от 20 до 65 лет и наличие ежемесячного дохода. 

Предлагает займы от 2000 до 15000 на срок от 5 до 30 дней. Первый займ предоставляет без комиссии. Ставки по повторным займам: при сроках до 15 дней и сумме до 10000 – до 730 %. При сроках от 16 дней на любую сумму – до 547 %. 

MoneyMan 

На сайте MoneyMan единственные требования, указанные к заёмщику – российское гражданство и совершеннолетний возраст. Займы на сумму от 1500 до 80000 рублей выдаются на сок от 5 дней до 18 недель. Сумма от 30000 рублей выдаётся не менее, чем на 10 недель. 

Также есть акция на первый займ сроком более 15 дней – начисление 0% за пользование. 

Moneyman предлагает программы страхования жизни и здоровья. Страховая премия вычитается из суммы займа. 

Е-капуста 

Предоставляет займы от 100 до 30000 рублей на срок от 7 до 21 дня.

В качество дополнительной информации может запрашивать сведения о занятости заявителя и его трудовой деятельности, данных о доходах, семейном положении и наличии детей, дополнительного телефона.

Предлагает 6 различных видов займов под разные условия. Подсчитать конечную стоимость займа можно на онлайн-калькуляторе сайта. 

В заключение 

Можно сделать вывод, что при наличии негатива, допущенного по вине самого заёмщика, предлагается ряд способов восстановления репутации. Не все они действенны.

Возможности для восстановления кредитной истории в каждом конкретном случае могут отличаться и зависят от нескольких факторов, в числе которых количество оформленных ссуд, количество выходов на просроченную задолженность и сроки просрочек, размер ссуд, наличие уважительных причин для нарушения финансовой дисциплины. 

Вначале необходимо изучить актуальное состояние кредитной истории, чтобы понять целесообразность попыток её исправления. Этот процесс не быстрый и требует значительных финансовых затрат, если нарушения кредитных обязательств в прошлом были серьёзными.

Источник: https://Bizneslab.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как улучшить кредитную историю?

Как восстановить кредитную историю — Инструкция

Плохая кредитная история – это причина постоянных отказов в банках и, по сути – клеймо на заёмщике, говорящее о том, что этот клиент неплатежеспособен. Далеко не все заслужили подобный финансовый рейтинг намеренно и задаются вопросом – как исправить испорченную кредитную историю, чтобы продолжать пользоваться и далее банковскими услугами.

В этой статье мы рассмотрим все возможные пути – как избавиться от плохой кредитной истории.

Почему может быть испорчена кредитная история заёмщика?

  • Задержки оплаты ежемесячных взносов: единичные и регулярные;
  • Открытые просрочки (непогашенная просроченная задолженность);
  • Полное невозвращение суммы кредита;
  • Судебное дело между банком и заёмщиком;
  • Наличие судебных исков о взыскании прочих долгов;
  • Пройденный процесс реструктуризации;
  • Банкротство физ. лица.

О степени нарушения обязательств зависит качество кредитной истории. Самой несущественной считается задержка внесения платежа до 10 дней. Некоторые банки даже не подают в БКИ (Бюро Кредитных Историй) сведения о таких погрешностях, списывая их на «техническую просрочку».

Задержки и просрочки – это единственные в нашем списке причины, с которыми получение нового кредита ещё возможно.

Частыми причинами возникновения задержек является долгий путь перевода до кредитного счета (например, оплата по почте или через сторонний банк идет до 10 суток), либо внесение клиентом неточной суммы (в меньшую сторону). Не каждый обращает внимание на размер платежа 1000,08 руб., и платят ровно 1000. Так вот те самые 8 копеек приводят к просрочке и штрафам.

Как обновляются сведения о кредитной истории?

Отчеты о финансовой дисциплине заёмщиков хранятся в Бюро кредитных историй на протяжении 15 лет. Всего в России около 25 частных БКИ. Банки могут сотрудничать как с одним бюро, так и со всеми одновременно, а это значит, что кредитная история заёмщика может оказаться сразу в нескольких бюро.

Банк каждые 10 дней формирует отчет по действующим кредитам, информируя БКИ о выявленных нарушениях. В том же отчете содержатся сведения обо всех заявках и отказах.

Как исправить кредитную историю в БКИ?

В данный момент мы говорим не о том, как удалить кредитную историю из базы данных (удаление кредитной истории невозможно в принципе), а о законных способах изменения данных.

Бывает такое, что вы внесли платеж вовремя, но кредитная история отражает иное. Либо банк ошибочно подал сведения на однофамильца вместо вас. В этих случаях, когда вы не согласны с пунктами отчета, их можно оспорить.

Для этого нужно прийти в обслуживающий вас банк с заявлением об исправлении данных, или направить просьбу напрямую в бюро.

Хорошо бы подкрепить свои претензии доказательствами: вот смотрите, у меня сохранился чек о совершении платежа и по паспорту я вовсе не Валерьевич.

Запомните, – это единственный способ, как убрать плохую кредитную историю. Любые обещания исправить кредитную историю за деньги через базы БКИ – это полная чушь, очередной способ выманивания денег.

Можно ли исправить кредитную историю самостоятельно?

Если говорить об исправлении, как о замене данных – то нет. А вот улучшить качество КИ – это другой разговор. Имейте в виду, что придется приложить усилия. Если вы ищите, как исправить кредитную историю онлайн, бесплатно, быстро и вообще не вставая со стула – то наши способы не для вас.

Предположим, что испорченная финансовая история – это ваша вина, а не ошибка банка. В этом случае есть один верный способ, как восстановить кредитную историю – доказать кредитору свою платежеспособность и ответственность. Сделать это можно только на практике – взять новый кредит и своевременно погасить.

Способы реализации:

  • Взять минимальный кредит в банке
  • Воспользоваться кредиткой, когда-то оформленной на всякий случай
  • Взять заём в микрофинансовой организации
  • Воспользоваться услугами банков по системе «Кредитный доктор»

Если ваши «грехи» перед банком не настолько сильны, чтобы отказывать даже в минимальной сумме (пара небольших просрочек, к примеру), то достаточно одного-двух новых кредитов, погашенных в срок. Обратите внимание, что в идеале новые займы лучше не погашать досрочно в первый месяц – таких клиентов банки не особо приветствуют, ведь вы не приносите много прибыли. Процесс исправления КИ через банк – это довольно долгая процедура, подходящая не всем. Стоимость метода равна сумме процентов за использованный срок кредита. Так как мы говорим о небольших суммах (до 10 000 рублей), переплата будет небольшая.

Хороший способ, как сделать хорошую кредитную историю – воспользоваться кредиткой. Практически в каждом кошельке можно найти пластиковую карту, оформленную «на всякий случай». Если такая есть и у вас – отлично, вы нашли вариант, как очистить свою кредитную историю самостоятельно и бесплатно.

Практически на каждой карте имеется льготный период, в течение которого вы можете пользоваться деньгами без процентов. Прокрутите несколько раз возобновляемый кредитный лимит во время действия грейса – улучшая при этом КИ с каждым разом.

Не забудьте прочитать наши статьи о том, как правильно пользоваться кредитными картами.

Займы в МФО – это самый простой, удобный и дешевый метод, как почистить кредитную историю. Микрофинансовые организации также передают отчет в БКИ, и этим нужно пользоваться. Всё, что вам нужно – брать краткосрочные займы и погашать хоть на следующий день.

Сумма не играет особой роли, возможно исправить кредитную историю даже с 10 рублями в кармане, так как проценты в таких компаниях начисляются ежедневно.

Например: оформили 1000 рублей, на следующий день принесли обратно, заплатили за сутки 1-2% (10-20 рублей) и получили в своем кредитном отчете новую строку. Просто до гениальности.

Постепенно на рынок заходит и новая услуга от банков «Кредитный доктор». Она и выглядит, как рецепт: возьмите последовательно три кредита (мы одобрим), с постепенным увеличением суммы и уменьшением процентов.

К 4-му кредиту будете здоровы и сможете пользоваться любыми продуктами нашей кредитной линейки на стандартных условиях. Яркий пример – Совкомбанк.

Он предлагает взять наличкой 5 тысяч, потом дает кредитку на 10 000 под 47,7% годовых, третий денежный заём выдается уже под 38,8% на сумму до 20 000. После прохождения «лечения» открываются лимиты 100 тысяч рублей и более.

Или ещё один новый способ, как исправить кредитную историю в Хоум Кредит: этот банк создал собственную МФО для клиентов с плохой репутацией, займы в которой открывают обратный путь к кредитам банка.

Помощь в исправлении плохой кредитной истории

Уважаемые читатели! Несмотря на стереотипы, что в нашей стране всё продается и покупается, не стоит верить объявлениям в интернете о том, как «очистить кредитную историю в общей базе» с помощью взлома, личных связей и т.п. Всё это – обычные уловки мошенников, желающих получить лёгкую прибыль в виде предоплаты за свои услуги. Все реальные способы, как изменить кредитную историю в России мы уже описали вам в этой статье.

Источник: https://banks.is/publ/203-kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu

Как исправить плохую кредитную историю

Как восстановить кредитную историю — Инструкция

Чтобы взять кредит нужно приложить немало усилий, особенно тем, кто уже кредитовался в банках или МФО, но не слишком аккуратно вносил ежемесячные платежи. Чтобы узнать, как исправить кредитную историю, необходимо разобраться в терминологии.

Кредитная история – это своего рода рейтинг гражданина, когда-либо прибегавшего к услугам кредитно-финансового учреждения с целью получения во временное пользование денежных средств, что подразумевает их 100%-ый возврат вместе с процентами.

«Подмоченная» репутация является основной причиной, по которой банки и МФО отказывают потенциальному заёмщику. Но плохая кредитная история – это не приговор, ведь всё можно исправить.

Исправление КИ «банковским методом»

Некоторые банки готовы пойти навстречу своим потенциальным клиентам, поэтому они разрабатывают специальные программы, позволяющие исправить кредитную историю. Например, это «Совкомбанк», предлагающий продукт под названием «Кредитный доктор».

Чтобы стать участником такой программы, необходимо выполнить целый ряд условий, основные из которых – подходящий возраст и документальное подтверждение платёжеспособности. Испорченная КИ исправляется посредством так называемого «микрокредита», размер которого редко превышает 20-30 тыс. рублей, и он не выдаётся на руки (бывают исключения).

По сути, клиенту предоставляется пакет услуг: консультационная помощь, страхование здоровья или имущества и пр.

Срок погашения кредита варьируется, но главной его отличительной особенностью является повышенная процентная ставка.

Понятно, что банк таким образом страхуется от возможной не добропорядочности гражданина, который уже внесён в базу БКИ (бюро кредитных историй) и относится к разряду неблагонадёжных.

Как правило, «проштрафившиеся» заёмщики не спешат в крупные банки, чтобы исправить свою КИ таким способом. Отчасти, потому, что существуют другие программы исправления. Тем не менее метод рабочий и на него стоит обратить внимание.

Займ в МФО, как способ решения проблемы

Микрофинансовые организации предоставляют займы практически всем желающим, даже после просрочек, но опять же, при соответствии клиента требованиям. Бывает, что потенциальному заёмщику достаточно иметь только паспорт, но чаще всего требуется предоставление второго документа.

Исправление кредитной истории с помощью МФО подразумевает взятие займа, для чего не всегда есть необходимость в личном обращении в офис, потому что деньги перечисляются на карту, а весь процесс происходит в режиме онлайн.

Это отличное решение, если не дают кредиты в банке, мотивируя отказ тем, что КИ испорчена.

Чтобы микрофинансовая организация предоставила в бюро кредитных историй «положительную» информацию о клиенте, нужно взять займ и своевременно его погасить. В идеале, процесс следует повторить. Никто не обязывает брать в долг солидную сумму (которую никто не даст, потому что верхний предел ограничивается 30 тыс. рублей).

Как правило, сумма займа для исправления КИ не превышает 10 тыс. рублей. К рекомендуемым для обращения МФО относятся: «Быстроденьги», «Kredito24», «MoneyMan», «Ezaem», «Займер», «МигКредит».

Что делать людям с большими просрочками, у которых очень плохая КИ? Им стоит обратиться в «Займер», потому что этот сервис отличается наибольшей лояльностью.

Как исправить кредитную историю бесплатно и возможно ли это?

Все КФУ на каждого заёмщика «заводят досье», которое передаётся в БКИ. В отчёте содержатся все данные по финансовым движениям. Но иногда в досье закрадывается ошибка, которая портит КИ и лишает заёмщика шанса на получение кредита.

Как ее распознать? Можно сделать запрос в БКИ, и если выяснится, что информация не соответствует действительности, то придётся взять справку у кредитора о том, что долг был погашен своевременно и в полном объёме.

Один раз в год запрос делается бесплатно, для чего нужно обратиться лично в региональный офис БКИ. Если есть необходимость, то лучше это сделать прямо сейчас.

По фамилии через Интернет исправить кредитную историю нельзя, несмотря на то, что подобную услугу предлагают некоторые компании. Единственное, что они могут сделать – обратиться в БКИ по поручению клиента с целью получения информации обо всех финансовых операциях.

Повысить рейтинг заёмщика они никак не могут, и их задача – оказать консультационные услуги (разумеется, не на безвозмездной основе). Если причиной понижения рейтинга заёмщика стала досадная ошибка, то он сам вполне может разобраться с этим вопросом, исправив КИ с плохой на хорошую, не тратя 1500-2000 рублей.

Если в конечном итоге вы не знаете на каком вы счету у банков в качестве заемщика, то читайте статью «Как узнать свою кредитную историю бесплатно».

Кредитные карты – ещё один способ

Для получения карты с кредитным лимитом необязательно наносить в офис личный визит, потому что это можно сделать через Интернет. Второй вариант наиболее предпочтителен, потому что он экономит время, и займ для исправления на карту можно получить на более выгодных условиях.

Всё, что должен сделать потенциальный заёмщик – оставить заявку на официальном сайте КФУ и дождаться ответа, не забыв указать контактные данные.

Исправление кредитной истории таким способом возможно лишь в том случае, если гражданин предоставит о себе правдивую информацию, потому что любая ложь «всплывает».

Кредит для исправления КИ поступает на карту, которой нужно активно пользоваться, не забывая при этом своевременно вносить все платежи. У некоторых банков есть грейс-период (льготный период), что подразумевает отсутствие процентов за пользование деньгами на протяжении двух месяцев или чуть меньше.

И здесь главное – не забывать своевременно гасить основной долг. Благодаря такому способу, можно не только исправить кредитную историю, но и сэкономить.

Проблема в том, что не все КФУ готовы предоставлять карты «злостным неплательщикам», хотя «Тинькофф-банк» и «Киви-банк» более лояльны в этом отношении.

Сравнить Льготный период Максимальная сумма Стоимость активизации Возрастное
ограничение
55 дн. 300 000 ₽
Подать заявку
590 ₽ 18-70
30 000 ₽
Подать заявку
0 ₽ 18-70

Оптимальный способ исправления КИ

Кто исправляет подпорченную КИ теперь известно. Банки очень неохотно идут на уступки. К примеру, «Сбербанк» даже не рассматривает заявки от проштрафившихся клиентов, а если и рассматривает, то к ней обязательно нужно приложить справку, свидетельствующую о том, что гражданин имеет стабильный доход и получает хорошую зарплату.

Микрозаймами на карту исправить КИ проще всего, чем и пользуется большинство людей, нуждающихся в повышении кредитного рейтинга, о состоянии которого можно узнать бесплатно по паспорту. Зачастую, микрозаймы мгновенно выдаются МФО, которым кредитная история клиента просто не интересна. То есть, они её даже не смотрят (шансы на это невелики).

(1, 5,00 из 5)

Источник: https://Finansist.expert/crediting/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu.html

ФОП-Юрист
Добавить комментарий