Как расплачиваться телефоном в магазине

Содержание
  1. Порядок и особенности оплаты телефоном вместо карты
  2. Можно ли телефоном оплачивать покупки
  3. Что нужно для оплаты телефоном
  4. Как называется функция оплаты телефоном
  5. Как расплатиться телефоном Андроид в магазине (оплата покупок без банковской карты)
  6. Делаем телефон средством оплаты (вместо банковской карты)
  7. Какие банки и карты подойдут
  8. Как узнать, поддерживает ли мой телефон эту технологию
  9. Как настроить телефон
  10. Как расплатиться телефоном в магазине
  11. Популярные вопросы
  12. Оплата телефоном вместо карты – мобильное приложение для IPhone и Android
  13. Платежная функция телефона
  14. Как настроить NFC для оплаты картой
  15. Загрузка карты в телефон
  16. Управление картами
  17. Приложение CardsMobile «Кошелек»
  18. Оплата смартфоном как картой
  19. Где принимают бесконтактные платежи
  20. Бесконтактные мобильные платежи в Беларуси: зачем нужно, как пользоваться и где работает – Технологии Onliner
  21. Для чего нужны бесконтактные мобильные платежи?
  22. Host Card Emulation — технология, которая все изменила
  23. Какие существуют системы бесконтактных мобильных платежей? Какие из них работают в Беларуси?
  24. Как они работают?
  25. Чем отличаются мобильные платежные системы?
  26. Бесконтактные мобильные платежи на практике
  27. Дорогая лазейка для Apple Pay

Порядок и особенности оплаты телефоном вместо карты

Как расплачиваться телефоном в магазине

Если изначально мобильник был предназначен только для совершения звонков, то сейчас его функционал значительно расширился. Стало возможно оплачивать телефоном вместо карты товары и услуги. Такая функция есть практически у всех современных смартфонов. Остается только скачать приложения и провести минимальные настройки.

Можно ли телефоном оплачивать покупки

Современные технологии позволяют делать покупки в магазинах с помощью телефона.

Эти операции называются бесконтактными платежами и, по мнению экспертов, в будущем они смогут полностью заменить пластиковые карты. Свои сервисы уже разработали компании Apple, Google и Samsung.

Их пользователи могут с помощью смартфона оплатить товары в магазинах, а также услуги такси, кафе и ресторанов, фитнес-центров.

Преимущества бесконтактных платежей очевидны:

  • возможность расплачиваться в России и за границей, где есть терминалы, поддерживающие такую технологию;
  • мгновенные транзакции;
  • высокий уровень безопасности;
  • не нужно носить с собой ни банковские, ни бонусные карточки – в приложении сохраняются все платежные реквизиты, скидки, бонусы;
  • нет комиссии за операции.

Что нужно для оплаты телефоном

Чтобы расплачиваться мобильником, нужен современный смартфон, на который установлено специальное мобильное приложение, и дебетовая или кредитная карточка, поддерживающая технологию бесконтактных платежей. Это Visa PayWave и MasterCard PayPass, которые сейчас выпускают все банки.

Часто также требуется постоянный доступ в интернет. Некоторые гаджеты могут работать как полноценные платежные средства и без него, но таких пока мало.

Бесконтактная оплата с телефона возможна, если такую технологию поддерживает и платежный терминал. Об этом обычно свидетельствует специальная наклейка в виде радиоволн или логотип Android Pay. Информацию также можно уточнить у кассира.

Как называется функция оплаты телефоном

Технология бесконтактной оплаты называется NFC, или Near Field Communication, что в переводе на русский означает «коммуникация ближнего поля». Ее суть в том, что она позволяет проводить беспроводной обмен данных между устройствами, которые подносят близко друг к другу.

Подключать NFC не нужно. Это чип, который изначально встроен в смартфон. Потребуется только установка приложения, которое позволит привязать карту и хранить ее реквизиты для оплаты с телефона. Гаджет нужно подносить к терминалу оплаты именно тем местом, где находится NFC. Для удобства месторасположение чипа помечается специальной наклейкой на корпусе. Обычно он находится сзади под крышкой.

Источник: https://DenegProff.com/oplata/tovary/telefonom-vmesto-karty.html

Как расплатиться телефоном Андроид в магазине (оплата покупок без банковской карты)

Как расплачиваться телефоном в магазине

Доброго времени всем!

Современные технологии, конечно, шагают вперед семимильными шагами. Дошло до того, что оплатить покупку в магазине можно с помощью обычного телефона (а некоторые умудряются и с помощью наручных часов! ). Собственно, именно после такого одного случая (и удивления продавца), решил прояснить некоторые моменты…

И так, если у вас телефон на Андроид (другие в статье не рассматриваю) – то сообщаю, что в нашей стране не так давно заработали платежи Android Pay: т.е.

возможность оплаты прямо с телефона (что, кстати, так и переводится с англ.). Стоит сразу отметить, что не все телефоны оснащены спец.

модулем, который позволяет работать этой “штуке” (скажу даже более, пока не каждую карту банка можно использовать для этого).

Тем не менее, сделать телефон “деньгами” достаточно просто, ниже рассмотрю все нюансы…

*

Делаем телефон средством оплаты (вместо банковской карты)

И так, несколько лет назад на рынке банковских услуг появились карты для бесконтактной оплаты (технологии Visa PayWave и MasterCard PayPass). Чтобы отличить новые типы карт от старых – достаточно взглянуть на лицевую сторону карты: на ней будет значок в виде “волн” (“изогнутых линий”, см. скрин ниже).

Бесконтактная оплата (как выглядит карта)

Благодаря спец. чипу внутри этих карт – их ненужно вставлять в POS-терминал, при покупке товара. Т.е. после того, как она будет преподнесена к терминалу – он ее автоматически распознает и проведет оплату (при небольшой сумме – даже без ПИН-кода). Удобно?!

Классический POS-терминал

Так вот, современный телефон с помощью спец. модуля NFC и ПО Android Pay может считать данные вашей карты и в последствии эмулировать (подменять) их, когда вы преподнесете его к терминалу.

Согласитесь, что таскать с собой несколько банковских карт не всегда удобно (да и просто их можно забыть), в то время как телефон у многих под-рукой и оплату можно провести всегда (даже, когда выскочили с раб.

места на обед).

Какие банки и карты подойдут

Во-первых, ваша карта должна поддерживать технологию бесконтактной оплаты (т.е. на ней должен быть спец. значок, см. выше).

Во-вторых, пока не все карты банков можно задействовать для Android Pay. Какие точно должны работать:

  1. “Альфа-банк”;
  2. “Сбербанк” (пока только MasterCard (кроме “урезанных”));
  3. “Бинбанк” (пока только MasterCard);
  4. “ВТБ” (пока только MasterCard);
  5. “Открытие”;
  6. “Россельхозбанк”;
  7. “Райффайзенбанк”;
  8. “Тинькофф банк”;
  9. “Qiwi Visa”;
  10. “Яндекс.Деньги” (MasterCard) и др.

Вообще, данный перечень стремительно растет, и, думаю, вскоре это будут поддерживать практически все банки (кстати, список выше составлен на основе личного опыта и положительных отзывов др. пользователей касательно этой возможности).

Как узнать, поддерживает ли мой телефон эту технологию

В принципе, эту технологию поддерживает большинство современных смартфонов (если, конечно, исключить совсем уж бюджетные варианты). Требования достаточно просты:

  1. Андроид версии 5.0 или выше;
  2. наличие NFC-модуля;
  3. смартфон не должен быть “подделкой”, который не пройдет одобрение сервисов Google;
  4. официальная версия прошивки телефона (никаких изменений через root права).

Пожалуй, вопросы у рядового пользователя могут возникнуть лишь по поводу NFC-модуля. Ниже постараюсь ответить на него…

Как узнать, есть ли в телефоне поддержка NFC:

  1. обратите внимание на руководство пользователя (в нем указываются все возможности аппарата), которое идет в комплекте при покупке телефона;
  2. посмотрите внимательно корпус телефона: как правило, на задней стенке должен быть знак на голубом фоне с буквами NFC;
  3. проверьте настройки телефона: если он поддерживает данную технологию – то в разделе по работе с беспроводными сетями должно быть упоминание о ней;
  4. установите на телефон приложение NFC Check (ссылка на Play Market). После запуска приложения – оно автоматически проверит ваш аппарат и сообщит, есть ли модуль NFC (пример ниже).

    Модуль NFC не был найден на твоем смартфоне

Как настроить телефон

Не так давно на сайт выложил пошаговую инструкцию по добавлению карты Сбербанка в Google Pay (чтобы оплачивать покупки телефоном Андроид) – https://ocomp.info/oplata-kartoy-sberbanka-cherez-google-pay.html

1) Первое, что необходимо – это проверить есть ли у вас приложение Google Pay. Если нет – то установите его, загрузив с Play Market.

Приложение Android Pay установлено

2) Проверьте в настройках телефона, в разделе передачи данных (беспроводные сети), разрешен ли обмен данными при совмещении телефона с др. устройствами (см. скрин ниже).

3) Далее в приложении Google Pay нажмите “Добавить карту” и укажите ее данные: имя и фамилию, номер карты и CVV код (указан на обратной стороне).

Добавление карты

4) Как правило, необходимо будет подтвердить, что вы являетесь владельцем этой карты (достаточно указать код, который придет по SMS).

Примечание! При добавлении карт некоторых банков – могут происходить разные казусы: например, вы увидите ошибку, что карта не может быть привязана и т.д. (в этом плане обратите внимание на список банков, приведенный выше, у которых точно* все работает).

5) Крайне желательно защитить доступ к приложению с помощью отпечатка пальца или ПИН-кода (чтобы никто не смог взять ваш телефон и провести оплату).

Как расплатиться телефоном в магазине

И так, вы добавили в телефон свои банковские карты и вроде бы все настроили. Теперь можно переходить к испытаниям  …

1) Когда подойдете к терминалу для оплаты – обратите внимание на его внешний вид, есть ли на нем наклейки логотипа Android Pay или значка в виде волн. Пример значков привел ниже.

В каких случаях можно расплачиваться телефоном

2) Выведите телефон из неактивного режима и преподнесите к терминалу (обычно прислоняя задней стенкой к стеклу терминала/месту для бесконтактной оплаты). Подержав так аппарат в течении неск. секунд – должна произойти оплата.

Оплата покупки телефоном

3) Обычно, если сумма оплаты до 1000 руб. (скоро хотят сделать 3000 руб.) — она проходит сразу же, автоматически. Если сумма больше – необходимо ввести ПИН-код.

4) Если вы оплачивали покупку кредитной картой – возможно, вам придется расписаться на чеке.

5) Если у вас добавлено несколько карт в Google Pay – то в настройках приложения необходимо выбрать ту, которая будет использоваться по умолчанию.

Популярные вопросы

1) Сколько стоит услуга, берут ли комиссию?

Услуга работает бесплатно, никаких комиссий Google не берет (по крайней мере пока ). Оплачивать вы будете только услуги банка, выпустившего вашу карту.

2) Безопасно ли это?

Вполне! Во время оплаты покупки создается одноразовый код, который и подтверждает транзакцию. Даже если кто-то перехватит его с помощью “хитрых” устройств – он ничего ему не даст. Т.к. повторно купить по нему ничего нельзя…

К тому же, саму карту вам не придется лишний раз нигде светить, и никто не узнает ее номер или CVV код (что, естественно, тоже повышает безопасность средств на ней).

3) Нужно ли при оплате вводить ПИН-код?

Зависит от суммы оплаты. Обычно, до 1000 руб. не нужно (вообще, этот момент нужно узнавать у вашего банка, выпустившего карту).

4) Может ли банк заблокировать карту, если я буду использовать Google Pay?

Официально никто за это не блокирует. И лично я с этим тоже не сталкивался. Но вообще, если у банка возникнут подозрения, что ваша карта не вами и как-то “не так” используется – он может ее “заморозить” (и перезвонить вам, поинтересоваться, не теряли ли вы карту и все ли в порядке. После подтверждения от вас – все должно заработать вновь…).

5) Если я потеряю смартфон – не “утекут” ли мои средства?

Вообще, и без Google Pay в случае потери аппарата вы рискуете, т.к. средства могут снять и с помощью обычной SMS (если у вас включена услуга мобильного банка).

Чтобы защитить себя, очень желательно заблокировать доступ к телефону с помощью отпечатка пальца (все современные аппараты позволяют это сделать). Тогда даже в случае потери телефона – у вас будет достаточно времени для блокировки сим-карты и банковских продуктов, чтобы никто не успел ими воспользоваться.

Также рекомендую ознакомиться со статьей, в которой я показал, как можно удалить все данные с телефона, в случае его утери: https://ocomp.info/poteryal-telefon-kak-ego-nayti.html

*

Удачной настройки и хороших покупок!

На этом пока все. Дополнения приветствуются…

RSS (как читать Rss)

Полезный софт:

  • МОНТАЖ
  • Отличное ПО для начала создания своих собственных видеороликов (все действия идут по шагам!). сделает даже новичок!

  • Ускоритель компьютера
  • Программа для очистки Windows от мусора (ускоряет систему, удаляет мусор, оптимизирует реестр).

Источник: https://ocomp.info/kak-rasplatitsya-telefonom-android.html

Оплата телефоном вместо карты – мобильное приложение для IPhone и Android

Как расплачиваться телефоном в магазине

Еще пару лет назад сотовый был лишь аппаратом для звонков и смс, но времена меняются, и сегодня при помощи мобильного можно серфить по интернету, слушать музыку, передавать файлы по электронной почте, делать фотографии и много другого. Идя в магазин, сейчас тоже можно брать смартфон, ведь благодаря мобильному приложению стало легко осуществлять оплату телефоном, прикладывая его к терминалу вместо карты.

Для того чтобы понять как происходит процесс оплаты, стоит разобраться в бесконтактных технологиях. Платежная карточка – кусок пластика с вшитым туда микропроцессором. Банковские учреждения закупают заготовки у производителя и сканируют информацию на чип.

У мобильника тоже присутствует чип, поэтому на него можно записать платежные данные клиента. Значит, сотовый сам по себе может быть платежным средством, таким же, как и бесконтактная кредитная карточка.

Возможно это благодаря использованию системы NFC, которая является чем-то сродни Wi-Fi и Bluetooth.

Для обмена информацией между платежным терминалом и смартфоном используется Near field communication, сокращенно NFC – технология ближней связи. Она помогает обмениваться информацией на небольшом расстоянии, равном приблизительно 4 см.

Отличительной особенностью технологии NFC заключается в том, что нет необходимости каждый раз вводить пароли и логины. Нужно лишь прислонить приборы друг к другу и оплата телефоном вместо карты будет совершена.

Такая технология используется при производстве транспортных карт.

Одним из первых банковских учреждений, который внедрил оплату сотовым вместо карточки для клиентов, был Сбербанк, поскольку львиная доля пользователей кредиток приходится на его долю.

Следующим, кто ввел в действие возможность использования NFC, был Альфа-банк. Работали, правда, они с системами Samsung Pay и Apple Pay.

После же выхода приложения для Android, запустили сервис по платежам гаджетом и другие банки:

  • ВТБ24;
  • Ак Барс;
  • Бинбанк
  • Открытие;
  • Рокетбанк;
  • Точка;
  • МТС-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Русский стандарт;
  • Тинькофф.

Платежная функция телефона

Для возможности оплаты телефоном вместо карты там должен присутствовать NFC-чип. У старых моделей кроме этого должен находиться микропроцессор Secure Element, куда записываются данные платежного приложения.

Чип может быть встроен в материнскую плату или находится на симке или карте памяти.

Благодаря внедрению в новые телефоны функции Host Card Emulation (HCE), данные о пластиковых картах могут храниться непосредственно в самом приложении.

В каких моделях смартфонов есть предустановленная версия

Если ранее предустановленная версия программы, при помощи которой возможна оплата телефоном вместо карты, находилась лишь в некоторых моделях, то на настоящем этапе владельцы любых смартфонов, имеющие функцию FNC, могут спокойно оставлять свой кошелек дома. Для походов по магазинам, рестораны, кафе надо лишь взять с собой сотовый, правда обязательно нужно обратить внимание, установлен ли в точке торговли терминал, принимающий бесконтактную оплату.

Перед тем как оплачивать телефоном вместо карточки, необходимо установить специальное приложение, которое поможет привязать кредитку к мобильному. На сегодняшний день их несколько, поэтому выбрать лучшее есть из чего:

  • Яндекс.Деньги. Приложение устанавливается на гаджет, после чего надо зайти в меню и выбрать раздел «Бесконтактные платежи». Пользователю будет доступна виртуальная карта MasterCard, а на телефон поступит pin-код, который будет необходим для оплаты товаров и услуг стоимостью выше 1000 рублей или снятия наличности в банкоматах.
  • Visa QIWI Wallet. Для начала необходимо скачать приложение на телефон и привязать его к смартфону. Для того понадобится код, который будет отправлен пользователю по смс. После этого владелец должен придумать пароль, который защитит платежную систему. Для оплаты понадобится лишь разблокировать экран телефона, а при покупке на сумму более 1000 рублей поставить подпись на чеке или даже ввести код.
  • Кошелек. Банковские карты. Устанавливается на смартфон из Google Play и работает на гаджетах с Android 4.4 и выше.
  • Samsung Pay. Приложение, устанавливается на телефонах компании. Помимо того, что возможна оплата по NFC, пользователи получили в придачу и MST (Magnetic Secure Transmission). Если первая работает только с терминалами, принимающими бесконтактную оплату, то вторая со всеми, через которые можно расплатиться карточками с магнитной полосой, поскольку в своей работе создает «схожий сигнал».
  • Apple Pay. Сервис, интегрированный в приложение Wallet, дает всем пользователям гаджетов, выпущенных компании Apple, использовать их при расчетах через терминалы бесконтактной оплаты и онлайн в некоторых интернет-магазинах.

Как настроить NFC для оплаты картой

Для пользователей телефонов на операционной системе Андроид для включения функции NFC нужно войти в меню и выбрать раздел «Беспроводные сети». Там необходимо выбрать подкатегорию «NFC» и активировать модуль.

В этом случае автоматически активируется функция Android Beam, ускоряющая работу приложения. Если этого не произошло – нужно самостоятельно активировать ее.

Для владельцев виндовсфонов в разделе «Настройки» необходимо выбрать категорию «Устройства», где активировать функцию NFC.

Загрузка карты в телефон

Не составит труда привязать карту к выбранному приложению, поскольку уже при идентификации пользователю предложат внести данные. Стоит учитывать что некоторые приложения, такие, например, как Яндекс.

Деньги выпускают и предлагают воспользоваться собственной виртуальной карточкой.

Подводя итог, можно сказать, что NFC-оплата телефоном возможна с уже имеющейся кредиткой MasterCard PayPass или VISA PayWave, так и виртуальной, которая выпускается после установки приложения.

Управление картами

Приложения позволяют пользователям смартфонов IPhone, Samsung, HTC, LG и прочих привязывать разные карты. При необходимости можно удалить данные старой кредитки и внести новые. Для владельцев Айфона по умолчанию платежной является первая введенная кредитка. Если были введены другие карты, тогда в приложении необходимо указать ту, которая является приоритетной.

Приложение CardsMobile «Кошелек»

В 2015 году в России вышло приложение «Кошелек» («Облачная» бета-версия приложения называется «Кошелёк. Банковские карты»), встраиваемое первоначально в некоторые модели смартфонов.

Сейчас его можно скачать с Google Play абсолютно бесплатно и пользоваться на мобильных с операционной системой Android версии 4.4 и выше. После регистрации необходимо выбрать одну из карт предложенных учреждений и заполнить определенные данные.

Владелец телефона может воспользоваться условий предоплаченных кредиток банков Тинькофф, Русский Стандарт, Санкт-Петербург.

Оплата смартфоном как картой

В один гаджет можно закачать сразу несколько карточек. Оплата картой через телефон полностью безопасна и происходит по защищенным каналам. Такую кредитку украсть невозможно, никто не видит ни пин-код, ни реквизиты.

При использовании способа расчета касанием терминал использует не данные карточки, а лишь цифровой код, который безопасен даже при вероятности мошенничества, поскольку не несет никакой информации.

Оплата телефоном вместо карты не требует подключения к интернету, что является преимущество при использовании его вместо кредитки за границей.

Где принимают бесконтактные платежи

Технология бесконтактной оплаты удобна. Телефон с НФС можно использовать в торговых объектах при оплате покупок. Им легко расплачиваться в ресторанах, за проезд на аэроэкспрессе и в кассах метрополитена.

Заплатить за товары или услуги можно везде, где существует реальная возможность совершения операций по терминалам бесконтактной оплаты.

Если активировано приложение Samsung Pay, возможность оплаты прикосновением телефона вместо кредитки возрастает, поскольку операцию можно совершить почти с любым терминалом не только в Москве, но и по всей стране, и даже за рубежом.

Перед тем как платить телефоном с NFC, необходимо запускать в нем этот самый модуль путем перехода в меню смартфона. Если программа потребует, то нужно активировать программу при помощи введенного ранее кода.

Подойдя к терминалу следует включить экран и поднести смартфон к ридеру. Все транзакции до 1000 р. автоматически оплачиваются, все остальные потребуют введения платежного пароля или подтверждения операции подписью.

Оплата через NFC требует положительного баланса на карточке. По этой причине необходимо пополнить счет.

Сделать это можно в самом приложении при помощи пластиковой карты других банков или же через специальные сервисы банковских учреждений.

За безопасность процесса использования сотового вместо пластика ручаются международные платежные системы, а зачисление денежных средств происходит быстро – в течение нескольких минут.

Источник: https://sovets.net/12633-oplata-telefonom-vmesto-karty.html

Бесконтактные мобильные платежи в Беларуси: зачем нужно, как пользоваться и где работает – Технологии Onliner

Как расплачиваться телефоном в магазине

Вся человеческая цивилизация построена на лени и упрощении. Технический прогресс только и делает, что упрощает исполнение рутинных действий, предлагая нам чуточку больше свободного времени для более полезных процедур. Возможность бесконтактного расчета за покупки с помощью мобильного телефона — как раз пример такого прогресса. С трудом и опозданием, но он все же добрался и до нас.

Крупнейшие платежные сервисы, использующие смартфон в качестве средства оплаты, уже пришли к нашим соседям. В России успели оценить и Apple Pay, и Android Pay, и Samsung Pay. У нас пока с внедрением этих сервисов не все так просто, но, по слухам, совсем скоро они должны появиться и в Беларуси.

Впрочем, страждущие воспользоваться новой технологией могут сделать это уже сейчас. В сегодняшней статье расскажем «просто о сложном» — о том, что такое бесконтактные мобильные платежи, чем разные системы оплаты отличаются друг от друга, зачем они нужны и как ими пользоваться в нашей стране.

Для чего нужны бесконтактные мобильные платежи?

Это просто удобно. Сегодня смартфон есть практически у каждого, более того, телефон мы часто держим в руках или в кармане, откуда его можно достать за секунду. Фактически мобильник способен выполнять роль банковской бесконтактной карты. Для пользователя единственное отличие заключается в том, что к терминалу в магазине мы прикладываем не карточку, а телефон.

Во-первых, это экономит время. Все-таки времени на то, чтобы достать карту из недр сумки или кошелька, уходит больше, чем в случае с вездесущим смартфоном. Во-вторых, оплата с помощью телефона безопаснее.

Первые попытки перенести платежи с карт на телефоны предпринимались давно. Проблема в том, что тогда все данные о платежах и счете хранились непосредственно в телефоне на каком-нибудь носителе.

Это могла быть специальная SIM-карта, флешка или особый защищенный элемент во внутренней памяти самого смартфона. В такой схеме было слишком много участников, которые хотели получить свою выгоду.

Это и банки, и платежные системы, и производители телефонов, и провайдеры платежей, и разработчики. Все изменилось, когда в дело вмешалась Google.

Host Card Emulation — технология, которая все изменила

Широкое распространение бесконтактных мобильных платежей стало возможно благодаря технологии Host Card Emulation (HCE), которая впервые была реализована в Android 4.4. Главное отличие новинки от существовавших решений заключалось в возможности хранения пользовательских данных покупателя не на устройстве, а в облаке.

Речь идет о создании цифрового дубликата платежной карты, реквизиты которой могут храниться как удаленно в облаке, так и на смартфоне. В 2014 году о поддержке HCE заявили крупнейшие платежные системы в лице Visa и MasterCard. Благодаря этому вскоре бесконтактные мобильные платежи получили широкое распространение во всем мире.

Какие существуют системы бесконтактных мобильных платежей? Какие из них работают в Беларуси?

Таких систем довольно много, однако мы перечислим только основные — те, которые работают в Беларуси или должны начать работать в скором времени.

Android Pay — сервис, базирующийся на технологии HCE, был запущен в сентябре 2015 года в США. Кажется странным, что Google, приступившая к широкому распространению Host Card Emulation еще в Android 4.

4, так поздно открыла свой платежный сервис? На самом деле интернет-гигант еще с 2011 года продвигал бесконтактные мобильные платежи под брендом Google Wallet. Однако сервис оказался невостребованным — Android Pay использует его наработки.

В Беларуси Android Pay официально не работает.

Samsung Pay также базируется на технологии HCE, а запустился сервис даже на пару недель раньше, чем Android Pay — в августе 2015 года. В Беларуси пока не работает, но, по слухам, скоро все-таки будет функционировать.

Apple Pay — самый «пожилой» сервис, который запустили в США еще осенью 2014 года.

Официально в Беларуси не представлен, но для пользователей «яблочной» продукции есть лазейка, благодаря которой у нас уже можно расплачиваться за колбасу через iPhone или Apple Watch.

Точно такая же лазейка предусмотрена для Android Pay и Samsung Pay. Правда, воспользоваться этой возможностью захотят далеко не все. Почему — расскажем ниже.

Банковские сервисы. Так как технология HCE открыта для банковских структур, многие банки начали внедрять собственные сервисы бесконтактных мобильных платежей.

Подчеркнем, что, несмотря на общую с Android Pay основу в виде Host Card Emulation, эти сервисы не имеют отношения к платежной системе от Google, хотя работают только на устройствах под управлением Android.

В Беларуси такие сервисы пока предлагают два банка — «Приорбанк» и «МТБанк».

Как они работают?

Принцип работы всех перечисленных выше систем схож, а для конечного пользователя и вовсе ничем кардинально не отличается. Во всех случаях процесс оплаты будет одинаковый — кассир в магазине (кафе, автозаправке, киоске и т. д.) называет сумму к оплате, вы подносите к терминалу смартфон с открытым приложением и… В общем-то, все.

Со стороны платежных систем, банка и сервисов бесконтактных мобильных платежей все выглядит сложнее. Любой из платежных сервисов базируется на принципе токенизации. Токены — это случайным образом сгенерированные одноразовые коды, которыми обмениваются смартфон и платежный терминал в момент оплаты покупки.

Токен в зашифрованном виде содержит информацию о номере и сроке действия платежной карты, владельце и CVV, а также номер телефона владельца и данные о платежной сети — MasterCard или Visa. Даже если некие злоумышленники перехватят токен, то никакой полезной для себя информации они не получат. После оплаты токен удаляется, а при следующем платеже формируется совершенно новый ключ шифрования.

Чем отличаются мобильные платежные системы?

Основное отличие между системами заключается в том, на чьей стороне формируются токены. В случае с Android Pay это происходит в облаке Google, в случае Samsung Pay и Apple Pay — на защищенном чипе внутри смартфонов, в случае с банковскими сервисами — на базе конкретного банка вкупе с облачными технологиями MasterCard или Visa.

Если мы говорим о банковских сервисах бесконтактных мобильных платежей, то фактически имеем дело с системой, организованной банком совместно с MasterCard и/или Visa. Если же речь заходит об Android Pay, Samsung Pay или Apple Pay, то к этой схеме добавляется третье звено в виде Google, Samsung или Apple соответственно.

К конечному пользователю все это имеет мало отношения. Скорость процесса обработки данных не зависит от сервиса, который предпочел человек.

Как подчеркнули в «Приорбанке», Android, Samsung и Apple предлагают простой функционал, фактически связанный только с платежами.

Банковские же приложения помимо этого предлагают дополнительные возможности вроде блокировки счета, установки лимитов и т. д. Кроме того, банкам интересно поддерживать свою технологию, чтобы сохранять связь с клиентами.

С другой стороны, пользователям Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay не надо устанавливать сторонние приложения — достаточно встроенного в ОС программного обеспечения.

Еще одно отличие заключается в том, что Samsung, Google и банки не выстраивают системы монетизации своих сервисов — использование их систем бесплатно и для клиента, и для банка. Apple берет с банков комиссию в районе 0,15% за каждую покупку через свой сервис.

Для клиента интересна возможность Samsung Pay расплачиваться смартфоном не только через бесконтактные терминалы, но и с помощью устаревших терминалов, которые могут принимать только карты с магнитной полосой.

Что нужно для бесконтактных мобильных платежей?

Для любой системы оплаты необходимо устройство с чипом NFC (Near field communication, «ближняя бесконтактная связь»). Это может быть как смартфон, так и планшет или умные часы.

В бесконтактной платежной карте внутри пластика есть пара антенн, образующих магнитный контур. Посредством индукции магнитного поля осуществляется связь с терминалом и передача данных. NFC по сути является аналогом такой магнитной рамки. Поэтому для терминалов нет разницы — подносите вы к нему бесконтактную карту или смартфон (планшет, часы).

Samsung Pay, как мы уже упоминали, пошел еще дальше. Корейский сервис может похвастаться наличием технологии Magnetic Secure Transmission (MST, «магнитная защищенная передача данных»). Она умеет эмулировать магнитную полосу карточки и с помощью электромагнитного поля передает данные в терминал через отверстие для проведения карты.

Таким образом, для Samsung Pay подходят почти все существующие платежные терминалы, как старые контактные, так и современные бесконтактные. Все остальные платежные системы умеют работать только с бесконтактными терминалами.

Зато у Android Pay и банковских сервисов наибольший охват среди владельцев мобильных устройств. Подходит любой аппарат с ОС не ниже Android 4.4 (и, конечно же, с чипом NFC).

Apple Pay в магазинах пригодится обладателям iPhone версии 6 и выше (включая iPhone SE), а также Apple Watch. Кроме того, iPhone 5, 5с и 5s можно использовать в паре с часами, а iPad и Mac пригодны для интернет-покупок.

Samsung Pay поддерживается в топовых смартфонах начиная с Galaxy S6 (но именно в этой модели нет MST), а также в Galaxy A5 и A7 2016 года выпуска, Galaxy A3, A5, A7, J5 и J7 этого года. Часы Gear S2 и S3 тоже подойдут.

Постоянное подключение к интернету не требуется, поэтому о работоспособности оплаты за рубежом беспокоиться не стоит.

В одних случаях токены создаются автономно внутри смартфонов, в других — генерируются в облаке, но делают это заранее, с запасом, который на всякий случай хранится в памяти телефона.

Конечно, выйти в сеть, чтобы пополнить запас токенов и обменяться информацией с банком, рано или поздно придется, но можно не спешить.

Что ж, хватит теории. Давайте проверим, какие технологии и как работают в Беларуси.

Бесконтактные мобильные платежи на практике

Если вы клиент «Приорбанка» или «МТБанка» и у вас смартфон под управлением Android, то дело за малым. Надо скачать банковское приложение и ввести реквизиты карты. Как только сведения пройдут проверку, данные карточки в цифровом виде отобразятся в программе на телефоне.

Отметим, что пока для бесконтактной оплаты через смартфон «Приорбанк» поддерживает только карты Visa, а «МТБанк» — MasterCard.

В магазине у кассы открываем приложение, выбираем карту для расчета и прикладываем телефон к терминалу. На все про все уходит несколько мгновений.

Подчеркнем, что если программа закрыта или работает в фоновом режиме, расплатиться за покупку не получится: в момент оплаты смартфон как минимум должен быть разблокирован.

Как уточнил начальник отдела развития карточных продуктов «Приорбанка» Никита Алымов, для оплаты покупок на сумму менее 25 рублей в большинстве случаев не надо вводить ПИН-код.

Одной из основных проблем в распространении мобильных бесконтактных платежей Никита Алымов видит неосведомленность покупателей. Многие, например, не знают, что такое NFC и есть ли чип в том или ином телефоне. А вот продавцы, наоборот, уже давно не удивляются, если человек прикладывает к терминалу не карту, а смартфон.

— Фактически просто поменялся внешний вид носителя — раньше была карточка, теперь телефон. Карту надо доставать из сумки, кошелька, кармана, а смартфон всегда при тебе, причем очень часто в руке.

— Как думаете, когда к нам придут международные платежные системы?

— Если не в этом году, то в следующем или через год и на рынке Беларуси запустятся и Android Pay, и Samsung Pay, и Apple Pay. Но перед этим они должны будут убедиться, что банки готовы к сервисам токенизации, которые у нас по сути стали доступны только в этом году.

Дорогая лазейка для Apple Pay

Да, Apple Pay в Беларуси официально не присутствует, но опосредованно пользоваться им можно. Способ подходит клиентам белорусского отделения «Альфа-банка». В интернет-банкинге можно завести виртуальную карту ёCard, которая прекрасно привязывается к приложению Apple Wallet, посредством которого и осуществляются платежи.

Но все не так просто. Дело в том, что ёCard — это продукт российского отделения «Альфа-банка». Карту можно завести в долларах, евро или российских рублях. То есть при любой оплате в Беларуси не обойтись без конвертации из валюты счета в белорусские рубли.

Более того, при зачислении на ёCard денег пусть даже с другой карты «Альфа-банка» с вас возьмут комиссию в размере 1% от суммы пополнения плюс $1. Удовольствие не из дешевых.

Если не принимать во внимание перечисленные выше финансовые нюансы, все работает без проблем. Главное не забыть сменить регион в учетной записи Apple ID на любой другой, где Apple Pay работает официально. Если в качестве страны указана Беларусь, добавить карту в приложение Wallet не получится.

Процесс оплаты оказался проще простого. Дважды нажимаем на кнопку «Домой», подносим телефон к терминалу и с помощью отпечатка пальца подтверждаем намерение оплаты.

К слову, через ёCard можно подключить не только Apple Pay, но также Samsung Pay и Android Pay. Но опять-таки без комиссий и процентов не обойтись. В общем, услуга нишевая.

Смартфоны в каталоге Onliner.by

Источник: https://tech.onliner.by/2017/07/19/paypaypay

ФОП-Юрист
Добавить комментарий