Как открыть страховую компанию — пошаговое руководство

Как открыть страховую компанию

Как открыть страховую компанию — пошаговое руководство

В Санкт-Петербурге открыто порядка 120 компаний, который оказывают услуги по страхованию. В число этих компаний входят, как и отечественные страховые компании, так и филиалы зарубежных.

Однако большую часть (от 85% до 90%) услуг оказывают от 12 до 14 лидеров рынка страховых услуг. Эти компании также получают самые большие страховые сборы.

Актуальностью в этом бизнесе может пользоваться открытие филиала иностранной фирмы.

На рынок страховых услуг можно успешно выйти предлагаю клиентам особые виды услуг, которые ещё не достаточно распространены (страховка на долевое строительство, страховка на недвижимость).

Этап 1. Регистрация

В первую очередь нужно зарегистрироваться как юридическое лицо. Это может быть, как открытое акционерное общество (ОАО), закрытое акционерное общество (ЗАО), обществе с ограниченной ответственностью (ООО) или ОВС.

Чтобы компания могла оказывать страховые услуги, необходимо указать виды деятельности компании. Они указываются в уставе компании, для этого нужно указать все виды страховых услуг, которые компания будет оказывать.

В виды деятельность можно внести деятельность по экспертизе или оценке, однако, следует обратить внимание, что услуга должна быть связана со страховой деятельностью. Примером может быть деятельность по оценке ущербов.

В последнее время страховые компании принято разделять на 2 типа, одни занимаются выдачей страховки на жизнь, другие нет. Процесс страхования жизни обладает слабой правовой базой. Если компания занимается страхование жизни, то потребуется большой уставный фонд. В случае если компания оказывает услуги обычного страхования, то фонд может составлять до 20 миллионов рублей.

Для того что бы зарегистрировать страховую компанию понадобиться не малое количество финансовых средств.

Этап 2. Деньги и услуги

Специалисты называют внушительную сумму в размере до 500 тысяч условных единиц, которая понадобиться для того, что бы открыть страховую компанию. Основными статьями затрат будут являться:

  • Арендная плата за помещение или строительство нового здания;
  • Расходы, связанные с привлечением квалифицированных сотрудников;
  • Расходы на рекламу;

В случае, когда фирма предоставляет инновационные услуги, то их список минимален. В случае создания фирмы, которая является универсальной, то нужно взять во внимание то, что список услуг может быть достаточно большим, а так же то, что большинство клиентов – физические лица.

Этап 3. Лицензия

За лицензией необходимо обратиться в Министерство финансов. Для этого нужно подготовить пакет с необходимыми документами:

  • Учредительные документы;
  • Страховые документы (положения по страхованию, расценки и стоимость тарифов,
  • калькуляция по тарифам, бизнес-проект компании);

Вся необходимая документация подготавливается по отдельности для каждого вида страховок.

Также нужно подтверждение квалификации руководителя компании, его образование и стаж.

Вся прошлая деятельность руководителя подлежит проверке. Также нужно позаботиться об уплате государственной пошлины.

Лицензия оформляется в период от полугода до 1 года. После процесса получения лицензии, страховая компания заносится в список страховых компаний.

Этап 4. Помещение

Дизайн и оформление офиса должны быть строгими и деловыми.

В случае, когда компания ориентирована на предоставление услуг широкому слою жителей, то главное здание и офисное помещение должны выглядеть представительно. Таким помещение лучше всего будет помещение в центральной части города, с хорошим имиджем, с площадью от 600 квадратных метров.

Не лишним будет заняться открытием отделений в различных районах. Площадь офисов в районах города должна быть от 50 до 100 квадратных метров.

Офис уместно разместить на главной улице района, недалеко от метрополитена, и с наличием парковки. Также нужно оборудовать офисы отличительными знаками, вывесками.

Оформить помещение следует в деловом стиле, ведь это сможет оказать положительное влияние на компанию.

Этап 5. Персонал и клиенты

Тотчас занять место топ-менеджера в сфере страхования – возможности нет.

Персонал из высококвалифицированных сотрудников, которые будут занимать должности в главном здании необходимо переманивать у других компаний, предлагать более выгодные условия, более высокую заработную плату или обращаться за помощью к знакомым.

Для попадания в 20 наиболее крупных и успешных компаний в течение 1-1,5 года нужно нанять от 100 до 150 страховых представителей.

Работу агентов следует организовать следующим образом:

  • Предложить хорошие контракты;
  • Предоставить возможность получения вознаграждений и премий;
  • Предоставить полный социальный пакет (оплата отпусков, больничных листов, возможность полной или частичной оплаты фитнес центров, бассейнов);
  • Предложить заниматься реализацией интересного пакета услуг;

Подобрать необходимое количество квалифицированных сотрудников достаточно сложно, ведь обучением специалистов в области страхования занимается небольшое количество учебных заведение, и все они обучают их как экономистов. Поэтому хороших специалистов на рынке мало.

Для удержания своих позиций в сфере страхования, организации необходимо заботиться о своих клиентах, искать новых и поддерживать с ними долгосрочное сотрудничество.

Методы прямой рекламы малоэффективны в страховом бизнесе. Заниматься привлечением клиентов необходимо исходя из спектра предлагаемых услуг.

В случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности, то заниматься поиском клиента необходимо на авторынке, в месте регистраций автотранспортных средств.

Выделиться среди конкурирующих компаний можно с помощью снижения цен на страхование и предоставление большего количества услуг. Капитализация сферы страхования слаба, и в связи с этим, немалая часть средств уходит на страхование за рубежом.

Маржинальный доход снижается с большей скоростью, нежели увеличивается рынок и степень его охвата. Наиболее успешными компаниями будут те, которые обслуживают своих клиентов перекрестной системой. Примером перекрестной системой продаж может быть страховка на добровольной основе уже после обязательной страховки.

Основными проблемами страхового бизнеса являются – увеличение издержек, жульничество и обман.

Чтобы открыть страховую компанию необходимо понести следующие расходы:

  1. Заработная плата персоналу – от 100.000 до 150.00
  2. Арендная плата – 100.000 ежегодно
  3. Расходы на рекламу – 200.000

Период окупаемости страховой компании – от 3 до 5 лет.

Прибыльность компании – от 8 до 10% от страховых сборов.

Источник: http://biznes-idei.net/page/kak-otkryt-strahovuju-kompaniju

Как открыть страховую компанию. Бизнес-план страховой компании

Как открыть страховую компанию — пошаговое руководство

Бизнес-план для открытия страховой компании, которую вы решили открыть, должно начинаться с определения особого сегмента, вида деятельности на уже существующем рынке соответствующих услуг. Выгоднее всего определить незанятую нишу на рынке или же сегмент, в котором существует повышенный и не удовлетворяемый спрос… на алкоголь.

Российский рынок страховых услуг характеризуется высоким уровнем занятости, что усложняет поиск новых свободных ниш для деятельности молодых компаний. И всё же, ориентируясь на инновационные страховые продукты еще возможен поиск эффективных бизнес-решений.

Бизнес-план

Представляем вам бесплатно готовый пример бизнес-плана страховой компании, который поможет вам начать своё дело по предоставлению страховых услуг.

[ZIP / DOC] Скачать бизнес-план для открытия страховой компании

Данный пример содержит все расчеты и таблицы для конкретного города, поэтому в вашем случае все цифры будут, конечно же, другими.

Как открыть страховую компанию

Итак, как открыть страховую компанию? Рассмотрим информацию, которая поможет вам в начинании данного дела.

Регистрация

Страховым бизнесом занимаются юридические лица (ООО, ЗАО и др.), в уставе которых четко определены те виды страховых услуг, которыми они будут заниматься. Кроме того, минимальный уставный капитал компании − 20 млн. рублей, который варьируется в большую сторону в зависимости от предоставляемых услуг (особенно повышается при планировании страхования жизни).

Лицензия и сертификация компании

Для того чтобы страховая компания была внесена в Единый госреестр страховых организаций, то есть лицензирована, необходимо пройти процедуру сертификации, которая может продлиться от полугода до года.

Важным моментом здесь является подтверждение квалификации руководства страховой компании: образование и опыт работы гендиректора, его деловая репутация.

Понадобится также грамотно составленная учредительная документация и четко сформулированные правила страхования по каждому из видов планируемой страховой деятельности.

Инвестиции и расходы при открытии

Первичные затраты на открытие страховой компании, которые будут направлены на покупку или аренду, а также оборудование офиса фирмы, зарплату и рекламу, в зависимости от региональных особенностей составят от полумиллиона до миллиона долларов.

Помещение

Требование к офису страховой компании довольно стандартные: удобное месторасположение, стоянка для сотрудников и клиентов, достаточная площадь помещения (в зависимости от специфики работы), его дизайнерское оформление и дресс-код сотрудников. Оформление офиса определяет первое впечатление клиента о страховой компании, поэтому оно должно быть выдержано в деловом стиле, подчеркивать солидность и надежность фирмы.

Рабочий персонал

Состав работников страховой компании обычно делится на две группы: офисные работники − менеджмент, юридические службы, бухгалтерия, а также страховые агенты − «золотой запас» каждой страховой компании.

Формирование штата страховых агентов, от которых зависит поток клиентов страховой компании, является ключевы кадровым заданием. Решается оно или благодаря привлечению опытных сотрудников, которым будет необходимо предоставить льготные условия, или через обучение новичков.

Обычно страховые компании стремятся объединить эти два пути, формируя кадровый потенциал из опытных и начинающих сотрудников.

Основные стратегии привлечения клиентов

В страховом бизнесе важно разработать целенаправленные рекламные стратегии, то есть для каждого вида страхования найти самые эффективные виды рекламы, места ее размещения и т.д. Например, для страхования жилища клиентов выгодно подыскивать в районах новостроек, коттеджных городков, на сайтах недвижимости.

Низкие цены на услуги в начале работы − эффективный рекламный ход.

Перспективы данного бизнеса

Эффективность страхового бизнеса зависит от постепенного расширения списка предоставляемых услуг, что происходит благодаря развитию страховой компании. Нормальный срок окупаемости: 3-5 лет. Если прибыль соответствует 10 % от общей суммы страховых премий, такой бизнес можно считать успешным.

Источник: http://www.ideibiznesa.org/otkrytie-strahovoy-kompanii.html

ФОП-Юрист
Добавить комментарий