Как объявить себя банкротом: процедура объявления о несостоятельности

Содержание
  1. Как объявить себя банкротом: как оформить банкротство физического лица по кредитам
  2. Что это за процедура и каковая ее цель
  3. Кто подходит под эту процедуру
  4. Этапы процедуры
  5. Первый этап – сбор документов и написание заявления
  6. Второй этап – обращение в суд
  7. Третий этап – реструктуризация
  8. Четвертый этап – продажа имущества
  9. Последствия процедуры
  10. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком — процедура банкротства физического лица
  11. Правовая база для признания банкротства физ лица
  12. Основания для оформления статуса банкрота
  13. Что по закону остается в собственности банкрота?
  14. Процесс оформления статуса «банкрот»
  15. Сбор документов
  16. Обращение в суд
  17. Принятие решения
  18. Плюсы и минусы объявления себя банкротом
  19. Пошаговая инструкция как объявить себя банкротом физическому лицу 2018 | Банкротный юрист
  20. Пошаговая инструкция: этап 1, подача заявления в суд
  21. Что указывать в заявлении?
  22. Какие документы должны быть приложены к заявлению на банкротство физического лица?
  23. Пошаговая инструкция: этап 2, рассмотрение судом заявления
  24. Пошаговая инструкция: этап 3, принятие судом решения: какую процедуру вводить
  25. Пошаговая инструкция: этап 4, завершение банкротства
  26. Банкротство физического лица самостоятельно
  27. C чего начать?
  28. Как объявить себя банкротом — инструкция для человека, решившего оформить банкротство
  29. С чего начать правильное признание банкротом гражданина?
  30. Последствия для человека, решившего объявить себя банкротом

Как объявить себя банкротом: как оформить банкротство физического лица по кредитам

Как объявить себя банкротом: процедура объявления о несостоятельности

После внесения в 2015 году поправок в Федеральный закон «О банкротстве» каждый клиент банка имеет право объявить себя несостоятельным в целях реструктуризации кредита. Как объявить себя банкротом перед банком, как оформить банкротство физического лица по кредитам и что включает в себя эта процедура и какие возможности предоставляет?

Что это за процедура и каковая ее цель

Признание банкротства физлица осуществляется в том случае, если человек не в состоянии платить по кредиту и другим накопившимся счетам. Обстоятельства могут сложиться так, что общий доход человека не способен покрыть все долги, отчего они постепенно увеличиваются в результате начислений пеней, процентов и штрафов.

Банкротом может признать себя физическое лицо, неспособное выплачивать задолженность банку или другим финансовым организациям.

В результате признание банкротом позволяет должнику отсрочить выплаты по счетам или расплатиться с кредиторами имуществом, находящимся в личной собственности.

Кто подходит под эту процедуру

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом и кто может им стать? Во-первых, необходимо подходить под требования, которые установлены Федеральным законом 2015 года «О несостоятельности». А именно:

  • банкротом может быть признан гражданин РФ, имеющий долг более полумиллиона руб.;
  • право на эту процедуру имеют лица, имеющие просрочку платежей более 3 месяцев.

Как признать себя банкротом перед банком тем, кто не может выплачивать кредит, но в то же время не подходит под вышеуказанные требования? Несостоятельным лицом признается человек, оказавшийся при следующих обстоятельствах:

  • сгоревшая квартира или дом;
  • признание инвалидности;
  • лишение большей части собственности в результате развода;
  • задолженность составляет большую стоимость, чем все его имущество.

Как объявить себя банкротом физическому лицу, если долг меньше трехсот тысяч рублей? В этом случае в суде необходимо предъявить как можно больше доказательств своей неплатежеспособности. В качестве них могут быть справки медицинского освидетельствования об инвалидности, документы об утрате в результате несчастного случая жилья и прочие, в зависимости от обстоятельств.

Этапы процедуры

Как правильно оформить банкротство физического лица по кредитам? Этот вопрос волнует многих граждан, имеющих долги перед банками. Процедура состоит нескольких этапов.

Первый этап – сбор документов и написание заявления

Как стать банкротом и где оформляется процедура? Приказ о признании физического лица банкротом выносится в Арбитражном суде по месту жительства. Заявление имеет право подать сам должник. Сделать это может и организация, которая предоставляла заем. В случае смерти заемщика объявить должника банкротом вправе его близкие родственники.

Прежде чем решать, как подать на банкротство, потребуется собрать перечень документов:

  • список кредиторов и организаций, которым человек должен вернуть деньги;
  • справки о выплатах в налоговую, список всех банковских счетов и вкладов за последние три года;
  • опись собственности, которая оформлена на должника с предоставлением документов, подтверждающих владение;
  • описание всех финансовых операций и сделок за три года, относящихся к имуществу, размер которых превышает 300 000 руб.;
  • штрафы за три года;
  • квитанции по коммунальным платежам;
  • документы о доходах;
  • паспорт;
  • свидетельство браке или разводе;
  • свидетельства о рождении детей, если они имеются;
  • справка из налоговой о том, что должник не осуществляет предпринимательскую деятельность.

Как объявить физическому лицу объявить себя банкротом и потребовать пересмотра банком условия кредитного договора? Для этого потребуется доказать суду возможность поэтапно возвращать долг.

Второй этап – обращение в суд

На втором этапе банкротства физического лица выносится вердикт судьи с учетом всех доказательств и обстоятельств. Признать банкротом физическое лицо может только Арбитражный суд. В результате рассмотрения дела он в праве вынести следующие решения:

  1. необходимость проведения реструктуризации долгов;
  2. реализация собственности на аукционе в счет погашения задолженности;
  3. решение конфликта мирным соглашением.

Третий этап – реструктуризация

Мировое соглашение между должником и кредитором в судебной практике явление достаточно редкое. Как правило, суд принимает решение либо реструктуризировать сумму задолженности, либо конфисковать имущество с целью дальнейшей продажи.

Реструктуризация долга представляет собой внесение коррективов в график погашения займа. Иными словами, банк предлагает клиенту более выгодные для него условия по выплате, делая все возможное для восстановления его платежеспособности. При составлении новых условий возврата кредита суд должен учитывать следующие факторы:

  1. У заемщика и членов его семьи после внесения платежа должны оставаться деньги хотя бы в размере прожиточного минимума.
  2. Срок погашения задолженности может быть продлен до трех лет.
  3. Суммы ежемесячных платежей по решению суда могут быть снижены, чтобы физлицо могло погашать заем без ущерба для себя и своей семьи.
  4. В результате этой процедуры также возможна остановка начисления штрафов и пеней по кредиту.

Как объявить физическому лицу объявить себя банкротом и потребовать пересмотра банком условия кредитного договора? Для этого потребуется доказать суду возможность поэтапно возвращать долг.

Если должник сможет выплачивать сумму по новому плану, то его несостоятельность не признается судом, то есть банкротом он считаться не будет.

Такое завершение процедуры самое выгодное для заемщика, так как в этом случае в дальнейшем у него будет возможность снова пользоваться услугами предоставления займов.

Исходя из этого, становиться банкротом – значит признать свою неплатежеспособность и испортить репутацию надежного заемщика.

Четвертый этап – продажа имущества

Объявление себя банкротом может привести к конфискации собственности. Если Арбитражным судом было выявлено, что должник не в состоянии платить по счетам даже с учетом составления новых условий и отмены штрафов, то он подписывает приказ о конфискации имущества с целью продажи для возврата долга.

Судебные приставы конфискуют машины, недвижимость, драгоценности и вещи, стоимостью не менее ста тысяч рублей. Рассмотрим, что конкретно не могут забрать судебные приставы:

  • Единственная жилплощадь, где проживает заемщик.
  • Домашняя утварь, одежда и посуда.
  • Бытовая техника и мебель, рыночная стоимость которых меньше ста тысяч.
  • Животные.
  • Сумма в размере прожиточного минимума.
  • Еда.
  • Оборудование и ресурсы, необходимые для отопления дома или квартиры.
  • Награды, медали и ордена.

Таким образом, признаются банкротами только те лица, которые неспособны выплачивать долг, в результате чего их имущество распродается на торгах. Если после продажи имущества долг перед банком остался, то суд, как правило, закрывает дело. Оставшиеся долги прощаются заемщику.

Последствия процедуры

Закон о неплатежеспособности стал для многих выходом из сложной ситуации, при которой нет возможностей отдавать заем. После обнародования закона, большинство стали наводить справки о том, как объявить себя банкротом и выйти тем самым из сложной финансовой ситуации.

Однако на деле оказалось, что после этой процедуры человек лишался многих возможностей. Если человек был признан банкротом, то это не проходит для него бесследно даже после закрытия дела судом. Последствия следующие:

  1. Если лицо, признанное неплатежеспособным, снова захочет объявить себя неплатежеспособным, то это станет возможным только через пять лет. то есть можно объявить себя банкротом раз в 5 лет.
  2. Если в ипотеку было куплено жилье, то его продадут в уплату задолженности.
  3. В течение 5 лет человек не сможет официально заниматься предпринимательской деятельностью, так как будет считаться ненадежным человеком с экономической точки зрения.
  4. В течение 5 лет ни одна финансовая организация не выдаст кредит. По завершению данного срока банки смогут предоставлять займы только на невыгодных условиях – с большими процентами.
  5. Заграничные поездки могут стать невозможными на срок 5 лет.

Если вы намерены проходить эту процедуру и будете подавать заявление в суд, помните о том, что в течение нескольких лет ваши финансовые возможности в совершении сделок и открытия бизнеса будут невозможными. Поэтому, прежде чем банкротиться как физическое лицо, подумайте, стоит ли игра свеч.

Источник: https://bankrotam.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком — процедура банкротства физического лица

Как объявить себя банкротом: процедура объявления о несостоятельности

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Ни один человек, а тем более компания не застрахована от убытков и потери платежеспособности. Большинство из нас, надеясь на стабильность доходов, пытается повысить свою благосостоятельность и берут кредиты на покупку жилья, открытие собственного дела, на приобретение автомобиля, или даже на простой ремонт.

Но как быть если вас уволили с работы, или вы потеряли трудоспособность? Не хоронить же себя в долговой яме. На такой критический случай государство приняло закон, позволяющий любому гражданину, в том числе и ИП, объявить себя банкротом.

А вот что эта процедура собой представляет, как она проводится, какие у нее преимущества и недостатки вы сможете узнать прямо сейчас.

Правовая база для признания банкротства физ лица

Как известно, возможность официально признать себя банкротом первыми получили юридические лица. Это позволяло разорившимся предприятиям избавиться от финансовых долгов, которые в некоторых случаях могли достигать сотен миллионов. Но как же быть с простыми гражданами, физ лицами и мелкими индивидуальными предпринимателями. Ведь риск потерять доходы есть у каждого:

  • ИП может не найти свое место на конкурентном рынке товаров или услуг, тем самым вогнать свое предприятие в серьезные долги;
  • Простой гражданин может потерять свой основной стабильный доход и лишится возможности не только оплачивать взятый потребительский или ипотечный кредит, но и потерять минимальные средства для сосуществования.

Стараясь позаботиться о каждом гражданине страны, правительство РФ, спустя 10 лет активных разработок и решений, приняло законопроект о разрешении признания банкротом физического лица и ИП. Хоть первоначально он был утвержден 29 декабря 2014 года, но официально вступить в силу смог только 1 октября 2015 года.

Этот закон регламентирует процедуру банкротства и правовые действия, применяемые к лицу, получающему статус банкрота. Закон предусматривает возможность признания гражданина РФ банкротом как по личной инициативе, так и по требованию кредитных организаций.

Основания для оформления статуса банкрота

Для простоты понимания, банкрот — это тот, кто в сложившейся жизненной ситуации потерял свой реальный доход, и не имеет возможно выплачивать свои долги, в том числе и за коммунальные платежи (это касается простых физ лиц).

Однако! В юридическом понимании этот статус применим, если гражданин, после уплаты всех регулярных платежей, остается без средств, достигающих прожиточного минимума. В некоторых случаях у человека может не быть денег даже на прожиточный минимум, без уплаты долгов.

Воспользоваться правом на официальное признание себя банкротом могут те, кто соответствует следующим критериям:

  • утратили платежеспособность — лишились стабильного заработка по причине сокращения штата или увольнения по желанию работодателя;
  • накопили долги по любым кредитным обязательствам (ипотека, ссуда, потребительские кредиты), а также по коммунальным платежам и налогам превышающие 500 тыс. рублей;
  • не выплачивают свои кредитные обязательства, по объективным причинам, более 3 месяцев;
  • не привлекались к ответственности за финансовые махинации;
  • стоимость имущества (движимого и недвижимости), которую можно продать, не покроет образовавшийся долг.

Как устранить СМС-активность от Сбербанка

Обратите внимание! Если компетентными органами будет выявлено, что человек преднамеренно уволился с работы, чтобы не оплачивать свои долги, он будет наказан серьезным штрафом.

Что по закону остается в собственности банкрота?

Даже если у человека случились неприятности, и ему пришлось объявить себя банкротом, это совсем не означает что его оставят на улице. На законных основаниях гражданин имеет право на сохранение имущества, которое не попадает под арест.

К такой собственности относя:

  1. единственная квартира или дом с земельным участком, на котором он расположен;
  2. личные вещи (одежда и обувь);
  3. продукты питания;
  4. предметы домашнего быта;
  5. быттехника не превышающая по цене 30 тыс. рублей;
  6. скот, если таковой имеется, постройки для его содержания и корма (если они в поголовье рассчитанном на домашнее использование);
  7. топливо для отопления собственного дома;
  8. награды, выигрыши и призы (при наличии подтверждающих документов);
  9. деньги, размер которых находится в пределах прожиточного минимума.

Следовательно, под арест попадет имущество, которое не является жизненно важным или по своей стоимости относится к предметам роскоши (машина, дорогие картины, ювелирные украшения).

Процесс оформления статуса «банкрот»

Для значительной части граждан, потерявших стабильный доход во время кризиса в стране, вопрос о том как объявить себя банкротом перед банком стал очень актуальным. Из-за неграмотности в юридических делах многие попросту не знают как снять с себя груз ответственности за осуществленные ранее финансовые операции.

Для того чтобы избавиться от неподъемных кредитов и постоянных звонков сотрудников банка, напоминающих о необходимости выплатить долги по своим обязательствам, а также чтобы избежать сложностей с возможными нападками коллекторов, которые перенимают на себя ответственность за «выбивание» долгов, достаточно узнать как стать банкротом и подать соответствующие документы в арбитражный суд.

Сбор документов

Если с условиями, позволяющими начинать процедуру банкротства, мы разобрались, то осталось дело за малым, определить документы необходимые для обращения в суд. Итак, нам нужны:

  • грамотно составленное заявление, в котором четко указываются причины для присвоения статуса «банкрот»;
  • документы, подтверждающие наличие задолженностей во всех кредитных организациях и других учреждениях (ЖКХ, налоговая) по установленной форме;
  • оформить выписку из ЕГРИП о том состоит ли заявитель на учете как ИП или нет;
  • опись наличного имущества и сбережений;
  • документы, подтверждающие право собственности на все имеющееся имущество, с местом его нахождения, а также если что-то находится в залоге приложить справки о том, кто является его держателем;
  • документы обо всех проводимых сделках за последние 3 года;
  • при наличии на руках акций каких-либо предприятий предоставляется выписка из реестра акционеров;
  • если лицо работает, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и другие, подтверждающие любой официальный доход;
  • выписки по счетам, открытым на имя гражданина (для проверки оборотов за отчетный период);
  • личные документы: паспорт, ИНН, страховой полис, свидетельство о браке или его расторжении, брачный договор и другие, по требованию суда;
  • квитанция об оплате обязательной госпошлины.

Важно! Справка имеет срок годности 5 рабочих дней. Следовательно, ее нужно оформлять непосредственно перед подачей документов в суд.

Конечно, каждый может самостоятельно обратиться в суд и получить список всей необходимой документации для открытия делопроизводства.

Но также допустимо воспользоваться услугами юриста, который поможет собрать все бумаги точно в срок и в нужном количестве. Единственный недостаток такой помощи — оплата услуг.

Порой она может достигать 30 тысяч, что для некоторых будет очень дорогим удовольствием.

Обращение в суд

Собрав пакет документов, мы можем идти в суд. Чтобы банкротство физического лица по кредитам было признано официально, суд должен вынести соответствующее постановление. После подачи дела в арбитражный суд открывается делопроизводство и назначается финансовый управляющий, который берет на себя ответственность проверить все ваши документы, а вместе с ними и активы.

В его обязанности входит:

  • проверка всех сделок, проводимых заявителем за последние 3 года;
  • выявление крупных «подарков» третьим лицам в виде машин, домов и другого ценного имущества;
  • контроль за финансовым состоянием истца;
  • работа с кредиторами и определение путей решения сложившейся ситуации;
  • составление плана реструктуризации (если она возможна);
  • оценка заявленного имущества и его реализация в случае подтверждения факта банкротства.

При обнаружении любых махинаций, целью которых было создать фиктивную видимость банкротства физического лица, будут назначены штрафы При особо крупных махинациях может быть выбрана мера пресечения в виде лишения свободы.

Принятие решения

Если судом будет установлено, что истец действительно по обоснованным причинам не может погашать свои долги перед банком, то он будет назван банкротом. Судом может быть принято несколько вариантов решений:

  1. Заключение мировой — оно предполагает поиск компромиссных решений, которые удовлетворили бы обе стороны. То есть, клиент и банк, смогли договориться о добровольном уменьшении суммы кредита и установлении более лояльных сроков для его погашения.
  2. Назначение реструктуризации — в этом случае финансовый управляющий после детального изучения реального состояния дел клиента устанавливает новый график для погашения кредита, при этом все штрафы отменяются и устанавливаются более длительные сроки.
  3. Решение о реализации имущества — это говорит о том, что клиент действительно не может погашать свои долги в будущем периоде и его признают банкротом. Имущество, которое подлежит изъятию выставляют на торги и реализуют на аукционе в течение 6 месяцев с момента принятия этого решения. После продажи всего имущества деньги возвращаются кредиторам, а оставшаяся задолженность аннулируется.

С этого момента с заявителя будут сняты все текущие обязательства.

Плюсы и минусы объявления себя банкротом

Для человека, лишившегося средств для существования, не говоря уже о возможности платить по кредитным счетам, назвать себя банкротом сравнимо с глотком свежего воздуха. Он сразу получает множество плюсов. Однако, не стоит забывать и про обратную сторону медали. Со вполне приличными преимуществами должник приобретает клеймо банкрота, а вместе с ним ряд проблем:

ДостоинстваНедостатки
  • обязательства реструктуризируются;
  • долги списываются;
  • арестованное имущество освобождается;
  • преследование со стороны кредиторов прекращается.
  • все сделки в ближайшие 3 года будет контролировать финансовый управляющий (только он может разрешить их проведение), а его услуги будут оплачиваться с доходов гражданина;
  • в этот же период запрещено приобретать долю в уставном капитале юридической фирмы;
  • на протяжении 5 лет гражданин лишен права занимать руководящие должности и заниматься бизнесом;
  • выезд за пределы страны будет разрешен только после реализации имущества;
  • новые кредиты можно брать только по истечении 5 лет, и даже по прошествии этого срока нужно будет уведомлять банк о предыдущем банкротстве;
  • кредитная история становится испорченной;
  • возможность объявить себя банкротом вновь станет доступной спустя 5 лет.

Но все эти трудности ничто, по сравнению с возможностью выкарабкаться из долговой ямы и решить хотя бы часть навалившихся проблем.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-fizicheskomu-litsu-obyavit-sebya-bankrotom-protsedura-bankrotstva-i-ee-posledstviya

Пошаговая инструкция как объявить себя банкротом физическому лицу 2018 | Банкротный юрист

Как объявить себя банкротом: процедура объявления о несостоятельности

Так как объявить себя банкротом? Ниже представлена пошаговая инструкция по банкротству физического лица

Перед подачей заявления необходимо заранее найти финансового управляющего, согласного на проведение вашей процедуры. В соответствие с законом суд не занимается поиском такой кандидатуры.

Если суд не получит официального согласия от финансового управляющего, ваше заявление будет оставлено без рассмотрения. Мы готовы предоставить для вашей процедуры финансового управляющего.

Более подробно по 8 (495) 127-03-36 или напишите нам свой вопрос

Рассмотрим порядок действий.

Пошаговая инструкция: этап 1, подача заявления в суд

Для запуска процедуры банкротства физического лица нужно подать заявление о признании физического лица банкротом в арбитражный суд (по месту регистрации должника). Направить в суд такое заявление вправе должник, сам кредитор либо это может сделать государственный орган, в чью компетенцию это входит (например, налоговая).

Что указывать в заявлении?

Ключевым является указание причины несостоятельности. Закон предусматривает следующие основания:

1. Возникновение таких обстоятельств, из которых прямо следует, что погашение платежей в установленный срок невозможно. Например, форс-мажорные обстоятельства или иные непредвиденные ранее – гибель имущества, приносившего доход; потеря работы; тяжелая болезнь и т.д.

2. Физическое лицо неплатежеспособно, Гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Какие документы должны быть приложены к заявлению на банкротство физического лица?

Все документы имеющие отношение к задолженности перед кредиторами: договора, выписки по остаткам выплат по кредитным договорам, номера исполнительных дел.

К заявлению прикладываются копии: паспорта, инн, снилс, справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде, справка наличии/отсутствие статуса индивидуального предпринимателя.

Более подробно – спискок документов для подачи на банкротства физического лица.

Шаблон заявление можно скачать здесь – Образец заявления на банкротство физического лица.

Пошаговая инструкция: этап 2, рассмотрение судом заявления

На данной стадии суд проанализирует все обстоятельства и примет решение об открытии процедур банкротства физического лица или же об отказе.

Примечание: предварительно суд изучает заявление на предмет его соответствия нормам закона. Если будут выявлены недостатки, то судья оставит заявление без движения, указав срок для приведения его в соответствие.

Пошаговая инструкция: этап 3, принятие судом решения: какую процедуру вводить

В зависимости от обстоятельств банкротства, это может быть: реструктуризация долгов или же реализация имущества для того, чтобы рассчитаться им с кредиторами.

Процедура реструктуризации в банкротстве физического лица предполагает, что кредитор создает для должника облегченные условия для выплаты долга, например, устанавливает отсрочку платежа или же продляет срок исполнения обязательства, снижая ежемесячный платеж. Для реализации этого способа составляется специальный план по реструктуризации долгов.

Увы, на практике может это не решить проблему, и тогда после очередного обращения в суд может быть применен второй способ – реализация имущества должника, вырученными средствами от которого он рассчитывается с кредитором.

Но не стоит забывать, что возможно и мировое соглашение, когда ни у одной из сторон не будет претензий друг другу. Такое бывает, например, в случае, когда должник нашел средства, чтобы погасить долги в полном объеме.

На проведение процедуры судом утверждается финансовый управляющий, кандидатуру предоставляет СРО арбитражных управляющих. Финансовый управляющий осуществляет комплекс мероприятий, установленных законом в отношении должника.

На время ведения процедуры вы получаете статус банкрота, что означает – любые требования к вам ваших кредиторов прекращаются.

Пошаговая инструкция: этап 4, завершение банкротства

На основании отчета финансового управляющего суд выносит окончательное решение о списание долгов с физического лица. После того, как решение суда вступит в силу, можно говорить о том, что банкротство физ лица  завершено. Если решение вступило в силу, то гражданин считается банкротом.

Банкротство физического лица самостоятельно

Вы можете самостоятельно собрать требуемые документы, подготовить заявление и подать в суд. Шаблон заявление можно скачать здесь (образец заявления на банкротство физического лица).

Тем не менее, необходимо учесть, что без кандидатуры финансового управляющего, суд оставить без движения ваше дело. Вы можете выбрать любое СРО из аккредитованных Росреестром, но обязанности предоставить вам кандидатуру фин. управляющего у СРО нет, как и желания самих управляющих идти на процедуру физ лиц.

В тоже время, обращаясь к нам, мы берем на себя ответственность, в части утверждения кандидатуры финансового управляющего на процедуру, а также контроль над выполнением всех его обязанностей в проведении процедуры банкротства, во избежание неправомерных действий с его стороны.

C чего начать?

Позвонить по телефону 8 (495) 127-03-36 и проконсультироваться.

Оговариваем все детали сложившейся ситуации, задаем ряд вопросов для выяснения всех правовых особенностей.

Изучаем представленные документы, определяем стоимость услуг и сроки процедуры.

Составляем индивидуальный договор на сопровождение процедуры.

В каждой ситуации есть свои нюансы и особенности. Поэтому, всегда необходима индивидуальная консультация, с учетом сложившейся судебной практики. Позвоните нам 8 (495) 127-03-36 мы бесплатно ответим на вопросы с учетом вашей ситуации, какой бы сложной она не была.

2.7/5 звезд (310 )

Источник: http://xn----7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai/procedura-obyavleniya-bankrotom-fizicheskogo-lica.html

Как объявить себя банкротом — инструкция для человека, решившего оформить банкротство

Как объявить себя банкротом: процедура объявления о несостоятельности

: 06 июля 2018

В последние десятилетия в стране бешеными темпами развивается малый бизнес. На каждом углу регулярно открывается какое-нибудь ООО, которое для человека может стать прибыльным делом. Но всё- таки гораздо чаще можно слышать о неприятных вещах: бизнес человека прогорел и теперь ООО выступает в качестве должника.

Правильно это или нет, но большинство граждан с большими долгами задумываются о процедуре оформления банкротства. Нужно подробнее осветить этот вопрос и разобраться, можно ли извлечь из этого выгоду и стоит ли вообще всё это затевать.

С чего начать правильное признание банкротом гражданина?

Главное, о чём должно заставить человека задуматься призрачная перспектива банкротства — как погасить долги без разорения физического лица. Если иного выхода нет, и хочется избавиться от тяжкого бремени, признание банкротом — ваш вариант. Разберёмся, как признать физическое лицо банкротом.

Объявить себя банкротом можно только с помощью суда. Для этого в арбитражный суд по месту проживания подаётся исковое заявление от физического лица. В последнее время стало популярным отправлять иски в суд заказным письмом. Если вам не хочется идти самим, можно попробовать такой способ, хотя личное присутствие будет гораздо надёжнее.

К заявлению обязательно прилагаются документы, подтверждающие статус должника (выписки из банка об имеющейся задолженности, справки с ваших лицевых счетов и т. д.).

Процедура оформления для физического лица и ООО не одинакова. Но в обоих случаях, иск рассматривается в течение рабочей недели и выдаётся вердикт, давать делу ход или нет.

Вы можете подать заявление, если сумма долга превышает 500 000 для физического лица и 300 000 для юридического, и доход меньше выплат по кредитам.

Как признать себя банкротом, многие представляют очень туманно. Многие ошибочно полагают, что банкротство гражданина или юридического лица влечёт за собой полное списание долгов и перспективу жить припеваючи дальше. Однако процедура оформления банкротства имеет ряд существенных минусов для должника:

  1. Затраты на объявление себя банкротом будут. Это гос. пошлина для физ. лица либо ООО и траты на финансового управляющего.
  2. Наложение ограничений на распоряжение своим имуществом и финансовыми счетами. Во время процедуры оформления банкротства этим займётся финансовый управляющий.
  3. Ограничение выезда за границу. При хорошем адвокате это положение можно свести к сроку до полугода, то есть, пока длится процесс признания банкротства.

Лицу, оформляющему банкротство, можно получить также несколько плюсов из этого положения:

  • Все долги, погашение которых не под силу физ. лицу, будут списаны.
  • Все претензии кредиторов по поводу выплаты долгов с признанием физического лица или ООО банкротом принимаются только через суд.
  • Выплаты по кредитам будут производиться по плану реструктуризации долгов, который одобрил суд. Процедура реструктуризации будет проходить длительное время.

Если после рассматривания этих аспектов, вы не перестали думать о том, как объявить себя банкротом, идём дальше.

Объявить себя банкротом можно только с помощью суда.

Решив объявить себя банкротом, вы уже не сможете распоряжаться своими деньгами. Для этого назначается финансовый управляющий, который принимает в процедуре банкротства физ. лица активное участие в соответствии со статьёй 213 ФЗ № 127 «О несостоятельности».

Данное лицо выбирается арбитражным судом по нескольким критериям.

Финансовый управляющий должника получает вознаграждение в размере определённой суммы, которая выплачивается ему физ. лицом, решившим признать себя банкротом. Если при аресте банковских счетов там будет достаточная сумма, которой можно покрыть расходы на работу управляющего.

В обязанности управляющего входит сделать процедуру банкротства мягкой для должника. Несмотря на то, что все счета и имеющиеся денежные средства замораживаются и распоряжаться ими лицо, подавшее иск, уже не может, финансовый управляющий вправе защищать физ. лицо в суде, подавая иски о сделках, в которых нарушились статьи ФЗ, тем самым освободив физ. лицо от части долгов.

Также он участвует в качестве третьего лица в ходе реструктуризации долгов физического лица и не может претендовать на имущество и денежные средства обанкротившегося гражданина.

Одно из важных обязательств управляющего — выявить случаи фиктивного банкротства, если такие имеют место быть. Подробнее о том, чем занимается арбитражный управляющий, можно узнать из специального раздела на нашем ресурсе.

Плюсы назначения финансового управляющего:

  • Имеется представитель в суде.
  • Есть возможность оспорить часть сделок и освободиться от нескольких долгов.
  • Ведёт переговоры с кредиторами и защищает интересы должника.
  • Не претендует на имущество физического лица.

О минусах говорить не целесообразно, так как назначение финансового управляющего обязательно, если вы решили объявить себя банкротом.

Назначение финансового управляющего — обязательное условие процедуры банкротства.

Оформляя кредит физическому лицу или ООО, банк подтверждает возникновение финансовых обязательств между ними. Если взносы по кредиту долго не выплачиваются, начисляются проценты за неуплату, применяются меры по привлечению коллекторов и т.д.

Конкурсным кредитором называют лицо, который представляет интересы банка, в котором должник оформлял кредит. Банку можно самому подать заявление об объявлении банкротства физ.  лица.

Тогда процедура списания долга значительно упрощается и при продаже имущества физического лица кредитор получает выплаты первым. Но сделать это не совсем просто.

Конкурсный кредитор должен подать иск, оплатить пошлину и пригласить финансового управляющего, оплатив расходы на него.

Конкурсные кредиторы принимают активное участие в процессе реструктуризации долгов физического лица или ООО, участвуют в описи имущества должника и могут настоять на продаже бытовых предметов роскоши в счёт погашения задолженности. К таковым можно отнести:

  • шубы,
  • золотые украшения,
  • бытовую технику (стиральную машину, микроволновую печь и т.д.).

Банкротство гражданина проходит в несколько этапов.

У каждого должника в собственности практически всегда находится недвижимое имущество, машины, ценные вещи. При подтверждении судом банкротства, к должнику отправляются финансовый управляющий и кредитор. Управляющий описывает имущество физ. лица, которое потом переходит в руки судебных приставов и распродаётся с торгов. Деньги, полученные от продажи вещей, уходят на погашение долгов.

Последствия для человека, решившего объявить себя банкротом

Трудно ответить на вопрос о том, как объявить себя банкротом без последствий в отношении себя и близких. В любом случае можно говорить о некоторых ограничениях для физ. лица в решениях финансовых вопросов. Пройдя через процедуру банкротства, говорят о следующих последствиях:

  • До вынесения вердикта судом замораживаются счета должника. В счёт списания долгов не могут привлекаться деньги близких родственников.
  • Если у физ. лица имеется в собственности жильё, но прописан человек в другом месте (допустим, у родителей), то недвижимость можно признать роскошью и выставить на торги. При этом семью могут выселить, даже если там прописка у детей и жены.
  • Если должник сам подаёт исковое заявление о признании себя банкротом, то можно подать повторный иск не раньше, чем через 5 лет.
  • Физ. лицо не сможет организовать собственное ООО или ИП в течение года.
  • Человек не сможет занимать должность руководителя в течение 3 лет с момента оглашения решения суда.
  • Не рекомендуется проводить сделки дарения или купли-продажи имущества, так как они могут быть оспорены кредиторами не в вашу пользу.
  • И, конечно же, можно не надеяться повторно получить кредит в банке. Вы будете в так называемом «чёрном списке».

Законодательством предусмотрена уголовная ответственность, которую понесёт лицо, предпринявшее попытку оформить фиктивное банкротство. В таком случае человеку может грозить лишение свободы сроком до 6 лет.

Мы попытались собрать основные детали о том, как объявить себя банкротом. Как показывает судебная практика, процесс этот не бывает лёгким и быстрым.

Лицо, решающееся на этот шаг, должно понимать, что придётся столкнуться с финансовым управляющим, который возьмёт на себя ответственность за финансовые дела должника и будет следить за всеми денежными передвижениями подопечного.

К делу, скорее всего, присоединятся конкурсные кредиторы, которые сделают всё, чтобы вернуть свои деньги.

Дополнительная информация об этапах объявления себя банкротом на этом видео:

Для погашения долгов имущество должника выставляется на торги. Существенный плюс, перекрывающий для многих погрязших в кредитах людей — возможность скинуть с себя долговое бремя и начать жизнь с чистого листа, не связываясь с банками и кредитными организациями.

Источник: https://dolgofa.com/bankrotstvo-fizlic/obyavit-sebja-bankrotom.html

ФОП-Юрист
Добавить комментарий