Депозиты в валюте — какой банк выбрать?

Выгодно ли открывать вклад в иностранной валюте, в долларах или евро?

Экономика по природе считается переменчивым явлением. Кризисы, широкий диапазон изменений рублевой валюты заставляет людей задумываться над инвестированием в иностранную валюту, предполагающую относительно стабильный курс.

Человек, имеющий сбережения, желает заработать больше, посредством преумножения имеющегося финансового запаса. Одним из таких вариантов является открытие депозитного счета в банковской организации в долларовом эквиваленте или евро.

С наступлением мирового экономического кризиса, эксперты в области финансов рекомендуют конвертировать валюту в доллары США, Евро, швейцарские франки и даже Юани, согласно их относительно устойчивым показателям. Правила открытия валютного счета не отличаются введением ограничением или дополнительных правил.

Процедура такая же, как и при открытии обычного рублевого счета. Минимальный финансовый порог, при котором можно открыть валютный счет составляет 100 условных единиц. Каждый месяц клиент банка после открытия депозитного счета, получает проценты, согласно указанной ставке в клиентском договоре обслуживания. Средний показатель по вкладам составляет не более 5%.

Каждый год специалисты в области исследования финансового и валютного рынка, составляют рейтинг банковских предложений по открытию депозитных вкладов в иностранной валюте. Оценка происходит на основании предоставленных предложений и насколько они оказываются выгодными для потенциальных вкладчиков. Планируя открыть долларовый счет, процентная ставка будет выше, чем счет в евро.

На сегодняшний день среди «долларовых» предложений, самым выгодным предложением являются условия от Промсвязьбанка.

Максимальная процентная ставка по депозиту составляет 3,75% при условии, что денежные средства не будут сняты с счета в течение года с момента заключения договора.

3,10% предлагает Росэнергобанк, а с возможностью расторгнуть досрочно заключенный договор, БинБанк предлагает ставку в 3%.

Процентные ставки, распространяющиеся на Евро относительно меньше, чем при долларовых счетах. Самым выгодным является предложение от Росэнергобанка, где максимальный показатель достигает 2,2% Остальные предложения от банков БайкалИнвест, Тимер и Банка Казани не превышает 2%.

Какой же валютный вклад выгоднее?

Основываясь на предлагаемых процентных ставках, можно сделать вывод о том, что открывать депозит, предназначенный для хранения одной валюты не актуально. Поэтому большинство банковских организаций разработали новый продукт под названием «мультивалютный вклад». Такой вклад можно открыть в Альфа-банке.

Он предполагает возможность хранения долларов, евро и национальной валюты. С наступлением экономического кризиса, это единственный вариант, с помощью которого вкладчики могут продолжать зарабатывать прибыль.

В случае резкого падения валюты, вкладчик имеет право совершить автоматическую конвертацию и перевести сбережения в выгодный номинал долларов США, Евро или Рубль в зависимости от ситуации на финансовом рынке.

Операция в крупных организация осуществляется бесплатно, но процент по вкладам значительно меньше, чем в долларовом депозите или Евро.

Крупные банки ВТБ, БинБанк и Русский стандарт разработали банкинг в интернете, чтобы каждый клиент мог совершать операции самостоятельно в личном кабинете. Система автоматизирована и давно распространена среди клиентов.

Застрахованы ли валютные вклады?

Согласно принято банковской системе со всеми положениями, действующими на территории РФ, валютные счета, как и рублевые депозиты, участвуют в программе страхования. Максимальный эквивалент по страховке, который может получить вкладчик составляет не более 400 000 рублей.

Если банк, с которым был заключен договор, признает себя банкротом и не в состоянии выплатить полагающиеся денежные средства, то сумма на депозите автоматически конвертируется в национальную валюту и подлежит последующей выплате.

Не забывайте про денежные переводы, которые можно сделать с помощью различных компаний.

Если сумма на депозите превышает установленный размер по выплате 400 000 рублей, то вкладчик становится в очередь и ожидает выплаты от установленного кредитора.

Плюсы и минусы вкладов в валюте

Валютный депозит подразумевает денежные средства, которые передаются банковской организации для хранения и использования в финансовом обороте, за что клиент получает процент к сумме на вкладе.

Основными достоинствами вкладов в иностранной валюте являются:

1. Потенциальный инвестор максимально снижает риски потери собственных средств методом конвертации. Если ожидается резкое падение рубля и высокий рост доллара или евро, то он может перевести денежные средства в выгодный эквивалент.

2. Клиент самостоятельно может решить, какую валюту выгодно приобрести. Это может быть китайский юань или швейцарский франк. Все зависит от того, насколько выгоден валютный курс.

3. Вклад имеет смысл не только в накопительной части. Если большинство трат потенциальный вкладчик совершает, используя иностранную валюту.

4. Валютный счет может открыть любой гражданин РФ, если сумма первоначального взноса составляет от 50−100 долларов или евро.

Если счет открыть в иностранной валюте, через кассу банковского отделения, можно пополнить его в рублях. Система автоматически конвертирует внесенную сумму, которая будет отображаться в актуальном эквиваленте. Все операции, доступные для использования с рублевыми счетами активны и для депозитов в иностранной валюте.

Несмотря на все видимые достоинства, у депозитов в иностранной валюте есть один весомый недостаток. Сравнивая процентные ставки, размер по вкладам иностранной валюты намного меньше, чем у рублевых депозитов.

Разрабатывая новые методы заработка, банковские организации бесплатно предлагают оформить карту, которая будет привязана к депозитному счету.

Каждый клиент должен знать, что годовое обслуживание такого продукта дорогое, а снятие будет происходить непосредственно с прикрепленного счета. Чем меньше размер депозита становится, тем меньше клиент получает прибыль.

Если человек рассчитывает на долгосрочное сотрудничество с банком, то открытие валютного депозита является вполне выгодным мероприятием.

Стоит ли держать депозит в валюте, мнение эксперта (видео):

(4 4,50 из 5)

Источник: https://lopatnik.info/invesment/deposit/vklady-v-valyute.html

Выгодные валютные вклады в банках. В какой валюте открыть вклад под наибольший процент? | Клуб Частных Инвесторов и Рантье 2019

Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как валюта многих зарубежных государств менее подвержена инфляции.

К примеру, если 100 американских долларов пролежат на валютном депозите один год, то вероятность того, что вместе с начисленными процентами на них можно будет совершить столько же покупок, сколько и до открытия счета, очень высока.

Повышенный интерес к валютным вкладам наблюдается в момент, когда внутренний и внешний финансовый рынок переживает не лучшие времена, так как превалирует мнение, что евро и доллар более защищены от резких скачков, нежели российский рубль. Однако, учитывая нынешнюю политическую и экономическую ситуацию, даже самым опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной валюты по отношению к отечественной.

Преимущества валютных вкладов

1. Валюты некоторых стран склонны к росту относительно рубля;
2. открытие одного или нескольких депозитных счетов (второй вариант более выгодный) в иностранной валюте по сути диверсифицирует финансовые риски.

   Если стоимость рубля резко снизится, то компенсация произойдет за счет повышения курса доллара;

3. для открытия депозита можно использовать не только долларовую и рублевую классику, но и английские фунты стерлингов, французские франки, японские иены и популярные ныне китайские юани.

   В данном случае прибыль может быть небольшая, но защита средств от инфляции гарантирована;

4. положить сбережения на валютный счет выгодно, если большую часть покупок человек совершает именно в иностранных денежных знаках;
5. практически все отечественные банки работают с валютными депозитами, причем минимальный порог вклада — 50 долларов или евро. Внести деньги можно и в рублях, так как средства будут конвертированы согласно текущему курсу;
6. все опции, касающиеся рублевых вкладов, применимы для валютных депозитов (пополнение, капитализация, частичное снятие, а также возможность дистанционного управления счетом);
7. государственное страхование вкладов распространяется и на валютные депозиты (700 тысяч рублей в пересчете на доллары, евро и пр.).

Минусов у валютного вклада немного — всего один. И заключается он в том, что по депозитам в иностранных денежных знаках банки предлагают ставки, которые на 40-100 % ниже, чем на размещение средств в российских рублях. Поэтому, если говорить об экономической выгоде, то иностранная валюта может и не подорожать по отношению к рублю, в результате чего рублевый вклад окажется намного выгоднее.

В какой валюте сделать вклад?

Несмотря на возможность хранения в банках любых денежных знаков, на практике валютные вклады в банках открываются только в долларах или евро. Одним из преимуществ этого вида хранения капиталов является самостоятельное определение условий соглашений, к которым относится сумма первичного взноса, депозит, валюта, сроки, метод пополнения и прочие нюансы.

Подробно: как вложить деньги в банк.

Рынок валютных сбережений отличается стабильностью. Несмотря на то, что валютные вклады уступают доходности российского рубля, которая в год может достичь 12,5%, многие соотечественники предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте. Вклады в банках бывают «срочными» и до востребования», пользующиеся большей популярностью у населения.

В нестабильных экономических условиях накопления лучше хранить в мультивалютной корзине. Выгодные валютные вклады в банках прямо пропорционально зависят от суммы и сроков хранения капиталов.

Недостатком способа валютного накопления и приумножения является нестабильность мировых валют, которую спрогнозировать практически невозможно.

И нет никакой гарантии, что с течением времени крупные накопления могут обесцениться.

Наибольшие проценты по вкладам в валюте

Самые проценты по вкладам в валюте — это сумма двух слагаемых: процент банка + курсовой рост.

Например долларовый вклад под 6% годовых, за год доллар к рублю вырастает, например, на 15%. В итоге ваш итоговый процент составляет 21.

Но и на курсовой рост тех или иных валют (по ссылке — периодически обновляющаяся таблица).

Прибыльные валютные вклады в банках

Так в какой банк вложить деньги на депозит?

Среди крупнейших банков по величине валютных ставок лидирует банк Санкт Петербург, есть подобные предложения и в Сбербанке. Среди банков размером поменьше лидерами являются банк Восточный Экспресс и «Тинькофф Кредитные системы.

Льготный тариф в 7,5% для пенсионеров с минимальным первым взносом в 100$ и предъявлением пенсионного удостоверения предлагает финансовая группа Холдинг-Кредит, предоставляющая ежемесячную выплату или капитализацию процентов.

При длительном хранении валютных средств (свыше года) максимальной доход (9,82%) гарантирует московский филиал банка Окский. Вторым в списке идет Центробанк (9% при минимальной сумме 10000$ на срок свыше 2 лет). Алтайэнергобанк обещает 8,5%.

По статистике, самые прибыльные валютные вклады в банках предлагают региональные финансовые институты с небольшими активами.

В 2012 году высокие проценты были в финансовой группе «Тинькофф кредитные системы», который дополнительно к максимальной годовой ставке предлагает бонус в размере 1,5% при перечислении средств с других финансовых организаций, как компенсацию за комиссию. Так, при открытии краткосрочного счета на доход составляет 11,53% ( минимальный вклад 1000$). На втором месте с большим отрывом идет ОАО «Тэмбр Банк», гарантирующий прибыль в размере 8,5%.

Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение. Также эксперты рекомендуют обратить внимание на швейцарские франки и китайские юани.

Источник: https://KudaVlozitDengi.adne.info/vyigodnyie-valyutnyie-vkladyi-v-bankah/

Самые выгодные вклады в валюте: лучшие процентны в 2019

Вклады в иностранной валюте с периодической выплатой процентов – хороший способ получения регулярного дохода от собственных вложений. Воспользуйтесь поиском, для быстрого подбора и сравнения выгодных депозитов в иностранной валюте с максимальными ставками в 2019.

Ниже представлена таблица с самыми высокими процентными ставками на сегодня в разных валютах.

Более детально ознакомиться с различными валютными вкладами можно на этих страницах:

Ставка в год4,10% Срок вклада1097 дней	VIP вкладВосточный Экспресс Банк Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год4,00% Срок вклада367 дней	Верное решениеБанк Уралсиб Ещё 13 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,95% Срок вклада181 день	Инвестиционный доходГазпромбанк Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,90% Срок вклада367 дней	Уверенный выборТаврический Ещё 8 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,75% Срок вклада1800 дней	Для жизниЮниКредит Банк Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,70% Срок вклада730 дней	Стандарт плюсБелгородсоцбанк Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,65% Срок вклада395 дней	ИнвестиционныйРоссельхозбанк Ещё 16 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,60% Срок вклада730 дней	Коллекция КлассикСвязь-Банк Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,60% Срок вклада1100 дней	КлассическийСолидарность (Самара) Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,50% Срок вклада365 дней	Экспо-ПромоЭкспобанк Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,50% Срок вклада1830 дней	Валютный горизонтНС Банк Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,50% Срок вклада365 дней	КлассическийМосковский Индустриальный Банк Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,50% Срок вклада12 месяцев	12 месяцевХоум Кредит Банк
Ставка в год3,50% Срок вклада1095 дней	Максимальный доход (в валюте)Совкомбанк Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,50% Срок вклада1098 дней	СрочныйКредит Европа Банк Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год2,00% Срок вклада От 1 года До 3 лет	Классический (в валюте)Пермь
Ставка в год2,00% Срок вклада От 396 дней До 545 дней	Накопительный-ВипББР Банк Ещё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,75% Срок вклада555 дней	КлассическийКузнецкий Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,50% Срок вклада1095 дней	Максимальный доход (в валюте)Совкомбанк Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,50% Срок вклада367 дней	Валютный+Газтрансбанк Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,50% Срок вклада732 дня	ВалютныйКетовский Коммерческий Банк
Ставка в год1,50% Срок вклада365 дней	Экспо-ПромоЭкспобанк Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,40% Срок вклада367 дней	Уверенный выборТаврический Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,30% Срок вклада365 дней	НакопительныйБКС — Инвестиционный Банк Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,30% Срок вклада1100 дней	Максимальный процент (в конце срока)Промсвязьбанк Ещё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,25% Срок вклада От 368 дней До 1100 дней	Срочный (в иностранной валюте)Интернациональный Торговый Банк Ещё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,20% Срок вклада1100 дней	КлассическийСолидарность (Самара) Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,20% Срок вклада2 года	СрочныйТольяттихимбанк Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,10% Срок вклада2 года	Максимальный доходЯринтербанк Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,00% Срок вклада От 1 года	Депозит+валютныйСтарооскольский Агропромбанк Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу

Ставка в год4,50% Срок вклада370 дней	БританияЕнисейский Объединенный Банк
Ставка в год1,50% Срок вклада740 дней	Кошелев-КлубКошелев-Банк
Ставка в год1,30% Срок вклада540 дней	ОсобыйФора-Банк
Ставка в год1,20% Срок вклада2 года	СрочныйТольяттихимбанк Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,10% Срок вклада365 дней	НакопительныйБКС — Инвестиционный Банк Ещё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,90% Срок вклада От 396 дней До 545 дней	Комфортный-ВипББР Банк Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,40% Срок вклада366 дней	Premium КомфортНовикомбанк
Ставка в год0,10% Срок вклада367 дней	Максимальный доходЯР-Банк Ещё 3 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,10% Срок вклада От 13 месяцев До 24 месяцев	СмартВкладТинькофф Банк Ещё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,01% Срок вклада1825 дней	УниверсальныйСургутнефтегазбанк
Ставка в год0,01% Срок вклада181 день	Устойчивый процент (ежеквартально)Акцепт

Плюсы и минусы валютных вкладов в банках России

Вклады в валюте для жителей России имеют два очевидных недостатка. Во-первых, процентные ставки по ним в несколько раз ниже, чем по рублёвым депозитам. Во-вторых, большинство наших соотечественников получают доход, номинированный в рублях. Расходы россияне также преимущественно несут в рублях. Соответственно, этот вид вкладов сопряжен с затратами на обменные операции.

Положительной стороной вкладов в валюте является доход, который вкладчик получает за счёт позитивной курсовой разницы. Так, за последний год, рост курса доллара составил 100%, евро подорожал на 100%. Подобные изменения стоимости иностранных валют делают валютные вклады выгодными и всё более популярными. Их доля в структуре депозитов населения растёт и достигает в настоящий момент 20%.

Проблема выбора депозита в иностранной валюте встаёт и перед тем, кто желает диверсифицировать свои вложения. Распределив накопления между вкладом в рублях и вкладами в иностранной валюте, можно обезопасить себя от негативных курсовых колебаний.

Максимизируем доход

Самые доходные те вклады в иностранной валюте, которые размещены на условиях выплаты процентов в конце срока действия депозитного договора. При этом по данным вложениям, как правило, не предусматривается возможность пополнения депозита или его частичного досрочного снятия.

В период экономической нестабильности есть смысл обратить внимание на вклады в основной мировой резервной валюте – швейцарском франке. Банк «Енисейский Объединенный Банк» по вкладу «Швейцарский» предлагает максимальные 4,50%.

Копим деньги

Самый удобный способ для накопления необходимой суммы – использование в валюте вклада с правом пополнения. В данном случае вкладчику предоставляется регулярная возможность переводить в сбережения часть своего дохода.

Каждый кризис, мы в очередной раз убеждаем, что не стоит «хранить яйца (деньги) в одной корзинке (валюте)». Если накопления позволяют, старайтесь держать деньги в разных валютах.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/valyuta