Что такое условная и безусловная франшиза в страховании

Содержание
  1. Безусловная франшиза в страховании — что это, зачем она нужна?
  2. Главное определение и важные моменты
  3. Безусловная франшиза в страховании 
  4. О возрастающей безусловной франшизе
  5. Особенности предоставления
  6. Дополнительные факторы, влияющие на стоимость
  7. Франшиза в страховании – условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и регрессная
  8. Условная франшиза
  9. Безусловная франшиза
  10. Временная франшиза
  11. Динамическая франшиза
  12. Высокая франшиза
  13. Льготная франшиза
  14. Регрессная франшиза
  15. Страховка с франшизой: что это такое, условная и безусловная, франшиза, КАСКО, ОСАГО, в туризме
  16. Определение франшизы
  17. Типы франшизы
  18. Условная
  19. Безусловная
  20. Временная
  21. Динамическая
  22. Высокая
  23. Льготная
  24. Регрессная
  25. Особенности оформления договора
  26. Выводы
  27. Франшиза в страховании
  28. Что такое франшиза в страховании?
  29. Условная и безусловная франшиза
  30. Примеры применения франшизы в страховании
  31. Некоторые виды франшизы в страховании
  32. Зачем нужна франшиза в страховании?
  33. Безусловная франшиза в страховании что это? Условная и безусловная франшиза в страховании
  34. Условная и безусловная франшиза: в чём отличие?
  35. Динамическия франиза в страховании
  36. Временная франшиза в страховании
  37. Страхование
  38. Регрессные франшизы
  39. Определение в процентах
  40. О договоре страхования
  41. Преимущества безусловной франшизы
  42. О применении безусловной франшизы в сфере страхования на примерах
  43. Случай №1
  44. Случай № 2
  45. Сравнение размеров выплаты в зависимости от типа франшизы
  46. Заключение
  47. Что такое безусловная франшиза в страховании: преимущества и недостатки
  48. Понятие франшизы
  49. Недостатки и преимущества страхования с франшизой
  50. Виды франшизы
  51. Безусловная франшиза по КАСКО

Безусловная франшиза в страховании — что это, зачем она нужна?

Что такое условная и безусловная франшиза в страховании

В случае страхования франшизой называют одну из дополнительных опций. Она позволяет снижать стоимость соглашений, за счёт введения дополнительных цифр.

Но стоит ли пользоваться франшизами? У каждой страховой компании свои условия и услуги для клиентов в данном направлении.

Главное определение и важные моменты

Для сферы страхования франшиза – одно из особых условий в договоре. Оно предусматривает, что страховщик освобождается от выплаты компенсации клиентам, в конкретном размере.

Определённую сумму для условия выбирает сам клиент, она и называется размером франшизы. Нужно присмотреться к основным характеристикам, чтобы было проще разобраться:

  1. Выгода извлекается по максимуму теми, кто избегает появления страховых случаев.
  2. Согласно требованиям, допустимо оформление не только на машины, но и на любые другие виды имущества.
  3. Франшиза часто относится к своеобразному поощрению для водителей с аккуратной ездой.
  4. Во время ДТП, появляющиеся мелкие повреждения клиент возмещает за счёт собственных средств. Это касается убытков со стоимостью ниже по сравнению с размером франшизы.

Главное из преимуществ франшизы связано со страховыми премиями. Название премии получила сумма, на которую франшиза снижается. Человек экономит значительную сумму денежных средств, если он выбирает данное условие, а затем ездит очень аккуратно.

Оформление договоров с различными компаниями происходит на разных условиях. Нужно внимательно изучить требования перед тем, как подписывать соглашение. Иначе оно окажется, наоборот, убыточным.

Безусловная франшиза в страховании 

Что это? Это классическая разновидность уменьшения части страховых выплат, на конкретную установленную сумму. То есть, это деньги, которые вычитаются из общего вознаграждения. Условия с данными обстоятельствами часто сопровождают договоры по КАСКО.

Представим, что размер франшизы, согласно договору – 10 тысяч рублей. Когда зарегистрирован страховой случай, назначают общую сумму компенсации, равную 30 тысячам. На руки клиент получает только 20 тысяч.

О возрастающей безусловной франшизе

В данном случае определяющий фактор – то, сколько раз на протяжении конкретного периода оформляется страховой случай. При каждой аварии из общей суммы вычитают определённые цифры.

Особенности предоставления

Размер относится к самым важным особенностям и условиям подобных соглашений. Он определяется индивидуально, для каждого конкретного человека.

Существует несколько показателей, влияющих на величину франшизы больше всего:

  1. Сложность ремонта.
  2. Стоимость отдельных деталей у транспорта.
  3. Цена на весь автомобиль.

Например, нет смысла составлять договор на франшизу, стоимость которой составляет всего 1 тысячу рублей. Ведь обычно ремонт авто и приобретение дополнительных деталей требуют больших затрат, не ограничивающихся иногда и пятизначными числами.

Чаще минимальная сумма франшиз находится на уровне до 10 тысяч рублей. Иногда берут определённый процент от общей стоимости машины.

Договор КАСКО будет тем дешевле, чем больше установленные проценты. Одна из ключевых особенностей данного направления – невозможность избежать использования франшиз, когда речь идёт о старых автомобилях. Особенно, если их возраст насчитывает более трёх-четырёх лет.

Обычно договоры заключаются, когда речь идёт об одном из следующих рисков:

  1. Полная конструктивная гибель.
  2. Угон или хищение.

Франшиза становится обязательным условием и для новых автомобилей, выпущенных 3-4 года назад.

Дополнительные факторы, влияющие на стоимость

Есть так же и другие характеристики, от которых стоимость франшизы зависит напрямую:

  • Место, условия хранения машины.
  • Наличие таких конструкций, как противоугонная система, спутниковая навигация, другое подобное дополнительное оборудование.
  • Наличие аварий, выплат для компенсации на протяжении последних 1-2 лет.
  • Количество лиц, которым доступно управление транспортным средством.
  • Возраст и стаж водителя.

Источник: https://posobie.help/strahovanie/bezuslovnaya-franshiza-v-strahovanii-chto-eto.html

Франшиза в страховании – условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и регрессная

Что такое условная и безусловная франшиза в страховании

Точное определение термина «страховая франшиза» дает Закон об организации страхового дела в Российской федерации.

Франшиза в страховании – это часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Существует несколько видов франшизы: условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и др. Наиболее распространены в страховании условная и безусловная франшизы.

Условная франшиза

Условная франшиза: страховщик вправе не оплачивать нанесенный ущерб, если размер убытка меньше, чем размер установленной франшизы. Однако, если размер убытка больше размера франшизы, тогда ущерб выплачивают полностью. Размер условной франшизы определяет страховая компания. Это может быть процент от установленной страховой суммы или фиксированная сумма в денежном размере.

Безусловная франшиза

Безусловная франшиза: размер страховой выплаты можно определить как разницу между размером ущерба и размером франшизы. Этот вариант лучше объяснить на конкретном примере:

Вариант 1:

  • Страховая сумма – 350000 р.;
  • Безусловная франшиза – 3500 р.;
  • Оценка стоимости ущерба –3000 р;
  • Вы не получите компенсацию, т.к размер ущерба меньше, чем 3500р.

Вариант 2:

  • Страховая сумма – 350000 р.;
  • Безусловная франшиза – 3500 р.;
  • Оценка стоимости ущерба – 7000 р.;
  • Вы получите компенсацию, размер которой составит 3500 р. ( 7000-3500=3500).

Временная франшиза

Временная франшиза подразумевает под собой договор, где конкретно прописаны временные сроки наступления страхового случая. Если обстоятельство произошло ранее установленного срока, тогда страховщик не будет выплачивать компенсацию.

Динамическая франшиза

Динамическая франшиза постоянно меняет размер выплаты страхователю. Меняется именно сумма, которая не входит в стоимость компенсации.

Высокая франшиза

При заключении крупных договоров имущественного характера иногда используют высокую франшизу. Размер такой франшизы начинается от 100000 долларов. Если что-то случилось с имуществом страхователя, то страховая компания мгновенно должна оплатить всю стоимость ущерба, а по окончании выплат страхователь отдаст страховщику сумму в размере франшизы.

Льготная франшиза

Льготная франшиза позволяет участникам процесса страхования оговорить те случаи, когда франшиза не будет использована страховой компанией. Например, если в ДТП виноват не сам страхователь, а владелец другой машины.

Регрессная франшиза

Регрессная франшиза: идея такой франшизы в том, что страхователь сам выбирает размер франшизы ( от 5% до 40% от суммы страхования), и от размера франшизы прямо пропорционально зависит стоимость страхового полиса (чем выше франшиза, тем меньше цена). Также, если по вине страхователя был нанесен ущерб третьему лицу, то страховщик полностью возместит убыток пострадавшим, а со страхователя возьмет стоимость франшизы в полном объеме.

На первый взгляд, кажется, что франшиза выгодна лишь страховщику, так как она освобождает его от некоторой части выплат. Но иногда страховщик на покрытие незначительных убытков может потратить сумму в 2 раза превышающую размер самого убытка.

И вся эта сумма за оформление убытков ложится на плечи страхователю. Поэтому страхователю иногда проще самому возместить незначительные убытки. И при этом он еще и получит скидку при заключении страхового договора.

То есть размер франшизы обычно равен той сумме средств, которую страхователь может потратить на возмещение ущерба самостоятельно.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/strakhovanie/item/707-franshiza-v-strakhovanii-uslovnaya-bezuslovnaya-vremennaya-dinamicheskaya-vysokaya-lgotnaya-i-regressnaya

Страховка с франшизой: что это такое, условная и безусловная, франшиза, КАСКО, ОСАГО, в туризме

Что такое условная и безусловная франшиза в страховании

В настоящее время многие люди сталкиваются со страхованием. Одним из самых распространенных объектов, подлежащих страхованию являются: жизнь, ответственность, автомобиль и недвижимость.

Суть страхования заключается в том, что человек оплачивает страховой взнос за заключенный договор. В подписанном соглашении прописывается стоимость застрахованного объекта, а также условия, при которых наступает страховой случай. Если наступают обозначенные условия страховщик обязан выплатить страхователю полную или частичную сумму ущерба.

При заключении соглашения о страховании есть возможность значительно уменьшить стоимость страховки за счет заключения ее с франшизой.

Определение франшизы

Данный термин обозначает условную сумму ущерба, при наступлении страхового случая, которая не выплачивается страхователю.

Суть оформления франшизы – это возможность сократить свои расходы на страховку посредством распределения выплат на отдельные страховые случаи. Такой вид договора страхования выгоден как страховщику, так и страхователю. Чаще всего франшиза применяется при автостраховании, страховании имущества физических и юридических лиц, а также предпринимательской деятельности.

Пример применения франшизы в страховании: например, КАСКО стоит 6% от стоимости автомобиля и составляет $3600. Посредством выбора безусловной франшизы $300 страховщик оплачивает уже 5% от стоимости, что в дальнейшем снижает затраты на автостраховку.

Такие соглашения выгодны и страховой компании и страхователю, если они заключены с учетом интересов каждого. Для того чтобы страховое соглашение действовало полноценно, некомпенсируемая часть ущерба не должна быть слишком маленькой или очень большой.

Маленькие суммы франшизы не смогут покрыть мелкий ущерб, и страхователю придется каждый раз обращаться за компенсацией. В таком случае не получится экономии времени на страховом случае.

С одной стороны сумма стоимости страховки значительно уменьшается при подписании документа. С другой стороны, страховая компания экономит свое время и время клиента при мелких ущербах, стоимость которых находится в пределах обозначенной соглашением некомпенсируемой суммы.

Типы франшизы

В страховании известно несколько разновидностей франшизы. Различия заключаются в условиях, прописанных в соглашении, при которых ее выплачивают:

  • условная;
  • безусловная;
  • временная;
  • динамическая;
  • высокая;
  • льготная;
  • регрессная.

Многие с подозрением относятся к подобным договорам и неохотно соглашаются на их подписание. Но это связано в первую очередь с тем, что люди имеют мало информации о них.

Чтобы сэкономить на страховке, но в то же время заключить соглашение на выгодных условиях, важно знать виды франшизы, и как производится выплата ущерба при данной франшизе.

Условная

При этом страховании ущерб не выплачивается в пределах обозначенной некомпенсируемой части убытка, но если сумма ущерба ее превысила, то компенсация выплачивается полностью в максимальном размере.

Зачастую этот вид страхования применяется при страховании здоровья. В соглашении может быть обозначено определенное количество дней нетрудоспособности, за которые сумма не компенсируется. А если человек находился на больничном большее количество дней, то он получает выплату полностью за все время, проведенное на больничном.

Данный вид страхования снижает количество страховых случаев и обращений по страховым случаям, соответственно экономит обеих сторон.

Безусловная

Этот вид страхования применяется в основном при страховании имущества, как недвижимого, так движимого.

Про страхование недвижимого имущества юридических лиц читайте в этой статье.

Данный договор подразумевает, что если сумма ущерба будет выше обусловленной некомпенсируемой части убытка, то страховая компания компенсирует разницу. Данная сумма разницы высчитывается между общей суммой убытка и суммой франшизы. В тех случаях, когда убыток находится в пределах обусловленной некомпенсируемой суммы, страхователь будет вынужден компенсировать все за свой счет.

Это один из распространенных и популярных видов страхования в России.

Временная

Данный вид зачастую применяется молодыми страховыми компаниями, которые еще не успели заработать достаточный капитал для возможности полноценно компенсировать убытки своих клиентов. Поэтому они в страховом соглашении предусматривают для себя некоторую отсрочку платежа на определенное время.

Страховка действует по следующему принципу. Страхователь обращается в компанию с заявлением о своем убытке, а страховщик его компенсирует спустя обусловленное в договоре время.

При этом если в соглашении не указан, какой вид франшизы будет применен, то автоматически он признается условным. В этом случае страховщик будет обязан погасить полную сумму убытка через определенное время.

Пример условий оформления временной франшизы

Динамическая

Некоторые компании пользуются динамическим видом страхования. Он один из новых видов договоров, набирающих популярность среди страхователей и страховщиков. Он выгоден страхователю, когда риск происшествия страхового случая минимальный.

Такое соглашение подразумевает самый минимальный размер некомпенсируемой части ущерба в случае наступления первичного страхового случая. В некоторых страховках возможна даже полная компенсация убытка в первый раз. Но с каждым последующим разом сумма, подлежащая невыплате клиенту, будет увеличиваться.

Данный вид часто используется для страхования недвижимости или автомобиля.

Высокая

Данная форма страховых договоров заключается при высокой стоимости застрахованного объекта.

Суть такой страховки заключается в том, что при получении значительного ущерба дорогостоящего объекта страховщик компенсирует убыток полностью в максимальном объеме.

После этого через обусловленное время, когда имущество восстановлено, страхователь обязан вернуть страховщику обозначенный размер франшизы.

Льготная

Она используется, когда при заключении соглашения страховщик и страхователь оговаривают специальные условия. В случае наступления обусловленных условий, франшиза не действует, тогда страховая компания обязана выплатить ущерб в полном объеме.

Часто данный тип используется при страховании по КАСКО автомобиля. В договор может быть включено условие, что если в ДТП нет вины страхователя, то он получает сумму убытка в полном объеме.

Как расшифровывается КАСКО узнаете в данном материале.

Регрессная

Этот вид страхования подразумевает, что в договоре страхуется ответственность страховой компании перед третьим лицом, которому причинен ущерб по вине страхователя. При наступлении страхового случая страховщик оплачивает ущерб третьего лица, а страхователь должен компенсировать страховой компании обозначенную сумму франшизы.

Данный вид страхования значительно экономит стоимость страховки ОСАГО, когда страхуется ответственность одного водителя перед другими участниками движения на дороге.

Опытные водители, риск которых попасть в ДТП по своей вине минимален, могут выбрать удобный для них размер франшизы, тем самым значительно снизить стоимость страховки.

Особенности оформления договора

До 2014 года франшниза не являлась законодательно регламентированным объектом, поэтому страховые компании в договорах понимали под данным термином условия, исключительно выгодные для них. Как правило, подобное поведение страховщиков нередко заканчивалось судебным разбирательством.

В 2014 году 21 января вступили в силу поправки в Закон 4501 “Об организации страхового дела в Российской федерации”, где франшиза – это необязательное условие страхования, при котором часть убытка при наступлении страхового случая клиент (страхователь) возмещает самостоятельно.

При заключении договора важно внимательно прочитать условия договора. Если не понятны определенные термины, лучше всего проконсультироваться с независимыми юристами.

Если не устраивает сумма франшизы или ее вид, необходимо обсудить данные условия со страховой компанией. В большинстве случаев страховщики могут предложить много различных условий, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящие для себя.

Общая последовательность оформления страховки с франшизой

При оформлении страхового договора с участием кредитора, в залоге которого находится застрахованное имущество, зачастую не представляется возможность использовать франшизу. Это связано с тем, что многие кредиторы заинтересованы в компенсации полного ущерба застрахованного имущества.

Выводы

Изучив все возможные виды франшизы, можно сделать следующие выводы:

  1. За счет соглашения с франшизой можно значительно снизить стоимость страхового договора.
  2. При получении незначительных убытков нет необходимости собирать документы для страховщика и тратить личное время на обращение в нее.
  3. При незначительном ущербе страхователь не обращается к страховщику, соответственно не повышает стоимость своей страховки на последующие годы.
  4. К значительным минусам относится тот факт, что при наступлении страхового случая часть убытка не будет компенсирована.

Зная все положительные и отрицательные стороны данного вида страхования можно заключить страховой договор на выгодных условиях и значительно сэкономить. Главное внимательно ознакомиться со всеми существенными условиями договора страхования.

Источник: https://ostr.online/avto/kasko/strahovka-s-franshizoj-chto-eto-takoe.html

Франшиза в страховании

Что такое условная и безусловная франшиза в страховании

Сегодня я расскажу вам о том, что такое франшиза в страховании.

Однажды я уже писал о том, что такое франшиза в бизнесе, поэтому сразу оговорюсь, что это совершенно разные понятия, не имеющие вообще ничего общего, кроме названия: не нужно их как-либо сравнивать между собой и путать. Итак, франшиза в страховании – что это простыми словами: об этом вы узнаете, ознакомившись с данной публикацией.

Что такое франшиза в страховании?

Любой договор страхования или страховой полис, независимо от того, о каком страховом продукте идет речь, содержит ряд важных условий, на которые в обязательном порядке должен обращать внимание страхователь. Так вот, одним из таких условий и является франшиза или размер франшизы. Что это такое?

Другими словами, если выгодоприобретателем выступает сам страхователь – он не получит часть возмещения, оговоренного франшизой, а если выгодоприобретатель – третье лицо, то страхователь должен будет самостоятельно покрыть его убытки в пределах франшизы.

Франшиза в договоре страхования может быть оговорена двумя способами:

  1. В абсолютном выражении (например, 1000 рублей, 10000 рублей и т.д.);
  2. В процентах от страховой суммы или размера причиненного убытка (например, 3% страховой суммы, 1% размера ущерба и т.д.)

Условная и безусловная франшиза

Кроме того, франшиза в страховании может быть двух видов: условная и безусловная.

Условная франшиза означает, что если рассчитанный размер ущерба не превысит размер установленной франшизы, то страховая выплата вообще не будет осуществляться, а если превысит этот размер, то выплата будет осуществлена в полном объеме, без вычитания суммы, оговоренной франшизой.

Безусловная франшиза означает, что сумма, предусмотренная франшизой, в любом случае вычитается из суммы страхового возмещения и не выплачивается.

На практике страховщики чаще всего используют именно безусловную франшизу, условная франшиза сейчас используется крайне редко, особенно у отечественных страховщиков.

Примеры применения франшизы в страховании

Чтобы было понятнее, что такое франшиза в страховании, рассмотрим несколько примеров.

Пример 1. В договоре страхования обозначена страховая сумма 100000 рублей, размер безусловной франшизы – 2% от страховой суммы.

Произошел страховой случай, размер ущерба оценили в 1500 рублей. Выгодоприобретатель не получает вообще никакой выплаты, т.к. сумма ущерба менее установленной франшизы (2000 рублей).

Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5000 рублей. Выгодоприобретатель получит выплату 3000 рублей (5000 – размер франшизы 2000).

Пример 2. В договоре страхования указана страховая сумма 100000 рублей, размер условной франшизы – 2000 рублей.

Произошел страховой случай, определенная сумма ущерба составила 1800 рублей. Выгодоприобретатель не получает никакой выплаты, т.к. сумма ущерба меньше установленной франшизы.

Произошел другой страховой случай, размер ущерба оценили в 5600 рублей. Выгодоприобретатель получает всю сумму рассчитанного ущерба – 5600 рублей, т.к. это условная франшиза.

Пример 3. В договоре страхования указана страховая сумма 100000 рублей, размер безусловной франшизы – 3% от размера ущерба.

Произошел страховой случай, ущерб оценили в 10000 рублей. Выгодоприобретатель получит выплату 10000 – 3% от 10000 = 9700 рублей.

Некоторые виды франшизы в страховании

Далее рассмотрим несколько не очень распространенных, но довольно интересных видов франшизы в страховании, с которыми тоже можно столкнуться на практике.

Динамическая франшиза – это одна из разновидностей безусловной франшизы, размер которой может меняться на протяжении действия договора страхования. Меняется он всегда в большую сторону, то есть, чем больше страховых случаев произойдет, тем меньше с каждым случаем будет получать выгодоприобретатель по договору.

Часто бывает так, что для первого страхового случая устанавливается безусловная франшиза 0% (0 ден. ед.), то есть, ее просто нет. Но для второго, например, уже 5%, для третьего – 10%, для четвертого – 15%, и т.д. Это и есть динамическая франшиза.

Льготная франшиза – еще один вид франшизы в страховании, при котором вычет указанной суммы из возмещения не применяется при определенных обстоятельствах (т.н. льготах). Ну, например, в автостраховании, если в ДТП виноват страхователь – франшиза применяется, а если другая сторона – не применяется. Это и есть пример льготной франшизы.

Регрессная франшиза – вид франшизы в страховании, при котором в случае наступления страхового события страховая компания сначала оплачивает выгодоприобретателю полную сумму рассчитанного ущерба, без учета франшизы, но затем страхователь обязан возместить страховщику часть этой выплаты в размере установленной франшизы.

Обязательная франшиза – условие договора, при котором при пролонгации договора на новый срок франшиза устанавливается в обязательном порядке, если на протяжении предыдущего периода наступали страховые случаи, и были осуществлены выплаты.

Зачем нужна франшиза в страховании?

Итак, франшиза – это некий финансовый инструмент, позволяющий страховой компании уменьшить свои риски и минимизировать расходы на выплаты страховых возмещений. Однако, и доходы ее в этом случае тоже снижаются, т.к. страховой тариф в случае применения франшизы всегда ниже.

На первый взгляд кажется, что франшиза – это инструмент, необходимый только страховщикам, который служит лишь для защиты их интересов. Однако, в применении франшизы при желании можно найти немало преимуществ и для страхователей.

Во-первых, это тот же более низкий тариф и возможность выбора. Обычно страхователю предлагают некую сетку тарифов и франшиз, из которой он может выбрать для себя тот вариант, что устроит его наилучшим образом.

Во-вторых, при получении минимального ущерба, входящего в рамки франшизы, страхователь освобождается от необходимости проходить сложную (для наших условий) процедуру сбора и подачи документов на получение возмещения, тратить на это свое время и силы.

Из всего этого можно сделать такой вывод:

Теперь вы знаете, что такое франшиза в страховании, условная и безусловная франшиза, какие еще виды франшизы бывают, и как этот инструмент применяется на практике.

Будьте бдительны при заключении договоров страхования и внимательно изучайте все моменты, касающиеся франшизы.

К слову, в некоторых случаях они могут быть оговорены не в самом договоре/полисе, а в неких правилах страхования, с которыми клиент якобы ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на договоре.

А у меня на сегодня все. сайта Финансовый гений на почту и в социальных сетях и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!

Источник: http://fingeniy.com/franshiza-v-straxovanii/

Безусловная франшиза в страховании что это? Условная и безусловная франшиза в страховании

Что такое условная и безусловная франшиза в страховании

Давайте разберёмся, что это — безусловная франшиза в сфере страхования? Виды франшизы в страховании, а также различия между ними — об этом стоит знать тем, кто стремится сэкономить личные финансовые средства и время. Благодаря этим знаниям удастся избежать разногласий при наступлении страхового случая, не допустить недопонимания со страховщиками.

В подобных обстоятельствах страхователь ожидает выплату, а страховщик отказывается выплачивать средства, аргументируя своё решение непониманием всех условий, прописанных в рамках договора, со стороны клиента.

Рисунок 1. Что такое безусловная франшиза в страховании.

Условная и безусловная франшиза: в чём отличие?

На рынке страховых услуг принято различать две основные разновидности франшиз – условную и безусловную.

Желание узнать отличие условной франшизы от безусловной является оправданным, поскольку знании специфической информации появляется возможность сэкономить значительную часть времени и финансовых средств.

Говоря об условной франшизе, возмещение суммы ущерба производится, если его размер больше размера франшизы. Страховщик обязуется произвести выплату компенсации в размере 100%.

В конкретном случае подразумевается высчитывание размера франшизы из суммы возмещения.

Рисунок 3. Безусловная франшиза

Динамическия франиза в страховании

При динамической франшизе доля ущерба, являющаяся некомпенсируемой, вычисляется и определяется в виде процентов. Часть некомпенсируемого ущерба увеличивается постепенно, по мере обращений к страховщику. Приведём пример: вам предстоит застраховать личный автотранспорт, и вы совершаете этот шаг.

Размер франшизы будет составлять:

  • 0% при первом обращении.
  • 10% в случае второго обращения.
  • 17% в третий раз и т. д.

Страховые компании нередко предлагают клиентам подобные условия страхования при оформлении договора КАСКО. В результате водители получают возможность не терять деньги на ремонте или вкладывают несущественные суммы из своих денег.

Если вы получили предложение оформить динамическую безусловную франшизу, задумайтесь о смене страховщика. В этом случае для вас в качестве клиента могут быть неприятные сюрпризы.

Временная франшиза в страховании

Если предлагается временная франшиза, стоит знать следующее: в рамках договора оговаривается время, на протяжении которого невозможно получение компенсации. Для примера: физическое лицо страхует автомобиль при условии, что в случае аварийной ситуации в ближайшие 2 месяца после ДТП действия клиент не сможет получить абсолютно ничего.

Рисунок 4. Временная франшиза в страховании

Страхование

Франшиза в договоре страхования оказывает значительное влияние на количество обращений к страховщикам.

Водители, приобретающие договоры страхования КАСКО вместе с франшизой, проявляют большую осторожность по сравнению с теми, кто отказывается от франшизы.

Для лучшего информирования относительно страхования личного автомобильного транспорта рекомендуем обратиться к компетентному специалисту.

https://www.youtube.com/watch?v=eqZ6CRx2ufQ

Выбирайте страховой продукт ответственно и взвешенно. для того, чтобы избежать лишних финансовых и временных растрат в будущем.

О том, как выбрать где страховать по КАСКО читайте в статье.

Регрессные франшизы

Договоры страхования ответственности — область действия регрессивных франшиз. Страховая организация возлагает на себя обязательства по части компенсации ущерба потерпевшей стороне (без учёта франшизы). Сторона страхователя ответственна за компенсацию части выплаты страховой компании после выполнения страховой выплаты.

Этот инструмент наделён рядом достоинств для интересов страхователя. Франшиза является реальный и эффективный инструмент в ситуациях, когда для клиента требуется снизить стоимость ОСАГО. Благодаря этому виду франшизы за потерпевшей стороной остаётся право на возмещение вреда в размере 100%.

Читайте: В какой компании дешевле застраховать ОСАГО в 2019 году

Определение в процентах

В страховом договоре может использоваться безусловная франшиза, устанавливаемая не в абсолютном значении. Данный тип франшизы устанавливается в определённой части от размера ущерба. В имущественном страховании рассматриваемый продукт применяется редко, поскольку не соответствует целевому предназначению франшизы.

О договоре страхования

По договору страхования стоит знать следующее: стоимость договоров была бы намного большей в том случае, если они заключались без франшизы. Заключая либо во время приобретения страхового полиса нужно выяснять размер франшизы, метод расчёта и вид (имеется ввиду условная или безусловная). До 2014 года франшиза не определялась законодательством.

Преимущества безусловной франшизы

Для того чтобы ознакомиться с достоинствами безусловной франшизы, необходимо вплотную изучить описание предлагаемого страхового продукта.

К преимуществам франшизы стоит отнести следующее:

  1. Экономия финансовых средств.
  2. Скидка при пролонгации на безубыточность.
  3. Франшиза дисциплинирует наёмного водителя.
  4. Экономия времени.
  5. Если ущерб отсутствует, деньги остаются в сохранности
  6. Франшиза для прогрессивных людей.

При первом взгляде на безусловную франшизу может показаться, что этот продукт придуман страховщикам в целях снятия ответственности в соответствии с законодательством. Зачастую стоимость страховых предложений с франшизой меньше, в связи с чем при осторожном вождении транспортного средства страховые продукты способствуют минимизации финансовых растрат.

Помимо экономии денег сокращаются временные растраты. Чем меньше рисков со стороны страховой компании, тем ниже его желание заниматься бюрократией. Если вы не желаете тратить много времен на переговоры с менеджером страховой компании, то безусловная франшиза представляет собой преимущества для клиента.

Безопасность при крупных рисках – ещё один весомый плюс страховой франшизы. Если бампер вашего личного транспорта поцарапан, рассчитывать на получение компенсации от страховщика не приходится.

Если имеют место крупные повреждения автомобиля – страховая компания обязуется возместить ущерб в полном размере. Благодаря этому владелец получает возможность восстановить личный транспорт либо другое имущество.

О применении безусловной франшизы в сфере страхования на примерах

Для внесения ясности по тематике франшизы в страховании стоит рассмотреть конкретные примеры, поскольку так вам будет намного проще понять специфические особенности страховых продуктов. Приведём пару примеров для понимания преимуществ и недостатков конкретных видов франшиз.

Случай №1

В страховом договоре отмечена сумма в 100 тысяч рублей при размере франшизы в 2% от суммы страхования.

При наступлении страхового случая размер причиненного ущерба согласно расчётам составил 1 500 рублей.

В данных обстоятельствах клиенту не приходится рассчитывать на получение выплаты, поскольку сумма ущерба не превышает установленную франшизу, что составляет 2%, то есть 2 тысячи рублей.

Случай № 2

В договоре значится сумма 100 тысяч рублей при страховой франшизы 2 тысяч рублей. Специалист от стороны страховщика определил сумму ущерба, полагаясь на результаты происшествия. Сумма составила 1 800 рублей.

Страхователь не может рассчитывать на выплату, поскольку сумма причинённого ущерба меньше установленной франшизы. При другом страховом случае размер ущерба оценён в 5 600 рублей.

Клиент получает сумму в полном размере, то есть 5 600 рублей.

Рисунок 5. Отличие условной франшизы от безусловной

Сравнение размеров выплаты в зависимости от типа франшизы

Ниже приведена таблица определения размера страховой выплаты, опираясь на виды франшизы.

Размер причинённого ущерба (тыс. руб.)Условная франшиза (10 тыс. руб.)Безусловная (10 тыс. руб.)Безусловная (30% от ущерба)
8 0 0 5600
10 0 0 7000
25 25000 15000 17500
50 50000 40000 35000
100 100000 90000 70000
200 200000 190000 140000

Таблица №1 – Размер страховой выплаты в зависимости от типа франшизы в страховании

Заключение

К другим видам франшиз относятся: динамическая, льготная, регрессная, высокая, обязательная, временная. Рассмотренная модель страхового продукта открывает возможности перед страхователем. Прежде всего, вы получаете возможность уменьшить стоимость страхового полиса.

Модель может пригодиться в случае невысокой вероятности наступления страхового случая.

Также страховой продукт может стать выгодным, если стоимость ликвидации ущерба невысока. Зная о преимуществах франшизы в страховании, вам будет легче сэкономить личные средства и время.

Источник: https://osago-go.com/strahovanie/vidy-franshiz-v-strahovanii-i-otlichiya

Что такое безусловная франшиза в страховании: преимущества и недостатки

Что такое условная и безусловная франшиза в страховании

Бизнес юрист > Открытие бизнеса > Франчайзинг > Что такое безусловная франшиза в страховании: преимущества и недостатки

Прежде чем заключить договор со страховой компанией, клиенту стоит очень тщательно прочитать все его пункты.

Ибо нередки случаи, когда гражданин ожидает получение страховых выплат, а их нет или они поступают в более урезанном объеме. Почему так происходит? А причина зачастую кроется в таком условии договора, как франшиза.

Поэтому стоит более детально разобраться, что это за понятие, и как оно используется в страховании.

Понятие франшизы

Франшиза в страховании

Такое понятие, как «франшиза» существует не только в страховании. Есть оно и в бизнесе. В этой сфере под франшизой понимается возможность взять в аренду чью-либо бизнес-идею.

Если говорить о франшизе применительно конкретно к страхованию, то в этой области таким понятием обозначается некоторая льгота, которую приобретают обе стороны, составляющие страховой договор.

Если характеризовать в целом, то это денежная сумма, оговоренная заранее между застрахованным лицом и страховщиком, которую компания не будет платить своему клиенту при наступлении страхового случая.

Она может быть определена и в процентах от общей стоимости, и в фиксированной денежной сумме.

Существование такого явления закреплено законодательно в ФЗ № 4015-1 об организации страхования в России (от 27.11.1992 г.). Последние поправки относительно франшизы были приняты в нем 01. 2014 г. До этого времени при страховании с франшизой организации опирались на 20 Постановление Пленума ВС, принятое 06. 2013 г.

Недостатки и преимущества страхования с франшизой

Заключение страхового договора, в котором предусмотрена франшиза, имеет свои преимущества и недостатки для обеих сторон. Зависит это в первую очередь от вида франшизы и от сложности наступившего страхового случая. Если говорить применительно к застрахованному лицу, то такой гражданин имеет следующие преимущества:

  • Скидку при заключении страхового договора. Сумма оговоренной франшизы вычитается из стоимости страховки. Например, если стандартный договор стоит 200 тыс. руб., а льгота установлена в размере 30 тыс. руб., то клиенту такая страховка обойдется в 170 тыс. руб. Но при этом при наступлении страхового случая, оцененного менее чем на 30 тыс. руб. на страховые выплаты рассчитывать не приходится.

    Что такое страхование

  • Существенная экономия денежных средств. Многие страховые компании предоставляют скидки своим клиентам при повторном заключении договора. Чаще всего такое практикуется, если во время действия первичного договора страховой случай так и не наступил.
  • Значительная экономия времени. Если ущерб от страхового случая не превышает размер франшизы, то его выплачивать все равно не будут. А значит, в страховую компанию можно не обращаться. Следовательно, нет нужды тратить массу времени на сбор необходимых бумаг, подтверждающих ущерб. Это особенно актуально при страховании транспортных средств, когда приходится получать несколько справок из ГИБДД, отдавать машину на экспертизу и т.д.

Главный минус подобных контрактов планомерно перетекает из плюса. Заключать его выгодно гражданину, который уверен в себе. Например, он – опытный водитель, который редко попадает в аварии.

И подобное соглашение – это просто способ подстраховаться.

Если у того же водителя опыта маловато, и в мелкие аварии он попадает часто, то в денежном плане от договора с франшизой такой гражданин может только потерять.

Поэтому нужна ли подобная льгота, каждому клиенту надо решать самостоятельно, взвесив тщательно все за и против, отталкиваясь от того, что он страхует.

Например, в медицинском страховании, особенно в договорах, заключаемых при выезде за рубеж, подобный пункт часто тоже предусмотрен.

Но в данном случае всегда надо помнить, что гарантий относительно здоровья никто не даст, а помощь медицинскую придется оплачивать за границей из своего кармана.

Есть своя выгода и у страховых компаний, использующих в своей деятельности подобную льготу. Они имеют постоянный доход от своих клиентов при заключении соглашений, но при этом не тратятся на мелкие выплаты, которые вкупе составляют очень существенную сумму.

Выходит, что договоры с франшизой имеют существенные преимущества и для страховщиков, и для их клиентов.

Виды франшизы

В страховании принято выделять несколько видов франшиз. Классифицируются они в зависимости от условий страхового договора:

  • Безусловная. Этот вид занимает лидирующие позиции в страховании. Здесь при наступлении страхового случая просто вычитают из общей стоимости ущерба сумму франшизы. Если ущерб ниже, то никаких выплат вовсе не производится.
  • Условная. К такому виду прибегает все меньше страховых компаний. Все потому, что он особо выгоден страхующимся, а вот страхователям не очень. В таком случае ущерб, если он меньше стоимости льготы, оплачен не будет, но если он выше хотя бы на 100 руб., то компания обязана возместить ущерб полностью, а не только разницу.

    Типы франшизы

  • Временная. При таком виде страховой случай, который компенсирует компания, имеет ограничения во временных рамках. Например, транспортное средство попало в ДТП в будние дни, а страховка распространяется только на выходные. Значит, никакой компенсации выплачено не будет.
  • Динамическая. Этот вид можно также отнести к безусловной франшизе. В данном случае выплаты будут зависеть от количества страховых случаев. Например, автомобиль попадает первый раз в ДТП, и все повреждения компенсируются в полном объеме. При последующих авариях размер выплат снижается. Используется только в КАСКО.
  • Высокая. Такой вид используют только при страховании особо дорогостоящих объектов. Цена франшизы в данном случае выше 100 тыс. долларов. Зато при наступлении страхового случая компания компенсирует все повреждения в полном объеме.
  • Льготная. Такой вид позволяет добавить в договор особые нестандартные условия, которые могут еще больше снизить стоимость страховки. Например, при повреждении авто в ДТП страховщик обязуется компенсировать его только при условии, что виноват в аварии его клиент.
  • Регрессная. Данный вид позволяет страховщику потребовать от своего клиента возврата части произведенных выплат, если страховой случай наступил при определенных оговоренных в договоре обстоятельствах. Например, страховщик компенсирует повреждения авто, которые появились по вине его клиента, но затем эту сумму со своего клиента и взыскивает. Используется только в ОСАГО.

Каждая страховая компания вправе самостоятельно определять, какой вид франшизы использовать в своей деятельности.

Безусловная франшиза по КАСКО

Основной принцип безусловной франшизы по КАСКО такой же, как и при любых других видах страхования. Заключая договор со страховой компанией, автовладельцу будет не лишним заранее ознакомиться, как пункт о безусловной франшизе может в дальнейшем повлиять на получение причитающихся выплат.

Установленная сумма будет считаться вычитаемой из общей стоимости повреждений. Например, автомобиль попадает в аварию. Он был застрахован на 100 тыс. руб. с франшизой в 20 тыс. руб. Экспертиза устанавливает, что стоимость повреждений равна 27 тыс. руб. В такой ситуации клиент может претендовать только на выплату в размере 7 тыс. руб.

Если при таком же договоре автомобиль получил повреждения, которые оценили в 19 тыс. руб., то страховая компания никаких денежных обязательств перед клиентом не несет. И тот производит ремонт только за собственный счет, или пытается взыскать требуемую сумму с другого водителя, если именно тот стал виновником аварии.

При заключении договора КАСКО все чаще практикуются включения в него пункта о безусловной динамической франшизе. При таком типе льготы выгодно попадать только в одно ДТП. Тогда компания полностью компенсирует требуемую сумму.

Опытные водители, заключая договор КАСКО, предпочитают его именно с безусловной франшизой. Не последнюю роль при таком выборе играют следующие ее достоинства:

  • Возможность снизить стоимость полиса ОСАГО.
  • Возможность сохранить неиспорченной страховую историю. Чем меньше выплат компания отчисляет клиенту, тем дешевле в дальнейшем ему обходится новый страховой полис.
  • Существенная экономия времени. Если клиент не обращается за небольшими выплатами, то и собирать множество документов нет никакой нужды.

Если водитель имеет небольшой стаж вождения, то к безусловной франшизе лучше не прибегать.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/biznes/franchising/bezuslovnaya-franshiza-v-strahovanii.html

ФОП-Юрист
Добавить комментарий