Что такое транзакция простыми словами

Транзакция по банковской карте, что это такое простыми словами

Что такое транзакция простыми словами

Слово «трансакция» пришло к нам лишь в конце девяностых годов. Это был период развития современной банковской системы и всеобщего компьютерного бума. Тогда в разговорной и литературной речи стало встречаться это понятие.

И если с проблемами программистов обычные люди сталкиваются нечасто, с банками приходится иметь дело всем. Практически любые операции – от проверки состояния счёта до сложных внутрибанковских платёжных переводов – могут квалифицироваться, как транзакции.

Это слово присутствует в банковских операциях едва ли не чаще, чем такие понятия, как «деньги» или «кредит». При этом мало кто из клиентов банка полностью понимает его суть.

Значение слова

Транзакции – это определённые процедуры взаимодействия каких-либо объектов за некий промежуток времени. Такие процедуры были сформированы программистами. Им присущ чёткий процедурный характер. Любая транзакция – это совокупность трёх непременных составляющих:

  • запроса;
  • выполнения;
  • отчёта.

Процесс обычного проведения транзакции может быть довольно сложным, но результат этой процедуры имеет лишь два состояния. То есть транзакция может быть выполненной, или она не является таковой.

Банковские транзакции

Что значит слово «транзакция»? Какие процессы происходят, когда она совершается? Если быть точным, транзакции – это любые банковские операции, связанные с перемещением денежных средств. Но чаще всего этот термин используется при использовании электронных счётов. Или же он напрямую указывает на операции с банковскими картами.

Словосочетание «провести транзакции» означает операции с использованием электронного счёта. Сюда входит оплата коммунальных услуг, покупка товаров в магазине с помощью пластиковой карты, зачисление зарплат и стипендий и много других операций с деньгами.

Виды транзакций

В банковском деле различают операции двух видов:

  1. Онлайн-транзакции – это манипуляции с безналичными деньгами при помощи соединения с банковским центром в режиме реального времени. Самый наглядный пример – работа с терминалом.
  2. Офлайн-транзакции – это совершение банковской операции без непосредственного контакта участников. Например, зачисление зарплаты работникам. Со счёта организации списываются денежные средства, а работник лишь получает уведомление о пополнении баланса своего текущего счёта.

Чтобы лучше понять суть банковских транзакций, рассмотрим несколько их вариантов.

Перевод средств

Самый простой пример подобной операции – перевод между собственными счетами, получение или зачисление денег, внесение наличных через банкомат или терминал. Подобные операции обычно проводятся банком без комиссии.

Сложнее обстоят дела с переводами между двумя разными лицами – в пределах одного финансового учреждения комиссия за перевод может достигать 3%. Если речь идёт о различных банках внутри страны – комиссия будет ещё выше.

Самый дорогой перевод – в заграничные учреждения, поскольку, кроме комиссии, там часто взимается так называемая оплата за транзакцию.

Переводы

Переводы с одного счёта на другой иногда приводят к досадным ошибкам. Малейшая неточность в написании фамилии получателя может обернуться блокировкой манипуляции электронной системой безопасности. Решит проблему автоматическая транзакция.

Это происходит, например, при зачислении средств на баланс получателя по номеру банковской карты. Так значительно понижается вероятность ошибки. В случае обнуления транзакции деньги просто возвращаются на баланс владельца.

Правда, происходит это в течение десяти или пятнадцати календарных дней.

Если у отправителя отсутствует счёт в банке, можно воспользоваться сервисом денежных переводов. Самые известные международные операторы – MoneyGram, Western Union, Anelik, Contact и другие. Главное преимущество таких операций – высокая скорость транзакции. Основной недостаток – довольно высокая комиссия.

Что делать в случае сбоя транзакции?

При любой нестандартной ситуации, связанной с переводом денежных средств, нужно сразу же сообщать об этом оператору банка или терминала. В таком случае высока вероятность того, что деньги вернутся на баланс отправителя или пойдут по назначению. Оператор поможет вам, если:

  • В процессе осуществления транзакции произошёл сбой (зависла программа, отключилось электричество), а деньги уже ушли. Звонок на горячую линию зафиксирует ваше обращение. После процедуры проверки и устранения ошибки специалисты смогут довести операцию вручную.
  • Терминал или банкомат не выдал квитанцию об осуществлении транзакции. Причина может быть банальна – отсутствие кассовой ленты в аппарате. После обращения к оператору вам будет предложен дубликат квитанции. Обычно его присылают на указанный электронный адрес.
  • Ошибка в указанных реквизитах. Деньги ушли, но получатель их так и не увидел. Оператор может помочь решить эту проблему: например, найти ошибку в номере счёта получателя. В этом случае деньги не доходят до клиента просто из-за правил безопасности. Такие средства не изымаются банком, а хранятся в течение 10 дней на особом временном счёте. Если отправитель вовремя обратится в финансовое учреждение, укажет время операции, сумму перевода и ответит на несколько вопросов, деньги будут разблокированы. После удержания комиссии за транзакцию сумма вернётся на баланс отправителя.

Как видно, банковские транзакции – это интересная, необходимая процедура в жизни каждого из нас. В следующий раз, выполняя простейший перевод или снимая деньги с карты, задумайтесь над тем, как сильно облегчают подобные манипуляции нашу жизнь. Ведь сейчас вы уже наверняка знаете, что из себя представляют транзакции. Значение слова не является секретом для вас.

https://www.youtube.com/watch?v=Ni-Yrb6w9zU

Многие люди задаются вопросом, что же из себя представляет транзакция? Ведь встречается данное слово постоянно, особенно, если человек работает с деньгами. Если брать глобально – очередность операций обмена данными, после проведения которых вносятся системные изменения.

Наиболее распространённый случай использования термина – в проведении денежных переводов и покупке товара. Это может быть:

  • Выдача наличных денежных средств в банкомате или отделении банка;
  • Приобретение определённого количества акция на бирже;
  • Расчёт по карточке в магазине.

Как только проведение операции было подтверждено, а деньги отправлены – транзакцию считают успешно выполненной. Деньги снимаются со счёта покупателя или клиента учреждения, а товар передаётся физическому лицу.

Можно сказать – транзакция служит способом добровольного перечисления денег со счёта человека, в сторону лица предоставляющего услуги. Все транзакции записываются в базу данных финансового учреждения. Неважно, была ли операция успешной, или же нет.

Например, в случае неверного зачисления денежных средств на банковскую карточку.

Но не стоит думать, будто понятие транзакции применяется только лишь в финансовой сфере. IT компании также часто используют этот термин, особенно, если это касается программирования баз данных. В этом случае термин будет означать определённую последовательность изменений, вносившихся в дата базу.

Тут также есть два варианта применения. Когда операция одобрена, ей приписывается «Commit», если же по какой-то причине произошёл отказ, то присваивается «Rollback». Чаще всего это происходит, когда какое-то из чисел захотели поделить на ноль или ввели сумму не соответствующую внесённой в базу данных ранее.

Виды

Самый распространённый случай использования транзакции является оплата платёжной карточкой из банка на территории любого торгового центра, магазина или финансового учреждения. Операция начинается тогда, когда владелец желает оплатить товар, после чего даёт свою банковскую карточку работнику ответственному за кассу.

Далее карточка помещается в специальный терминал, где нужно лишь подтвердить последующую операцию. Для этого нужно ввести данные, определённый заранее ПИН-код. Далее пройдёт решение терминала, был ли введённый пароль верным, или же ему стоит отказать.

В любом случае, информация о проведении транзакции будет записана в определённую базу данных. Происходит это благодаря передаче данных в систему оплаты, обслуживающую данную карту. И уже на данном этапе проходит полноценная проверка подлинности введённых данных.

Ведь они могут, как присутствовать в платёжном листе, так и отсутствовать.

Но в случае, если всё верно – транзакция успешно проводится и направляется прямиком в банк-эмитент. Через него проводилось производство данной расчётной карточки. Затем информация о транзакции направляется в прессинговый центр, где устанавливается информация о правах на использование платёжной системы.

Стоит отметить, что если на одном из этапов обнаруживается ошибка, несоответствие данных – то в проведении транзакции просто отказывается.

Области применения

В разных областях применения, используются разные обозначения слова «транзакция»:

  • Экономика обозначает им внесение денежных средств с одного поточного счёта на другой. Особенно это касается сделок купли-продажи;
  • Операции с банкоматами приводят в качестве транзакции выдачу наличных клиенту, использовавшего для их получения банковскую карточку или номер счёта;
  • Политическое изъяснение несёт в себе соглашение на взаимовыгодные условия между двумя сторонами.

Многое зависит от выданной в банке карточки. Debit и кредитная карта обслуживаются по-разному. Непосредственное влияние также имеет приоритет входа в систему, который устанавливается финансовой структурой, выдавшей карточку. В зависимости от этих факторов, скорость проведения операции будет разной.

Проще выглядят операции с маленькими суммами денег. В случае, если человек указал определённую настройку в параметрах, у него будет возможность не вводить пароль по время проведения транзакции. Она произведётся в автоматическом режиме и если на счету будет достаточное количество денежных средств, то они будут списаны, а информация об операции запишется в базу данных.

Даже области, совсем несвязанные с финансами, оперируют понятием «транзакций». В пример приводится психология. Специалисты этой сферы именуют транзакцией обмен стимулами, возникающими во время разговора двух личностей. Такое применение несколько надуманное, но имеет право на существование. Теперь вы знаете что такое транзакции.

Нужно знать о транзакциях хотя бы выше приведённую информацию, так как без них обойтись в современном мире просто невозможно. А значит минимальное представление все же следует иметь.

Источник: https://znaivse.biz/obrazovanie/chto-takoe-tranzaktsiya-06-04-2019.html

Что значит транзакция? Что такое транзакция? — Карта мира финансов

Что такое транзакция простыми словами

Транзакция — это операция перевода, вывода, ввода денежных средств на счёт. Транзакции бывают оффлайн и онлайн. В информационных технологиях транзакцией называют группу последовательных операций с базой данных, которая является логической единицей работы с данными.

Транзакция — в информатике — совокупность операций над данными, которая, с точки зрения обработкиданных, либо выполняется полностью, либо совсем не выполняется.

Транзакция — в информационных системах — последовательность логически связанных действий, переводящих информационную систему из одного состояния в другое.

 Транзакция либо должна завершиться полностью, либо система должна быть возвращена в исходное состояние.

Суть банковской транзакции

Само слово происходит от английского «transaction» (в переводе на русский: операция, сделка, договор), которым обозначают какое-нибудь соглашение или договор, в более широком смысле – сделка купли-продажи.

Самое интересное, что в России до сих пор не определено верное написание термина на нашем языке, и даже в официальной документации серьезных финансовых структур можно встретить два варианта его написания – транзакция и трансакция.

В принципе можно использовать в своей речи оба варианта, то наиболее часто употребляется первый.

В обобщенном смысле банковской транзакцией принято называть любые манипуляции, которые оказывают влияние на банковский счет клиента.

Сюда можно отнести как перевод денег со счета на счет, так и обычное снятие наличности в банкомате. Но мы сегодня поговорим исключительно об операциях, совершаемых по счету пластиковой карты.

Что представляет из себя транзакция по банковской карточке и как она проводится?

Процедура проведения транзакции по банковской карте

Самая распространенная расходная операция по пластиковой карте – оплата товара и сервисных услуг. В проведении такого платежа участвуют 3 стороны:

  1. Банк-эквайер, который обслуживает данную торговую точку или предприятие сервиса. Именно его POS-терминал для оплаты установлен на кассе в рамках договора эквайринга;
  2. Банк-эмитент, который выпускает (эмитирует) пластиковые карточки и выдаёт их своим клиентам;
  3. Международная платёжная система (МПС). Она является промежуточным звеном для проведения любых расчётных операций между банками.

Итак, вы совершаете оплату услуги (или желанной покупки) с помощью своей платежной карты и для начала передаете ее кассиру.

Большинство из сотрудников магазина даже не подозревают, что прокатывая вашу карту через POS-терминал (или вставляя чиповую карточку в кардридер терминала), они своим легким движением руки запускают целую цепочку проверок для подтверждения платежа.

С этого момента и начинается транзакция, которая состоит из нескольких шагов, выполняющихся в строгой последовательности.

ШАГ 1. Сначала POS-терминал считывает с карточки те данные, которые требуются для разрешения проведения оплаты с карточного счёта покупателя (для проведения авторизации).

К этим данным относятся номер карты, срок её действия, ФИО держателя, код проверки подлинности CVV2/CVC2 и ряд служебной информации, закодированной на магнитной полосе или чипе карточки.

Эти сведения в виде зашифрованной информации передаются по каналу связи в банк-эквайер, который занимается обслуживанием конкретного терминала. Обычно магазины заключают соглашение с такими банками и платят им определённую комиссию за каждую транзакцию.

ШАГ 2. Банк-эквайер передаёт полученные данные в центр обработки данных (ЦОД) международной платёжной системы (самые известные МПС: Visa, MasterCard, Union Pay), которая обслуживает карту (её логотип в обязательном порядке будет присутствовать на лицевой стороне пластика).

К таким операционным центрам подключены все банки-участники платежной системы, которых может быть сотни тысяч по всему миру. Сами ЦОД имеют разветвленную структуру и расположены практически в каждой стране мира – в России также есть свои ЦОД.

Там проводится проверка на наличие/отсутствие карты в стоп-листе, и по результату проверки идёт отказ по конкретной транзакции или её одобрение.

В последнем случае транзакция отправляется в банк-эмитент, который выпустил вашу карточку и обслуживает банковский счёт, к которому эта карта привязана, и с которого планируется проведение расходной операции. В стоп-лист номер карточки может попасть, например, при подозрении на мошенничество.

Этот шаг – ключевое звено всей цепи, так как именно международная платёжная система, являясь промежуточным «интерфейсом» между банком-эквайером и эмитентом, предоставляет возможность расчета по вашей карточке в любом магазине мира (!), при условии что карта и терминалы поддерживают эту МПС.

ШАГ №3. Информация направляется в процессинговый (авторизационный) центр банка-эмитента, задачей которого является получение одобрения платежа.

Здесь обрабатываемая транзакция проходит расширенные проверки на её легальность: проверка на мошенничество или на нарушение условий обслуживания; проверка доступного остатка денежных средств на карточном счёте; выяснение, не превышен ли лимит на кредитке; совпадает ли ПИН-код, введённый держателем карты с его реальным значением.

Комплекс этих проверок называется авторизацией, а их результат (в случае одобрения) выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции. За обработку этой транзакции эмитент оплачивает платёжной системе определённую комиссию.

ШАГ №4. Ответ от эмитента направляется в обратной последовательности через платёжную систему и приходит эквайеру, и уже дальше – в магазин (торговую точку). Клиент получает чек из POS-терминала со всеми реквизитами платежа.

Для покупателя на этом все взаимодействия с магазином заканчивается, и на счёт магазина приходят деньги за покупку, но средства с вашего карточного счета пока не списываются (!), они временно блокируются.

Деньги в магазин сначала переводятся со счета эквайера, а уже потом списываются с вашего счёта после получения финансового документа на списание от банка-эквайера.

Это может произойти в течение 30 дней с момента покупки по карте в соответствии с правилами платёжных систем и с действующим законодательством РФ.

Разновидности трансакций

Операции, проводимые по платежной карте, можно классифицировать на онлайн-транзакции и офлайн-транзакции.

Онлайн-транзакции проводятся в режиме реального времени. Самой распространенной из них можно назвать оплату товаров или услуг в торговых точках и предприятиях сервиса клиента.

Также сюда относятся переводы денег с карты на карту и банальное снятие наличных в банкомате.

Такой вид операции требует обязательного одобрения платежа именно в момент оплаты или перевода и выше мы описали именно такой тип транзакций.

Офлайн-транзакции производятся без всевозможных проверочных мероприятий удалённой стороной и вытекающего из них одобрения или отклонения сделки.

В этом случае происходит предварительное одобрение сделки, доступный по счету банковской карты остаток резервируется, а все реквизиты платежа остаются в памяти платежного терминала.

Сама транзакция проводится чуть позже, когда все накопленные в терминале операции будут переданы по специальным каналам связи в обслуживающий банк.

Все шаги, которые проходит транзакция по банковской карте, мы постарались описать простыми словами, но всё равно очевидно, какие сложные манипуляции приходится выполнять сторонам сделки для подтверждения расходной карточной операции. К тому же всё это происходит за считаные секунды! А желающим ещё больше погрузиться в эту тему, посоветуем почитать статью про путешествие банковской трансакции из банкомата.

Источник: https://kopilo4ka.com/what-is-a-transaction-8214/

Что обозначает термин транзакция в банковской сфере

Что такое транзакция простыми словами

Слово происходит от английского слова transaction – сделка, соглашение. Говоря простыми словами, что это такое транзакция – определенная последовательность действий по обмену информацией, в результате чего в базу данных вносятся изменения.

В банковской сфере термин чаще используется для обозначения операций, совершаемых с пластиковыми картами. В общем смысле – любая сделка, где используются счета в банке. Слово употребляется в биржевой деятельности, программировании, психоанализе.

Последовательность операций

При расчете за товар в супермаркете процесс транзакции начинается в тот момент, когда покупатель передает карту кассиру либо сам вставляет ее в терминал. Это необходимо, чтобы получить и проверить сведения, содержащиеся на магнитной полосе либо чипе пластиковой карты. Далее:

  1. Данные считываются, передаются в банковское учреждение, которому принадлежит терминал.
  2. Затем запрос направляется в платежную систему, к которой относится эта карта.
  3. Сведения обрабатываются в специализированном центре. К нему дистанционно подключены все банковские учреждения, работающие с платежной системой.
  4. Проверка на нахождение карты в запрещающем листе. После нее совершение транзакции одобряется либо отклоняется.
  5. Запрос о совершении операции направляется в банк, который выдал пластиковую карту своему клиенту. Он же обслуживает счет, к ней привязанный.
  6. В процессинговом, авторизационном центре проверяются правильность кода, который набрал клиент, срок действия карты, достаточность средств для проведения операции.
  7. После чего выдается согласие или отказ. Средства списываются со счета покупателя. Ответ через платежную систему отправляется в магазин.
  8. Взаиморасчеты между банками, один из которых выдал карту, другой установил терминал для оплаты.

Транзакция завершается в момент получения торговой точкой положительного ответа либо отказа.

В процессе участвуют четыре стороны:

  1. Клиент, средства которого хранятся на банковской карте.
  2. Банк, выпустивший карту и обслуживающий ее счет (эмитент).
  3. Учреждение банка, установившее в торговом предприятии терминал для безналичной оплаты (эквайер).
  4. Платежная система. Это промежуточный участок при проведении межбанковских расчетов.

Функция процессингового центра – наладить взаимодействие участников процесса, обеспечить информационную и технологическую сторону, обработку транзакций. В крупных банках есть свои центры. При снятии наличных денег через банкомат, перечислении средств между счетами все действия происходят в том же порядке.

Транзакция может совершаться в режиме офлайн, когда она происходит без запроса в банк, установивший терминал, и проведения проверки. Возможно только для карточек, у которых доступный лимит предварительно зарезервирован банковским учреждением. Во внутренней памяти терминала сохраняются сведения об оплаченной сумме и карточных реквизитах.

Операции одобряются в пределах имеющегося остатка. Списание происходит не сразу, а позже в тот момент, когда терминал подключается к каналу связи для передачи собранных сведений в банк. В российской практике подобный вариант оплаты был возможен по картам, выпущенным в системе Сберкарт.

Причины неудачных транзакций

Иногда на запрос приходит отрицательный ответ. Самые распространенные причины:

  • Недостаточно средств для оплаты. Сумма операции может превышать ту, что вы должны за товар. Разница – сумма комиссии за обслуживание пластиковой карты стороннего банка.
  • Технический сбой. Во время транзакции может прерваться связь на любом ее этапе.
  • Техническая неисправность карты. Неправильное хранение может привести к размагничиванию полосы, информация не считывается.
  • Истек срок действия. В этом случае есть только один вариант – обратиться в банк за новой картой.
  • Сообщение о незаконной транзакции приходит в случае блокировки карты по причине утраты (кражи).
  • Неверно указан пин-код. Произошла ошибка при наборе цифр, можно попытаться еще раз. Если сомневаетесь в правильности кода, не стоит набирать его несколько раз, карта будет заблокирована.
  • Неисправность устройства (терминала, банкомата).

На магнитной полосе (электронном чипе) в зашифрованном виде содержатся все сведения о карте и ее хозяине:

  • уникальный номер карты;
  • месяц и год, когда заканчивается срок ее действия;
  • ФИО владельца;
  • код безопасности.

Существует много способов мошенничества с использованием пластиковых карт, поэтому нельзя сообщать посторонним сведения о ней:

  • ее номер и код, нанесенный с обратной стороны;
  • срок действия;
  • ФИО владельца и иную информацию;
  • пин-код.

Рекомендуем прочесть:  Как оформить срочный микрозайм на карту

Незаконно проведенную транзакцию отменить невозможно, так как вы сами добровольно нарушили условия использования пластиковой карты. Обращения в ОВД редко приводят к положительному результату.

Отмена операции

При оплате платежей, товаров возникают ситуации, когда деньги списываются дважды. Это происходит из-за технического сбоя. Как правило, средства возвращаются на карту через несколько дней. Если этого не произошло, необходимо прийти в банк и написать претензию.

Все чеки, которые вышли из банкомата, необходимо сохранять. Сообщения, полученные на телефон, не удаляйте до окончания разбирательств. В ряде случае возврат средств происходит в автоматическом режиме без обращения в банк.

Это часто бывает в тех случаях, когда в результате технических проблем пострадало много клиентов.

Если при снятии наличных денег вы их не получили, а средства списались с вашей карты нужно тоже писать претензию в тот банк, в банкомате которого это произошло. Разбирательство начинается после того, как будут сняты отчеты с устройства. Это происходит каждый день или с другой периодичностью.

При расчете за товар, сумма покупки может удвоиться. Здесь существует два варианта:

  1. кассир отменяет операцию;
  2. вы подаете в банк заявление с просьбой отменить спорную транзакцию, необходимо приложить подтверждающие документы.

Нежелательно откладывать это на потом, поскольку в разных банках установлены свои сроки для рассмотрения претензий. В случае их пропуска заявление принимать откажутся.

Транзакцией называется любая операция, приведшая к изменению остатка на клиентском счете. Она происходит каждый раз при использовании карты для расчетов за товары, получения наличных средств либо перевода денег. Весь цикл состоит из нескольких этапов: послание запроса, его получение и обработка, принятие решения, ответ. Благодаря современным технологиям он занимает меньше минуты.

Источник: https://promikrozaim.com/sovety/tranzaktsiya-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

ФОП-Юрист
Добавить комментарий