Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Рассказываем в нашей статье о том, что такое рефинансирование кредита, какое оно бывает, как и где его можно оформить.

Привычка жить в кредит сегодня стала фактически массовой, но именно так у многих из нас возникает возможность приобрести квартиру в ипотеку и осуществить в ней дорогостоящий ремонт, купить хороший автомобиль и многое иное.

Учитывая потребности граждан, банки непрестанно развивают свои кредитные программы, добавляют новые, реагируя на изменение предпочтений потенциальных клиентов.

Но именно доступность сегодняшних кредитов зачастую приводит к появлению серьезных проблем у любого заемщика. Далеко не все их них оказываются способны разумно и трезво оценить свои финансовые возможности. В стремлении скорее обзавестись желаемыми материальными благами часто бывает легко переступить ту черту, когда начинаются трудности с последующими платежами по существующим кредитам.

Также нередко заемщики оказываются не в состоянии более исполнять их обязательства перед кредиторами по причине того, что у них заметно снизились доходы. Соответственно, на дальнейшие платежи средств теперь может попросту не хватать, как не экономь.

Казалось бы, что у заемщика нет никаких возможностей улучшить свое сложное положение. Действительно, кредитный договор им уже подписан и заемные средства получены, то есть рассчитывать на изменение условий, отмеченных в данном документе, вряд ли будет возможным.

Но на самом деле сами банки предлагают своим клиентам возможность выбраться из сложной ситуации, связанной с недостатком средств на обслуживание имеющихся долгов.

И такой возможностью окажется рефинансирование ранее взятых кредитов на новых, более удобных для заемщика условиях.

Что имеют в виду под термином рефинансирование?

Под рефинансированием (или перекредитованием) следует понимать оформление на более удобных условиях нового кредита, который затем будет использован для полной выплаты ранее взятых одного или нескольких займов. В результате таких действий появляется возможность минимизировать нагрузку на кошелек заемщика посредством понижения процентных ставок, а также изменить срок, валюту и сумму кредита.

Как итог, устраняется проблема с закредитованностью гражданина, когда у него уже попросту не хватает денежных средств для обслуживания задолженности перед банком. А поскольку он уже осознал свои прежние ошибки, к выбору программы рефинансирования он будет подходить более ответственно, стараясь найти предложения банка с наилучшими параметрами.

А выбирать сегодня есть из чего, поскольку многие банки в состоянии предложить специальные программы, направленные на рефинансирование займов. Поэтому найти предложение с более привлекательными условиями будет не так трудно.

Но при этом нужно быть внимательным, поскольку во многих программах рефинансирования банки прописывают, что готовы предложить более низкую ставку или перекредитовать взятый ранее займ в иной валюте, но действовать эти условия будут лишь некоторое время (три месяца, полгода или год). По истечении же этого срока банк будет вправе применить к своему клиенту стандартные условия кредитования по подобным займам. В итоге может выйти так, что эти новые условия будут даже более обременительными для заемщика. В итоге потребуется заплатить банку даже больше, чем по старым условиям.

Отметим основные цели, ради достижения которых обычно принимают решение о рефинансировании:

– снижение существующей процентной ставки, что позволит снизить переплату по кредиту;

– сокращение срока погашения, чтобы быстрее освободиться от кредитного бремени (когда есть планы на оформление нового займа);

– увеличение продолжительности выплат по кредитам для снижения размера ежемесячных платежей;

– замена нескольких небольших займов одним крупным для удобства.

Источник: http://designe-express.com/chto-takoe-refinansirovanie-kredita-i-kak-ego-oformit/

Рефинансирование кредитов и его выгода

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

Рефинансирование – одна из услуг современного кредитного рынка, которая в случае необходимости может оказать заемщику существенную поддержку.

Что такое рефинансирование кредитов? Это предоставление банком нового займа с более выгодными процентами для погашения другого, оформленного ранее, кредита.

Услуга доступна для автокредита, потребительских займов, ипотеки, погашения долга по кредитной карте, овердрафту и т.п.

Переоформление условий кредита может произойти с помощью дополнительного соглашения или нового договора в том же банке. В этом случае речь идет о внутреннем рефинансировании. Во многих финансовых организациях предусмотрены специальные программы перекредитования (например, в Сбербанке, ВТБ-24, РайффайзенБанке, Альфа-банке и др.).

Внешнее рефинансирование – это получение кредита в новом банке. Эта процедура требует повторного оформления всех необходимых документов, оценки имущества и т.п.

Чем выгодно рефинансирование?

Условия кредита в какой-то момент могут оказаться для клиента невыгодными или трудновыполнимыми. К примеру, в случае с ипотечным кредитом, который часто оформляется на долгий срок.

Некоторое время спустя заемщик может обнаружить, что ставка по вновь выдаваемым кредитам стала значительно ниже.

В этой ситуации переоформить займ и значительно сэкономить на процентах можно с помощью рефинансирования.

Для начала стоит обратиться в тот же банк, чтобы договориться о снижении процентной ставки по кредиту или рефинансированию по специальной программе (если она предусмотрена). Если же кредитор отказывает в снижении ставки, всегда можно подать заявку в любой другой банк. Почти все крупные организации сегодня осуществляют рефинансирование кредитов других банков.

К возможным выгодам рефинансирования относятся:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока;
  • снижение размера ежемесячных выплат;
  • изменение валюты кредита;
  • объединение нескольких займов в один.

Рекомендуем прочесть:  Что такое облигационный займ

Прежде чем начинать процедуру рефинансирования, необходимо оценить возможные выгоды.

Следует выяснить все условия: налагает ли прежний кредитор штраф за досрочную выплату, в какую сумму обойдется перекредитования в новом банке и насколько ниже процентная ставка в нем.

Если разница составляет менее 2%, предприятие можно считать невыгодным. В некоторых банках досрочное погашение кредита вообще невозможно – если это указано в договоре, рефинансирование произвести не удастся.

Как происходит рефинансирование?

Чтобы досрочно выплатить кредит, клиент банка оформляет новый заем. Допускается, чтобы его сумма была больше, чем необходимо для полного погашения. Оставшейся частью средств заемщик может распорядиться по своему усмотрению.

Рефинансирование часто предоставляется для залогового кредита (ипотеки). Если новый займ оформляется в другом банке, то залог перерегистрируется на него. При этом на некоторое время, пока не произойдет полное переоформление, по кредиту будут начисляться более высокие проценты.

По сути, для банка рефинансирование – это обычная выдача кредита. Поэтому прежде чем предоставить услугу, банк, как и в случае с обычным кредитованием, должен оценить платежеспособность и надежность заемщика. Если в кредитной истории обнаруживаются записи о неоднократных просрочках платежей, в рефинансировании может быть отказано.

Стандартный порядок рефинансирования кредита предполагает, что сначала клиент обращается в «свой» банк, если ему отказывают – идет в другой. Но некоторые заемщики с успехом используют иную схему.

Вместо того, чтобы сначала подавать заявку в тот же банк, они обращаются в сторонние организации. И если удается заручиться их поддержкой, решение кредитного комитета они предоставляют своему кредитору.

Шанс на получение рефинансирования в этом случае значительно возрастает. Почему? Потому что ни одному банку не выгодно терять клиента. А сам заемщик в результате может избежать затрат, связанных с рефинансированием в новом банке.

Неудобства при рефинансировании

Рефинансирование на начальном этапе всегда влечет за собой дополнительные расходы для заемщика. К примеру, в некоторых банках рассмотрение кредитной заявки – платная услуга. Если в рефинансировании будет отказано, эта сумма не возвращается.

Для рефинансирования залогового кредита всегда проводится оценка недвижимости. Расход на нее тоже берет на себя заемщик, и в случае отказа банка это впустую потраченные деньги. Впрочем, существенных убытков клиент не понесет. К примеру, оценка квартиры обойдется в сумму около 5000 рублей, а за рассмотрение заявки нужно будет заплатить около 2000 рублей.

Если же заявка на рефинансирование была одобрена, список затрат продолжается. Сюда могут войти:

  • комиссия за выдачу кредита;
  • для ипотеки – снятие залога;
  • регистрация нового залога;
  • в некоторых случаях – различные платные справки.

Тем не менее, рефинансирование – это удачный способ избежать проблем, связанных с текущим кредитом. К этой услуге часто обращаются клиенты банков, испытывающие финансовые трудности. Перекредитование не только помогает им сохранить «чистую» кредитную историю, но и осуществлять дальнейшее погашение займа по более выгодным условиям.

Источник: https://promikrozaim.com/sovety/chto-takoe-refinansirovanie-kreditov.html

ФОП-Юрист
Добавить комментарий