Банковский аккредитив — что это простыми словами?

Содержание
  1. Аккредитив: что это простым языком, виды, схема расчетов по аккредитиву
  2. Что такое аккредитив простыми словами
  3. Схема расчетов
  4. Виды аккредитивов
  5. Аккредитив при покупке квартиры
  6. Плюсы и минусы
  7. Расчет платежей
  8. Что такое аккредитив простыми словами: суть и значение
  9. Что такое аккредитив простыми словами?
  10. Где используется аккредитив?
  11. Каким образом работает аккредитив?
  12. Договор аккредитива
  13. Покрытый и непокрытый
  14. Отзывной и безотзывной
  15. Взаиморасчеты
  16. Операции по аккредитивным сделкам
  17. На что стоит обратить внимание?
  18. Что такое банковский аккредитив — чем аккредитив отличается от банковской гарантии
  19. Что такое «Банковский аккредитив»?
  20. Виды аккредитива
  21. Схема оформления банковского аккредитива
  22. Плюсы и минусы банковского аккредитива
  23. Что такое аккредитив? Суть и виды аккредитивов
  24. Что такое аккредитив?
  25. Аккредитив – основные термины и понятия
  26. Схема аккредитива
  27. Преимущества и недостатки аккредитивов
  28. Где применяются аккредитивы?

Аккредитив: что это простым языком, виды, схема расчетов по аккредитиву

Банковский аккредитив — что это простыми словами?

— Справочник предпринимателя — Основы бизнеса — Способы расчетов — Что такое аккредитив, их виды и схема расчетов

При проведении торговых операций (поставка/оплата за нее) для покрытия кассовых разрывов компании используют товарные кредиты, краткосрочные микрозаймы и овердрафты. Если же продавец находится на территории одной страны, а покупатель – на территории другой, удобнее использовать такую форму расчетов с участием заемных средств, как аккредитив.

Что такое аккредитив простыми словами

Если говорить простым языком, аккредитив – это гарантия платежа продавцу товара при выполнении некоторых условий (условное обязательство). Он открывается по требованию покупателя, который осуществляет закупки товара за рубежом.

После осуществления поставки товара, банк выплачивает стоимость поставки вместо покупателя продавцу. Покупатель же возвращает средства с учетом процентов на счет в банке как за обычный кредит.

Аккредитив во многом схож с факторингом, однако открывается по требованию покупателя (инициатор факторинга – продавец) и используется при осуществлении импортных операций. Кредитуется при этом не продавец, как в схеме факторинга, а покупатель.

Схема расчетов

Упрощенная схема расчетов по аккредитиву при совершении импортно-экспортных операций  выглядит так:

  1. Продавец, совершающий экспортную операцию, заключает договор о поставке с покупателем, который находится за границей.
  2. К договору о поставке подписывается приложение – перечень поставляемого товара, условия отсрочки платежа и проч.
  3. Покупатель, который не планирует оплачивать поставку немедленно из собственных средств, обращается в обслуживающий банк с просьбой открыть аккредитив по указанной в приложении поставке.
  4. Банк открывает аккредитив, который до момента самой поставки действует как гарантия платежа для продавца.
  5. Сведения об аккредитиве передаются посредством системы SWIFT (если покупатель российский) в иностранный банк, который обслуживает продавца.
  6. Продавец, имея на руках официальное подтверждение открытия аккредитива, осуществляет поставку части товара или полностью всей номенклатуры на склад покупателя.
  7. Продавец передает обслуживающему иностранному банку сведения об осуществленной поставке (инвойс, накладную); покупатель передает такие же сведения в свой банк с просьбой выполнить платеж по аккредитиву.
  8. Банк перечисляет средства в иностранный банк, обслуживающий продавца или дает поручение иностранному банку выполнить такой платеж (так называемое «раскрытиеаккредитива»).
  9. Покупатель начинает выплачивать средства по графику платежей, который устанавливается в уведомлении о раскрытии аккредитива.

— аккредитивная форма расчетов по импортным контрактам:

Виды аккредитивов

Аккредитивы подразделяются на несколько типов в зависимости от определенных договором параметров:

  • По возможности отзыва аккредитива – отзывной и безотзывный. Последними являются большинство выпускаемых в международной практике аккредитивов.
  • По типу расчетов банка-эмитента с исполняющим банком – покрытый и непокрытый. При покрытом аккредитиве средства продавцу выплачивает банк-эмитент, при непокрытом – банк бенефициара (продавца) по поручению банка-эмитента. Практически все аккредитивы являются непокрытыми.
  • Револьверный аккредитив открывается на всю сумму договора поставки, а раскрывается частями в зависимости от поставленных в рамках договора партий. Такой аккредитив аналогичен возобновляемой кредитной линии.
  • Подтвержденный аккредитив позволяет банку бенефициара выплачивать продавцу сумму поставки в независимости от того, перечислил средства банк покупателя или нет.
  • Резервный аккредитив – по сути своей, обычная банковская гарантия, которая предоставляется в документарной форме в том случае, если законодательством страны одной из сторон запрещено использование гарантий.

Выпускаемые на территории России аккредитивы сочетают в себе сразу несколько признаков, например, может быть открыт безотзывный непокрытый подтвержденный аккредитив.

Аккредитив при покупке квартиры

При приобретении квартиры в новостройке аккредитив используется как дополнительная гарантия продавцу о перечислении средств.

В этом случае клиент передает банку средства в размере стоимости квартиры, подписывая договор аккредитива. Застройщик, имея подтверждение наличия этих средств, проводит регистрацию собственности на квартиру, не боясь обмана.

Клиент при этом не обязан передавать деньги непосредственно застройщику до момента окончания регистрации. Аккредитив является удобным для обеих сторон и снижает вероятность мошенничества.

Плюсы и минусы

Аккредитивы в силу своей схожести с факторингом и гарантией имеет похожий перечень преимуществ и недостатков. Рассмотрим их ниже:

Плюсы аккредитивной формы расчетов:

  • юридическое сопровождение контракта;
  • снижение рисков неплатежа для продавца;
  • гарантия полного исполнения обязательств о поставке для покупателя;
  • возможность получения дополнительной прибыли на те средства покупателя, которые были бы перечислены за поставку;
  • экономия на процентных платежах банку в сравнении с обычным кредитом.

Минусы использования аккредитивов:

  • возможность платежа зависит от корректного оформления документов на поставку;
  • длительный и объемный документооборот;
  • возможные законодательные ограничения на аккредитивы;
  • зависимости максимальной суммы аккредитивов от финансового состояния покупателя.

— какие выгоды получают продавец и покупатель при аккредитивной форме расчетов::

Расчет платежей

Платежи по аккредитиву осуществляются по 2 ставкам: до раскрытия и после.

Рассмотрим пример расчета платежей по аккредитиву:

Банк открыл аккредитив 1 июня на сумму 100 000 долларов США. Поставка товара произошла 10 июня на сумму 50 000 долларов США, а 15 июня – еще на 50 000 долларов США. Такая ситуация называется «частичным раскрытием».

Установленные договорм ставки:  до раскрытия – 10%, после раскрытия – 15%. Аккредитив погашается 25 числа каждого месяца. 20 июня заемщик погасил часть аккредитива от первого частичного раскрытия в размере 10 000 Долларов США.

Итого сумма, начисленная и необходимая к погашению 25 июня составит:

 Число июня до раскрытия 1-е раскрытие 2-е раскрытие начисленные проценты
01.06 100 000 27,40
02.06 100 000 27,40
03. 06 100 000 27,40
04. 06 100 000 27,40
05. 06 100 000 27,40
06. 06 100 000 27,40
07. 06 100 000 27,40
08. 06 100 000 27,40
09. 06 100 000 27,40
10. 06 50 000 50 000 13,70 20,55
11. 06 50 000 50 000 13,70 20,55
12.06 50 000 50 000 13,70 20,55
13. 06 50 000 50 000 13,70 20,55
14. 06 50 000 50 000 13,70 20,55
15. 06 0 50 000 50 000 0,00 20,55 20,55
16. 06 0 50 000 50 000 0,00 20,55 20,55
17. 06 0 50 000 50 000 0,00 20,55 20,55
18. 06 0 50 000 50 000 0,00 20,55 20,55
19. 06 0 50 000 50 000 0,00 20,55 20,55
20. 06 0 50 000 50 000 0,00 20,55 20,55
21. 06 0 40 000 50 000 0,00 16,44 20,55
22. 06 0 40 000 50 000 0,00 16,44 20,55
23. 06 0 40 000 50 000 0,00 16,44 20,55
24. 06 0 40 000 50 000 0,00 16,44 20,55
25. 06 0 40 000 50 000 0,00 16,44 20,55
Итого за 25 дней: 315,07 308,22 226,03
Всего к погашению: 849,32

Достаточно высокая стоимость операций по аккредитивной форме расчетов (если учитывать стоимость обработки платежей, комиссии банков и проч.) частично нивелируется снижением рисков неплатежа или поставки товаров не в полном объеме.

Налаженные механизмы расчетов позволяют покупателю и продавцу осуществлять операции, которые без использования аккредитивов зачастую невозможны.

— аккредитивы и другие формы расчетов:

(40 голос., 4,60 из 5)
Загрузка…

Источник: https://delatdelo.com/spravochnik/osnovy-biznesa/sposoby-raschetov/chto-takoe-akkreditiv.html

Что такое аккредитив простыми словами: суть и значение

Банковский аккредитив — что это простыми словами?

Что такое аккредитив простыми словами? Этот вопрос довольно часто можно встретить на просторах всемирной паутины.

Многие люди полагают, что данное слово используют для обозначения какого-то сложного термина, который непонятен обычному человеку, но на деле же все проще, чем кажется.

В нашей сегодняшней статье мы подробно расскажем, что такое аккредитив в банке. Заинтересованы? Тогда скорее приступайте к ознакомлению!

Что такое аккредитив простыми словами?

Не будем ходить вокруг да около, а сразу же дадим ответ на интересующий вас вопрос. Если говорить максимально простыми словами, аккредитив – это один из самых лучших и надежных способов обезопасить свою организацию от рисков, которые связаны с предоплатой по финансовым сделкам.

Аккредитив дает возможность подстраховаться при сотрудничестве с новыми партнерами. Банк в этой ситуации является посредником, который на специальном счету временно хранит денежные суммы. Он также выступает своего рода гарантом, который берет на себя ответственность за выплату финансов.

Это создает выгодные условия как для поставщика, так и получателя.

Аккредитив – специальный банковский счет, дающий право зарезервировать находящиеся на нем финансы при торговых отношениях. Если обе стороны соблюдают условия договора, банк должен выплатить определенную денежную сумму получателю.

Где используется аккредитив?

Аккредитив в банке простым словами – это что? Думаем, с этим вопросом все понятно. Теперь давайте узнаем, где он используется.

Как правило, данные формы расчета чаще всего используются в сфере бизнеса: предприниматель, заказавший товар, может быть уверен, что финансы снимутся с его рабочего счета только после отгрузки. Поставщик же, в свою очередь, может быть уверен, что получит свою заслуженную денежную плату.

Средства перечисляются только тогда, когда банк получает необходимые документы. Кроме того, аккредитивная форма расчета довольно часто используется при заключении крупных сделок по типу покупка-продажа.

Каким образом работает аккредитив?

Дабы ответить на этот вопрос, необходимо просто ознакомиться с алгоритмом действий сторон, которые решили использовать обсуждаемую нами форму расчета:

  1. Поставщик заявляет об открытии аккредитива в письменной форме, после чего за ним закрепляется банковский счет.
  2. После получения товара покупатель предоставляет в банк документы, которые подтверждают выполнение условий контракта с поставщиком.
  3. Когда вышеперечисленные процедуры будут сделаны, со счета покупателя снимается заранее обговоренная денежная сумма.

Снятие средств может производить как банк-плательщик, так и банк-получатель.

Договор аккредитива

Кроме того, что такое аккредитив простыми словами, нужно также знать о том, что необходимо для проведения сделки.

В документе, который регулирует отношения сторон, находится вся информация, необходимая для оформления сделки. В договоре фиксируются:

  • Вид используемой формы.
  • Стоимость комиссии.
  • Реквизиты участников.
  • Бронируемая сумма финансов.
  • Инструкции, необходимые в случае непогашения задолженности.
  • Сроки аккредитива.
  • Порядок выплат.
  • Права и обязанности обеих сторон.

Покрытый и непокрытый

Депонированная и гарантированная операции являются наиболее часто используемыми аккредитивами. Виды договоров определяют спецификацию самих операций.

  1. Покрытая операция. В этом случае при оформлении аккредитива банк-эмитент переводит средства через счет плательщика на весь размер аккредитива. Финансы отдаются в полное распоряжение банка-исполнителя на весь срок сделки.
  2. Непокрытая операция. Гарантированная банковская операция предусматривает перевод средств банком-эмитентом. Исполняющей кредитной организации дается возможность снимать финансы с имеющегося у него счета в пределах стоимости аккредитива. Порядок процедуры снятия денег с находящегося в банке-эмитенте счета определяется специальным договорам между финансовыми институтами.

Отзывной и безотзывной

На втором месте по востребованности находятся отзывной и безотзывный. Они также имеют свои специфические особенности.

  1. Отзывная операция. Банк-эмитент имеет полное право модернизировать или полностью отменить отзывную банковскую операцию. Основанием для отзыва аккредитива может быть письменное распоряжение со стороны плательщика. Согласование с получателем денежной суммы в таком случае не требуется. После проведения данной процедуры банк-эмитент не несет никакой ответственности перед плательщиком.
  2. Безотзывная операция. Безотказный аккредитив может быть отменен только в том случае, если получатель согласится на изменение условий договора. Частичная смена условий в этой ситуации не рассматривается.

Получатель денежных средств по банковской операции может отказаться от платежа, но до момента истечения его термина и при условии, что это было оговорено в соглашении. По предварительной договоренности разрешается и акцепт третьего лица, у которого есть права плательщика.

Взаиморасчеты

При заключении контракта в договоре обязательно необходимо указать форму взаиморасчетов, а также схему предоставления услуги или особенности поставки товара. Кроме того, в бумагах прописываются планируемые виды аккредитивов и их особенности. Чтобы в будущем избежать проблем, в договоре должна находиться следующая информация:

  • Наименование банка-эмитента.
  • Идентификационные данные получателя финансов.
  • Наименование финансового института, который обслуживает получателя денег.
  • Размер денежной суммы банковской операции.
  • Виды, которые обе стороны собираются использовать.
  • Способ информирования получателя средств об открытии сделки в банке.
  • Способ информирования плательщика, необходимый для депонирования денег.
  • Срок аккредитива, сроки предоставления важных бумаг и правила их оформления.
  • Особенности оплаты сделки.

Операции по аккредитивным сделкам

Услуги по аккредитивным сделкам могут реализовываться разными способами, все зависит от кредитной организации. Как правило, банки проводят такие операции:

  1. Открытие услуги. Банк открывает финансовое обязательство после заявления клиента. Чтобы воплотить данное обязательство в жизнь, банк по поручению заявителя должен перечислить денежную сумму в пользу продавца товаров или недвижимости. Вдобавок ко всему, эмитент может поручить исполнение данной обязанности другому банку после проверки всех важных бумаг.
  2. Подтверждение обязательства. Банк оформляет гарантию оплаты аккредитива, который был составлен другой банковской организацией.
  3. Авизование аккредитива. Уведомление кредитной организации о том, что аккредитив был открыт, изменен или закрыт. Официальное извещение, как правило, отправляется письмом, через факс или любые другие электронные средства связи. После проверки бумаг банк сообщает продавцу об оформлении счета на сумму, указанную в договоре. Авизование контролируется нормами закона, поэтому во избежание нарушений банки уделяют этому процессу немало времени и сил.
  4. Исполнение обязательства. Первый этап состоит из проверки представленных бумаг от получателя финансов. Когда в сделке принимают участие два банка, то исполняющая сторона должна осуществить авизование банку-эмитенту о платеже. Такой порядок допустим только в том случае, если документы соответствуют условиям договора. Если документы этим условиям не соответствуют, то обязательство не выполняется. Платеж становится возможным тогда, когда покупатель соглашается на прием документов с недостатками.

На что стоит обратить внимание?

Что такое аккредитив простыми словами, мы уже обсудили. Под конец мы уделим внимание нескольким важным моментам.

Чтобы партнерство проходило успешно, плательщик должен своими силами или с помощью профессионала изучить данный формат банковских операций. Аккредитивы отличаются в зависимости от формы взаиморасчетов. Для определенного случая нужно выбирать оптимальную форму партнерства.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1528487052899780783/chto-takoe-akkreditiv-prostymi-slovami-sut-i-znachenie/

Что такое банковский аккредитив — чем аккредитив отличается от банковской гарантии

Банковский аккредитив — что это простыми словами?

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

В наше время для того чтобы обычному человеку совершить какую — либо покупку не обязательно иметь в кармане наличные деньги. Любую сделку, включая приобретение недвижимости, можно не только оплатить безналичным способом, но и в кредит, в рассрочку, либо посредством банковского аккредитива.

На первый взгляд такое сложное понятие как «Банковский аккредитив» очень тяжело для восприятия. Но на самом деле все очень просто. Как показывает статистика, в последнее время такой формой расчета с успехом пользуются не только юридические, но и физические лица. Так в чем же смысл? Давайте разбираться.

Итак, в данной статье пойдет речь о том, что представляет собой «Банковский аккредитив», что необходимо, чтобы его оформить, и какие он имеет преимущества и недостатки?

Что такое «Банковский аккредитив»?

Многие финансовые термины не только сложно выговорить, но зачастую их трудно понять. К тому же описания к ним даются весьма запутанным языком. Для того чтобы не оказаться в неловкой ситуации, и с успехом пользоваться услугой, дадим понятию «Банковский аккредитив» разъяснение более понятным языком.

Банковский аккредитив – представляет собой своеобразную защиту от рисков, связанную с финансовыми сделками.

Это способ обезопасить себя и свои сбережения от возможных мошеннических действий при заключении договоров.

Особенно аккредитив актуален, когда речь идет о предоплатах, или сделки совершаются с новыми ранее незнакомыми лицами, которые не успели еще себя зарекомендовать как надежные партнеры.

Суть аккредитива заключается в том, что в банке открывается специальный счет, на котором резервируется заранее оговоренная сумма. В случаях, если обе стороны, участвующие в торгах, выполняют все условия, предусмотренные заключенным между ними договором, то банк обязан передать находящуюся на счете денежную сумму продавцу.

В данном случае финансовое учреждение выступает неким гарантом и берет на себя ответственность по передаче денег получателю. За предоставленные услуги возьмется определенная плата.

Примечательно, что каждый банк устанавливает свои расценки.

Например, что касается Сбербанка, то если аккредитив оформляется между двумя физическими лицами, его тарифы составляют 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 ₽, максимум 5000 ₽ за одну операцию.

Таким образом, банковский аккредитив – это форма расчета, которая обладает с одной стороны повышенным уровнем безопасности, а с другой — гарантиями для обеих сторон сделки. Нельзя не отметить, что благодаря наличию этих двух составляющих процесс по передаче, например, права собственности происходит намного быстрее.

Виды аккредитива

Банковский аккредитив, как оказалось, имеет несколько видов. Они различаются в зависимости от полномочий банка и количества сторон. Более подробно эта информация представлена в таблице:

Оплата больничного листа в 2018 году

Вид аккредитиваОписание
Отзывной Такой вид аккредитива отличается тем, что банковское учреждение имеет право закрыть счет в одностороннем порядке при наличии письменного заявления от плательщика. Оформляется крайне редко, так как у продавца отсутствуют гарантии.
Безотзывной Самый распространенный вид. В данном случае у покупателя нет возможности отозвать денежные средства. И после предоставления соответствующих документов, продавец получит деньги.
Подтвержденный Данный вид наиболее удобен в первую очередь для покупателя. Банк обязуется перевести необходимую денежную сумму на счет продавца даже при отсутствии денег на счете плательщика. Естественно, что при этом у банка повышаются риски, а значит, возьмется дополнительная комиссия.
Неподтвержденный Денежные средства перечисляются на счет продавца только при их поступлении от покупателя.
Покрытый Означает, что банк покупателя обязуется перечислить денежные средства на счет получателя в определенный период времени.
Непокрытый При межбанковском переводе денежные средства сначала поступают на корреспондентский счет, а затем уже непосредственно на счет получателя. При непокрытом аккредитиве банк покупателя разрешает банку продавца списать положенные деньги с корреспондентского счета.
Резервный Такой вид больше напоминает банковскую гарантию. Его суть заключается в том, что если покупатель нарушит условия договора, то банк за счет собственных средств обязуется выплатить продавцу всю сумму.
Револьверный Вид аккредитива наиболее актуален при оплатах с фиксированным графиком. Его открывают не на всю сумму покупки, а только на ее часть. После того, как покупатель внесет выплату, то такое соглашение будет возобновлено до ранее оговоренной цифры.
С красной оговоркой Согласно такому соглашению банк покупателя может дать распоряжение банку получателя произвести зачисление денежных средств еще до предоставления документов, подтверждающих, выполнение условий договора купли – продажи.

Как видно из представленной информации существует целая масса видов банковских аккредитивов.

Для того чтобы подробнее ознакомиться с каждым из них, и подобрать наиболее удобный для себя, следует обратиться в уполномоченное отделение банка, в котором планируется оформить соглашение, зайти на официальную страницу в интернете, или позвонить на горячую линию учреждения.

Схема оформления банковского аккредитива

После того, как читатель поближе познакомился с аккредитивом, и узнал его виды, самое время изучить очередность действий, которые неизбежно происходят после того, как соответствующее соглашение с банком подписано, и полагающаяся ему компенсация за труды оплачена.

Схема работа аккредитива выглядит следующим образом:

№ п/пДействиеПримечание
1 Участники сделки заключают между собой договор Такой документ должен содержать подробные пункты об условиях сделки. Наибольшее внимание следует уделить теме расчета.
2 Покупатель выбирает банк, и открывает счет К выбору банковского учреждения стоит отнестись с повышенным вниманием. Не стоит забывать, что крупные банки могут запросить за свои услуги большие комиссии. Однако именно такие учреждения обладают высоким уровнем доверия.
3 Покупатель вносит денежные средства Сумма, которую покупатель должен внести на счет должна соответствовать той, которая было оговорена в договоре. По-другому это действие называется бронирование средств.
4 Поставщик или покупатель предоставляет в банк ценные бумаги Суть этого этапа заключается в том, что вторая сторона должна представить в банк документы, подтверждающее факт выполнения условий договора в полном объеме.
5 Открытие аккредитивного счета Аккредитивный счет – это номер счета продавца, на который покупатель перечислить положенную сумму денег. Однако он откроется после того, как банк подробно изучит представленную документацию.
6 Направление уведомление покупателю После того как все вышеописанные действия будут выполнены, банковское учреждение обязано оповестить покупателя о том, что со стороны продавца все условия соблюдены.
7 Происходит перечисление денежных средств Данная операция происходит в точном соответствии с условиями заключенного ранее договора.

Почему дешевеет рубль и как сохранить свои деньги?

Как видно из представленной информации ничего сложного в оформлении банковского аккредитива нет. Такой услугой можно и нужно пользоваться, однако перед оформлением соглашения с банком стоит еще раз взвесить все «за» и «против». Ведь в большинстве случае повернуть сделку обратно не удастся.

Плюсы и минусы банковского аккредитива

Аккредитив, как и любая другая банковская услуга, имеет свои положительные и отрицательные стороны. К таковым относятся:

ДостоинстваНедостатки
  • Юридическая безопасность. Как покупателю, так и продавцу не стоит беспокоиться за юридическую частоту сделки. Все заключенные договора проверяются и строго контролируются.
  • Отсутствие рисков. Этот пункт наиболее важен для обеих сторон процесса. Покупатель уверен, что он получит товар, а продавец не беспокоится за поступление денежных средств.
  • Соблюдение временных ограничений. Обе стороны выполняют условия договора в заранее оговоренный срок.
  • Возможность экономии денежных средств на процентах. В отличие от кредитования.
  • Отпадает необходимость в пересчитывании, и в проверке на подлинность денежных средств.
  • Получатель не сможет получить свои деньги, если продавец не представил в банк соответствующую документацию.
  • Большой объем документации может увеличить длительность сделки. Не стоит забывать, что на проверку бумаг банком тоже понадобится определенное количество времени.
  • Законодатель может в любой момент внести ограничения по аккредитивным сделкам.
  • Банк взимает достаточно высокий уровень комиссии.
  • Далеко не все банки могут открывать аккредитивный счет, и работать с ним.

В общем итоге все плюсы и минусы можно отнести к двум составляющим, наиболее важным для любого человека. Это с одной стороны защита от мошенников, а с другой – дополнительные траты за банковские труды, которые могут составлять довольно приличные суммы.

В заключении хотелось бы отметить, что рынок сбыта, так же как и рынок недвижимости в большинстве случаев подвержен мошенническим действиям.

Обычному человеку, в силу своего возраста, загруженности либо других обстоятельств, зачастую бывает сложно проверить честность другой стороны.

В таких моментах наличие третьего лица, которое бы взяло на себя ответственность за сделку, просто необходимо. А дополнительная плата банку за его работу пойдет только на пользу, как покупателям, так и продавцам.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-bankovskij-akkreditiv

Что такое аккредитив? Суть и виды аккредитивов

Банковский аккредитив — что это простыми словами?

Сегодня мы продолжим разговор о банковских услугах и рассмотрим, что такое аккредитив, где может использоваться такая услуга, чем она интересна.

Эта услуга более популярна для представителей крупного и среднего бизнеса, однако, в последнее время она все шире распространяется и на мелких предпринимателей, и даже на физических лиц, не занимающихся бизнесом.

Поэтому знать, что такое банковский аккредитив, какие виды аккредитивов бывают, будет полезно всем, даже просто для общего развития.

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это обязательство банка плательщика осуществить платеж в банк получателя только после того, как получатель платежа предоставит в свой банк определенные документы, предусмотренные условиями открытия аккредитива.

Аккредитивы относятся к т.н. документарным операциям банка, то есть, к операциям, основой которых является документооборот. Чаще всего документарные операции, в частности и аккредитивы, используются предприятиями, осуществляющими экспортно-импортную деятельность, но это не единственная сфера их применения.

Для чего необходимы аккредитивы? Простыми словами – для того, чтобы исключить обман между сторонами определенной сделки. Банк просто выступает юридическим гарантом между сторонами сделки, за что получает свои комиссионные.

Аккредитив – основные термины и понятия

Рассмотрим основные термины и понятия, связанные с открытием аккредитивов.

Эмитент аккредитива – банк, в который обратился клиент, желающий открыть аккредитив.

Банк-бенефициар – банк, в котором обслуживается клиент, в пользу которого открывается аккредитив.

Бенефициар – получатель платежа по аккредитиву.

Сделка – определенная операция купли-продажи, для расчетов по которой открывается аккредитив.

Сумма аккредитива – сумма сделки, для проведения расчета по которой открывается аккредитив.

Срок аккредитива – ограниченный период, на протяжении которого действует аккредитив.

Вид аккредитива – условия открытия аккредитива (подробнее рассмотрю часто встречающиеся варианты чуть ниже).

Комиссия за открытие аккредитива – стоимость открытия аккредитива, установленная тарифами банка. Обычно исчисляется в процентах годовых от суммы аккредитива, также может включать какой-то фиксированный или минимальный платеж. При этом часть полученной комиссии банк-эмитент оплачивает банку-бенефициару за его услуги.

Схема аккредитива

Рассмотрим схему действия аккредитива на примере. Допустим, у нас есть поставщик и покупатель определенного товара, которые не доверяют друг-другу и хотят подстраховаться. Покупатель боится отправлять деньги, не видя товар, а поставщик – отправлять товар, не видя денег.

В такой ситуации может помочь открытие аккредитива. Покупатель открывает в своем банке аккредитив, вносит на специальный счет сумму платежа, и поручает отправить ее поставщику в его банк, но лишь только после того, как поставщик предоставит документы, подтверждающие факт отправки товара.

Банк покупателя отправляет банку поставщика уведомление об открытии аккредитива, а банк поставщика сообщает об этом самому поставщику. Поставщик, зная, что средства для оплаты товара уже зарезервированы и будут ему отправлены, производит отправку товара и предоставляет в свой банк документы, подтверждающие этот факт.

Банк поставщика проверяет юридическую чистоту этих документов и на основе этого производит необходимый платеж, о чем отчитывается банку покупателя. После этого банк покупателя перечисляет в банк поставщика зарезервированные средства своего клиента. Поставщик получает свои деньги, покупатель – товар, а банки – свои комиссионные. Все довольны.

Такова классическая схема аккредитива, а в зависимости от вида услуги некоторые действия могут варьироваться.

Для наглядности примерную схему действия аккредитива можно представить на следующем рисунке (цифрами обозначен порядок действий):

Преимущества и недостатки аккредитивов

Все преимущества и недостатки аккредитивной формы расчета сводятся к одному.

Преимуществом является гарантия банка, что клиент получит необходимый товар-услугу, его деньги не пропадут, противоположная сторона сделки – не мошенник и не обманет его.

А недостатком то, что открытие аккредитива стоит денег, как правило – это несколько процентов от суммы платежа. Таким образом, за повышенный уровень безопасности проведения сделки просто приходится дополнительно заплатить.

Где применяются аккредитивы?

Рассмотрим самые распространенные сферы применения аккредитивов:

  • Экспортно-импортные операции;
  • Торговые операции внутри страны;
  • Крупные сделки между физическими лицами (например, купля-продажа недвижимости).

Теперь, когда вы знаете понятие и суть аккредитива, давайте подведем итоги и выделим самое главное.

Теперь вы имеете представление о том, что такое аккредитив, для чего он нужен, какие виды аккредитивов можно встретить на практике.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений – присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и подписчиков. Увидимся в новых публикациях!

Источник: http://fingeniy.com/chto-takoe-akkreditiv-sut-i-vidy-akkreditivov/

ФОП-Юрист
Добавить комментарий